Avec toutes les transitions et les jalons qui accompagnent la vingtaine, envisager sa retraite n'est peut-être pas toujours une priorité. Beaucoup d'entre nous vont à l'école, remboursent leurs dettes d'études, commencent leur carrière ou vivent seuls pour la première fois en jonglant avec le loyer et les factures. Mais commencer à planifier et à épargner pour la retraite dans la vingtaine (ou plus tôt) peut vous procurer une grande sécurité financière plus tard dans la vie, surtout si vous souhaitez planifier un préretraite . Quelle que soit votre situation financière actuelle, vous pouvez toujours privilégier l'épargne pour la retraite .

« Quand il s'agit d'épargner à long terme, la jeunesse est de notre côté », déclare Stan Treger, scientifique comportementaliste senior à la société d'analyse d'investissement Morningstar. «Plus nous commençons à économiser de l'argent jeune, plus nous avons de temps pour continuer à économiser. De plus, plus votre argent 'se trouve' sur le marché, plus il grandit », déclare Treger. Voici quelques façons simples de commencer à épargner en vue de la retraite dans la vingtaine pour lesquelles votre futur vous vous remerciera.

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1 Mettez votre argent dans un compte de retraite.

L'une des façons les plus simples d'épargner pour la retraite est d'ouvrir un compte de retraite , ou si vous avez la possibilité de le faire par l'intermédiaire de votre employeur, commencez à cotiser à votre 401k.

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« Certainement, l'appariement 401k est important », déclare le coach financier et fondateur de la Créer une richesse collective , Sumaya Mulla-Carrillo. 'Vous voulez vous assurer que vous obtenez tout cet argent gratuit que votre employeur contribue.'

Si vous n'êtes pas sûr de ce qu'est le programme de jumelage 401k de votre entreprise ou si elle propose des plans de retraite, parlez-en à votre service des ressources humaines et il devrait être en mesure de vous l'expliquer. Mais si vous n'avez pas cette option, ce n'est pas grave. Vous pouvez investir dans un compte fiscalement avantageux comme un IRA ou un Roth IRA. Un Roth IRA est un compte de retraite fiscalement avantageux où vous payez de l'impôt sur l'argent que vous gagnez maintenant et placez l'argent sur le compte où il grandit en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous le retiriez à la retraite. Un IRA est le contraire. Vous cotisez au compte et payez des impôts sur l'argent une fois que vous le retirez.

'La chose importante à savoir est que n'importe qui peut ouvrir un IRA', explique Mulla-Carrillo. 'Vous pouvez avoir cela et un 401k ou un seul de ceux-ci, et vous pouvez contribuer jusqu'à 6 000 $ par an.'

deux Mettez de côté une partie de votre salaire.

Mulla-Carrillo recommande de mettre de côté 10 à 20 % de chaque chèque de paie pour l'épargne-retraite. Cela s'applique également à ceux qui ont des horaires de paie incohérents. 'Si vous êtes payé de manière incohérente, assurez-vous d'économiser de plus gros morceaux des plus gros chèques de paie pour atteindre ce nombre', dit-elle.

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Elle-même âgée d'une vingtaine d'années, Mulla-Carrillo est allée à l'école de danse et a obtenu son diplôme sans avoir travaillé à temps plein - et sans le désir non plus. 'Je n'avais jamais travaillé à temps plein, je n'en avais pas l'intention, et j'ai donc réalisé que je devais trouver un moyen de me préparer pour l'avenir sans dépendre d'un employeur à temps plein', dit-elle. . Après de nombreuses recherches, se familiarisant avec le jargon de l'investissement et s'engageant à maîtriser les finances personnelles, Mulla-Carrillo a ouvert et maximisé son épargne-retraite. 'J'ai commencé avec un conseiller robot et une fois que j'ai compris ce que je faisais davantage, je suis passé à le faire moi-même, et maintenant j'ai l'impression d'être dans une bonne position', dit-elle. Mulla-Carrillo aide désormais d'autres créateurs à avoir confiance en leurs finances grâce à son programme, le Create Wealth Collective.

Une autre astuce consiste à augmenter le montant que vous cotisez à votre épargne-retraite chaque fois que vous obtenez une augmentation. 'Cela est particulièrement bénéfique pour les jeunes épargnants, car les jeunes épargnants connaîtront probablement plus d'augmentations de salaire au cours de leur carrière que quelqu'un qui a commencé à épargner dans la trentaine ou la quarantaine ou au-delà', suggère Treger. « Plus d'augmentations salariales signifient non seulement plus d'argent à dépenser, mais aussi automatiquement plus d'argent à économiser. »

3 Assurez-vous d'abord d'avoir une base solide.

Même s'il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner en vue de la retraite, assurez-vous d'abord d'avoir une base financière solide avant de commencer à épargner, que ce soit dans la vingtaine ou avant. « Vous ne pouvez jamais commencer trop tôt. Assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence, un coussin d'épargne, assurez-vous de ne pas accumuler de dettes de carte de crédit... afin que lorsque vous arrivez sur le lieu de travail et commencez à gagner de l'argent, vous puissiez vraiment en économiser la majeure partie pour la retraite. conseille Mulla-Carrillo.

Visez un fonds d'urgence d'un mois de frais de subsistance pour commencer. « Veuillez vérifier cela », dit Mulla-Carrillo. À long terme, entre six mois et un an de frais de subsistance est un bon objectif.

Commencer à épargner dans la vingtaine et plus tôt peut également vous aider à créer de bonnes habitudes financières pour votre bien-être financier à long terme. 'Commencer tôt notre parcours d'épargne pourrait également servir de type d'engagement psychologique préalable', explique Treger. 'Une petite promesse que nous nous faisons de faire quelque chose qui peut augmenter la probabilité que nous le fassions réellement.'

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Si vous travaillez pour rembourser les prêts étudiants , vous pouvez toujours épargner pour votre retraite. « Regardez le taux d'intérêt de votre dette. S'il y a quelque chose de plus de 6 à 7 pour cent (ce nombre peut varier en fonction de la personne à qui vous parlez), essayez de rembourser cela rapidement », explique Mulla-Carrillo. « Une fois que vous avez une dette à faible taux d'intérêt sur laquelle vous travaillez, vous pouvez investir et rembourser cette dette simultanément pour vraiment tirer le meilleur parti de votre argent. »

4 Parlez à un conseiller financier.

Parlez à un conseiller financier, comme un planificateur financier agréé (CFP) ou un expert-comptable agréé (CPA). 'Si vous obtenez une aide professionnelle, assurez-vous qu'il s'agit d'un fiduciaire, c'est-à-dire quelqu'un qui est obligé de faire de son mieux pour vous en tant que client, c'est donc certainement une certification à rechercher, en particulier pour les conseils en matière de retraite', explique Mulla Carrillo.

Vos parents et d'autres personnes âgées que vous connaissez peuvent également être une ressource précieuse pour naviguer dans la planification de la retraite. UNE enquête par Morningstar a découvert que la moitié des membres de la génération Z interrogés ont déclaré avoir discuté de la retraite sous une forme ou une autre avec leurs parents.

Treger dit que parler à un retraité pourrait également être une bonne option pour ceux qui commencent tout juste à planifier leur retraite. 'J'ai constaté une corrélation constante, faible mais positive, entre le nombre de retraités qu'une personne connaît, quel que soit son âge, et diverses attitudes et comportements préparatoires tels que les croyances selon lesquelles la préparation à la retraite est importante ou intéressante à connaître', explique Treger.