2020 a été une année financière précaire pour tout le monde, mais je me suis senti particulièrement touché en tant qu'écrivain indépendant nomade spécialisé dans la couverture des voyages. Je travaille en indépendant à temps plein depuis l'obtention de mon diplôme de journalisme, et la seule vie professionnelle que j'ai connue est celle des 1099. je n'ai jamais eu un 401 (k) . Après tout, il a toujours été difficile de prédire combien je pourrais gagner d'un mois à l'autre, ou au cours d'une année donnée, et d'estimer mes revenus trimestriels. impôts as a auto-employeur est un coup annuel dans le noir. Je ne savais pas qu'il faudrait une pandémie mondiale et une pression financière extrême pour me motiver à commencer mon premier investissement retraite . Voici pourquoi j'ai finalement commencé investir dans mon avenir - et comment vous pouvez aussi.

J'ai traversé la majeure partie de mes 20 ans résigné au fait que je vivrais plus comme un pauvre que comme un prince, même si je serais riche en expériences de vie, n'est-ce pas ? Je pensais conseillers financiers et les « gestionnaires de fortune » étaient pour le riche -fonds en fiducie pour les enfants et les magnats de la technologie. Mais la pandémie - et toute l'incertitude professionnelle et financière qu'elle a entraînée - m'a fait prendre conscience de l'importance de la planification et de l'investissement à long terme. J'ai économisé de l'argent au fil des ans, mais jamais avec un objectif concerté, et je ne me suis jamais senti assez en confiance pour investir en bourse . Tout semblait si volatile et risqué.

Sans employeur pour égaler mon épargne-retraite, j'ai commencé à mettre de l'argent à l'adolescence dans une Roth IRA avec l'Avant-garde. Mais je suis resté avec les obligations et les investissements les plus conservateurs, car l'idée de perdre mon argent durement gagné (comme ce qui s'est passé lorsque la bourse s'est brusquement effondrée en mars 2020) semblait effrayante et injuste. J'ai travaillé cinq emplois pendant mes études universitaires pour m'assurer d'obtenir mon diplôme sans aucune dette, et j'ai toujours été doué pour épargner, même si je n'ai jamais eu un revenu à six chiffres comme beaucoup de mes amis.

J'aime mon travail et honnêtement, je ne pense pas que je veuille prendre ma retraite un jour. Mais enfin, en apprendre davantage sur le pouvoir des intérêts composés avec investissement à long terme – en plus de faire face à la mortalité de l'humanité au cours de cette dernière année – était une vérification de la réalité bien nécessaire pour moi. En tant qu'indépendant, je n'ai pas d'entreprise qui s'occupe de moi ; J'ai besoin de compter sur moi-même et d'être financièrement préparé à un avenir imprévisible.

Vers la fin de 2020, j'ai appris Finances plus lointaines , une société de conseil financier avec un minimum de 100 000 $, par opposition à 1 million de dollars comme de nombreux conseillers financiers prestigieux qui se concentrent sur les clients fortunés. Oui, c'est encore un parcelle , mais c'était un chiffre atteignable pour moi; J'avais à peine atteint ce seuil avec mes économies Roth IRA avec Vanguard, et il semblait qu'il était peut-être temps de faire un pas.

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Le conseiller avec qui j'ai parlé chez Farther a pris le temps de me comprendre ainsi que mon style de vie et mes objectifs plutôt non traditionnels. Je ne suis pas sûr d'avoir jamais envie d'acheter une maison, et mon idée du rêve américain n'implique pas deux enfants et une clôture blanche. Avant de mettre de l'argent entre les mains de cette entreprise, cependant, j'ai eu trois conversations vidéo distinctes avec mon nouveau conseiller financier. Il était décontracté et amical, ne me faisant jamais pression, mais m'aidant plutôt à comprendre quelles étaient mes options.

Lorsque j'ai transféré mon Roth IRA de l'épargne à l'investissement, je me sentais confiant et à l'aise avec ma décision. Après tout, j'avais économisé tellement d'argent au fil des ans, mais je ne l'investissais pas correctement pour l'aider à grandir. C'était l'heure.

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Comme j'espère ne pas avoir besoin de puiser dans mon épargne-retraite pendant plusieurs décennies, Farther m'a mis en place un plan de croissance à long terme qui comprend une stratégie d'investissement plus agressive. Je suis plus à l'aise avec ce type d'approche maintenant que lorsque j'ai commencé à épargner pour la retraite, car j'ai confiance que mon conseiller peaufine et gère régulièrement mes investissements pour moi.

Maintenant, en seulement cinq mois, j'ai déjà fait plusieurs milliers de dollars sur mes investissements. La valeur estimée de mon portefeuille devrait doubler si j'atteigne 95 ans - et ce serait sans que j'investisse de l'argent supplémentaire à partir de maintenant (ce qui n'est pas mon plan ; je prévois de continuer à cotiser). Il y a une option pour mettre en place des retraits réguliers de mon compte courant, mais avec mes revenus moins que prévisibles, nous avons décidé qu'il serait plus logique pour moi de mettre de côté tout ce que je me sentais à l'aise d'économiser quand j'avais un bon mois , ou un bon quart.

J'aime pouvoir facilement vérifier mes économies et créer des seaux d'argent séparés pour des objectifs concrets, comme mon premières vacances internationales après la pandémie. J'essaie de ne pas vérifier trop souvent mon portefeuille, car avec un marché volatil, il fluctue constamment de haut en bas. Je ne veux pas me soucier des changements quotidiens lorsque je suis dedans à long terme.

Bien entendu, le coût annuel de 0,80% des actifs sous gestion de Farther est plus élevé que celui des robots-conseillers, qui vont de 0,25 à 0,6%. Mais c'est moins cher que d'autres entreprises avec des conseillers personnels, qui facturent généralement 1,5 à 2 %. Pour moi en tant qu'investisseur novice avec une valeur nette élevée, la personnalisation en vaut la peine et me donne une sécurité et une tranquillité d'esprit supplémentaires.

Vanguard propose également services de conseiller personnel pour un coût annuel de 0,30 % des actifs sous gestion, nécessitant un minimum de 50 000 $, ce qui peut être un meilleur choix d'investissement pour beaucoup. Charles Schwab utilise également un modèle hybride pour Portefeuilles intelligents Schwab Premium , combinant des conseils automatisés avec des conseils personnels d'un planificateur financier certifié avec un minimum de 25 000 $. La société facture des frais de planification uniques de 300 $ et des frais de conseil mensuels de 30 $ par la suite, ce qui finit par être plus cher que Vanguard la première année si vous avez investi moins de 220 000 $. La meilleure plate-forme variera pour chaque personne, et il existe de nombreuses plates-formes de robots-conseillers supplémentaires, telles que Front de la richesse , Amélioration , et M1 Finance , que tous facturent des tarifs bas.

La ligne de fond? Quelle que soit la plateforme, l'application ou le conseiller financier que vous choisissez, il est important de commencer à épargner dès que possible. Et ne vous contentez pas d'économiser ; investissez également votre argent de la meilleure façon qui lui permette de grandir.