L'une des parties les plus difficiles pour essayer de mettre de l'ordre dans votre vie financière est de continuer à vivre votre vie réelle pendant que vous remboursez vos dettes et atteignez vos objectifs. C'est le problème auquel notre invitée, 28 ans, Gabrielle (pseudonyme) de Brooklyn, N.Y., est confrontée dans l'épisode de cette semaine de Argent confidentiel .

Comme beaucoup de gens, Gabrielle s'est endettée en essayant d'installer son premier appartement et sa vie, et a depuis lutté pour rembourser la dette. Le plus difficile est de continuer à donner la priorité au désendettement lorsqu'elle voit des gens autour d'elle acheter des brownstones, aller bruncher et prendre des vacances. 'Je n'ai pas beaucoup voyagé ces dernières années, parce que je me suis tellement concentrée sur la dette, donc je pense que c'est la seule chose qui me donne le vrai FOMO', dit Gabrielle. « Je vois tous ces gens partir en voyage. Cela n'a pas l'air d'avoir du sens pour moi, si j'essaie de rembourser une dette de carte de crédit. Je ne devrais probablement pas dépenser des milliers de dollars pour partir en voyage quelque part.

'Si vous supprimez tout ce que vous aimez et appréciez de votre vie, alors vous allez certainement abandonner votre voyage sans dette.'

— Aja Dang, instagrammeuse financière

Alors, comment trouvez-vous l'équilibre entre être financièrement responsable et rembourser vos dettes, tout en trouvant de la place dans votre budget pour les choses que vous voulez vraiment faire ?

Aja Dang, qui a raconté avoir remboursé 200 000 $ de dettes sur Instagram et YouTube, a trouvé de la place dans son budget pour les choses qu'elle voulait vraiment, comme les soins du visage. Le tout est de prioriser. 'De toute évidence, lorsque vous mettez de côté quelque chose qui n'est pas une nécessité sans guillemets, vous sacrifiez autre chose', déclare Dang. 'Donc, je contribue à ce que 85 $ [vers les soins du visage] enlèvent de la nourriture ou enlèvent des paiements supplémentaires pour ma dette. Et quand vous y réfléchissez de cette façon, vous vous demandez si c'est assez important pour remplacer, vous savez, cet argent qui va à quelque chose de plus par nécessité.

Dang réserve du temps chaque semaine pour passer en revue son budget et établit des organigrammes pour faire la chronique de chaque étape de son parcours de remboursement de la dette afin de l'aider à voir (et à s'enthousiasmer) pour ses progrès.

Dang recommande également de rechercher des moyens de profiter d'une vie sociale sans dépenser beaucoup d'argent, comme choisir des restaurants moins chers ou planifier des excursions à bas prix. 'Aller au parc et faire un pique-nique ne coûte pas si cher', dit Dang. 'Il existe donc d'autres solutions de contournement que vous pouvez faire tout en profitant de votre vie et en explorant toujours la ville qui vous permet de sortir et de socialiser.'

Découvrez l'épisode de cette semaine de Argent confidentiel « Comment puis-je rembourser mes dettes sans sacrifier ma vie sociale ? Argent confidentiel est disponible sur Podcasts Apple , Amazone , Spotify , Brodeuse , Lecteur FM , ou partout où vous écoutez vos podcasts préférés.

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Transcription

Jeanne: J'étais très dépensier et impulsif - comme si j'avais obtenu mon premier emploi après l'université, et j'aime les voyages, suivre mes amis, je peux me permettre ces vêtements que je ne portais pas au lycée.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Voici Money Confidential, un podcast de Kozel Bier sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, notre invitée est une native du Mississippi de 28 ans, qui vit maintenant à Brooklyn, New York, que nous appelons Gabrielle - pas son vrai nom

Gabrielle : J'ai déménagé du Mississippi directement après l'université, donc c'était comme un grand changement dans l'environnement. Tout à coup, je me suis dit, oh, tout mon argent a disparu parce que je suis allé au brunch ou quelque chose comme ça. Donc, c'était juste comme, d'accord, eh bien, comment puis-je maintenir une vie sociale, et comme, profiter des avantages de vivre à New York sans être payé à chaque fois.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Que vous viviez dans une grande ville chère comme New York, ou dans une petite ville à travers le pays, intégrer le plaisir dans votre budget peut être un défi, surtout lorsqu'une grande partie de votre vie sociale est liée à la dépense d'argent.

