Dans un passé pas si lointain, les femmes américaines étaient légalement interdites de posséder leur propre propriété. Les lois du pays entourant ce type de propriété n'ont été modifiées en faveur des femmes qu'en 1862. Ce n'est qu'en 1920 que les femmes ont obtenu le droit de vote. Après cela, il a fallu encore 54 ans avant que les femmes aient le droit de demander leurs propres cartes de crédit (en 1974).

Que les femmes aient parcouru un long chemin est un euphémisme. Malheureusement, en ce qui concerne l'argent, l'accumulation de richesse, l'investissement et les finances personnelles, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir.

Comme un rapport révélateur de Merrill Lynch intitulé Femmes et bien-être financier l'indique clairement, les femmes gagnent toujours beaucoup moins d'argent que les hommes, accumulent moins de richesse au cours de leur vie, et la tabou social entourant parler d'argent a contribué à une réalité dans laquelle 61 pour cent des femmes préféreraient discuter de leur propre mort plutôt que de l'argent. De plus, 45% des femmes déclarent ne pas avoir de modèle financier.

Pire encore, les médias ont laissé tomber les femmes. Cela inclut même les médias féminins, qui, comme le note le rapport Merrill Lynch, n'ont historiquement pas contribué à « un dialogue intelligent et ouvert sur l'argent, la planification financière tout au long de la vie et les questions et besoins d'investissement ». Les données le prouvent. Sur 1 594 pages de contenu éditorial dans les numéros de mars 2018 des 17 meilleurs magazines féminins, il n'y avait que cinq pages couvrant les finances personnelles, ce qui représente moins de 1%.

Pourquoi tout cela est-il important ? Parce que ces facteurs ont un impact réel sur les résultats financiers et l'alphabétisation des femmes. Et par extension, il n'est pas surprenant que les femmes aient un certain nombre de regrets financiers, selon le rapport Merrill Lynch, qui a échantillonné 2 638 femmes dans toutes les zones géographiques et tous les niveaux d'éducation, de revenus et d'actifs.

Vous voulez deviner quel est le regret financier numéro un chez les femmes ? Ne pas investir plus (41 pour cent des répondants). Voici le problème avec ça : Les investissements offrent une opportunité aux femmes développer leur richesse d'une manière que le simple fait de gagner un revenu ne le fait pas, dit le rapport. 59 % de femmes supplémentaires ont déclaré qu'elles ne faisaient pas du bon travail en utilisant l'investissement comme moyen de poursuivre leurs objectifs financiers. En outre, 60 % des femmes déclarent toujours que le fait de ne pas avoir les connaissances nécessaires pour investir est leur principal obstacle. Viennent ensuite 34% des femmes qui déclarent ne pas avoir la confiance nécessaire pour investir.

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Il s'agit d'un problème grave, et ce n'est qu'un des regrets financiers que révèle le rapport. Voici un examen plus approfondi des principaux regrets financiers partagés par les femmes, selon le rapport Merrill Lynch et de ce que vous pouvez faire à leur sujet dès maintenant.

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Ne pas investir plus

Avant de passer aux autres regrets identifiés par le rapport, consacrons encore une minute à celui-ci car il continue d'avoir un impact sur les générations successives de femmes. Par exemple, selon Merrill Lynch, à peine 46 % des femmes de la génération Y sont confiantes d'investir.

Et la confiance dans l'investissement ne repose pas seulement sur l'expérience réelle, mais aussi sur l'exposition, comme par le biais de l'éducation, selon le rapport. Toutes les femmes interrogées ont déclaré qu'elles auraient souhaité avoir plus d'éducation sur l'argent et la finance. Et 87 % des femmes déclarent que la gestion financière de base devrait faire partie intégrante du programme d'études du secondaire.

Lorna Sabbia, responsable des solutions de retraite et de patrimoine personnel de Bank of America Merrill Lynch et l'un des co-auteurs du rapport, déclare que ce qui est nécessaire est encore plus fondamental que l'amélioration des programmes d'enseignement. Les femmes doivent simplement commencer à parler d'argent ouvertement et cela inspirera confiance dans des choses telles que l'investissement.

Pour moi, c'est la première chose que nous devons faire, et cela s'applique à chacun des regrets financiers des femmes. Il faut briser le tabou de parler d'argent. C'est le numéro un, dit Sabbia. Tout d'abord, parlons-en. Parce qu'une fois que nous faisons cela, les femmes font un excellent travail de mobilisation et de faire avancer les choses.

