Des histoires folles sur les guerres d'enchères et l'escalade rapide des prix des maisons font la une des journaux. Est-ce donc une période terrible pour être à la recherche d'une maison ? C'est ce qui inquiète Jasmine (pseudonyme), une femme de 39 ans d'Iowa City qui envisage de construire sa propre maison sur le marché actuel. 'Lorsque nous avons commencé à parler de cette possibilité il y a environ un an, c'était comme, oh, ce sera une excellente option, mais nous n'étions tout simplement pas prêts', dit Jasmine. «Et puis les choses s'emballent. Les prix sont exorbitants en ce moment.

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Elle et son partenaire envisagent de conserver leur maison actuelle en tant qu'immeuble de placement, ce qui comporte ses propres préoccupations. 'Je pense que ce serait une grande courbe d'apprentissage pour savoir si nous profitons pleinement de l'investissement immobilier et si nous sommes simplement de bons propriétaires', déclare Jasmine.

Argent confidentiel l'animatrice Stefanie O'Connell Rodriguez s'est tournée vers Mindy Jensen, agent immobilier agréé, auteur et animateur de Les plus grandes poches podcast d'argent pour aider à donner quelques conseils à Jasmine.

Je ne veux vraiment pas que les gens qui écoutent accèdent à la propriété sans un gros filet de sécurité — un gros fonds d'urgence — parce que quelque chose se brise toujours quand on achète une maison.

— mindy jensen, animatrice du podcast sur l'argent des grandes poches

Jensen dit que ce n'est pas le moment d'acheter, à moins que vous ne soyez sûr de vivre dans la maison pendant au moins cinq à sept ans. 'Si vous déménagez pour un emploi et que vous avez un contrat de deux ans, cela n'a peut-être pas de sens, surtout sur ce marché très chaud', dit-elle. «Cela n'a peut-être aucun sens d'acheter une maison, car que se passe-t-il si les prix de l'immobilier montent et montent puis s'adoucissent, ou s'ils s'aplatissent ou commencent à baisser. Alors elle est un peu coincée.

Jensen recommande de vous assurer que vous avez une bonne équipe d'experts - un agent immobilier et un banquier - qui peuvent vous guider tout au long du processus et s'assurer que vous prenez de bonnes décisions sur ce qui sera probablement le plus gros achat de votre vie.

Elle vous recommande également de vous demander si la construction d'une maison est la meilleure option, car cela s'accompagne souvent de dépenses imprévues et de maux de tête supplémentaires. 'Construire votre propre maison a cette connotation romantique que vous allez obtenir tout ce que vous avez toujours voulu', dit-elle. Et cela prendra trois fois plus de temps que vous ne le pensez. Et cela coûtera au moins deux fois plus que vous ne le pensez. C'est tellement de maux de tête, de chagrin et de stress.

Louer sa maison actuelle peut être une option pour Jasmine, mais elle doit vraiment vérifier si cela a un sens financier, en fonction de son hypothèque et de ce qu'elle peut espérer obtenir sur le marché locatif actuel. Et prévoyez certainement un budget pour les réparations, une perte de revenus locatifs, une assurance propriétaire et d'autres dépenses potentielles le long de cette route. 'Il y a beaucoup de choses impliquées', dit Jensen. 'Et si votre paiement de loyer couvre à peine votre hypothèque, toutes ces autres choses vont vous coûter tout votre flux de trésorerie pendant des années.'

Découvrez l'épisode de cette semaine de Argent confidentiel — « Est-ce le bon moment pour acheter une maison ? —–pour en savoir plus sur la façon de vous assurer de prendre la meilleure décision concernant le plus gros achat de votre vie. Argent confidentiel est disponible sur Podcasts Apple , Amazone , Spotify , Brodeuse , Lecteur FM , ou partout où vous écoutez vos podcasts préférés.

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Transcription

Marché: Tout le monde dans ma vie est comme si tu devais posséder une maison. Vous devez posséder une maison.

Nous savions que nous voulions être dans un espace différent, mais l'aspect de la planification financière n'était pas là.

Mégan : J'ai fait beaucoup de sacrifices et maintenant c'est comme, d'accord, nous voulons acheter une maison qui va représenter à peu près toutes mes économies.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Voici Money Confidential, un podcast de Kozel Bier sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, notre invitée est une aspirante propriétaire de 39 ans vivant à Iowa City, Iowa, que nous appelons Jasmine, ce n'est pas son vrai nom.

