Le rêve américain d'aujourd'hui promet le succès à quiconque fait preuve d'une persévérance constante. Pourtant, pour ceux qui vivent en dehors de la bulle de richesse étroitement concentrée aux États-Unis, l'argent n'est pas le résultat garanti d'un travail acharné. En effet, parvenir à une mobilité sociale ascendante est devenant moins courant que jamais auparavant. Selon les données d'Opportunity Insights, la génération Y et la génération Z ne gagnent plus (ni même autant) d'argent que nos parents. Alors, qu'est-ce que cela signifie pour le rêve américain de croissance de la richesse ?

Lorsque vous considérez des salaires qui stagnent , montage dette de prêt étudiant , l'oppression raciale et économique persistante et d'autres facteurs qui font qu'il est difficile d'aller de l'avant - il n'est pas surprenant que les jeunes adultes d'aujourd'hui gagnent à peine autant (et encore moins plus) que leurs parents et grands-parents. Malgré les frustrations causées par cette fracture économique, les experts disent que nos actions individuelles et les mentalités autour de l'argent peut avoir un impact étonnamment important sur notre qualité de vie présente et future.

Pourquoi les inégalités financières persistent

Pour combler l'écart de richesse dans nos propres vies, il est important de contextualiser Inégalité économique au grand. José A. Quiñonez est PDG du Mission Asset Fund à but non lucratif basé à San Francisco, qui a aidé faible revenu , les communautés d'immigrants construisent une sécurité financière depuis 14 ans. Il souligne que dans le cas des populations qu'il dessert (et en latinx et Communautés BIPOC en général), différences de richesse générationnelles sont souvent une accumulation de générations de discrimination.

'Qu'il soit racial, sexiste ou générationnel, je rappelle toujours aux gens que l'écart de richesse est le dernier indicateur que nous utilisons pour quantifier l'étendue des inégalités économiques ou sociales', explique Quiñonez. D'autres intersections, telles que la consommation de substances, la violence domestique et les problèmes de santé mentale, jouent également un rôle dans la prévention de la mobilité sociale ascendante.

Pour Quiñonez, une partie importante du démantèlement de cette oppression consiste à honorer les valeurs culturelles que de nombreux immigrants détiennent en ce qui concerne l'argent, même lorsque cela s'éloigne de la nature individualiste du rêve américain. Par exemple, les communautés d'immigrants ont tendance à avoir une idée plus collective de la richesse, où plusieurs membres de la communauté peuvent mutualiser leurs finances envoyer un cousin à l'université ou aider les parents restés à la maison.

'Vous devez considérer que les gens viennent [aux États-Unis] et travaillent et subviennent à leurs besoins ici, mais ils soutiennent également une famille dans un autre pays', ajoute Quiñonez. 'Notre approche n'est pas de leur faire la leçon sur la façon dont nous faisons les choses dans ce pays, mais de penser : Comment pouvons-nous soutenir ce qu'ils font avec leur argent? Et le faire d'une manière digne ou respectueuse ? '

Mission Asset Fund ne discute pas directement de l'écart de richesse avec les personnes qu'ils servent, mais ils comblent directement le fossé en élargissant l'accès aux connaissances financières cruciales, comme l'obtention d'un compte courant, établir des cotes de crédit et l'amélioration des rapports de solvabilité, ce qui est traditionnellement réservé aux gardiens les plus riches.

Les mentalités d'argent d'hier et d'aujourd'hui

En plus de l'oppression socio-économique, des forces telles que inflation , l'évolution des modes de vie et les points de vue sur l'argent font qu'il est plus difficile pour la génération Y d'atteindre la même qualité de vie que les générations précédentes, explique Natalie Chaves, CFP.

'C'est beaucoup plus cher de acheter des maisons maintenant et obtenir une approbation de prêt », poursuit Chaves. 'Le coût de la vie vient d'augmenter énormément.' S'il est vrai que les salaires ont globalement augmenté au fil des ans, ils ne se sont pas maintenus à un rythme constant avec l'inflation, ce qui a entraîné stagnation des salaires . Des pensions en baisse et une situation incertaine sécurité sociale le paysage ne fait qu'alimenter le contraste entre hier et aujourd'hui.

En tant que personne qui a aidé des clients de tous âges avec leurs finances personnelles, Chaves note que la plus grande différence entre les milléniaux et leurs grands-parents est la façon dont ils ressentir à propos d'argent.

« La plupart de nos grands-parents et parents ont grandi à une époque où tout était question d'épargne. Beaucoup de ces gens avaient peur de s'endetter, peur de dépenser de l'argent », ajoute-t-elle.

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La population âgée actuelle des États-Unis a été élevée dans la foulée de la Grande Dépression, qui a abouti au sentiment collectif que l'argent doit être économisé plutôt que dépensé. Cette approche agressive était motivée à la fois par la peur de se retirer dans le dénuement et par l'angoisse de connaître un autre ralentissement économique.

La plus grande différence entre les millénaires et leurs grands-parents est la façon dont ils ressentir à propos d'argent.

En revanche, Chaves suggère qu'une grande partie de la prise de décision financière de la génération Y, qu'elle soit consciente ou inconsciente, pourrait être motivée par les pressions des médias sociaux et de la culture pop. 'Avant, le succès signifiait avoir une maison et avoir des enfants, et ce n'est plus ainsi que fonctionne notre monde', explique-t-elle. 'Il s'agit plus de [choses comme] la mode, la flexibilité des voyages - et, oui, les maisons - mais à plus grande échelle.'

