L'université coûte cher, donc plus tôt vous commencez à épargner, mieux vous serez préparé. De plus, vous n'aurez probablement pas autant de choc avec les autocollants si vous savez ce qui s'en vient. Selon Conseil du Collège , le budget estimé actuel - cela comprend les frais de scolarité, la chambre et la pension, les manuels, le transport et d'autres dépenses personnelles - pour un étudiant de premier cycle à temps plein est de 26 820 $ pour un collège public, dans l'État, de quatre ans, et 54 880 $ pour un privé Université. Et cela pour un an seulement. Commencer tôt non seulement par épargner, mais aussi avoir des conversations avec votre adolescent sur la façon de meilleure décision financière lors du choix d'un collège , vous donnera une meilleure idée du montant à économiser et vous aidera à affiner la recherche dès le début. Voici des façons de commencer à épargner tôt pour l'université, afin d'être aussi préparé que possible pour l'avenir de votre enfant.

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1 Ouvrez un compte 529.

Un compte 529 est un compte fiscalement avantageux spécialement conçu pour l'épargne-études. 529 comptes s'accumulent au fil du temps, vous permettant de maximiser l'argent que vous économisez. Chaque État propose un plan 529, et plus des deux tiers d'entre eux offrent des déductions fiscales ou des crédits pour les cotisations versées sur le compte. Bien que vous puissiez investir dans le plan 529 de n'importe quel État, vous n'obtiendrez pas les allégements fiscaux de l'État si vous choisissez cette option - expert en épargne universitaire et auteur Marc Kantrowitz conseille de toujours regarder d'abord le plan de votre propre état.

Kantrowitz recommande les investissements alloués dans le 529 en fonction de l'âge de votre enfant. Cela signifie choisir une combinaison d'investissements plus agressive, comme 80% ou plus en actions, lorsque votre enfant est jeune, donc si le marché s'effondre, vous avez le temps de récupérer et les pertes seront minimes. «À l'approche de l'université, vous devriez passer à un mélange d'investissements où il y a peu ou pas de risque de perte, pour verrouiller les économies», explique Kantrowitz.

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Une chose à garder à l'esprit à propos de 529 comptes : bien que vous puissiez effectuer des retraits non imposables du compte pour payer les frais liés aux études admissibles, une fois que vous retirez de l'argent du compte pour les frais de scolarité, FAFSA le considérera comme un revenu pour les deux prochaines années, et cela peut affecter l'admissibilité de votre enfant à une aide financière. 'Certains experts suggèrent de ne pas cotiser à votre plan 529 jusqu'à ce que les étudiants soient des étudiants juniors et aient déposé leur dernier FAFSA', déclare Jack Schacht, fondateur de L'équipe de planification de mon collège .

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deux Utilisez un Roth IRA.

Un compte Roth IRA est également fiscalement avantageux et peut être utilisé pour épargner pour la retraite ainsi qu'au collège. Étant donné qu'un Roth IRA n'est pas spécifique à l'épargne-études, votre enfant peut simplement mettre de l'argent pour sa retraite s'il choisit de ne pas aller à l'université. Cependant, vous ne pouvez cotiser que 6 000 $ par an à un compte Roth IRA si vous avez moins de 50 ans. Les retours sur cotisations sont libres d'impôt, mais comme pour 529 comptes, la FAFSA considère les comptes Roth comme un revenu non imposé, ce qui peut affecter le montant des besoins. -basée sur l'aide que votre étudiant reçoit. Kantrowitz recommande d'attendre que votre enfant soit diplômé de l'université et d'utiliser les contributions de Roth IRA pour aider rembourser les prêts étudiants .

3 Demander des bourses et des subventions.

Faites une demande de bourses et de subventions et commencez tôt. Conseillère pédagogique Nancy Gorman conseille à ses élèves de commencer la première année du lycée et de continuer jusqu'à la dernière année. Quand cela vient à trouver la bonne bourse , Gorman dit de viser la quantité plutôt que la qualité. Ne vous contentez pas de postuler pour les grosses bourses; postulez pour ceux dont le montant des bourses est inférieur, car il n'y a pas beaucoup de personnes qui postulent. « Vous avez plus de chances de gagner une bourse de 150 $ ou de 500 $ parce que la plupart des gens ignoreraient un si petit paiement », explique Gorman.

Recherchez dans votre comté des bourses locales auxquelles votre adolescent peut également postuler, car le concours sera généralement inférieur à une grosse bourse nationale. « Plus la bourse est spécifique, moins il y a de concurrence », dit Gorman. Elle recommande le site Devenir joyeux à ses étudiants, qui propose un large éventail de bourses auxquelles votre étudiant peut postuler. Le site permet aux étudiants de postuler à des bourses similaires en utilisant le même essai, ce qui est un gros plus si l'idée d'écrire une tonne d'essais en plus des devoirs scolaires pourrait dissuader un adolescent de postuler.

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4 Réduisez les dépenses de la dernière année.

Les portraits de seniors, les bals de finissants, les fêtes de fin d'études et les voyages en classe de seniors sont tous des moments amusants et très importants dans la vie d'un lycéen, mais ils peuvent certainement nuire à votre budget et réduire vos économies universitaires. Shymika Stephenson-Davison, coach de préparation à l'université à Solutions pré-universitaires , dit que les familles peuvent dépenser entre 1 000 $ et 5 000 $ pour les célébrations de l'an dernier.

Envisagez de demander à votre adolescent de louer ses tenues de bal ou d'opter pour une fête de remise des diplômes à petit budget à la maison, afin que vous puissiez toujours célébrer ces moments spéciaux de la dernière année tout en économisant la majeure partie de votre argent pour l'université.

5 Commencez à épargner pour l'université dès que possible.

Vous voulez commencer à épargner pour l'université lorsque votre enfant est encore jeune. Kantrowitz recommande d'économiser environ un tiers des coûts futurs des collèges. «Comme toute dépense majeure du cycle de vie, les coûts seront étalés dans le temps», explique Kantrowitz. « Avec environ un tiers provenant des revenus passés (épargne), un tiers des revenus actuels et un tiers des revenus futurs (prêts étudiants). »

Sur la base des coûts actuels, vous devriez économiser 250 $ par mois pour un enfant né cette année qui fréquentera un collège public de l'État, 400 $ par mois pour l'extérieur de l'État et 500 $ par mois pour un collège privé. Commencez tôt les économies universitaires et la conversation afin que vous et votre enfant puissiez faire le meilleur choix académique et financier pour leur avenir.