Jasmin: Je n'ai pas très bien commencé dans la vingtaine. Je ne faisais pas assez attention à l'argent. Je me suis donc retrouvé dans une sorte de trou – une petite dette de carte de crédit dont je ne pouvais pas vraiment me sortir. Mais lorsque j'ai atteint la trentaine, j'ai commencé à prendre les choses un peu plus au sérieux. J'étais aussi un peu dans ce cycle de loyer.

Donc, heureusement pour moi avec mon petit ami, j'ai pu emménager avec lui et mon loyer constitue maintenant la valeur nette de sa maison.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Vous utilisez cette expression 'cycle de location', et je ne sais pas si j'ai déjà entendu cela auparavant. Je me demande donc si vous pourriez en quelque sorte étoffer cela, ce que cela signifie pour vous.

Jasmin: Juste ne pas construire mon propre capital. Alors que j'essayais de me sortir de la dette de carte de crédit, je n'avais pas assez d'argent pour économiser pour un acompte pour ma propre maison ou quelque chose comme ça.

Mon père m'a toujours dit que vous ne gaspillez pas d'argent en louant, parce que vous avez une maison où vivre. Mais je pense que le rêve américain d'être propriétaire a toujours été là et donc je pense que c'est un blocage dans ma propre tête.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Même avant la pandémie, le marché immobilier américain était en plein essor. Entre 2012 et 2019, le prix de la maison américaine moyenne a augmenté de plus de cinquante% . Et avec la pandémie déclenchant une augmentation des achats de maisons, le prix moyen des maisons américaines est plus élevé qu'il ne l'a jamais été en termes réels.

Qu'est-ce que cela signifie pour vous de pouvoir être propriétaire de votre propre maison ?

Jasmin: Je pense que la sécurité, avoir la flexibilité de vous savez, peindre un mur et cela semble idiot, mais juste en faire le vôtre et être vraiment satisfait de votre espace.

Je pense qu'en tant que locataire, vous pouvez trouver quelque chose qui correspond vraiment à vos besoins pour la plupart, mais vous n'êtes pas en mesure de vraiment créer votre propre espace heureux. Et je pense que c'est juste quelque chose qui est important pour moi, je pense que cela a plus de sens que je ne peux pas vraiment développer.

Nous avons donc parlé à un banquier et nous savons pour quoi nous sommes agréés. Nous avons beaucoup de choses sur lesquelles nous sommes d'accord, avec le style de maison que nous voulons. Nous avons fait tellement de projets autour de cette maison actuelle que nous sommes au point où nous voulons construire quelque chose parce que nous savons ce que nous voulons et nous ne voulons pas aller là où nous avons plus de projets à faire. Mon petit ami, je dois également le préciser, est électricien. Et donc il est pratique. Et donc il y a certaines choses qu'il peut faire lui-même pour faire des économies.

Et donc nous voulons construire mais nous aussi, puisque nous sommes dans une ville universitaire et que nous avons un duplex, nous voulons garder cela en location. Il n'y a donc que beaucoup de pièces mobiles dans lesquelles plonger, et nous avons juste beaucoup de questions. Comme savoir qu'il ne nous reste que cinq ans sur cette hypothèque - serait-il avantageux de la conserver ? Ou devrions-nous mettre la valeur nette dans une nouvelle maison? Sur le plan financier, quelles sont les options qui ont le plus de sens pour nous ? Voilà où nous en sommes actuellement.

Stefanie O'Connell Rodriguez : En pensant au temps et à l'énergie nécessaires à l'achat d'une propriété et à la construction d'une maison en plus de la gestion d'un bien locatif, qu'en pensez-vous en termes de rentabilité dans cette perspective ?

Jasmin: Je pense que je serais d'accord avec ça. J'aime gérer les choses. Je pense que ce serait stressant, mais je pense que ce serait gratifiant. Nos deux familles élargies ont possédé des propriétés locatives.

J'ai donc, je ne dirais pas une expérience personnelle, mais j'ai une expérience anecdotique et des gens sur qui s'appuyer, pour des choses comme ça pour aider à guider ce que nous facturons pour le loyer et, vous savez, comment gérerions-nous la situation.

Stefanie O'Connell Rodriguez : D'après ce que vous avez entendu et ce que vous avez vu, quelles sont certaines des questions ou des craintes que vous avez à ce sujet ?

Jasmin: Les craintes seraient d'avoir un locataire horrible.

