Dans le monde vertigineux de investir, actions semblent rouler en avant. Et en 2021, les collections populaires d'actions appelées indices sont toutes en hausse, en hausse, en hausse. Au cours des 12 derniers mois menant au début du mois de mars, cela signifie 21 % pour le Dow Jones, 29 % pour le S&P 500 et l'incroyable progression de 54 % du Nasdaq. Et pourtant, des dizaines de millions d'Américains dans l'économie réelle ont été battus.

S'il est toujours bon d'investir, il est préférable de le faire en gardant un œil sur la réalité. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les actions ont enregistré de tels gains – et aucune garantie de combien de temps cela pourrait continuer.

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'Le marché boursier n'est pas nécessairement le reflet de ce qui se passe sur Main Street', déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com. 'Les marchés sont tournés vers l'avenir et le marché boursier est composé de sociétés beaucoup plus grandes que les magasins maman-et-pop de Main Street qui souffrent si terriblement de la pandémie.'

À long terme, la bourse est un excellent moyen de créer de la richesse . Ou, comme le dit Robert Johnson, professeur de finance au Heider College of Business de l'Université Creighton, les marchés sont une sorte de drôle de jeu truqué. 'C'est comme un casino, mais au lieu d'avoir un parti pris pour la maison, il a un parti pris pour les investisseurs', dit-il. « Depuis 1926, les actions progressent d'environ 10,2 % composés annuellement. »

C'est un excellent retour, à long terme. À plus court terme, les choses peuvent devenir plus moche. Les experts financiers appellent les années 1990 la décennie perdue, car les conditions ont laissé les actions à plat au cours des 10 années.

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'Certaines années, ils baissent de 30% ou 40%', dit Johnson.

Ce n'est clairement pas le cas actuellement pour les actions, même si ce n'était que l'année dernière. Le Dow, le S&P 500 et le Nasdaq ont respectivement perdu près de 35 %, 31 % et 24 % entre le début de l'année et le 23 mars, selon les données de S&P CapitalIQ.

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Des renversements peuvent se produire lorsque les investisseurs s'y attendent le moins. Combien de temps pouvons-nous oublier.

Qu'est-ce qui motive les marchés maintenant

« Nous avons connu une année très inhabituelle sur les marchés », déclare Lauren Goodwin, stratège en portefeuille multi-actifs chez New York Life Investments. « Les investisseurs se trouvent face à des courants croisés très puissants. »

Faibles taux d'intérêt plus d'une douzaine d'années ont fait en sorte que les investisseurs ont eu plus de mal à obtenir de bons rendements sur leur argent. Pensez simplement au montant des intérêts, le cas échéant, que vous recevez sur votre compte bancaire ; cela peut représenter aussi peu que quelques lattes par an.

'Cet environnement prolongé de taux bas pousse vraiment les gens vers des investissements risqués, la bourse en étant le meilleur exemple', déclare Tom Smythe, professeur de finance à la Florida Gulf Coast University, 'et je ne suis pas sûr que les gens le comprennent vraiment'.

Ensuite, il y a tous les argent fédéral de relance en cas de pandémie qui a envoyé d'immenses quantités d'argent dans le monde. Les investisseurs en ont investi une grande partie dans des actions, ce qui a fait grimper les cours des actions.

« Nous avons vu les revenus personnels augmenter et les gens ont également investi une partie de leurs chèques », déclare Kelly Welch, vice-président et conseiller en patrimoine chez Girard Advisory Services à King of Prussia, en Pennsylvanie. Les grands investisseurs institutionnels ont également bénéficié et investi davantage dans le marché.

Un troisième point est que les investisseurs évaluent les actions en fonction des bénéfices futurs et des liquidités qu'ils s'attendent à ce que les entreprises génèrent. L'efficacité des vaccins, combinée à l'anticipation d'un retour à une période économique plus normale, donne un visage optimiste aux marchés.

'À l'heure actuelle, on s'attend à ce que les vaccinations entraînent des réouvertures économiques et, dans de nombreux secteurs de l'économie, un retour rapide à la normale', a déclaré McBride. 'Dans ce contexte, les investisseurs voient les bénéfices des entreprises bien meilleurs qu'en 2020, lorsque de grands secteurs de l'économie ont été fermés.'

Quelques étapes pour investir judicieusement

Tout cela soulève la question suivante : comment la personne moyenne peut-elle investir plus efficacement dans les actions en ce moment ? La réponse se résume à la stratégie, à la persévérance et à la négligence bénigne.

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1. Soyez patient.

'Pour la plupart des investisseurs, identifier et réagir à ce qui se passe sur les marchés aujourd'hui n'est pas un bon comportement d'investissement', explique Goodwin. « La plupart des gens investissent parce qu'ils veulent atteindre un objectif dans un certain délai. Les objectifs définissent le plan d'investissement.'

Que l'objectif soit payer les études d'un enfant , acheter une maison , assurant une retraite confortable , ou autre chose, il comprend un montant final et un délai pour l'obtenir. 'Pour la plupart des investisseurs, cela se fait en termes de trimestres et d'années, voire de décennies, et non en termes de semaines et de mois', ajoute Goodwin. «Rester vraiment ancré sur ces objectifs d'investissement et les délais pour atteindre ces objectifs d'investissement est la chose principale. Je dois souvent prendre du recul, me rappeler pourquoi j'investis, pourquoi j'investis et prendre des décisions sur une retraite dans des décennies.

2. Cherchez de l'aide et diversifiez-vous.

Parlez à un conseiller financier qui s'y connaît en matière d'investissement. De plus, certains types d'investissements offrent une aide à l'intégration.

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« Si vous vous lancez dans ce domaine et que je ne veux pas faire beaucoup de recherches, un fonds indiciel sera votre meilleur choix par rapport à un fonds commun de placement ou quelque chose du genre », déclare Elizabeth Edwards, associée directrice de H Venture Partners. « Les frais sont très bas ; c'est facile d'accès.'

Et un bon fonds indiciel apporte quelque chose de clé pour les investisseurs : la diversité. Les fonds qui tentent de refléter un indice comme le S&P 500 attirent un large éventail d'actions.

'Parfois, certaines entreprises et industries réussissent, parfois d'autres réussissent mieux', déclare Welch. Ne mettez donc pas tous vos œufs dans le même panier.

3. Restez cohérent.

Examinez votre budget, déterminez (éventuellement avec l'aide d'un planificateur financier) combien vous devez investir et ce que vous pouvez vous permettre, puis mettez régulièrement de l'argent sur ce compte. Et ne paniquez pas, même lorsque les choses semblent avoir mal tourné.

'En un an, le marché boursier baisse et monte toujours', souligne Welch. « Ne soyez pas surpris par cela et n'y soyez pas réactif. Tirer sur le ripcord ne vous fait du mal qu'à long terme.

Gardez l'argent dedans et vous serez surpris de la croissance de votre pécule au fil du temps.