Et lorsque vous êtes dans la vingtaine et que vous commencez tout juste à développer votre style de vie et votre réseau social, en particulier dans une nouvelle ville, il est facile que ces dépenses deviennent incontrôlables, comme ce fut le cas pour Gabrielle.

Gabrielle : Quand j'ai déménagé pour la première fois à New York, j'ai eu une carte de crédit et j'ai accumulé une tonne de dettes de carte de crédit parce que je l'utilisais pour payer des choses pour lesquelles je n'avais pas d'argent.

Et puis je me suis retrouvé dans la position où j'obtenais un appartement et vous deviez verser autant de cautions, et je n'en avais pas assez. Je n'avais pas de véritable compte d'épargne à l'époque. Et j'ai mis la caution de mon appartement sur ma carte de crédit, qui avait un TAP très élevé et qui s'est transformé en boule de neige et je me suis retrouvé avec beaucoup de dettes de carte de crédit et je me suis dit, 'oh mon Dieu, je dois régler ça sous contrôler.'

Et donc j'ai l'impression que pendant la majeure partie de mes vingt ans, c'était la grande lutte pour moi, c'était juste comme, comment puis-je prendre le contrôle de cette boule de neige de la dette de carte de crédit ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : depuis combien de temps vis-tu à New York maintenant ?

Gabrielle : Pour six ans.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et au cours de cette période, avez-vous trouvé des stratégies ou des approches particulières qui ont été efficaces pour vous aider à gérer cet équilibre ?

Gabrielle : Une chose que j'ai faite et qui m'a vraiment aidée a été de séparer mes comptes bancaires. Alors maintenant, j'ai deux comptes bancaires, l'un que j'appelle mon argent de plaisir et l'autre est l'argent de mes factures.

Et donc je viens de diviser mon dépôt direct de cette façon. Je n'ai donc pas à toucher à ce que j'appelle mon compte de facturation et tout sort de là sur le paiement automatique.

Et puis sur mon compte d'argent fictif, c'est comme faire n'importe quoi avec, et c'est dans celui-là. Je suis toujours toujours payé d'un chèque de paie à l'autre, ce qui, je suppose, est bien.

Parce que c'est juste de l'argent pour le plaisir, mais je ne sais pas. J'aimerais simplement me sentir libre, ne pas être constamment préoccupé par mes finances et savoir que mon argent travaille pour moi et que je l'ai quand j'en ai besoin.

Et comme, si quelque chose se présente que je veux, comme si je veux faire un voyage qui me plaît, oh, je peux le faire. Cela n'a pas toujours été le cas. Vous savez, vous voyez des gens surtout en ville parce que les salaires peuvent être comme n'importe où, c'est un peu fou. Et donc vous voyez tous ces gens et vous vous dites, hé, nous avons le même âge, nous avons travaillé autant. Comment avez-vous cet appartement ? Comment faites-vous ces voyages tout le temps ? Tu sais? C'est toujours un peu difficile d'aimer se comparer aux autres autour de soi.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Le 'comment allez-vous vous permettre cela?' question est comme l'ultime.

Gabrielle : C'est fou. Sérieusement, sur mon bloc, les brownstones coûtent environ 2 millions. Je me dis, qui sont ces gens qui emménagent à côté de moi ?

Par exemple, d'où viennent ces millionnaires ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Vous voyez la photo de vacances ou la photo de la maison, mais vous ne voyez pas que ces vacances sont peut-être sur une carte de crédit avec 25 % d'intérêt et ce n'est en fait pas une situation dans laquelle vous voulez être, peu importe la beauté de la photo.

Gabrielle : À droite. Je n'ai pas beaucoup voyagé ces dernières années parce que je me suis tellement concentré sur la dette. Je pense donc que c'est la seule chose qui me donne le vrai FOMO. Je vois tous ces gens partir en voyage. Je me dis, oh, j'adorerais ça. Tu sais? Je suppose, pour ce que j'essaie de prioriser.

