Qu'est-ce qu'un 401(k) ?

Ce régime parrainé par l'employeur a une limite de cotisation élevée (en 2021, il est de 19 500 $), vous pouvez donc rationaliser votre épargne dans un seul compte. Contribuez au revenu avant impôt, ce qui peut réduire votre facture d'impôt cette année, puis payez des impôts sur les fonds lorsque vous les retirez à la retraite, explique Cathy Derus, expert-comptable agréé et PDG de Brightwater Financial à Chicago.

Qu'est-ce qu'un Roth 401(k) ?

Certains employeurs vous donnent également accès à un Roth 401(k), que vous pouvez utiliser à la place ou en combinaison avec un 401(k) traditionnel. Ce compte vous oblige à payer des impôts sur l'argent au fur et à mesure que vous le déposez, mais vous pouvez ensuite effectuer des retraits en franchise d'impôt pendant la retraite. Cela peut signifier que vous obtiendrez une facture fiscale plus élevée maintenant que si vous optiez pour un 401 (k) traditionnel, mais le compromis pourrait être plus d'argent à la retraite. Les cotisations combinées de vos plans Roth et 401(k) traditionnels ne peuvent pas dépasser 19 500 $ (sauf si vous avez 50 ans ou plus, auquel cas vous pouvez cotiser 6 500 $ supplémentaires chaque année).

Qu'est-ce qu'un compte de retraite individuel (IRA) ?

Comme un 401 (k), un IRA vous permet de faire des investissements déductibles d'impôt, ce qui peut vous aider à réduire votre prochaine facture d'impôt. « Les déductions sont limitées en fonction de votre revenu et de votre contribution à un régime parrainé par l'employeur », explique Derus. Vous pouvez verser 6 000 $ par an avant 50 ans et 7 000 $ par an si vous avez 50 ans ou plus. C'est une bonne option pour ceux qui maximisent les régimes d'employeur ou souhaitent consolider les anciens régimes.

Qu'est-ce qu'un Roth IRA ?

Le Roth IRA est disponible pour les déclarants uniques gagnant moins de 139 000 $ et les déclarants conjoints gagnant moins de 206 000 $. Comme avec le Roth 401(k), vous déboursez des impôts sur les cotisations, puis effectuez des retraits en franchise d'impôt pendant la retraite. 'Un Roth IRA peut avoir beaucoup de sens lorsque vous avez entre 20 et 30 ans', explique Coombes, car dans les premières années de votre carrière, vous êtes probablement dans une tranche d'imposition inférieure à celle dans laquelle vous serez plus tard. Évitez les plans Roth si vous prévoyez une baisse de vos revenus.