Si les générations précédentes épargnaient par souci d'un avenir incertain, les jeunes adultes d'aujourd'hui pourraient dépenser généreusement, précisément car ils ne savent pas ce que l'avenir leur réserve – et devenir grand maintenant ajoute de la validation à nos vies en ces temps difficiles.

Comment prospérer, malgré l'écart de richesse

L'inégalité de la richesse en Amérique peut sembler désespérée, terrifiante et frustrante, mais recadrer la façon dont nous comprenons et abordons le succès financier peut grandement contribuer à surmonter ces défis.

Fait intéressant, la façon dont les communautés d'immigrants considèrent l'argent - comme un bien partagé plutôt que quelque chose à thésauriser individuellement - peut être plus alignée sur le rêve américain original que la plupart des gens réalisent.

En tant qu'économiste de l'Université de Yale, Robert J. Shiller rapporté dans Le New York Times , la première mention de The American Dream était un principe moral : l'idéal selon lequel chaque personne pourrait atteindre son potentiel le plus élevé et, à son tour, être considérée comme l'expression la plus authentique d'elle-même, quels que soient ses revenus ou ses actifs.

Et quand James Truslow Adams a écrit sur le rêve américain dans L'épopée de l'Amérique en 1941, cela n'avait rien à voir avec les biens matériels. Au contraire, comme l'écrit Schiller, c'était 'une phrase tournée vers l'avenir qui impliquait la modestie quant au succès actuel en donnant le respect et l'égalité des chances à tous les peuples... une trajectoire vers un avenir prometteur, un modèle pour les États-Unis et pour le monde entier'. .'

Plutôt que d'utiliser les antécédents financiers de nos parents ou grands-parents comme référence pour notre propre succès, penser au potentiel humain comme quelque chose qui existe collectivement, au-delà des finances et du matérialisme, peut être une poursuite plus productive. Cette idée peut également aider à absoudre une grande partie de la honte et de l'auto-accusation imposées par l'interprétation moderne du rêve américain, qui souligne que la pauvreté et l'accumulation de richesses ne sont que le résultat de choix personnels.

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un Fixer des objectifs

Une fois que vous avez adopté l'idée qu'un écart de richesse générationnel dans les deux sens est le résultat de nombreux facteurs complexes qui transcendent le temps et l'action personnelle, vous pouvez commencer à canaliser toutes les craintes financières en action stratégique. Plutôt que de vous inquiéter des défis financiers qui pourraient survenir à l'avenir, considérez à quel point vous vous sentirez bien une fois que vous aurez une meilleure idée de la provenance et de la destination de votre argent.

Vous souhaitez planifier votre retraite ? Acheter une maison? Voyager à travers le monde? Qu'ils soient grands ou petits, à court ou à long terme, l'établissement d'objectifs d'épargne peut vous aider à comprendre ce que vous appréciez. Bien que nous ne puissions jamais contrôler l'avenir, Chaves souligne que les objectifs d'épargne peuvent aider à renforcer votre sens de l'action personnelle, vous donnant un plus grand sentiment de contrôle sur ce qui se passe. 'Le revenu n'est pas toujours quelque chose que vous pouvez contrôler', explique Chaves. 'Mais ce que vous pouvez contrôler, ce sont vos dépenses.'

Même lorsque vous rencontrez des obstacles en cours de route, Chaves recommande de considérer votre compte d'épargne comme votre propre trésor personnel. 'J'ai connu tellement de préjugés - discrimination, écart entre les sexes, écart de rémunération - toutes sortes d'obstacles', ajoute-t-elle. « Votre compte d'épargne ne sera jamais discriminatoire à votre encontre ; il ne vous jugera jamais.

deux Créer un plan

Ensuite, Chaves suggère de faire un plan pour donner vie à vos objectifs. Les finances personnelles peuvent être intimidantes pour de nombreuses personnes, surtout lorsque vous ne savez pas quelles mesures prendre. « À bien des égards, nous laissons la peur nous paralyser, n'est-ce pas ? demande Chaves. 'Nous disons:' d'accord, nous allons juste vivre la vie maintenant. Nous ne regardons pas vers l'avenir, parce que c'est effrayant de faire ça.

La création d'un plan pour vos objectifs futurs est une étape importante pour aborder la prise de décision basée sur la peur, qui peut entraîner des économies extrêmes ou des dépenses excessives, les deux pouvant être un préjudice en soi.

3 Passer à l'action.

Ensuite, il est temps d'agir. Si votre objectif est d'économiser pour une maison, vous pourriez décider de mettre de côté une certaine somme d'argent pour cet objectif d'épargne chaque mois. Configurez un retrait automatique ou créez un rappel de calendrier mensuel pour vous assurer de ne pas le manquer. Chaves dit de toujours se payer en premier, ce qui signifie investir dans ses propres objectifs avant de dépenser son argent pour autre chose.

La leçon la plus importante des frustrations de l'inégalité économique ? Équilibre. N'oubliez pas qu'épargner maintenant est un moyen important de subvenir à vos besoins futurs, mais investir dans votre communauté et votre joie actuelle est tout aussi important. Se pencher trop loin dans les deux sens peut entraîner une relation malsaine avec l'argent et avec vous-même.

Que nous essayions de répondre aux attentes de dépassement de la qualité de vie de nos parents ou que nous compensions les opportunités que nos parents n'ont pas eues, nous sommes tous confrontés à des pressions sur l'argent que nous gagnons (et sur ce que nous en faisons ce).

La bonne nouvelle : Chaves pense que prendre en charge votre avenir, quel que soit votre passé, peut vous mener loin.

'Connaître vos finances créera plus de liberté dans votre vie que vous ne pourriez jamais l'imaginer', explique-t-elle.