Ça n'a pas l'air d'avoir du sens pour moi si j'essaie de rembourser une dette de carte de crédit. Je ne devrais probablement pas dépenser des milliers de dollars pour partir en voyage quelque part.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je me demande si vous vous sentiriez mieux si vous pouviez vous voir faire des progrès vers ce jour de manière tangible.

Vous avez parlé d'avoir un compte séparé pour l'argent ludique, mais que se passerait-il si vous aviez des comptes séparés pour vos objectifs ludiques ?

Est-ce une caisse de vacances ? Devriez-vous lui donner le nom de votre destination de rêve ? Il est clair que cette séparation vous a été utile, mais je pense aussi qu'avoir cette spécificité et puis aussi avoir ce genre de façon très tangible de dire que je travaille dans ce sens et que je vois un élan chaque semaine même si c'est 10 $ par semaine qui Je mets vers elle.

Et puis vous pouvez en quelque sorte voir les progrès sans que cela devienne totalement écrasant.

Gabrielle : Ouais. J'ai aimé cette idée, car à part dire que c'est le compte d'argent fictif, je ne me suis pas fixé d'objectifs à cet égard. Tous les objectifs sortent de l'argent de la facture et ils se sentent moins amusants, vous savez?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Après un an et demi de fermetures COVID et de travail à domicile, Gabrielle, comme de nombreux Américains, profite également de la réouverture de choses comme les restaurants et les voyages. Cette demande refoulée de services et d'expériences dont nous n'avons pas pu profiter depuis avant que la pandémie ne soit si répandue, on lui a même donné son propre nom : les dépenses de vengeance.

Une analyse des tendances de l'épargne pendant la pandémie a constaté que les personnes qui n'avaient pas connu le chômage ou une réduction de salaire étaient en fait capables d'économiser plus d'argent que jamais - en particulier avec des dépenses réduites en raison de vacances annulées, de célébrations de vacances plus petites et du manque de dépenses sociales en raison des restrictions de Covid - alors maintenant, pour rattraper le temps perdu, les Américains de tout le pays font des folies sur les choses qui leur ont le plus manqué, notamment les voyages, les concerts et les gros achats en magasin.

Et bien qu'il soit tout à fait acceptable de dépenser de l'argent pour ces choses, la clé est d'intégrer ces dépenses amusantes et expérientielles dans votre budget d'une manière qui fonctionne avec le reste de vos objectifs financiers, ce qui est un équilibre Gabrielle, comme beaucoup d'entre nous, essaie toujours de comprendre.

Gabrielle : J'adore aller manger au restaurant. Étant à New York, vous avez le monde à portée de main. J'ai donc l'impression que beaucoup de cela sert à sortir dîner, à sortir boire un verre avec des amis. J'ai l'impression de dépenser beaucoup trop d'argent en Ubers et Lyfts quand je suis dehors.

J'adore aller au parc faire des pique-niques en été, des choses comme ça.

C'est comme quand je reçois mon chèque de paie et que ça ressemble toujours au week-end, tout emporter. C'est comme, oh, tu es payé le vendredi et ensuite tu vas être payé le vendredi suivant, mais à ce vendredi du milieu, c'est comme, d'accord, eh bien, l'argent est parti.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et dans quelle mesure est-il lié à la socialisation ?

Gabrielle : Je pense que c'est la majorité. Moi et mon meilleur ami on plaisantera, on se dira, oh on ne commandera pas.

On va faire à manger à la maison. Et puis nous sommes comme, oh, eh bien, je ne sais pas. On pourrait juste commander Seamless, tu sais ? Je tombe un peu dans ce piège. C'est quelque chose que je dois améliorer.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Pour moi, le déclencheur est que je suis fatigué. Pouvez-vous identifier d'autres déclencheurs similaires, qu'il s'agisse de sentiments ou de situations dans lesquelles vous avez l'impression de dépenser plus que vous ne le vouliez ?

Gabrielle : Je te sens fatigué aussi, comme si tu travailles tard et que tu fais la navette, il est comme 10 heures quand tu rentres à la maison. Et donc vous ne voulez pas faire le dîner à ce moment-là.

