Vous avez donc trouvé un chèque personnel de 2011 que vous n'avez jamais encaissé. Est-il trop tard pour le déposer ?

C'est arrivé à beaucoup d'entre nous : un chèque d'anniversaire de la grand-tante Tilly va AWOL, pour être retrouvé des mois ou des années plus tard dans votre tiroir à déchets. Lorsque vous le rencontrez enfin, votre premier réflexe pourrait être de l'encaisser. Mais gardez ceci à l'esprit : une banque n'est pas tenue de payer un chèque qui plus de six mois. L'Uniform Commercial Code (UCC) indique aux banques qu'elles ne sont pas tenues d'accepter les chèques personnels ou même d'entreprise si le chèque date de plus de 180 jours.

'C'est finalement à la discrétion de chaque banque d'accepter ou non un chèque', déclare LH Wilson, conseiller principal de l'American Bankers Association, à Washington, DC Lorsque vous apportez un vieux chèque à la banque, vous prendre une chance. Il peut être accepté, rejeté ou retenu jusqu'à ce que le caissier puisse parler à la personne qui l'a écrit.

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Selon Bankrate , certaines banques traiteront les anciens chèques si elles estiment que les fonds sont encore disponibles pour couvrir le paiement. Cependant, les réglementations gouvernementales indiquent clairement que les banques n'ont pas à déposer un chèque s'ils ont le moindre doute sur la possibilité de récupérer l'argent auprès de la banque émettrice.

Il est également intéressant de noter que chèques de banque , (au cas où vous en auriez également un de ceux cachés) ne suivent pas nécessairement les mêmes règles d'expiration que les chèques personnels. Les lignes directrices sont légèrement plus vagues, car il n'est pas nécessairement une date d'expiration spécifiée . Souvent, ces types de chèques sont garantis par la banque qui les a émis et, en tant que tels, devraient être valides tant que la banque est toujours en activité. Pourtant, certaines banques incluront une date d'expiration sur les chèques allant de 60 à 90 ou 180 jours.

Le principal point à retenir est que si vous êtes tombé sur un vieux chèque à votre nom, l'une des premières mesures à prendre est de contacter votre banque (ou en espèces d'un chèque de banque, vous pouvez essayer le banque émettrice) et vérifier la politique en vigueur.

Bien entendu, la légalité n'est pas la seule préoccupation. La courtoisie courante est également importante, en particulier avec les chèques personnels. 'Quand quelqu'un écrit un chèque, elle s'attend à ce qu'il soit encaissé immédiatement', explique Jeff Stukey, propriétaire de Stukey Financial Planning, à Wichita, Kansas. Après beaucoup de temps, l'argent peut ne pas être disponible, dit Stukey, car de nombreuses personnes gardent suffisamment de données pour vérifier les dépenses d'un mois seulement. En déposant discrètement ce chèque, vous pourriez accidentellement vider le compte du rédacteur du chèque. Ne serait-ce pas affreux si le geste aimable de votre grand-tante était récompensé par de lourds frais de découvert ?

Les problèmes de découvert peuvent ne pas être la seule préoccupation lors de l'encaissement d'un vieux chèque à l'insu de la personne qui l'a écrit. Vous courez également le risque que le numéro de compte ou les numéros de routage aient été modifiés au cours des nombreux mois qui se sont écoulés.

Si le chèque porte sur une petite somme (disons, 20 $ ou moins), vous voudrez peut-être simplement le jeter. S'il s'agit d'un montant plus élevé, appelez le rédacteur du chèque et demandez-lui s'il serait toujours acceptable de l'encaisser, explique Sue Fox, fondatrice d'Etiquette Survival, une entreprise de développement professionnel à Pleasanton, en Californie.

Si la banque rejette ensuite le chèque, il n'y a pas de problème pour appeler le rédacteur du chèque et lui demander un nouveau à encaisser. Et à l'avenir, n'oubliez pas qu'il est toujours préférable d'encaisser un chèque immédiatement pour éviter tout problème.

Et une dernière remarque : assurez-vous de envoyer une carte de remerciement à la personne qui vous a fait le chèque en guise de suivi. Et cette fois, faites vite.