La nouvelle a été porteuse d'avertissements de la part de certains économistes de renom concernant une vague d'inflation croissante en 2021 et potentiellement au-delà. Mais il n'y a pas lieu de paniquer.

Pourquoi? Eh bien, pour une chose, quelques l'inflation est toujours là dans une économie saine et en croissance. Et même si cela saute un peu, ce que vous verrez est peu susceptible d'approcher les niveaux d'inflation plus élevés de la fin des années 1970 et du début des années 80 - il y a de fortes chances que vous connaissiez beaucoup de gens qui ont vécu cela - et il existe des moyens d'y faire face.

L'inflation c'est de la pizza

L'inflation, c'est comme commander une tranche de pizza. Du moins, c'est ainsi que Mark Charnet, PDG d'American Prosperity Group à Pompton Plains, N.J., l'explique. 'Quand j'avais sept ans, je sautais sur mon vélo et j'allais à la pizzeria et commandais deux tranches et un coca', dit-il. « J'ai payé avec un dollar et j'ai récupéré la monnaie. Le prix aujourd'hui est de 7,50 $.

L'inflation signifie que les prix et les salaires augmentent. Cela se produit tout le temps lorsque les entreprises voient leurs coûts augmenter ou que beaucoup de gens achètent des biens ou des services alors qu'il n'y en a pas assez pour tout le monde. Ou lorsque les gens craignent que les prix n'augmentent et qu'ils achètent en conséquence. Espérons que les salaires et traitements augmentent de la même manière.

Mais il y a l'inflation... et puis il y a inflation . Au cours des 10 dernières années, le taux a été à peine perceptible pour la plupart des gens.

'En ce moment, il tourne autour de 1,6 %, 1,7 %', déclare Emily Boothroyd, associée et gestionnaire de patrimoine chez Merit Financial Advisors, dont le siège est à Atlanta. 'Nous sommes toujours dans un environnement d'inflation très faible.' La Réserve fédérale considère 2% comme un niveau normal d'inflation.

L'inflation aux États-Unis n'est pas toujours aussi douce. En 1974, le taux a atteint 11,1 %, puis 13,5 % en 1980, selon la Banque mondiale. C'est une forte augmentation annuelle du coût de la vie, et c'est exactement ce que certains économistes préviennent. Il y a aussi une inflation relative ; le chiffre moyen publié par le gouvernement ne touche pas tout le monde et partout de la même manière. Si vous êtes sur le point de mettre un enfant à l'université, la facture qui en résulte intègre des augmentations de prix annuelles historiques de 6%, explique Boothroyd. Comparez-le à votre propre expérience éducative et cela pourrait couper le vent de votre compte courant.

Donc, même s'il n'y a pas de retour à l'inflation des jours de gros cheveux, vous pouvez toujours vous faire prendre. Heureusement, vous pouvez prendre certaines mesures.

Prévoyez l'inflation

La première étape consiste à établir le bon rapport avec l'inflation. 'L'inflation n'est pas une mauvaise chose', explique Judith Lu, PDG de Blue Zone Wealth Advisors de Los Angeles. 'C'est la croissance qui nous est nécessaire pour nous remettre de ce qui a été une crise économique très importante.'

Lorsque l'inflation est trop faible, vous obtenez un ensemble de problèmes entièrement différent, comme le zéro ou même taux d'intérêt négatifs qui ont déjà meurtri les finances en Europe et au Japon. 'Vous devez payer une banque pour prendre votre argent et le garder pour vous', a ajouté Lu. 'Ce concept est étranger aux États-Unis' Au moins jusqu'à présent.

Si l'on exclut les attentes d'inflation extrêmement élevées, le consensus est de 2,6% pour 2021, selon Stephanie Richman, directrice régionale et partenaire d'EP Wealth Advisors. 'Mais en 2022, il devrait baisser un peu à 2,3% et après cela peut-être plus près de l'objectif de 2% de la Fed', a-t-elle déclaré. Si c'est vrai, l'inflation sera à peine perceptible pour beaucoup, sinon la plupart des gens. Ensuite, considérez votre taux d'inflation personnel. L'université, la recherche d'une nouvelle maison ou des factures médicales importantes peuvent le faire grimper.

Tant que vos dépenses et vos revenus augmenter au même rythme, tout ira bien à court terme. Si, toutefois, vous dépensez plus que vous ne gagnez, il y a deux choix pour la stabilité : soit réduire vos dépenses, soit trouver des moyens de gagner plus d'argent, que ce soit en demandant une augmentation au travail ou en commençant une agitation secondaire.

Regarde le futur

La hausse des prix signifie que vos dollars «perdent du pouvoir d'achat», explique Sonia Mintun, directrice générale et gestionnaire de portefeuille de la société de gestion de patrimoine Ancora. Bien que cela signifie payer plus pour les choses que vous achetez, il y a un avantage : si vous avez besoin d'acheter quelque chose et que vous devez emprunter pour le faire (c'est-à-dire une hypothèque) , les dollars que vous investissez dans les remboursements de prêts fixes valent moins, vous obtenez donc une remise efficace.

pouvez-vous faire des smoothies à l'avance

'Je ne dirais pas de sortir demain et d'acheter tout ce que vous pouvez, mais si vous êtes à un point où vous devez acheter quelque chose et que vous pensez que le prix va augmenter et que les taux vont augmenter, maintenant pourrait être un bon temps d'acheter », dit Boothroyd. En supposant que vous ayez tous les deux besoin et que vous puissiez vous permettre l'achat, c'est-à-dire.

La sauvegarde devient plus compliquée. Lorsque les taux d'intérêt des banques ou d'autres investissements sont inférieurs à l'inflation, détenir des liquidités signifie perdre de la valeur. 'Le taux moyen du marché monétaire est aujourd'hui de 0,1 %', déclare Richman. 'Si c'est tout ce que vous gagnez en intérêts, mais que l'inflation est de 1,7 %, soustrayez cela de 0,1 % - vous gagnez -1,6 %.

Renseignez-vous auprès d'un planificateur financier, si vous en avez un, pour déterminer comment investir et être prêt pour les factures d'études, la retraite et tout problème inattendu. Vous devriez avoir un fonds d'urgence avec entre deux et 12 mois de liquidités. Même à inflation modérée, vous perdrez peu sur une période d'un an ou moins. Par exemple, 5 000 $ à 2,6 % d'inflation sur six mois ne perdraient que 130 $ en valeur.

Et soyez réaliste quant à l'avenir. À mesure que les prix augmentent, l'argent dont vous aurez besoin pour l'université ou la retraite augmentera considérablement. Le succès ne viendra que si vous pouvez 'apprendre à vivre avec moins et à épargner plus', dit Charnet. 'Si vous ne le rangez pas, vous ne l'aurez pas.'