Donc, cela arriverait certainement beaucoup. J'ai l'impression que de temps en temps, tu reçois cette petite thérapie de vente au détail euh, un coup de pied ou tu es comme, oh je veux acheter ça juste parce que ça me ferait me sentir mieux. J'ai l'impression que je sors surtout pour manger, c'est plus un confort pour moi, mais j'ai définitivement acheté une paire de chaussures ou quelque chose, que je ne sais pas que je voulais nécessairement, mais j'étais comme, oh, ça, c'est sympa.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et comment vous sentez-vous après ? Aimez-vous cela ou vous sentez-vous coupable?

Gabrielle : Je suppose que je ne me sens pas toujours super coupable à ce sujet, mais comme une nuit où je me dis, oh, je ne vais pas dépenser d'argent du tout. Je vais préparer le dîner et puis ça n'arrive pas, et je commande Seamless. Et puis je me dis, pourquoi ai-je juste dépensé 70 $ ? Comme alors je me sens coupable. Ouais.

Et surtout si vous êtes avec des amis, c'est comme, oh, eh bien, nous sommes deux. Devrions-nous simplement obtenir la bouteille et ensuite les gens y ajoutent simplement des choses. Et puis à la fin de la nuit, c'est juste comme, oh, nous allons tous le partager. Et cela en soi est un peu une boule de neige.

Et je pense que j'ai dû en quelque sorte apprendre à intégrer cela et à me dire, d'accord, eh bien, vous ne pouvez pas faire ce que tout le monde peut faire. Et certains de vos amis pourraient gagner plus de six chiffres et peut-être pas vous.

Alors tu vas dîner avec ces amis et ils disent, allons-y, allons-y. Ou ils choisissent l'endroit et c'est très cher. Et puis tu es là et tu te dis, oh mon Dieu, qu'est-ce que je fais ? J'ai vraiment l'impression d'avoir été dans ces situations. Et cela a contribué à ma dette de carte de crédit, surtout quand j'étais plus jeune.

Vouloir juste dire oui à des choses, avoir le FOMO, aller au restaurant chic, que votre ami gagne beaucoup plus d'argent que vous n'en avez choisi. J'ai même eu des discussions avec certains amis comme si c'était comme un ami proche, tu sais, parce que tu vas beaucoup traîner avec eux en disant, d'accord, comme si nous devions commencer à en choisir , vous savez, peut-être deux signes de dollar contre les trois signes de dollar sur nous examinons l'examen de Google. heureusement mes amis, ils sont tous assez réceptifs et compréhensifs, donc c'est bien.

La pandémie a en fait aidé à économiser, car je ne fais évidemment pas les choses que je ferais régulièrement. Ça a été utile pour mon fonds d'urgence.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Maintenant, quand vous avez ce nombre en place, et ensuite quand vous avez remboursé la dette de carte de crédit, pensez-vous que cela facilitera certains de ces sentiments dont vous parliez en termes de liberté ?

façon traditionnelle de faire de l'ail noir

Gabrielle : Oh oui. Même si maintenant la dette de carte de crédit est tellement plus petite qu'elle ne l'était, j'ai toujours l'impression d'être une chaîne autour de ma cheville et je rêve donc du jour où je reçois mon chèque de paie et qu'il en reste tellement plus pour l'argent amusant côté au lieu de payer pour les choses passées.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Comment imaginez-vous que vous vous sentirez ce jour-là ?

Gabrielle : Oh mon Dieu. Je ne peux même pas imaginer. Juste plus libre. Je pense qu'il y a aussi un peu de honte là aussi, ou comme de la culpabilité où je me dis, oh, j'ai fait ça, vous savez, et vous avez l'impression de payer pour ça.

J'ai donc envie d'en finir avec et de mes cheveux, ce sera incroyable.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et peut-être maintenant qu'il s'agit de penser à, d'accord, eh bien, qu'est-ce que je veux que mon argent me permette réellement ? Et comment puis-je intégrer ces objectifs dans ce plan d'épargne avec ces comptes et avec cette stratégie.

Gabrielle : J'y suis définitivement venu en mode utilitaire et non pas comme penser à l'argent comme quelque chose qui m'offre des choses amusantes et qui peut être une chose positive et pas seulement une chose stressante.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Oui. Nous voulons que l'argent soit une chose positive, n'est-ce pas ? le but de l'argent est le style de vie qu'il nous permet de vivre, pas les chiffres eux-mêmes.