Alternativement, si vous avez un bon locataire, cela pourrait être assez simple. Je pense donc simplement gérer toutes les finances, gérer toute la paperasse, m'assurer que tout est correctement enregistré.

Je pense que ce serait une grande courbe d'apprentissage pour déterminer si nous profitons pleinement de l'immeuble de placement et si nous sommes simplement de bons propriétaires.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Si vous deviez vendre cette maison, au lieu de la louer, y aurait-il des gains?

Jasmin: Oui. Il l'a acheté il y a 15 ans environ, pour 150 000 $ et dans le quartier, ceux-ci se vendent plus de 215 000 $. Je pense donc qu'il pourrait y avoir des gains.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Étant donné que le marché immobilier est là où il se trouve, comment cela influence-t-il vos réflexions sur tout ce processus ?

Jasmin: Lorsque nous avons commencé à parler de cette possibilité il y a environ un an, c'était comme, oh, ce sera une excellente option, mais nous n'étions tout simplement pas prêts. Et puis les choses s'emballent. Les prix sont exorbitants en ce moment.

Et c'est une autre raison pour laquelle nous penchons également vers la construction. Comme tout ce que nous voyons, c'est comme si, semi-décent que nous voudrions, ça va si vite.

Quand appuyons-nous sur la gâchette ? Quand mettons-nous tous nos canards dans une rangée? Et comment savons-nous quand le marché est revenu à une cotation, un endroit normal où c'est comme, d'accord, appuyez sur la gâchette. Maintenant, vous pouvez construire, et vous n'allez pas perdre une fortune.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous l'impression qu'à ce stade, c'est juste le timing.

Jasmin: Je pense que financièrement, nous étions dans une situation correcte auparavant, mais il s'agit plutôt de tout préparer autour du duplex. Comme tous les projets que nous avons réalisés, toutes les mises à jour et autres. Donc, nous en sommes finalement arrivés au point où nous nous sommes dit, d'accord, commençons à parler aux gens et à prendre des décisions et pas seulement à en parler dans l'abstrait.

Et nous sommes donc prêts à appuyer sur la gâchette. mais c'est juste, est-ce le moment? Je ne pense pas.

Nous avons entendu parler de quelqu'un comme deux par quatre qui coûtait 1,50 $ et maintenant ils coûtent 8 $ ou peu importe, quel que soit le prix. Mais si cela se résume à 3 $ ou 4 $, c'est probablement le nouveau plus bas. Et c'est comme, est-ce réel? Par exemple, regardons-nous le prix d'un deux par quatre et décidons-nous ? Je n'ai aucune idée.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Compte tenu de cette incertitude réelle, avez-vous cherché quelque part pour essayer d'obtenir des réponses ?

Jasmin: Je veux dire Internet, puis je regarderai des sites Web immobiliers ou simplement Google, comme les coûts de construction et tout, et tout ce que je vois est si insipide

Il semble que ce sera peut-être en baisse comme au début de 2022? Et si ça baisse et qu'ensuite ça baisse, tu sais ? Je veux dire, il y a toujours cette possibilité, mais c'est juste, je ne sais pas quoi chercher.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Sachez que ce qui pue vraiment dans les finances personnelles, c'est que personne ne peut prédire l'avenir, aussi expert soit-il.

Jasmin: À droite. Et si je travaille avec un constructeur, est-ce qu'il va être honnête avec moi ou est-ce qu'il va juste dire, oui, faisons-le.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je pense que c'est bien que vous vous donniez du temps et que vous ne laissiez pas cette expérience émotionnelle vous déclencher dans ce qui pourrait être une mauvaise décision à long terme. Vous parlez d'une propriété et d'une maison dans lesquelles vous pourriez potentiellement vivre pendant des décennies.

Et nous ne voulons pas prendre des décisions sur des décennies sur ce qui est une situation d'un an.

Jasmin: Vous savez, je suis la blague du porno Zillow, je suis là tous les jours, juste en voyant les prix augmenter. Nous n'arrêtions pas de penser, pourquoi voulons-nous dépenser bien plus que ce que cette maison a vendu il y a cinq ans ? Et puis nous aurions un million de projets à faire.

Nous sommes excités à ce sujet, mais c'est comme, d'accord, faisons baisser ces prix.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Dans épisode 18 , nous avons expliqué comment les fermetures, le faible stock de logements et les taux hypothécaires historiquement bas ont conduit de nombreux Américains à prendre des décisions d'achat de maison à partir d'un lieu de FOMO ou à craindre de manquer pendant la pandémie - déclenchant des niveaux élevés de remords chez les acheteurs.