Femmes, commencez à parler d'investissement. Partagez ce que vous en savez, ce que vous avez appris, vos erreurs, vos réussites. Élevez-vous les uns les autres.

Parce que malheureusement, beaucoup de femmes croient encore que si elles sont de bonnes épargnantes, cela suffit, elles n'ont pas besoin d'investir. Astuce : ce n'est pas suffisant, vous pouvez même perdre de l'argent à cause de l'inflation.

Surtout, il n'est jamais trop tard pour commencer. Vous pouvez prendre des mesures dès maintenant pour commencer à investir ou investir davantage, explique Lorna Kapusta, responsable des femmes et de l'engagement client chez Fidelity Investments.

Le simple fait de commencer sur la voie de la croissance de votre argent aura un impact durable plus que [laisser votre argent reposer] à la banque et vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour commencer, dit Kapusta.

Besoin d'un peu d'aide ? Kapusta suggère de vérifier auprès du service des ressources humaines de votre employeur si le fournisseur d'épargne-retraite de l'entreprise propose des ateliers gratuits ou des rendez-vous individuels. L'accès à ces ressources pendant la journée de travail peut faciliter la participation et le démarrage.

Les femmes souhaiteraient avoir choisi une carrière avec un salaire plus élevé

Trente-cinq pour cent des femmes déclarent qu'elles auraient aimé avoir choisi une carrière mieux rémunérée. Si vous lisez cette statistique et qu'elle vous touche, tout n'est pas perdu. Même si vous n'êtes pas en mesure de changer complètement de cheminement de carrière, il est toujours très possible d'améliorer votre salaire.

Pouvez-vous vous positionner pour le prochain emploi le mieux rémunéré dans votre entreprise ou pour une promotion ? Et travaillez-vous activement pour le faire ? dit Sabbia. Vous gagnez en visibilité et faites connaître vos intentions ?

Et puis elle ajoute ce point inestimable : on ne peut pas rêver en silence.

Asseyons-nous un instant avec ça.

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Bon, on continue. Prenez des mesures pour donner vie à vos rêves. Sabbia suggère de développer des défenseurs et des partisans sur votre lieu de travail et de parler franchement de vos objectifs à votre responsable, en lui demandant une évaluation franche de tout écart de compétences qui pourrait vous empêcher d'atteindre votre prochaine étape de carrière.

Kapusta de Fidelity offre des conseils similaires, soulignant l'importance de parler ouvertement avec les superviseurs.

Bien que cela puisse sembler intimidant, sentez-vous autorisé à planifier une conversation honnête sur votre salaire avec votre patron, dit Kapusta. Préparez-vous avec une liste de choses qui font de vous un employé précieux qui mérite le gros lot, et voyez comment cela se passe avant de démissionner pour de l'argent. Même si vous n'obtenez pas le nombre exact que vous demandez, vous pourriez obtenir suffisamment d'avantages pour qu'il soit intéressant de rester sur place.

Autre point important en ce qui concerne les femmes et l'augmentation de votre salaire, l'écart salarial entre hommes et femmes continue d'être un problème. Mais ici aussi, il existe des moyens d'essayer de surmonter de telles réalités, conseille Sabbia.

Une partie consiste maintenant à comprendre ce qui devrait et ne devrait pas être dit lors des entretiens, explique Sabbia. La question à 64 millions de dollars lors des entretiens d'embauche est 'Dites-moi ce que vous avez gagné à votre dernier emploi.' Certains États ont des règles sur ce que vous pouvez et ne peuvent pas demander afin qu'il n'y ait plus d'exploitation des différences de rémunération entre les hommes et les femmes . Soyez conscient de cela lors de l'entretien.

Ces types de questions devraient plutôt être déplacés vers le salaire attentes pendant les entretiens plutôt que ce que vous avez gagné à votre dernier emploi.

Tout revient au fait que plus nous en parlons et éduquons les femmes, plus les femmes sont sensibilisées et cela les rend mieux préparées à ce type de conversations et à se positionner pour les promotions et les augmentations, explique Sabbia.

Trop de dettes de carte de crédit

La thérapie de vente au détail est tentante. Et l'utilisation de cartes de crédit peut être une pente glissante. Trente-quatre pour cent des femmes souhaiteraient ne pas avoir accumulé une dette de carte de crédit aussi importante, selon Merrill Lynch.