Au lieu d'avoir honte ou d'être stressé par nos dépenses amusantes et sociales, mon défi pour Gabrielle et tous ceux qui ressentent la même chose est d'intégrer ces dépenses comme une partie naturelle de votre budget mensuel - en créant un compte courant dédié pour les dépenses d'argent amusantes et une épargne dédiée. compte pour les objectifs d'argent fictif est un excellent point de départ.

Après la pause, nous parlerons à Aja Dang des stratégies qu'elle a utilisées pour maintenir des dépenses joyeuses dans son budget tout en restant sur la bonne voie pour atteindre son objectif de rembourser plus de 200 000 $ de dette en seulement deux ans.

Aja Dang : Je me suis toujours senti financièrement instable. J'ai toujours pensé, vous savez, que j'avais une dette de 150 000 $ pour mes études supérieures, sans compter le premier cycle, mes cartes de crédit ou mon prêt automobile. Et j'ai toujours pensé que j'aurais des difficultés financières et que je me sentirais toujours frustré et effrayé et que je ne devancerais jamais quoi que ce soit.

Stefanie O'Connell Rodriguez : C'est Aja Dang. Vous la connaissez peut-être grâce à sa chaîne Instagram ou YouTube où elle a partagé son budget mensuel et a relaté son parcours de remboursement de plus de 200 000 $ de dette en seulement deux ans.

Aja Dang : Mon plus jeune chien adopté est tombé très malade et j'ai dû l'emmener aux urgences. Et j'étais assis aux urgences chez le vétérinaire pendant des heures, à regarder les gens devoir contracter une dette de carte de crédit au bureau du vétérinaire pour pouvoir payer les soins dont leur animal avait besoin ou les abattre. Et ce fut mon moment aha. J'étais comme, oh mon Dieu, je suis comme dans un très mauvais endroit en ce moment. Comme si je ne pouvais pas m'occuper de ma famille. Et c'est à ce moment-là que j'ai décidé de reprendre ma vie en main. Ainsi, je n'aurais plus jamais à me mettre, moi et ma famille, dans cette situation.

tremper dans du vinaigre de cidre de pomme dans le bain

Je ne peux pas vous dire combien de fois j'ai pleuré. Et les gens disaient juste, écoutez, madame, vous y allez trop fort. Vous savez, toute l'idée du riz et des haricots, des haricots et du riz est cool en théorie, mais ce n'est tout simplement pas réaliste.

J'ai donc remboursé ma carte de crédit, mon prêt automobile et mon prêt de premier cycle. Et c'est là que j'ai brûlé. Parce que je ne me sentais pas excité par tout ce que j'avais accompli. Donc, ce que j'ai fini par commencer à faire, c'est de mettre de l'argent de côté financièrement pour me soigner. Donc, cela aurait pu être n'importe quoi, comme un très bon dîner, ou honnêtement, c'était comme si mon tout premier objectif était comme l'épilation au laser ou l'épilation au laser.

C'est ce que je voulais économiser pour moi. C'était donc comme des objectifs d'argent que je mettais de côté tout en remboursant ma dette, mais cela me permettait d'aimer, de me sentir excité à l'idée d'accomplir quelque chose financièrement, même si c'était aussi petit que cent dollars ici et là. Cela m'a aidé à rester concentré.

Je ferais en fait une sorte d'organigrammes. Alors disons que je voulais mettre cent dollars de côté pour un dîner auquel je finirais par arriver. Je diviserais peut-être cela en petits blocs de 20 $. Et chaque fois que je pouvais mettre 20 $ de côté, je le soulignais.

Et j'ai également fait cela lors de mon voyage sans dette. Quand j'ai eu mon énorme prêt de premier cycle de 150 000 $, je l'ai divisé en plusieurs cases de 200 $. Et chaque fois que je mettais de côté ou payais 200 $ pour ce prêt, je le soulignais. Et puis, pour moi, c'était aussi une motivation parce qu'au lieu de simplement voir votre dette diminuer, c'est comme un jeu. Je suis très compétitif. Je dois être capable de voir comme la ligne de but.

Aja Dang : Lorsque j'ai construit mon budget pour la première fois, j'ai gardé mes soins du visage dans mon budget, même si j'avais une dette de 200 000 $.