Alors Jasmine est sur la bonne voie en faisant ses recherches, en posant beaucoup de questions et en ne laissant pas la pression du moment la précipiter dans une maison qui ne correspond pas forcément à son budget ou à ses besoins.

Après la pause, nous parlerons à un expert immobilier qui pourra aider Jasmine et toute autre personne se demandant s'ils sont prêts à acheter une maison, obtenir des réponses et si le moment est venu d'y réfléchir.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Que se passe-t-il sur le marché du logement ?

Mindy Jensen : Oh mon Dieu. La folie se passe sur le marché du logement. Chaque fois que je pense avoir une idée de ce qui se passe, les prix ont de nouveau bondi de façon exponentielle. Et je me dis, attends une seconde. Que se passe-t-il?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Cette voix que vous venez d'entendre est Mindy Jensen. Agent immobilier agréé, auteur et animateur du podcast The Bigger Pockets money.

Mindy Jensen : Je veux dire, COVID était juste vraiment, vraiment, vraiment étrange. Et cela a affecté le marché du logement – ​​déprimant pendant un moment pendant très peu de temps. Mais ensuite, une fois que nous avons pu montrer à nouveau des maisons, tout d'un coup, tout le monde est comme, je ne supporte pas d'être enfermé dans ma maison avec mes quatre enfants dans mon appartement de mille pieds carrés.

Je dois sortir et attendre une seconde. Je peux acheter la même maison, ou je peux acheter, vous savez, quatre fois la maison pour le même montant d'argent dans un état différent et je travaille à domicile de toute façon. Alors qu'importe ? Je pense donc qu'il y a juste beaucoup de gens avec beaucoup d'argent qui veulent maintenant beaucoup plus d'espace

Stefanie O'Connell Rodriguez : L'auditeur de cette semaine vient d'Iowa City. Elle envisage donc d'acheter une maison depuis longtemps, a économisé pendant longtemps, mais n'avait pas prévu qu'il y aurait cette augmentation totale du marché du logement. Et donc maintenant il y a beaucoup de confusion et d'incertitude autour, attendez, comment cela devrait-il affecter mes plans ?

Alors dois-je changer mes plans ? Dois-je louer ? Comment les gens devraient-ils même conceptualiser comment les facteurs qui les entourent devraient jouer dans leur plan financier ?

Mindy Jensen : Ils devraient vraiment regarder leur marché. Combien coûte la location d'un bien ? Et combien coûte l'achat d'une propriété comparable, comme le paiement mensuel. Et quels sont vos projets ? Vous vous enracinez et vous ne partirez jamais ? Beaucoup de gens prévoient cela.

Mais ce n'est pas vraiment comme ça que la réalité fonctionne. Les gens ont tendance à déménager tous les cinq à sept ans. Donc, si vous déménagez à Iowa City pour un emploi et que vous avez un contrat de deux ans, cela n'a peut-être pas de sens, surtout dans ce marché très chaud. Cela n'a peut-être aucun sens d'acheter une maison, car que se passe-t-il si les prix des logements montent et montent, puis ils se ramollissent.

Ou ils s'aplatissent ou ils commencent à décliner, alors elle est un peu coincée.

Alors que s'ils y ont vécu toute leur vie, ou, vous savez, s'ils y déménagent parce que leurs parents y vivent et qu'ils aiment vraiment la ville et qu'ils veulent y vivre pour toujours, ils prévoient d'y vivre au moins cinq à sept ans.

C'est le bon moment pour commencer à chercher. Il en coûte beaucoup d'argent pour vendre une maison et les gens n'y pensent pas lorsqu'ils achètent une maison, mais en amont, l'achat d'une maison coûte environ 2 à 4 % du prix d'achat lors d'une clôture aléatoire. frais.

Et cela n'inclut pas votre acompte sur la maison. Ce sont juste les frais supplémentaires aléatoires comme votre avocat ou votre assurance titres, et vous savez, toutes les petites choses que vous ne pouvez pas imaginer existent réellement lorsque vous achetez une maison, lorsque vous allez la vendre en arrière-plan, c'est plutôt huit à 10% du prix de la maison.

Les vendeurs paient traditionnellement la commission à la fois pour l'agent de l'acheteur et pour l'agent du vendeur De plus, vous avez vos propres frais de clôture, comme l'assurance titres pour la société de prêt hypothécaire, pour les acheteurs et l'assurance titres pour les acheteurs eux-mêmes et ainsi de suite.

