La dette est très courante. En fait, un récent étudier a révélé que 80 % des Américains ont une dette modérée à importante, soit plus de 92 000 $ chacun. Et bien que la cause de cette dette varie, certaines personnes sont endetté auprès des prêteurs hypothécaires , d'autres doivent des fournisseurs de cartes médicales ou de crédit ou prêts étudiants ... la racine de la dette n'a pas d'importance. Pas vraiment. Parce que la dette est la dette; c'est de l'argent dû. Mais existe-t-il une chose telle qu'une « bonne dette ? » Selon Lisa Smith de Investopédia , la bonne dette existe, mais ce n'est pas tout à fait noir et blanc.

'Il y a certainement un argument à faire valoir selon lequel aucune dette n'est une bonne dette', déclare Smith. «Mais emprunter de l'argent et s'endetter est le seul moyen pour de nombreuses personnes de se permettre d'acheter des articles importants comme une maison. Bien que ces types de prêts soient généralement justifiables et apportent de la valeur à la personne qui s'endette, il existe une autre extrémité du spectre qui implique une dette contractée avec négligence. Bien qu'il soit facile de différencier ces deux extrêmes, certaines autres dettes sont plus difficiles à juger.

Historiquement parlant, la dette a été divisée en deux catégories : les bonnes et les mauvaises créances. Mais bien sûr, 'toutes les dettes ne peuvent pas être classées aussi facilement comme bonnes ou mauvaises', ajoute Smith. « Cela dépend souvent de votre propre situation financière ou d'autres facteurs. Certains types de dettes peuvent être bons pour certaines personnes mais mauvais pour d'autres.

'Une bonne dette est définie comme une dette contractée pour un actif qui prend de la valeur ou augmente votre capacité à créer de la richesse', R. J. Weiss , un planificateur financier certifié, explique. 'Une bonne dette peut être tangible, comme une maison, ou intangible, comme dans le cas d'un prêt étudiant.'

La prétendue «mauvaise» dette, cependant, fait référence à une dette qui n'améliore guère vos résultats financiers - cartes de crédit, prêts automobiles ou prêts personnels / sur salaire, par exemple.

Types de bonne dette

• Hypothèque(s)
• Prêts sur valeur domiciliaire et/ou marges de crédit
• Prêts étudiants
• Prêts aux petites entreprises

Ce sont, bien sûr, des simplifications excessives. Les distinctions entre bonnes et mauvaises dettes sont beaucoup plus nuancées. 'Toutes les maisons ne prennent pas de la valeur, par exemple, et... l'éducation ne vaut pas toujours l'investissement ', dit Weiss. Si vous ne trouvez pas d'emploi après l'obtention de votre diplôme, par exemple, avoir des dizaines de milliers de dollars de dettes d'études peut ne pas avoir de sens. 'Ce qui semble être une bonne dette aujourd'hui peut en effet être une mauvaise dette', ajoute Weiss. 'Avec les bonnes et les mauvaises dettes, il y a un risque.' Cependant, il y a des avantages à avoir une bonne dette.

'Une bonne dette peut vous aider à créer de la richesse', explique Weiss. 'Que ce soit en augmentant votre capacité à gagner de l'argent ou en ayant un actif qui augmente avec le temps, l'idée avec une bonne dette est qu'à long terme, vous serez mieux si vous avez contracté la dette.' Et Parvesh Benning , un conseiller financier, est d'accord, ajoutant qu''une bonne dette vous donne un effet de levier et des gains supplémentaires, que ce soit grâce aux retours sur investissement ou à l'éducation'.

De plus, emprunter de l'argent est parfois votre seule option. 'Personne n'aime financer un achat et/ou louer une voiture parce que nous savons tous que le prix de la voiture baisse au moment où vous la sortez du concessionnaire', Pam Krueger, conseillère financière et PDG et fondatrice de Wealthramp , explique. 'Mais parfois c'est une nécessité.'

Alors, combien de dette est une bonne dette ? Eh bien, même s'il n'y a pas de nombre ou de ratio qui fonctionne pour tout le monde, Krueger propose un point de repère : 'Lorsque votre dette représente plus de 40 % de votre revenu total, elle est considérée comme élevée', déclare Krueger. «C'est ce que les prêteurs examineront lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire, par exemple. C'est un nombre de base. Mais cela ne veut pas dire que c'est la fin du monde.

L'essentiel : 'La dette est relative, situationnelle et très spécifique', déclare Benning. 'Pouvez-vous confortablement assurer le service de la dette ? Dans le cas des prêts étudiants, s'agit-il d'une dette que vous pouvez rembourser dans un délai raisonnable ? Ce sont tous des facteurs à considérer lors de l'évaluation du rapport coût/bénéfice de la dette.

Mais quoi qu'il arrive, rappelez-vous : votre dette ne fait pas de vous une mauvaise personne. Certaines d'entre elles pourraient même vous aider, et même la «mauvaise» dette peut être remboursée, probablement plus facilement que vous ne le pensez. Voici un point de départ .