Et quand j'ai montré mon premier budget, j'ai eu des commentaires comme si vous deviez le retirer. Comme ça c'est inadmissible. Vous devez le sortir. Et je réfléchis, mais pourquoi ? Parce que je peux me le permettre et continuer à contribuer. Vous savez, à ce moment-là, je ne cotisais pas tellement au-dessus de mon minimum parce que je ne gagnais pas autant d'argent qu'à la fin de mon voyage, mais je peux quand même mettre de l'argent sur ma dette.

Le fait que j'aie un soin du visage tous les mois ne m'empêche pas de le faire. Donc c'est aussi comme, n'écoutez pas les autres. C'est votre argent, c'est votre voyage. Vous pouvez toujours prendre conseil auprès des gens, mais en fin de compte, c'est à vous de décider ce qu'il faut inclure dans votre budget.

Et puis ce pour quoi vous voulez épargner, vous savez, séparez vos objectifs amusants de vos objectifs financiers réels.

Stefanie O'Connell Rodriguez : J'adore votre histoire sur les soins du visage.

J'aime que vous l'ayez intégré à votre budget, et je veux parler de la façon dont nous pouvons conceptualiser cela de manière responsable. Alors, quel est ce point de basculement entre c'est une priorité et une valeur pour moi que je veux garder dans mon budget, par rapport à ce que je justifie maintenant juste des choses que je, si je le surjustifie, je ne vais pas faire de progrès sur mon parcours financier.

Aja Dang : Donc pour moi, c'est un peu comme, évidemment, quand vous mettez quelque chose de côté, ce n'est pas une nécessité entre guillemets, vous sacrifiez autre chose. À droite. Donc mes soins du visage, alors que, vous savez, les soins du visage sont chers, mais le mien, je le considérerais comme abordable à 85 $. C'est pourquoi je l'ai gardé là-dedans. Mais moi, je contribue à ce que 85 $ enlèvent de la nourriture ou en versent des paiements supplémentaires pour ma dette.

Et quand vous y réfléchissez, de cette façon vous vous demandez si c'est assez important pour remplacer, vous savez, cet argent qui va à quelque chose de plus comme une nécessité entre guillemets, n'est-ce pas ? Alors comme, faire mes ongles. Je ne me soucie pas vraiment de faire ça. C'était donc quelque chose que je pouvais facilement mettre de côté ou me faire couper les cheveux.

Je peux passer un an sans me faire couper les cheveux. C'était donc à côté, mais pour moi, un soin du visage était quelque chose qui n'était pas négociable et j'étais prêt à sacrifier d'autres nécessités pour cela.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et j'aime aussi que tu n'aies pas laissé quelqu'un d'autre te dire que cela ne devrait pas être une valeur pour toi.

Aja Dang : Ouais. Ce que j'ai appris très rapidement en partageant mon parcours, c'est que les gens ont une opinion sur ce à quoi les femmes dépensent leur argent.

Donc, à un moment donné, vous devez simplement fermer les opinions des autres sur ce qu'ils jugent nécessaire et simplement suivre ce que vous voulez. Parce qu'en fin de compte, nous avons dit, si vous supprimez tout ce que vous aimez et appréciez de votre vie, alors vous allez certainement abandonner votre voyage sans dette. Ça je peux te le garantir.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je ferais en fait une sorte d'organigrammes. Alors disons que je voulais mettre de côté cent dollars pour un dîner auquel j'allais finir par diviser cela en petits blocs de peut-être 20 dollars. Et chaque fois que je pouvais mettre 20 $ de côté, je le soulignais.

Et j'ai également fait cela lors de mon voyage sans dette. Quand j'ai eu mon énorme prêt de premier cycle de 150 000 $, je l'ai divisé en très nombreuses boîtes de 200 $. Et chaque fois que je mettais de côté ou payais 200 $ pour ce prêt, je le soulignais. Et puis, pour moi, c'était aussi une motivation parce qu'au lieu de simplement voir votre dette diminuer, c'est comme un jeu. Je suis très compétitif. Je dois être capable de voir comme la ligne de but. Il y a aussi la partie où c'est comme si tout le monde autour de moi faisait ça. J'ai l'impression que je devrais faire ça Avez-vous des idées sur la façon de lutter contre ce sentiment de pression ?