Stefanie O'Connell Rodriguez : La maison dans laquelle vivent nos auditeurs est celle dans laquelle elle a emménagé avec son partenaire actuel.

Ils envisagent également de transformer cet espace en immeuble locatif parce qu'ils se trouvent dans une ville universitaire, puis d'essayer d'acheter autre chose dans lequel ils vivent. Mais ils ont beaucoup d'incertitude quant à ce à quoi cela ressemble même en termes de quantité de travail. ça irait là-dedans.

Mindy Jensen : Premièrement, pouvez-vous vous permettre les deux hypothèques pour n'importe quelle période de temps ?

COVID nous a montré qu'il y a des gens qui ne peuvent pas payer de loyer et le gouvernement peut intervenir et dire, vous ne pouvez pas expulser cette personne. Donc ici, vous n'êtes pas en mesure d'expulser la personne qui vit dans une maison. Vous êtes toujours tenu de fournir une maison habitable pour cette personne. Donc, si quelque chose se brise, vous devez le réparer.

Comme, attends, tu ne m'as pas payé de loyer et je dois aussi réparer ta poubelle. Ou, vous savez, quoi que ce soit. Donc, si vous ne pouvez pas payer cette hypothèque. Vous devez avoir un gros tampon avant d'aller acheter une autre maison que vous êtes maintenant tenu de payer cette hypothèque.

Deuxièmement, vous devez exécuter les numéros sur la propriété. Cela a-t-il un sens en tant que bien locatif? Ce n'est peut-être pas le cas. Si votre paiement hypothécaire est de 2 000 $ par mois et que votre duplex se loue à 500 $ par côté, vous vous achetez un emploi de gestionnaire immobilier et vous payez mille dollars par mois pour subventionner la maison de quelqu'un d'autre, car votre loyer ne couvre pas votre hypothèque. . Si le louer en tant que location à long terme ne fonctionne pas, le louer en tant que location à court terme, comme un Airbnb ou une location à court terme plus longue, comme une infirmière itinérante ou une location d'entreprise ?

Est-ce que ça marche parce que lorsqu'il s'agit d'une location meublée, elle obtient généralement un loyer plus élevé ? Mais votre hypothèque n'est pas votre seule dépense. Vous avez beaucoup d'autres dépenses, les services publics, vous avez peut-être des paiements HOA, des taxes, une assurance propriétaire. Vous avez des dépenses en immobilisations, ce qui est l'abréviation de réparations coûteuses.

Pensez donc à votre toit, votre toit à 15 000 $ — vous voulez pouvoir payer pour ça. Vous ne voulez pas avoir à contracter un emprunt pour payer votre toit. Et de même pour les électroménagers et les fenêtres et une fournaise. Et climatiseur.

Il y a beaucoup de choses impliquées. Et si votre paiement de loyer couvre à peine votre hypothèque, toutes ces autres choses vont vous coûter tout votre flux de trésorerie pendant des années. Si ça casse, disons que vous gagnez cent dollars par porte. Donc le duplex, deux portes, 200 $ par mois.

Votre climatiseur coûtera trois ou 4 000 $. Combien de mois de trésorerie cela vous coûte-t-il pour remplacer le climatiseur ? Cela n'a pas de sens pour moi en tant qu'investissement. Vous voulez donc analyser les chiffres et vous assurer que toutes les choses qui vont vous coûter de l'argent sont couvertes par le loyer.

Et puis il y a aussi le supplément. Vous ne voulez pas simplement atteindre le seuil de rentabilité, quel est l'intérêt de cela ?

Et le meilleur moment pour y penser est avant de devenir propriétaire de cette maison. Ce n'est plus une option de sortie pour le louer quand vous devez payer 600 $ par mois pour pouvoir le louer à quelqu'un d'autre.

Un très bon, et je veux clarifier ce qu'est une règle empirique - ce n'est pas une règle immuable, c'est une ligne directrice - Si cela correspond à ce paramètre, vous devriez l'examiner plus en détail, mais si vous savez ce que sont les loyers dans votre région, la règle du 1 % signifie que vous le louerez pour 1 % du prix d'achat. Donc, une maison de 120 000 $ serait louée pour 1 200 $ par mois. Si vous savez que les loyers dans la région sont de 600 $ par mois, une maison de 120 000 $ n'a pas beaucoup de sens.

