Si investir pour la retraite vous semble écrasant, vous n'êtes pas seul. Il existe de nombreuses stratégies pour faire fructifier votre argent de manière à la fois sûre et lucrative, et cela après que vous ayez économisé cet argent afin de l'investir en premier lieu. Si vous avez du mal à trouver une bonne composition de portefeuille ou si vous vous demandez si vous êtes sur la bonne voie, ces experts ont des suggestions sur ce qu'il faut surveiller pendant que vous continuez à investir en pensant à la retraite.

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Économisez plus que ce dont vous pensez avoir besoin

Une suggestion courante que vous entendrez lorsque épargner pour la retraite est de viser à remplacer 70 pour cent de votre revenu actuel. Mais les conseillers financiers préviennent que la retraite n'est pas moins chère que de vivre tout en travaillant.

C'est un mythe car qu'allez-vous arrêter de faire à la retraite que faites-vous maintenant ? dit Annette Hammortree, une professionnelle certifiée en revenu de retraite et propriétaire de Services financiers Hammortree à Crystal Lake, Illinois.

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Viser seulement 70 % ne vous permettra pas d'acheter une nouvelle voiture sur la route ou de partir en vacances sur un coup de tête en famille. Au lieu de cela, Hammortree suggère que vous réfléchissiez au style de vie que vous souhaitez et économisez pour cela.

Il est plus logique de regarder à quoi vous dépensez votre argent maintenant et à quoi vous voudrez dépenser de l'argent à la retraite, dit-elle.

Tenez compte du fait que les Américains vivent plus longtemps de nos jours et que votre argent devra conserver sa valeur à mesure que l'inflation continue.

Avec seulement 3 % d'inflation, la valeur de votre argent sera réduite de moitié en 25 ans, selon Terry Sauvage, chroniqueur financier syndiqué à l'échelle nationale et auteur de La vérité sauvage sur l'argent.

De nombreux retraités achèteront des rentes pour s'assurer que leur argent durera toute leur vie. C'est formidable, mais l'inflation rongera toujours le pouvoir d'achat de votre rente annuelle, souligne Savage.

Ainsi, même si vous dépensez un peu d'argent pour une rente immédiate, vous voulez également mettre de l'argent de côté pour la croissance, dit-elle. Et puis vous aurez besoin de ce que j'appelle « l'argent du poulet » à côté : des CD, des économies. C'est votre argent pour bien dormir la nuit, de sorte que vous ayez la discipline nécessaire pour respecter votre plan d'investissement.

Trouver un bon mélange de portefeuille

En ce qui concerne vos véhicules de placement pour la retraite, plusieurs options s'offrent à vous. Le mélange que vous choisissez dépend de vous, mais tous les professionnels conviennent qu'il ne faut pas garder tous vos œufs dans le même panier.

Je recommande normalement que 50 à 60 % de votre revenu provienne de sources de revenu garanti : pensions, sécurité sociale, rentes, dit Hammortree. Ce doit être un revenu auquel vous ne pouvez pas survivre, quoi qu'il arrive.

Shelly-Ann Eweka, directrice de la stratégie de planification financière à la société de services financiers TIAA, souligne qu'il existe également des éléments tels que les plans des employeurs et les 403 (b) dans les universités ou les organisations à but non lucratif, etc.

Ne laissez jamais un match d'employeur sur la table, dit-elle.

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Une fois que vous avez opté pour une bonne combinaison, Eweka dit que vous devez découvrir quel type d'investisseur vous êtes et adapter votre approche à vos objectifs d'épargne cibles.

Déterminez quelle est votre tolérance au risque et l'horizon temporel, dit Eweka. Nous avons vu l'extrême volatilité en mars dernier et nous y avons prêté attention parce qu'elle était à la baisse, mais si vous comprenez qui vous êtes en tant qu'investisseur, les moments où le marché est aussi volatil ne seront ni nouveaux ni anormaux. Mais si vous ne comprenez pas qui vous êtes, vous pourriez prendre la décision de vendre au mauvais moment.