Aja Dang : Je pense que mon groupe d'amis proches avec qui j'allais dîner ou prendre un verre, ils ont compris. Et je n'ai pas eu à m'expliquer, comme je n'ai pas eu à expliquer, oh non, je ne peux pas me le permettre.

C'est juste comme, non, je ne peux pas venir cette semaine, mais peut-être qu'on peut faire, tu sais, un happy hour dans quelques semaines ou quelque chose comme ça. Ce n'est donc pas comme si vous ne pouviez pas vous amuser, mais vous devez être honnête à propos de votre situation. Je ne dirais donc jamais à personne de ne pas sortir dîner ou de ne pas partir en voyage, mais encore une fois, c'est au prix de quelque chose d'autre.

Vous savez, aller au parc et faire un pique-nique n'est pas si cher. Il existe donc d'autres solutions de contournement que vous pouvez faire tout en profitant de votre vie et en explorant toujours la ville qui vous permet de sortir et de socialiser, mais sans vous affecter financièrement.

Je dis toujours aux gens de faire ce avec quoi ils sont à l'aise. Je pense que c'est aussi le principal problème que j'ai avec beaucoup de conseils financiers là-bas. C'est comme si vous deviez le faire. C'est le bon chemin. Faites ceci, faites ceci, mais ce n'est pas vraiment prendre en compte les gens comme leur style de vie, ce qu'ils ressentent.

Je dis toujours, c'est ce que j'ai fait, et c'est pourquoi, mais si cela ne vous convient pas, alors, vous savez, voici d'autres options. Les gens veulent juste être guidés et parfois c'est suffisant, vous savez, et ils ne veulent pas non plus avoir l'impression qu'ils font une erreur et aiment, peut-être dépasser leur budget ou accidentellement dépenser de l'argent pour quelque chose qu'ils n'étaient pas censé faire. Comme si le monde ne finirait pas.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Comment créez-vous une relation positive avec l'argent plus généralement ? Et si vous êtes dans un lieu de honte, vous savez, quel pourrait être un bon endroit pour commencer à changer ce sentiment autour de l'argent ?

Aja Dang : Ouais. Je veux dire, c'est définitivement un problème, non ? Parce que l'argent et la dette et les finances sont déjà une chose émotionnelle.

Donc, si vous êtes un peu entouré de négativité, cela rend tout plus difficile. Donc, mon truc que j'aime toujours recommander, je pense que le plus grand conseil que je puisse donner est de trouver votre communauté et de vous entourer de gens, qu'ils soient comme votre meilleur ami ou comme de parfaits inconnus en ligne qui seront juste là pour vous soutenir vous et aucun jugement que ce soit.

Parce qu'évidemment, c'est vraiment facile de se sentir jugé quand on parle d'argent et de sa situation financière, mais vous savez, des endroits comme votre podcast ou ma chaîne YouTube où vous pouvez aimer aller dans la section des commentaires et dire simplement, hé, écoutez , j'ai eu un euh, un très mauvais mois. J'ai dépassé mon budget, tu sais, ma clim est tombée en panne.

Mon fonds d'urgence est épuisé et je me sens vraiment frustré. Les gens vous entoureront et vous encourageront. Et nous vous donnerons des conseils. Ou nous dirons simplement, tu sais quoi, moi aussi, je suis là avec toi, mais nous pouvons résoudre cela ensemble. C'est donc toujours comme si la première chose que vous deviez faire en plus de constituer votre fonds d'urgence avant de rembourser vos dettes, c'est de trouver votre communauté.

Parce que si vous n'avez pas de personnes qui peuvent vous entourer et vous soutenir sans jugement, cela rend le processus beaucoup plus difficile.

N'écoutez personne qui vous fait vous sentir mal dans votre peau et dans vos décisions. J'en ai tellement marre que les gens me disent ce que je fais de mal, ou, vous savez, ce que je devrais faire.

Et c'est comme, eh bien, tu sais quoi? C'est pourtant mon parcours. Et vos conseils sont, vous savez, appréciés. Mais cela ne veut pas dire que ce que je fais est mal.

Donc, c'est un peu mon guide, vous prenez tous les conseils que vous pouvez obtenir et vous les écoutez. Mais en fin de compte, la décision vous appartient de l'utiliser ou non et de suivre votre propre chemin.