L'une des choses que je vois beaucoup de gens faire en ce moment est, vous savez, oh, tout le monde achète une maison. Je dois acheter une maison aussi. Non, vous ne le faites pas. Si ce n'était pas dans vos plans auparavant, c'est peut-être le moment pour vous d'y penser, mais vous devez faire beaucoup de recherches et vous devez vous renseigner exactement sur ce que cela va me coûter pour [être propriétaire de cette maison et que se passe-t-il si et quand remplissez le blanc. Il y a beaucoup de si. Que se passe-t-il s'il y a une pandémie mondiale et que je perds mon emploi et que je n'ai pas d'autre emploi

Je ne veux vraiment pas que les gens qui écoutent accèdent à la propriété sans un gros filet de sécurité, un gros fonds d'urgence, parce que j'aime dire qu'il y a toujours quelque chose qui casse quand on achète une maison.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Y a-t-il des signes que « oui, je suis prêt à acheter une maison » financièrement parlant et émotionnellement parlant ?

Mindy Jensen : Vous avez un emploi stable, vous avez de l'argent en banque. Comme je l'ai dit, l'achat d'une maison coûte de l'argent, 2 à 4 % du coût de la maison, mais il faut aussi un tampon pour les réparations imprévues. Ou vous bougez et vous vous dites, ooh, je dois peindre ce mur tout de suite. Ou, oh, c'est cassé ou ça ne fonctionne pas correctement, donc je dois le réparer ou le remplacer complètement.

Je dois tondre ma pelouse, mais je vais m'absenter pendant six semaines maintenant. Je dois donc embaucher quelqu'un pour le faire. Et il y a juste beaucoup de petites choses auxquelles vous ne pensez pas.

Sachez ce que vous faites et ayez un bon agent immobilier. Ayez un prêteur à qui vous pouvez parler qui vous parle avec respect et répond au téléphone lorsque vous appelez et répond à vos questions. Ayez quelqu'un qui est à vos côtés pour vous aider à travers cet achat le plus cher que vous n'aurez jamais à faire.

Stefanie O'Connell Rodriguez : [Comment puis-je même savoir à quelle personne faire confiance pour me dire quoi faire ? Parce qu'il y a beaucoup de bruit là-bas.

Mindy Jensen : Je commencerais donc par vos amis qui possèdent des maisons. Qui avez-vous utilisé comme agent immobilier ? Et les avez-vous aimés et les utiliseriez-vous à nouveau ? J'ai acheté et vendu beaucoup de maisons. Je n'ai utilisé le même agent que deux fois.

Alors interrogez les gens, vous pouvez parler à autant d'agents immobiliers que vous le souhaitez.

Si vous ne vous sentez pas à l'aise avec eux, ne poursuivez pas la conversation. S'ils disent, eh bien, je ne vous montrerai que 17 maisons et ensuite vous serez seul.

Non, ne voyez même pas une maison avec cette personne. S'ils ont du temps pour vous maintenant, ils auront du temps pour vous lorsque vous serez au milieu du plus gros achat que vous aurez jamais fait. Et la même chose avec votre prêteur. Il y a des prêteurs qui ne répondent même pas à leur téléphone. Ne les rappelez pas, parlez à tous vos amis et, vous savez, parlez à vos collègues de travail. Demandez des recommandations. J'ai un super prêteur. J'ai vendu 15 maisons l'année dernière. Je l'ai utilisé 10 fois.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Maintenant, je vais jeter une clé supplémentaire dans ce scénario, car notre auditeur est également potentiellement intéressé par l'achat d'une propriété et la construction de sa maison à partir de rien.

Mindy Jensen : Je l'encourage fortement à ne pas le faire. Construire votre propre maison a cette connotation romantique que vous allez obtenir tout ce que vous avez toujours voulu.

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Et cela prendra trois fois plus de temps que vous ne le pensez. Et cela coûtera au moins deux fois plus que vous ne le pensez. C'est tellement de maux de tête, de chagrin d'amour et de stress.

À moins que vous n'ayez juste de l'argent en réserve, vous aurez besoin d'un prêt à la construction. Et ce prêt à la construction est assorti d'un gros acompte, car la banque donne tout cet argent à vos entrepreneurs pour construire une maison.

Ils ne veulent pas posséder cette maison. Ils veulent que vous fassiez les versements hypothécaires. C'est ce qu'ils veulent. Vous aurez donc besoin d'un acompte de 20 ou 25 %. Vous allez avoir besoin de dessins architecturaux et de tous les plans. Et vous devez deviner combien cela va coûter.

