Considérons quelques faits : En moyenne, les femmes vivent cinq ans de plus que les hommes. En fait, 77 pour cent des personnes veuves sont des femmes. De plus, à l'âge de 85 ans, les femmes sont deux fois plus nombreuses que les hommes, et la majorité des centenaires - un chiffre stupéfiant de 81 pour cent - sont des femmes.

Pourquoi ces faits sont-ils importants ? Parce que si la longévité doit être un facteur tout le monde la planification de la retraite, c'est particulièrement critique pour les femmes, selon un rapport révélateur de Merrill Lynch intitulé Femmes et bien-être financier .

La réalité est que les femmes sont plus susceptibles que les hommes d'être seules et financièrement autonome dans leurs dernières années. En outre, les femmes peuvent finir par dépenser une partie de leur pécule pour les coûts de santé ou de soins de fin de vie d'un partenaire, ce qui pèse encore plus sur les finances si elles ne sont pas suffisamment préparées. Et en parlant de ne pas être suffisamment préparé…

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Alors que plus de la moitié des femmes (64 %) déclarent qu'elles aimeraient vivre jusqu'à 100 ans, le contrepoint troublant à cet objectif est que 60 % des femmes craignent ils vont manquer d'argent s'ils connaissent réellement une telle longévité. Mais ce n'est pas le pire. Quarante-deux pour cent des femmes craignent de manquer d'argent à l'âge de 80 ans. Et elles pourraient bien le faire : la retraite typique coûte environ 738 000 $, selon le rapport Merrill Lynch, pourtant (et c'est le point le plus surprenant) seulement 9 pour cent des femmes américaines ont 300 000 $ ou plus enregistré. Neuf pour cent. C'est un manque à gagner gigantesque. A plusieurs niveaux.

C'est pourquoi il est si important de lire les conseils et les idées ci-dessous de deux voix de premier plan sur les femmes et l'argent : Lorna Kapusta de Fidelity Investments et Carey Shuffman, directrice et responsable du segment des clients stratégiques pour les femmes pour UBS Global Wealth. Gestion États-Unis. Les deux pèsent sur l'importance d'une planification réfléchie pour une vie de 100 ans et sur ce que les femmes peuvent et devraient commencer à faire (hier) dès maintenant.

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Principaux problèmes auxquels les femmes doivent penser en termes de longévité

L'année dernière, Fidelity a lancé un nouvel effort intitulé « Women Talk Money », une série de discussions abordant, entre autres, le les obstacles uniques dont les femmes doivent être conscientes lorsqu'il s'agit de préparer notre espérance de vie prolongée, ce qui nécessite collectivement une approche différente de la planification financière. Ces réalités comprennent :

• Une vie plus longue implique plus de dépenses pendant la retraite, en particulier des coûts de santé plus élevés. Selon Fidelity, environ 43 pour cent des femmes ne savent pas combien elles devront payer pour les soins de santé à la retraite. Voici une réponse approximative à cette question importante : une femme de 65 ans prenant sa retraite en 2020 a besoin d'au moins 155 000 $ pour couvrir ses frais de santé à la retraite. (Remarque importante, cette estimation n'inclut pas le coût des soins de longue durée.)
• Environ 75 pour cent des aidants sont des femmes, ce qui signifie souvent une diminution du potentiel de gains à long terme et de l'épargne-retraite. Les femmes sont appelées à jouer de nombreux rôles dans la vie, notamment en tant que soignantes. D'abord, nous prenons soin de nos enfants, et plus tard de parents vieillissants ou peut-être d'un conjoint malade. Ces types d'interruptions de carrière peuvent s'additionner. Pour cette raison, il est important d'avoir un plan en place à l'avance pour garder vos économies sur la bonne voie.
• Trop d'argent conservé en épargne ou en espèces, au lieu d'investir. Plus de la moitié des femmes conservent 20 000 $ ou plus en espèces. C'est de l'argent en plus de leur retraite et de leur épargne d'urgence. Plus d'un tiers des femmes ont 50 000 $ en espèces dans ce type de compte d'épargne. Message d'intérêt public important : ce n'est pas un grand mouvement. Particulièrement dans le contexte actuel de taux d'intérêt bas où votre épargne est perdant valeur et ne suivra pas l'inflation. Mieux vaut bouger : Investissez cet argent supplémentaire. Cela peut être un moyen efficace de faire face à l'inflation. (Plus à ce sujet plus tard.)

Certains des autres défis auxquels les femmes sont confrontées comprennent des circonstances qui peuvent nécessiter une retraite anticipée (rendant ainsi la planification à l'avance critique) et une compréhension incomplète des tenants et aboutissants de l'éligibilité à la sécurité sociale afin de maximiser les avantages.

L'importance d'avoir un plan financier

La création d'un plan financier soigneusement pensé est essentielle pour se préparer adéquatement aux problèmes que nous venons de décrire - et s'il est bien fait, un tel plan aidera les femmes à traverser les années supplémentaires qu'elles pourraient vivre à la retraite, explique Kapusta de Fidelity. ' Avoir une feuille de route financière est un grand réducteur de stress », souligne-t-elle.

Mais comment commencer à créer un plan, et qu'est-ce qu'il englobe ? Considérez votre plan comme une sorte de feuille de route pour la vie ; cela comprend beaucoup de choses différentes, explique Kapusta.

Généralement, cet effort commence par l'identification et l'écriture de vos objectifs pour trois ans, 10 ans et même 20 ans ou plus. Pensez à ce que vous essayez d'accomplir pour chacun de ces délais. Bien sûr, plus vous incluez de détails, mieux c'est. Mais commencez par identifier simplement chaque objectif. Par exemple : « Je veux prendre ma retraite dans 30 ans. Ou « Je veux constituer une épargne d'urgence confortable d'ici cinq ans ».