Kapusta propose des mesures concrètes pour corriger ce problème.

La dette continue de faire peser un fardeau historique sur des millions d'Américains. En fait, notre récent recherche a découvert que le remboursement de la dette était la principale tâche financière que les femmes souhaitent accomplir en 2021, dit-elle.

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Bien que se débarrasser de ses dettes puisse être douloureux, cela n’a pas besoin d’être compliqué. Vous pouvez commencer par rechercher simplement des cartes de crédit avec des taux d'intérêt plus bas. Car il va sans dire qu'il est difficile de se désendetter lorsque les intérêts ne cessent de s'accumuler.

Pour vous assurer qu'une plus grande partie de vos paiements servira à rembourser le principal, recherchez des offres de transfert de solde ou des prêts à faible taux d'intérêt. Vous pouvez même bénéficier de taux promotionnels d'intérêt de 0 pour cent, dit Kapusta.

Vous devez également vous faire un devoir de payer plus que le solde minimum sur les cartes de crédit.

Faire le paiement minimum sur les cartes de crédit peut vous laisser endetté pendant des années. En ne payant que le minimum, un solde de carte de crédit de 1 000 $ à un taux d'intérêt de 12% avec un paiement minimum requis de 35 $ prendrait 34 mois pour être remboursé, dit Kapusta. Ajouter un peu plus à votre paiement mensuel peut vous aider à rembourser la dette en une fraction du temps. Trouvez des endroits dans vos dépenses mensuelles où vous pouvez réduire et mettre cela vers votre minimum mensuel, même un tout petit peu aidera.

Vécu dans ou en dessous de leurs moyens

Environ 32 % des femmes déclarent que leur plus grand regret financier est de ne pas avoir vécu selon leurs moyens ou en dessous de leurs moyens. Si c'est vous, sachez qu'il n'est pas trop tard pour apporter des changements.

Commencez avec un budget simple pour comprendre ce que vous dépensez et ce que vous gagnez, suggère Sabbia. Parfois, c'est une expérience joyeuse pour les femmes et parfois non. Mais vous devez vraiment équilibrer votre chéquier et comprendre combien coûtent les choses.

Cela aide également à définir à quoi ressemble l'épargne d'urgence et vos besoins en liquidités, explique Sabbia.

Kapusta de Fidelity recommande de suivre les 50/15/5 directive budgétaire, qui est un moyen de décomposer votre salaire et de gérer vos dépenses.

Essayez de mettre de côté 50 % de vos revenus pour couvrir les dépenses essentielles telles que le loyer ou les mensualités ; 15 pour cent vers la retraite; et 5 pour cent vers l'épargne à court terme, explique Kapusta. Les 30 pour cent restants sont destinés à être utilisés pour les dépenses discrétionnaires.

Cependant, Kapusta ajoute cette mise en garde : il n'y a pas d'approche unique de la budgétisation.

Selon l'endroit où vous habitez, comme dans une ville où les coûts sont plus élevés, vous devrez peut-être être un peu plus flexible. Mais utiliser 50/15/5 comme ligne directrice peut être utile pour gérer vos dépenses aujourd'hui et pour votre avenir.

Pensées d'adieu

Si, comme le note Sabbia, le défi initial que nous devons relever en tant que femmes est simplement de parler ouvertement d'argent, alors il est temps de commencer à le faire maintenant. Car, comme le note le rapport Merrill Lynch, nous passons à côté d'une opportunité importante à plusieurs niveaux. Nous sommes en train de nous changer nous-mêmes, vraiment.

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Les femmes de toutes les générations, familles et lieux de travail peuvent s'entraider en partageant les leçons apprises et des conseils pratiques, selon le rapport Merrill Lynch. Les femmes plus âgées peuvent aider les femmes plus jeunes en tant que mentors financiers et modèles. Les médias et les services financiers peuvent aussi aider à éduquer les femmes en éliminant certains des tabous qui existent encore lorsqu'on parle d'argent.

Et un autre point, cela aussi des nombreux messages remarquables avancés par Merrill Lynch qui devraient résonner avec les femmes de loin : nous devons inculquer un nouvel ensemble d'attentes de vie pour les femmes… Votre seul investissement sûr est un investissement en vous-même.

En avant.