Votre pointage de crédit est une partie importante de votre vie financière. Une bonne cote de crédit est la clé pour obtenir les meilleurs prêts et taux d'intérêt pour les gros achats comme un nouvelle maison ou voiture, et vous qualifie pour différents types de cartes de crédit avec des lignes de crédit et des avantages plus élevés. Il montre aux prêteurs votre historique de paiement, le montant de votre dette (et comment vous la remboursez) et le nombre de lignes de crédit que vous avez ouvertes. De nombreux facteurs peuvent avoir une incidence sur votre pointage de crédit. Il est donc important d'effectuer ces paiements mensuels à temps et de vérifier vos relevés de carte de crédit pour vous assurer que tous les frais vous incombent. erreurs de carte de crédit peut être difficile à réparer et peut avoir un impact sur votre score.

Il est important de se rappeler que votre pointage de crédit idéal dépend de votre situation personnelle. Certains de ces facteurs incluent, 'la situation socio-économique, les problèmes systémiques qui peuvent y contribuer, le type d'emplois que vous avez et pouvez obtenir, la probabilité que les prêteurs traitent avec vous', déclare Jake Hill, PDG de Marteau de la dette , une plateforme en ligne qui aide les gens à se sortir de leurs dettes.

Les règles générales pour conserver une bonne cote de crédit sont de payer votre relevé chaque mois, de ne demander un crédit que lorsque vous en avez besoin et d'avoir une faible utilisation du crédit, ce qui signifie n'utiliser qu'un petit pourcentage de votre limite de crédit totale selon Matt Frankel, un planificateur financier certifié et un expert en cartes de crédit avec L'ascension .

Bien que vous ne devriez pas vous comparer aux autres, il est bon d'avoir quelques lignes directrices pour les scores à viser. Voici un guide des cotes de crédit moyennes en fonction de l'âge et de ce que vous pouvez faire pour les maintenir.

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20s : 663-680*

Un bon objectif dans la vingtaine est de simplement créer du crédit . Une excellente façon d'établir un crédit est d'obtenir une carte de crédit sécurisée. Ceux-ci sont faciles à faire approuver et à signaler à tous les bureaux de crédit, ce qui vous permet d'accumuler du crédit sans trop vous endetter, car vous pouvez définir la limite de crédit avec un dépôt lorsque vous ouvrez la carte.

'Établissez un bon historique de paiement avec vos cartes de crédit, augmentez les limites de vos cartes de crédit au fur et à mesure que vous établissez cet historique de paiement', déclare Carlos Medina, vice-président directeur des opérations et du développement commercial chez One Technologies, LLC, créateur de la société de notation et de rapports de crédit. ScoreSense . 'Faire de bons choix avec votre crédit dans la vingtaine facilitera les choses à l'avenir.'

Étant donné que l'établissement d'un crédit prend du temps, il est bon de commencer le plus tôt possible - si vous ne l'avez pas fait se renseigner sur le crédit En tant qu'enfant, la vingtaine est un bon moment pour créer de saines habitudes de crédit.

Si vous avez une dette de carte de crédit, un planificateur financier agréé Ami Shah suggère de mettre en place des paiements automatiques pour le montant le plus élevé que vous pouvez vous permettre. Shah dit que c'est «la chose la plus importante que vous puissiez faire pour améliorer votre pointage de crédit», car l'historique de paiement de la dette représente 35% de votre pointage de crédit.

30s : 677-693*

Diversifiez votre crédit dans la trentaine - visez au moins un prêt à tempérament, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. 'Une bonne combinaison de comptes aidera à montrer la diversité de votre capacité à gérer le crédit', déclare Medina.

Si vous avez une dette, déterminez exactement combien vous devez et commencez à la rembourser. Savoir exactement combien vous devez, quelles sont les dates de remboursement et quel est votre TAP pour chaque prêt vous aidera à élaborer un plan pour le rembourser et réduire les anxiété financière cela vient avec une mauvaise connaissance de votre argent.

'Plus de 75 % des ménages américains sont endettés, mais ne savent pas combien ils doivent réellement', déclare Shah. Appelez votre compagnie de carte de crédit et essayez de négocier un TAP inférieur - 40 à 50 % inférieur - en lui disant que vous bénéficiez de taux compétitifs d'autres cartes et que vous souhaitez rembourser votre dette de manière agressive. Si vous avez des prêts étudiants que vous remboursez, Shah recommande d'essayer un service comme SoFi ou Sérieux pour refinancer les remboursements de votre prêt étudiant.

40 ans : 685-701*

Préservez et exploitez votre crédit dans la quarantaine. Configurez un paiement automatique sur la carte de crédit que vous possédez depuis le plus longtemps, comme un abonnement Netflix ou Amazon Prime, afin de pouvoir continuer à créer du crédit sur une carte sans la fermer. Tirez parti de votre crédit de longue date auprès des entreprises et assurez-vous d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas.

Si vous avez des enfants et êtes économiser pour l'université , parlez à votre enfant de ses plans et options futurs afin que vous puissiez faire un décision financièrement viable .

'Si vous commencez assez tôt, vous éviterez peut-être de devoir cosigner des prêts étudiants ou de vous inscrire au prêt Parent PLUS, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre crédit s'il n'est pas payé à temps', explique Erica Seppala, analyste crédit et financière chez Marchand non-conformiste .

Si vous avez des dettes accumulées au fil des ans, Seppala suggère de refinancer les dettes à taux d'intérêt élevé, de consolider les prêts et d'élaborer des plans pour rembourser rapidement la dette.

50 ans : 703-723*

Alors que vous vous dirigez vers la retraite, protégez votre crédit. 'Vous voulez vous assurer qu'il n'y a rien dans votre dossier de crédit qui pourrait entraîner des conséquences financières imprévues, telles que des retards de paiement ou des erreurs', explique Medina. Assurez-vous de vérifier votre dossier de crédit et de surveiller votre pointage de crédit et vos relevés pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs ou de revers potentiels.

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Assurez-vous de ne pas avoir de cartes de crédit que vous avez ouvertes il y a longtemps et que vous avez oubliées. Shah recommande de ne pas avoir plus de deux ou trois cartes de crédit - il est difficile de garder une trace des cartes de crédit de magasin aléatoires que vous avez pu ouvrir au fil des ans, ce qui vous expose au risque de paiements manqués qui peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit.

60 ans et plus : 719-755*

Réévaluez votre budget. 'De nombreux baby-boomers trouvent qu'ils peuvent réduire leurs dépenses ou même réduire leurs dépenses de 10 à 15 %', déclare Seppala. Les économies réalisées chaque mois peuvent être affectées à rembourser la dette , investir dans sa retraite , ou contribuer à un fonds d'urgence afin d'éviter de trop dépenser en cartes de crédit.

* Scores de crédit des moyennes VantageScore