L'université coûte cher, donc plus tôt vous commencez à épargner, mieux vous serez préparé. De plus, vous n'aurez probablement pas autant de choc avec les autocollants si vous savez ce qui s'en vient. Selon Conseil du Collège , le budget estimé actuel - cela comprend les frais de scolarité, le logement et les repas, les manuels, le transport et d'autres dépenses personnelles - pour un étudiant de premier cycle à temps plein est de 26 820 $ pour un collège public de quatre ans et de 54 880 $ pour un privé Université. Et ce n'est que pour un an. Commencer tôt non seulement en épargnant, mais aussi en discutant avec votre adolescent de la possibilité de meilleure décision financière lors du choix d'un collège , vous donnera une meilleure idée du montant à épargner et vous aidera à affiner la recherche dès le début. Voici des façons de commencer tôt à épargner pour l'université, afin d'être le mieux préparé possible pour l'avenir de votre enfant.

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Articles connexes

un Ouvrez un compte 529.

Un compte 529 est un compte fiscalement avantageux qui est spécifiquement destiné à l'épargne universitaire. 529 comptes s'accumulent au fil du temps, ce qui vous permet de maximiser l'argent que vous économisez. Chaque État propose un plan 529, et plus des deux tiers d'entre eux offrent des déductions fiscales ou des crédits pour les cotisations versées au compte. Bien que vous puissiez investir dans le plan 529 de n'importe quel État, vous ne bénéficierez pas des allégements fiscaux dans l'État si vous choisissez cette option - expert en épargne universitaire et auteur Marc Kantrowitz conseille de toujours regarder le plan de votre propre état en premier.

Kantrowitz recommande des investissements alloués dans le 529 en fonction de l'âge de votre enfant. Cela signifie choisir une combinaison d'investissement plus agressive - comme 80% ou plus en actions - lorsque votre enfant est jeune, donc si le marché s'effondre, vous avez le temps de récupérer et les pertes seront minimes. «À l'approche de l'université, vous devriez passer à une combinaison d'investissements où le risque de perte est faible ou nul, pour verrouiller les économies», explique Kantrowitz.

Une chose à garder à l'esprit à propos des comptes 529 : bien que vous puissiez effectuer des retraits en franchise d'impôt du compte pour payer les frais liés à l'éducation qui sont admissibles, une fois que vous avez retiré de l'argent du compte pour les frais de scolarité, FAFSA le considérera comme un revenu pour les deux prochaines années, et cela pourrait avoir une incidence sur l'admissibilité de votre enfant à l'aide financière. 'Certains experts suggèrent de suspendre les contributions de votre plan 529 jusqu'à ce que les étudiants soient juniors et aient déposé leur dernier FAFSA', déclare Jack Schacht, fondateur de L'équipe de planification de mon collège .

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deux Utilisez un Roth IRA.

Un compte Roth IRA est également fiscalement avantageux et peut être utilisé pour épargner pour la retraite ainsi qu'au collège. Étant donné qu'un Roth IRA n'est pas spécifique à l'épargne-études, votre enfant peut simplement mettre l'argent à la retraite s'il choisit de ne pas aller à l'université. Cependant, vous ne pouvez cotiser que 6 000 $ par an sur un compte Roth IRA si vous avez moins de 50 ans. Les retours sur les cotisations sont exonérés d'impôt, mais comme pour 529 comptes, la FAFSA considère les comptes Roth comme un revenu non imposé, ce qui peut affecter le montant des besoins. - l'aide que votre étudiant reçoit. Kantrowitz recommande d'attendre que votre enfant obtienne son diplôme universitaire et d'utiliser les contributions Roth IRA pour aider à rembourser les prêts étudiants.

3 Demander des bourses et des subventions.

Faites une demande de bourses et de subventions et commencez tôt. Conseillère pédagogique Nancy Gorman conseille à ses élèves de commencer la première année du lycée et de continuer jusqu'à la dernière année. Quand cela vient à trouver la bonne bourse , Gorman dit de viser la quantité plutôt que la qualité. Ne vous contentez pas de postuler pour les grosses bourses d'études; postulez pour ceux dont les montants sont inférieurs, car il n'y a pas beaucoup de personnes qui postulent. 'Vous avez plus de chances de gagner une bourse de 150 $ ou 500 $, car la plupart des gens ignoreraient un si petit paiement', déclare Gorman.

Recherchez dans votre comté les bourses locales auxquelles votre adolescent peut également postuler, car le concours sera généralement inférieur à une grande bourse nationale. 'Plus la bourse est spécifique, moins il y a de concurrence', déclare Gorman. Elle recommande le site Aller joyeux à ses étudiants, qui propose un large éventail de bourses auxquelles votre étudiant peut postuler. Le site permet aux étudiants de postuler à des bourses similaires en utilisant le même essai, ce qui est un gros plus si l'idée d'écrire une tonne d'essais en plus du travail scolaire pourrait effrayer un adolescent de postuler.

4 Réduisez les dépenses de la dernière année.

Les portraits de seniors, les bals de promo, les fêtes de remise des diplômes et les voyages de classe senior sont tous des moments amusants et vraiment importants dans la vie d'un lycéen, mais ils peuvent certainement nuire à votre budget et vous faire perdre des économies. Shymika Stephenson-Davison, coach de préparation à l'université à Solutions préuniversitaires , indique que les familles peuvent dépenser entre 1 000 $ et 5 000 $ pour les célébrations de fin d'année.

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Envisagez de demander à votre adolescent de louer ses tenues de bal ou optez pour une fête de remise des diplômes économique à la maison, afin que vous puissiez toujours célébrer ces moments spéciaux de la dernière année tout en économisant la majeure partie de votre argent pour l'université.

5 Commencez à économiser pour l'université dès que possible.

Vous voulez commencer à épargner pour l'université alors que votre enfant est encore jeune. Kantrowitz recommande d'économiser environ un tiers des futurs frais de scolarité. «Comme toute dépense majeure du cycle de vie, les coûts seront étalés dans le temps», explique Kantrowitz. 'Avec environ un tiers provenant de revenus passés (épargne), un tiers de revenus actuels et un tiers de revenus futurs (prêts étudiants).'

Sur la base des coûts actuels, vous devriez économiser 250 $ par mois pour un enfant né cette année qui fréquentera un collège public de l'État, 400 $ par mois pour l'extérieur de l'État et 500 $ par mois pour un collège privé. Commencez l'épargne-études et la conversation tôt afin que vous et votre enfant puissiez faire le meilleur choix académique et financier pour son avenir.