Quoi que vous fassiez, essayez de commencer tôt et prévoyez d'ajuster votre stratégie au fur et à mesure.

Les gens doivent comprendre que s'ils commencent dans la vingtaine et la trentaine, ils obtiennent un avantage significatif avec le temps qui accumule leur argent, explique Steve Bogner, directeur général d'une société de gestion de patrimoine basée à New York. Partenaires du Trésor.

Commencer jeune et ajuster au besoin

Commencer à investir et économiser tôt vous donne une meilleure chance de récupérer après des incidents majeurs sur le marché. Commencez plus tard et vous devrez faire confiance au processus pendant que vous observez chaque changement dans votre portefeuille.

À l'approche de l'âge de la retraite, Hammortree suggère de remplacer certains investissements par des obligations afin que les fluctuations majeures du marché ne puissent pas drainer vos fonds à la 11e heure.

Vous ne pouvez pas vous réveiller un jour et décider de prendre votre retraite dans six mois puis de commencer à déplacer votre portefeuille. Vous devez commencer à le faire trois à quatre ans à l'avance, dit-elle.

À l'approche de l'âge de la retraite, les fluctuations du marché peuvent avoir un impact plus important sur vos investissements, car vous avez moins de temps pour vous en remettre. L'expertise d'Hammortree réside dans la synchronisation de ces changements en prévision des cycles du marché et dans la confiance dans le processus pendant les périodes difficiles.

En mars dernier, lorsque COVID a frappé et que le marché a chuté, nous avons reçu de nombreux appels de clients qui ont demandé : « Puis-je toujours prendre ma retraite ? » Dit Hammortree. Je fais ça depuis 35 ans et il y a eu tellement de crises sur le marché. J'ai des nerfs d'acier. Je dis à mes clients de voler ma confiance. Il y aura toujours une autre crise, mais les marchés se comporteront.

Si vous êtes encore jeune et pensez à l'avenir, Hammortree dit qu'une approche plus agressive fonctionnera probablement à long terme.

Les jeunes peuvent prendre plus de risques sur le marché, dit-elle. C'est là que votre richesse s'accumulera.

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Bogner dit que, bien que COVID ait eu un impact sur les marchés, l'effet n'a pas été aussi drastique que la dernière récession. Faire confiance au marché pour se redresser sera quelque chose que les futurs retraités devront apprendre.

Nous n'avons pas eu de recul important du marché depuis une décennie, dit Bogner. Il y a des gens qui sont entrés sur le marché du travail en 2009 et 2010 et ils n'ont pas encore vraiment vu de recul important du marché.

En plus d'apprendre vos propres risques comportementaux et votre niveau de confort avec le marché, Eweka prévient qu'il pourrait y avoir des risques cognitifs à prendre en compte avec l'âge.

Vous ne voulez pas être dans un endroit pendant la retraite où vous devez faire beaucoup de travail pour maintenir vos investissements, car à un moment donné à la retraite, beaucoup de gens sont confrontés à un risque cognitif, dit-elle. Nous vous recommandons d'essayer de consolider vos comptes.

Faites confiance aux professionnels

Il y a de fortes chances que si vous lisez ceci, vous n'êtes pas un expert en planification de retraite. Et bien qu'il soit formidable d'apprendre tout ce que vous pouvez sur ces stratégies, vous voudrez toujours obtenir l'aide d'un professionnel sur lequel vous pouvez compter. Ignorez les conseils des amis, de la famille et des connaissances en ligne promettant des méthodes pour devenir riche rapidement - la récente ruée sur les actions de GameStop a montré à quel point les marchés peuvent être imprévisibles, mais a également encouragé les investisseurs novices à prendre des décisions rapides.

Un conseil : n'investissez pas en vous basant sur les publications sur les réseaux sociaux, dit Eweka. Investir, c'est comme le jeu, et pour toutes les bonnes histoires que vous entendez, il y a beaucoup plus de mauvaises histoires. Au lieu de cela, laissez-le aux professionnels.