Un nouveau style d'investissement, appelé investissement d'impact (considérez-le comme une émanation de l'investissement socialement responsable plus connu), facilite le soutien aux causes auxquelles vous croyez et obtenez un retour sur vos dollars durement gagnés .

Au début de l'investissement socialement responsable, les gens retiraient de grandes catégories d'actions qu'ils trouvaient répréhensibles - Big Tobacco, par exemple - et ne se souciaient pas trop de savoir si les entreprises restantes travaillaient à un changement positif, explique Jake Raden, co-responsable de l'équipe d'impact de l'ancienne plateforme d'investissement Swell. Mais pour beaucoup de gens, cela ne suffit plus. Ils veulent investir de manière proactive de l'argent dans des causes qui leur tiennent à cœur, par exemple, investir uniquement dans des entreprises d'énergie propre ou des entreprises qui paient bien leurs employés. Il est désormais possible de faire exactement cela en quelques minutes (aucune idée d'investissement sophistiquée n'est requise), grâce à des plateformes en ligne qui offrent des portefeuilles diversifiés et des informations transparentes sur les frais et les performances.

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Et en ce qui concerne les performances, ne vous inquiétez pas, vous devrez sacrifier vos rendements, déclare Dave Nugent, responsable des investissements de la plateforme en ligne. Richessesimple . Ce que nous avons vu de notre clientèle, c'est que les gens qui croient en plus qu'investir pour obtenir des rendements finissent par avoir de meilleurs résultats, dit-il. C'est probablement parce qu'ils sont moins susceptibles de retirer de l'argent lorsque le marché plonge, car ils investissent pour plus que de simples rendements. Lisez la suite pour savoir comment investir, quel que soit votre objectif.

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Si vous avez une passion particulière…

Si vous souhaitez aligner vos investissements sur vos valeurs, l'une des premières questions à vous poser est « Quelles sont ces valeurs ? », déclare Priya Parrish, directrice des investissements chez Moteur d'impact à Chicago. Si un problème passe en haut de votre liste, il n'y a rien de mal à choisir un portefeuille organisé autour de cette cause. Les plateformes d'investissement en ligne telles que Nouveau jour proposer des portefeuilles thématiques par problématique. L'égalité des sexes est-elle importante pour vous? Ellevest se concentre sur les entreprises où les femmes occupent des postes de direction et sur les entreprises appartenant à des femmes qui fournissent des services communautaires. Newday examine la parité salariale entre les sexes d'une entreprise, les politiques de congé parental et les statistiques de leadership féminin avant de lui donner une place dans le portefeuille.

Si vous aimez traiter avec une vraie personne…

Vous pouvez toujours emprunter la voie de la plate-forme en ligne et obtenir une attention personnelle. Wealthsimple propose des consultations téléphoniques gratuites avec des planificateurs financiers, qui discuteront des objectifs financiers et élaboreront des stratégies pour réduire les ratios de dépenses (les portefeuilles sont équilibrés automatiquement). Les pros d'Ellevest proposent des SMS, des appels téléphoniques et des e-mails illimités, ou vous pouvez vous inscrire au niveau premium et demander à un planificateur financier certifié de planifier les mouvements d'argent. Betterment connecte les utilisateurs à son équipe de conseillers financiers via son application mobile et par téléphone. Vous préférez ne pas investir en ligne ? Visiter le Premier réseau financier affirmatif pour trouver un conseiller privé dans votre région qui se spécialise dans l'investissement d'impact.

Si vous voulez un mélange personnalisé…

Vous ne voulez pas choisir un thème, mais vous ne voulez pas non plus tous les choisir. Maintenant quoi? Essayez la plateforme en ligne automatisée OpenInvest . Quel que soit le mélange unique de causes qui vous tiennent à cœur, vous pouvez adapter un portefeuille d'investissement en conséquence. La plate-forme vous pose des questions sur vos valeurs, votre âge et vos objectifs d'investissement, évalue votre tolérance au risque, puis crée un portefeuille personnalisé équilibré d'actions et d'obligations dans plusieurs secteurs. Vous pourriez, par exemple, investir dans des entreprises avec le score le plus élevé sur la campagne des droits de l'homme Indice d'égalité des entreprises (qui évalue les lieux de travail sur le traitement des employés LGBTQ) tout en évitant les entreprises qui tirent plus de 5% de leurs bénéfices du tabac.

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Si vous détestez le risque…

Vérifier Capital d'impact Calvert . Depuis 1995, la société d'investissement à but non lucratif de Bethesda, dans le Maryland, a levé plus de 2 milliards de dollars grâce à un portefeuille mondial de projets sociaux, allant de la microfinance pour les femmes entrepreneurs à la conservation des terres urbaines. Vous pouvez investir aussi peu que 20 $. Engagez-vous sur une durée de cinq ans et vous obtiendrez un taux d'intérêt de 3 % — une durée de 15 ans vous rapportera 4 %. Cela offre un rendement modeste avec un impact social extrêmement élevé, déclare Timothy Smith, directeur de l'engagement des actionnaires en matière d'environnement, de société et de gouvernance chez Gestion d'actifs Walden En Boston. Lorsque le marché était en baisse, c'était le meilleur investissement que l'on ait eu.

Si vous voulez aider un tas de causes à la fois…

Sociétés d'investissement en ligne Wealthsimple, Amélioration , et Aspiration tous ont des produits d'investissement socialement responsables qui aident à divers problèmes. Les sites permettent de comparer facilement les frais et les performances passées et de voir comment les entreprises construisent leurs portefeuilles - des combinaisons d'actifs comme des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB). Wealthsimple et Betterment, par exemple, privilégient les ETF, un panier d'actions ou d'obligations. Aspiration gère activement ses fonds, ce qui signifie que les humains, et non les algorithmes, modifient le mélange. Il permet également aux clients de fixer leurs propres frais, puis de reverser 10 % des frais à une œuvre caritative.