Je veux dire que vous avez besoin de beaucoup de paperasse. Donc vous ne pouvez pas dire aujourd'hui, je vais construire une maison et demain vous obtenez votre prêt.

Je dirais qu'il y a probablement six à 12 mois de travail préparatoire avant de commencer. Il y a beaucoup de choses en jeu et vous avez besoin d'une construction, d'un GC, d'un constructeur qui a déjà fait cela auparavant.

J'ai connu plusieurs personnes qui se disaient, oh, nous allons juste le construire nous-mêmes.

On va faire du bricolage. Et vous savez qu'ils construisent leur maison pendant 10 ans, 15 ans. J'ai connu une famille qui l'a construit pendant 15 ans, puis dès qu'ils ont fini, ils ont dû le vendre. C'était 15 ans de stress. C'est donc cette notion romantique que ça va être si incroyable et merveilleux, mais je parie que vous pouvez trouver une maison qui touche 90% de vos boutons pour tellement moins de chagrin, tellement moins de stress. Et tellement moins de temps.

Donc, si cela ne vous influence pas, obtenez un prêt à la construction auprès d'un prêteur spécialisé dans les prêts à la construction, qui peut vous aider tout au long du processus.

Commencez à leur parler maintenant, hé, j'y pense. De quoi ai-je besoin? Je parie que le prêteur a une grande vieille feuille ici. C'est tout ce dont vous avez besoin. D'accord génial. C'est beaucoup. Je vais commencer. Lisez tout, lisez toujours tout, mais lisez tout ce que le prêteur veut et commencez à essayer de tout rassembler.

Vous aurez besoin d'un architecte et des plans et matériaux de construction et une estimation des coûts. Et vous voulez probablement y intégrer un coussin de 30 ou 40% parce que les coûts ne cessent d'augmenter.

Vous ne voulez pas dépenser 500 000 $ pour construire une maison qui vaut 450 000 $. Oui, vous êtes sous l'eau automatiquement. Et ce n'est pas parce que vous dépensez 500 000 $ pour le construire qu'il vaut 500 000 $.

Stefanie O'Connell Rodriguez : C'est tellement dur. Je pense que c'est tellement émouvant.

Mindy Jensen : Il est. Même si vous ne faites qu'acheter, vous revenez à cette guerre d'enchères. Faites une offre intelligente basée sur ce que vous pensez que la propriété vaut avec les comps que vous avez reçues de votre agent.

Parce que c'est ainsi qu'une maison est évaluée en fonction du prix de vente récent de propriétés similaires situées à proximité. Donc, si tout se vend 500 000 $, vous ne voulez pas faire une offre de 750 000 $.

Maintenant, quelque chose qui se passe dans les offres en ce moment, c'est que vous couvrez l'écart d'évaluation dans de nombreuses offres, ce qui [signifie que vous dites que je vous offre 650 000 $, mais si cela n'est évalué qu'à 625 000 $, j'apporterai cela 25 000 $ à la clôture. Cela s'ajoute à vos frais de clôture de 2 à 4 %. En plus de votre autre mise de fonds que vous aviez l'intention de faire, vous venez d'acheter une maison d'une valeur de 625 000 $ pour 650 000 $.

Stefanie O'Connell Rodriguez : [Tellement de ces personnes prennent ces décisions énormes autour de cette idée que ne pas acheter une maison est une sorte de décision financière horrible.

Mindy Jensen : C'est le grand rêve américain d'acheter une maison avec une palissade blanche et trois chambres et deux salles de bains et un garage pour deux voitures. Et vous pouvez vivre en banlieue et être heureux pour toujours, mais ce n'est pas le rêve de tout le monde. Tout le monde ne peut pas se le permettre. Et l'Amérique est beaucoup plus mobile que lorsque le grand rêve américain a été inventé.

Si vous déménagez fréquemment, il vous en coûtera beaucoup d'argent pour vendre cette propriété. J'essaie de penser combien ça m'a coûté 36 000 $ pour vendre ma maison. probablement plutôt 40 000 $ parce qu'ils avaient les commissions et l'assurance titres et tout le reste.

C'est beaucoup d'argent. Quand je vends une action, ça coûte, qu'est-ce que c'est, 25 dollars ou quelque chose comme ça ?

Vous devez donc prendre une grande partie de vos gains pour couvrir la façon dont vous vendez la maison.