Je n'ai pas été parfait dans mon parcours et je sais que vous, comme vous comme dans comme celui qui écoute, ne le serez pas non plus. Et je veux dire, je pense qu'avec la vie en général, plus vous vous attardez sur vos erreurs, plus il est difficile d'aimer les dépasser.

Mais une fois que vous entrez dans ce flux, il est simplement plus facile de vivre sa vie. Comme les gens me demandent toujours, comment votre situation financière ou vos habitudes de consommation ont-elles changé.

Et c'est comme si ce n'était pas le cas. Depuis que je fais cela depuis, je dirais, trois ans maintenant, j'ai mis en place ces choses dans mon style de vie qui m'empêchent peut-être de trop dépenser ou de prendre des décisions financières dangereuses. Vous allez donc commettre ces erreurs.

Ne vous y attardez pas. C'est bon. Comme si ce n'était littéralement pas la vie ou la mort, n'est-ce pas ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Vous venez de mentionner que vous avez mis en place ces systèmes pour vous empêcher de trop dépenser. À quoi cela ressemble-t-il réellement dans votre vie ?

Aja Dang : À droite. Donc tous les dimanches, mon jour préféré est le dimanche.

Parce que je peux aller au marché fermier. C'est une journée très calme, mais tous les dimanches je fais mon budget. Comme période. Si je le manque, je me sens très anxieux le lundi. Et j'ai choisi le dimanche pour le faire, pas forcément parce que c'est en fin de semaine, mais parce que c'est mon jour préféré. Donc, faire quelque chose d'intrinsèquement pas amusant un jour que j'apprécie parce que c'est comme une journée de détente en fait plus une habitude qu'un inconvénient à faire. Donc, c'est quelque chose dont je parle spécifiquement, c'est que chaque dimanche, j'aimerai dépasser mon budget. Si c'est le dernier dimanche du mois, je vais, vous savez, faire mon aperçu du budget mensuel. Je vais faire le budget pour le mois prochain et tout ça.

C'est donc quelque chose que j'ai mis en place au fil des ans pour m'aider à rester sur la bonne voie financièrement.

Je pense qu'il est aussi facile d'oublier que la majorité des gens ont tellement peur de leur situation financière qu'ils ne regardent même pas leurs comptes bancaires le dimanche, vous savez ? Donc, même comme cet acte vous prépare déjà au succès.

Je pense que la santé financière ne se limite pas au succès du remboursement de la dette. C'est le succès de se présenter tous les jours et d'être, vous savez, conscient de vos motivations et de vos dépenses et tout ça.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Alors, comment Gabrielle peut-elle intégrer des dépenses amusantes et sociales dans son plan financier ? Pour Aja Dang, cela commence en grande partie par le fait de réserver du temps pour s'asseoir, ouvrir les relevés bancaires, regarder les factures de carte de crédit et faire le point sur où va déjà son argent. Une fois qu'elle a fait cela, elle peut prendre des décisions plus claires et intentionnelles sur les compromis qu'elle est prête à faire ou non. Pour Aja Dang, la priorité était aux soins du visage, aux côtés de ses factures, des paiements de dettes et des contributions aux fonds d'urgence. Pour Gabrielle, il pourrait s'agir d'une allocation hebdomadaire pour les dîners et les sorties sociales à New York.

Au lieu d'essayer d'éliminer complètement les dépenses non essentielles, puis de nous sentir coupables lorsque nous dépensons de l'argent pour un dîner, un voyage en famille ou une soirée entre amis, nous pouvons reconnaître la valeur et l'importance de ces dépenses dans nos vies à dès le début, lorsque nous nous asseyons pour faire nos plans financiers, afin que nous puissions ensuite y intégrer ces priorités de dépenses amusantes et sociales.

En intégrant le plaisir dans nos budgets, nos plans financiers peuvent devenir moins une source d'épuisement professionnel et une feuille de route plus durable pour progresser vers nos objectifs financiers tout en profitant de la vie en cours de route.

Il s'agit de Money Confidential de Kozel Bier. Si, comme Gabrielle, vous avez une histoire d'argent ou une question à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à l'adresse argent point confidentiel sur real simple point com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

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Kozel Bier est basé à New York. Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott et moi, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People : Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.

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