Écrire des objectifs aide à les rendre réels. En fait, lorsque vous écrivez des choses, il y a 42% de chances de plus d'atteindre cet objectif, selon Fidelity.

Ensuite, vous devrez avoir une idée de ce que vous faites actuellement propre , et quoi vous devoir , dit Kapusta. Cette étape consiste à écrire dans une colonne sur une feuille de papier toutes les choses que vous possédez, qu'il s'agisse d'un compte de retraite, d'un compte courant ou d'un compte d'épargne. Mettez toutes ces choses dans la colonne de gauche sur votre papier. Dans une deuxième colonne sur ce même morceau de papier, sur le côté droit, écrivez la valeur de chacune des choses que vous possédez.

Maintenant, énumérez toutes les choses que vous devoir de l'argent pour, dans la première colonne à gauche. (Pensez aux prêts étudiants, aux dettes de carte de crédit, etc.) Et dans la colonne de droite, notez exactement combien vous devez sur chaque dette. Une fois terminé, cet exercice devrait vous aider à voir clairement où vous en êtes financièrement.

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Des éléments supplémentaires de l'effort de planification financière de la feuille de route auquel Kapusta a fait référence incluent la maîtrise de votre budget mensuel - et une fois que vous avez terminé toutes les autres étapes, il est temps de voir comment vous êtes investi pour atteindre tes objectifs.

« Faire tout cela vous donne une base. Si vous prenez ces mesures pour développer des objectifs et une feuille de route pour organiser votre fondation financière et que tout cela est prévu pour 10 ans, 20 ans et au-delà, alors vous pouvez investir en vous-même », explique Kapusta.

Shuffman, d'UBS, offre une perspective similaire, notant que comparer les actifs aux passifs offre un moyen de mieux comprendre sa valeur nette.

« Les femmes devraient commencer à faire le point sur leur situation financière et vraiment creuser pour comprendre où elles se situent par rapport à leurs revenus, leurs dépenses, leurs actifs courants et leur dette », explique-t-elle. « Comprendre ses revenus, par rapport aux dépenses, brossera un tableau clair des flux de trésorerie actuels, y compris les dépenses excessives ou les possibilités d'épargner ou d'investir davantage. »

Maintenant, augmentez votre investissement

Regardons maintenant la prochaine étape critique : investir. Que vous investissiez seul, que vous travailliez avec un conseiller professionnel ou que vous ayez recours à un conseiller Robo, investir (au-delà de votre plan de retraite) est essentiel pour vous préparer adéquatement à cette vie de 100 ans.

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« Tout argent qui ne se trouve pas dans vos comptes de retraite ni dans votre épargne d'urgence, vous devriez chercher à investir afin qu'il puisse atteindre son plein potentiel », explique Kapusta, ajoutant qu'il doit y avoir un changement d'état d'esprit chez les femmes, reconnaissant que votre l'argent doit être activement fabrication de l'argent. C'est une référence, bien sûr, au fait que le simple fait de mettre de l'argent sur un compte d'épargne comme les femmes ont tendance à le faire n'est pas nécessairement la meilleure approche. Oui, vous devez disposer d'un fonds d'urgence, mais au-delà de cela, vous ne voulez pas laisser de l'argent sur la table en passant à côté de revenus.

« Une fois que vous avez réduit votre épargne d'urgence à trois à six mois de dépenses, alors optez pour la retraite [investissements] », explique Kapusta. « Ne laissez pas cet argent à la banque. »

Recherche de fidélité constaté que les femmes n'investissent pas souvent en dehors de leurs plans de retraite. Pourtant, quand ils le font, leurs rendements sont meilleurs. Par exemple, si vous aviez 25 000 $ dans un compte d'épargne traditionnel, en cinq ans, cela pourrait s'élever à tout de… 25 030 $. Oui, vous aurez gagné environ 30 $. D'un autre côté, si vous investissez cet argent de manière prudente, sur un marché moyen, vous avez le potentiel de transformer ces 25 000 $ en 29 089 $.

Pourtant, si l'idée d'investir en roue libre semble intimidante, clarifions.

« Investir ne signifie pas choisir des actions », conseille Kapusta. « Maintenant plus que jamais, la réalité de l'investissement est que vous pouvez rechercher une combinaison. Vous pouvez choisir des actions, des obligations… vous pouvez avoir un portefeuille mixte, pas toutes des actions à fort potentiel et à fort potentiel. Et c'est ce que nous voulons que les femmes comprennent.

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Il existe diverses options d'investissement qui permettront de développer une approche avec laquelle vous êtes à l'aise. Vous pouvez aller en ligne et le faire vous-même, ou vous associer à un fournisseur d'investissement.

L'essentiel est que les femmes doivent prendre le temps d'en apprendre davantage sur la variété d'options de placement disponibles.

'Si les femmes commencent à s'engager dans leur avenir financier maintenant, même s'il ne s'agit que de petites étapes pour se lancer et créer une habitude, elles se positionneront de manière beaucoup plus sûre pour les années à venir', déclare Shuffman. 'Les connaissances financières peuvent être construites au fil du temps et servent de base pour aider les femmes à se préparer à l'inattendu, tout en leur permettant également de tracer leur propre avenir financier et de débloquer la vie et l'héritage qu'elles désirent.'

Avant de résumer ses idées sur les raisons pour lesquelles investir au-delà de nos fonds de retraite est si essentiel pour les femmes, Kapusta ajoute un dernier joyau : honnêtement, les femmes du monde entier doivent intégrer :

Nous travaillons tous très dur. Votre argent doit travailler aussi dur que vous.

Bingo.