Je pense juste que beaucoup de gens se lancent à pieds joints sur la base de tout le battage médiatique que vous entendez dans les nouvelles aujourd'hui, que le marché s'apprécie et vous savez, vous devriez, vous devriez encaisser. C'est vraiment facile d'entendre parler du gars qui a gagné 300 000 $ sur sa maison. Vous n'allez probablement pas le faire maintenant.

Peut-être si vous le conservez pendant 10, 20, 30 ans, mais c'est 30 ans pour 300 000 $. Ce n'est pas beaucoup.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Nous avons parlé de nombreux aspects différents de l'immobilier, de la possession d'un bien locatif à l'achat d'une maison, en passant par la construction potentielle de votre propre maison à partir de zéro. Et chaque pièce contient tellement de pièces et c'est tellement, tellement, tellement écrasant.

Si je suis quelqu'un dans l'un de ces seaux, par où commencer et comment puis-je arriver à un point où je ne prends pas seulement une décision sous pression, dans un délai, sous l'émotion, et je suis informé.

Mindy Jensen : Je dirais que lire tout ce que vous pouvez sur votre marché local va être très utile.

Vous allez également aller sur Zillow et realtor.com et Redfin et Trulia et tous les endroits où vous pouvez voir toutes ces photos.

Vous voulez une maison de trois chambres et deux salles de bain à Longmont, Colorado pour 450 000 $. Combien d'entre eux ont été vendus au cours des six derniers mois ou des trois derniers mois ? Ah, un. D'accord. Ce n'est donc pas une option très réaliste pour moi.

Je devrais soit élargir ma zone de recherche, mes chiffres, soit la modifier. Montons à 500 000 $ oh 26 ont vendu au cours des trois derniers mois. C'est une fourchette de prix plus réaliste pour cela. C'est une recherche avec laquelle je peux être à l'aise. Parlez à un prêteur. Voyez à quel point ils pensent que vous pouvez être approuvé et demandez-leur de faire des calculs.

Et à quoi cela ressemble-t-il dans un paiement mensuel ou dit-il au prêteur ? Combien vais-je devoir déposer ? Ce que je veux est-il raisonnable ? Et puis-je me permettre cette chose qui est réellement là ? Commencez à chercher.

Et puis vous commencez à réduire les choses. Aller aux journées portes ouvertes. Ne pensez pas que vous allez devoir faire un achat demain.

C'est une décision émotionnelle frénétique. Donnez-vous la possibilité de faire des recherches et de comprendre exactement dans quoi vous vous embarquez. Vous vous engagez pour 30 ans de versements hypothécaires. Et bien sûr, si vous vendez, vous n'êtes plus obligé de les fabriquer, mais 30 ans, c'est beaucoup. Voulez-vous vraiment, vraiment, vraiment cette maison ?

Vous devez savoir ce que vous voulez parce que si vous regardez tout, vous allez juste être submergé.

Vous avez juste besoin de savoir ce qui est indispensable, ce qui est agréable à avoir et d'être réaliste avec ce que vous voulez dépenser pour cela.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Alors est-ce le bon moment pour acheter une maison ? Si la seul la raison pour laquelle vous vous posez cette question est parce que tout le monde le fait, la réponse est probablement non. Mais si, comme Jasmine, vous considérez l'achat d'une maison comme faisant partie d'un plan de vie à long terme, un plan dans lequel vous espérez vous engager pour au moins 5-7 ans - alors cela vaut certainement la peine d'examiner vos options

Le défi consiste à ne pas laisser les montagnes russes émotionnelles du FOMO et les guerres d'enchères dans un marché immobilier en ébullition vous empêcher de faire une offre qui a un sens financier pour vous. Trouvez un agent immobilier et un prêteur en qui vous pouvez avoir confiance pour vous guider tout au long du processus et n'oubliez pas de tenir compte d'un important fonds d'épargne d'urgence pour couvrir les principales dépenses qui accompagnent l'achat et l'entretien d'une maison.

Une maison est l'un des achats les plus importants que vous puissiez faire, il vaut donc la peine de consacrer du temps, de l'énergie et des ressources pour vous assurer que c'est la bonne décision pour vous.

Il s'agit de Money Confidential de Kozel Bier. Si, comme Jasmine, vous avez une histoire d'argent ou une question à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à l'adresse argent point confidentiel à real simple point com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

Revenez la semaine prochaine lorsque nous parlerons à une mère célibataire de 46 ans du nord de l'Arizona qui a du mal à établir des limites avec ses frères et sœurs.

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Kozel Bier est basé à New York. Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott et moi, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People : Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.