L'année dernière à cette époque, Nereida Gomez, 30 ans, avait du mal à payer 16 000 $ prêt personnel , et de plus en plus profond dans dette de carte de crédit . Elle vivait de chèque de paie en chèque de paie et elle n'était même pas sûre de savoir où allait son chèque de paie.

Aujourd'hui, cependant, ce prêt personnel a disparu depuis longtemps. Elle est sur la bonne voie pour rembourser le reste de sa dette de carte de crédit, son prêts étudiants , et son prêt automobile au cours des deux prochaines années. Plus important encore, elle investit de l'argent pour investir pour sa retraite et devenir un jour propriétaire d'une maison. « Peut-être qu'à l'avenir je pourrais avoir ma propre petite entreprise. Maintenant que je suis sur la bonne voie avec ma dette et que je suis sur de meilleures bases, je peux réellement commencer à élargir mes objectifs », déclare Gomez.

Le catalyseur de cette finance personnelle 180 ? Un coach d'argent que Gomez a rencontré sur Instagram nommé Valery Vargas, alias @thedaintydollar .

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Vous avez peut-être rencontré des comptes comme Vargas' tout en faisant défiler votre propre flux. Vargas fait partie d'une culture croissante de influenceurs en finances personnelles . Au lieu de soutenir leurs petites entreprises de médias sociaux avec du contenu sponsorisé comme le ferait un influenceur de la mode, ils vendent des services de coaching. Ce sont souvent des jeunes (en particulier des jeunes femmes) qui travaillent avec des clients individuellement ou en groupe, les aidant à apprendre à établir (et à respecter) un budget, à rembourser leurs dettes et à se mettre sur la bonne voie pour réussir financièrement. Ils utilisent leurs propres histoires personnelles avec de l'argent pour inspirer les autres.

Par exemple, lorsque Vargas a initialement ouvert son compte en 2018, son objectif était simplement de rester motivée alors qu'elle travaillait à rembourser 43 000 $ de dettes. « Mon Instagram était anonyme au début. C'était même trop tabou de dire : 'Hé, j'ai autant de dettes', dit-elle.

Mais après avoir réduit son budget, Vargas a commencé à s'ouvrir un peu plus. Elle a partagé le compte avec ses amis et sa famille, et ils ont commencé à remarquer son succès. Elle a commencé à les coacher dans ses méthodes de manière informelle, gratuitement. Puis, quand ils ont commencé à réussir, elle s'est rendu compte qu'elle avait en fait une entreprise entre les mains. Aujourd'hui, elle vend des réunions individuelles de 90 minutes pour 225 $ et propose des programmes de coaching individuel de trois et six mois (proposés sur une échelle mobile entre 800 $ et 2 000 $) ainsi que des programmes de coaching de groupe.

Pour beaucoup de gens, ces influenceurs d'argent , et le contenu gratuit qu'ils publient sur leurs comptes, servent simplement de source d'inspiration et d'éducation gratuite. Mais pour ceux qui souhaitent franchir le pas avec un coaching rémunéré, il peut parfois être difficile de savoir si cela vous convient. Voici ce que vous devez savoir sur le travail avec un coach financier.

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Un coach n'est pas la même chose qu'un conseiller financier.

Vargas, comme beaucoup d'influenceurs-coachs, n'est pas certifié en tant que fiduciaire ou affilié à une institution financière. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose. «Je ne suis pas un conseiller financier. Je suis plus comme, je veux vous mettre en place un plan clair afin que vous puissiez comprendre votre argent », explique Vargas. Mais il est important de le savoir, car avant de payer pour tout type de coaching ou de conseil, vous devez savoir exactement ce que vous obtenez.

Et l'un n'est pas forcément meilleur que l'autre, explique Misty Lynch, CFP, conseillère financière chez Beck Bode, qui travaille également comme coach de vie financière. C'est juste qu'ils font des choses différentes. « Un coach financier ne va pas nécessairement vous dire comment investir l'argent vous faites ou quoi en faire. C'est en dehors de leur domaine », dit Lynch. 'Leur objectif est de créer une structure pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent afin que vous puissiez payer vos dettes ou augmenter vos revenus.'

Un coach peut être un raccourci pour apprendre les bases.

Réalité : Un grand nombre d'Américains ne connaissent pas les bases des finances personnelles. Selon un sondage récent de The Penny Hoarder , un tiers des adultes américains ne se souviennent pas d'avoir jamais discuté de la bases des finances personnelles , comme les rapports de crédit, les dettes, les comptes d'épargne et la budgétisation, avec leurs parents. Quand vous le regardez de cette façon, il n'est pas étonnant que les affaires soient en plein essor pour les entraîneurs qui ont été en mesure de rendre accessibles les sujets de finances personnelles.

Si vous remarquez que vous avez besoin d'aide avec les trucs et astuces fondamentaux des finances personnelles, vous n'êtes certainement pas seul. Et c'est là qu'un coach peut être vraiment utile. 'Valery avait déjà les outils là-bas et elle m'a donné le raccourci', dit Gomez. 'J'étais vraiment dépassée à l'époque, mais j'avais l'impression que je pouvais compter sur son efficacité parce que cela fonctionnait pour elle.'

Un coach peut vous aider à vous responsabiliser.

La gestion de votre argent est bien plus qu'une question de dollars et de centimes. Pour bien le faire, vous devez être très honnête avec vous-même. Pour beaucoup de gens, l'argent est un sujet émotionnel très chargé. Par exemple, il n'est pas rare que les personnes endettées ressentent de la honte ou soient submergées. Il n'est pas rare non plus de faire du shopping lorsque nous nous sentons déprimés, ou simplement de laisser nos désirs prendre le dessus sur le moment, dit Lynch. C'est là qu'un entraîneur peut vraiment aider.

'Avoir ce tiers neutre extérieur à qui parler de vos problèmes d'argent est vraiment puissant', déclare l'entraîneur Ayanna Campbell Smith, alias @millennialmoneyguide . 'Quand il s'agit de gérer son propre argent, il est facile de se trouver des excuses, de se dire sur le moment que nous allons économiser ou rembourser nos dettes plus tard.'

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Lorsque vous travaillez avec un coach, vous savez que la prochaine réunion avec lui est sur le calendrier, et vous allez devoir vous expliquer, et c'est peut-être exactement ce dont vous avez besoin pour vous en tenir à de meilleurs choix.

Votre réussite dépend toujours de vous.

Les coachs ne sont pas des faiseurs de miracles. Comme tout autre parcours d'amélioration personnelle, améliorer la gestion de votre argent demande de l'engagement et du travail. Si vous allez dépenser de l'argent pour un coach, vous pouvez vous attendre à obtenir une aide et des conseils personnalisés sur votre situation. Mais ce sera toujours à vous d'aller jusqu'au bout. C'est pourquoi il est important de faire attention aux garanties qui semblent trop belles pour être vraies. « Un entraîneur ne peut pas garantir qu'un joueur de football va gagner le match ; ce n'est pas eux qui jouent », dit Lynch.

Cela dit, si vous vous sentez prêt à vous engager, le coaching peut porter ses fruits. Une façon d'améliorer vos chances de succès est de trouver quelqu'un dont le contenu vous parle vraiment. La plupart des coachs proposent des appels découverte gratuits (en plus du contenu gratuit) qui permettent de faire d'abord leur connaissance. Ne sautez pas cette partie. « Il est important de trouver quelqu'un avec qui vous aimez travailler », déclare Campbell Smith. 'Je dis toujours que c'est un investissement que vous faites, un investissement qui est plus susceptible de porter ses fruits si vous trouvez la bonne personne.'