Quand ma mère m'a remis une copie de Suze Orman's Femmes & Argent à l'université, elle pensait qu'elle me donnait un coup de pouce. Après tout, elle les parents ne lui ont jamais rien appris sur l'argent . Elle bons d'épargne encaissés pour financer l'acompte de notre maison d'enfance. Frugalité dépensière et consciencieuse contributions à elle 401(k) aidé à éviter fluage de style de vie alors qu'elle progressait de dactylo à technicienne. En tant que femme noire dans la fintech des années 1980, elle était en avance sur son temps, mais aussi gravement sous-payée. Pourtant, la promesse d'une retraite digne est devenue son pot d'or.

Quand moi, son aînée à l'esprit libre, j'ai finalement décroché un 9 à 5, ma mère a crié à l'église : « Je pensais que tu ne trouverais jamais d'emploi avec un régime de retraite ! Auparavant convaincu que je artistique mon chemin à travers l'âge adulte, elle m'a rapidement conseillé de lire le livre d'Orman. 'Sock loin juste assez pour faire de l'entreprise match pour la retraite , insista-t-elle. J'ai obéi, mais je n'ai jamais été convaincu que j'aimais cette affaire – après tout, 65 ans, c'était comme une éternité. C'était sûrement trop tard pour finalement arrêter de travailler pour quelqu'un d'autre ?

Une chose que l'année dernière a marqué pour beaucoup d'entre nous, c'est que nous ne pouvons plus utiliser nos parents' modèles de finances personnelles pour naviguer dans ce nouveau monde courageux - dans lequel une pandémie fait rage, la dette étudiante est élevée, la sécurité d'emploi est faible et les femmes et les personnes de couleur ont maintenant écarts salariaux publiés pour soutenir des rumeurs de sous-gains chroniques qui durent depuis des décennies. La montée bienvenue d'un nouvel ensemble de « gourous de l'argent » a fait de la place à ceux d'entre nous qui ne ressemblent pas ou ne pensent pas comme Dave Ramsey pour augmenter notre valeur nette, améliorer leurs habitudes financières et enfin retirer le terme «retraite» - pour de bon.

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Ces influenceurs incontournables de l'indépendance financière (F.I.) donnent le ton à une communauté de gestion de l'argent personnel plus diversifiée qui correspond aux réalités d'aujourd'hui.

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Talaat et Tai

le Son & Son Argent Show est un nom familier dans les finances personnelles pour les couples, en particulier ceux qui ont des habitudes financières très différentes. Bien qu'ils aient tous deux grandi dans des ménages similaires, Talaat et Tai McNeely avaient des points de vue différents sur l'argent. Tai, qui n'avait aucune dette, a accepté de s'attaquer à la dette de Talaat avec lui et au cours de leur première année de mariage, ils ont éliminé 30 000 $. Ils attribuent la diligence à la dette et ouvrent un dialogue avec équilibre dans leur mariage.

Depuis 2014, ils ont développé leur Podcast et Communauté YouTube à près de 200 000 abonnés désireux de combler l'intersection entre la famille, les finances et la foi. Leur émission met en lumière les histoires de liberté de la dette de différentes personnes, rendant le rêve d'indépendance financière plus proche. Nous recevons de nombreux messages de personnes qui nous ressemblent et qui sont encouragées et inspirées par le fait qu'elles peuvent faire ce que nous avons fait, car nous leur avons montré que c'était possible. Interrogés sur leur philosophie de retraite, ils conseillent : La liberté financière, c'est quand vous avez la possibilité de faire ce que vous voulez selon vos propres conditions sans que les finances soient un coupable ou un obstacle à vos désirs. La retraite devient alors un choix et non une échéance.

Pantalon Paula

Née à Katmandou, au Népal, Paula Pant n'avait que 2 mois lorsque ses parents ont immigré aux États-Unis. J'ai grandi alors qu'ils commençaient tout juste leur vie en Amérique. Beaucoup de gens ont leur première voiture à 16 ou 17 ans, j'étais là quand mes parents l'ont fait dans la quarantaine et quand ils ont acheté leur première maison de départ. Mon père avait 50 ans lorsqu'il a ouvert un compte de retraite pour la première fois. J'ai vu cela comme l'expérience de l'immigrant. Un style de vie extrêmement frugal a vraiment déteint sur moi.

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Réalisant que le pincement d'un sou lui causait de l'anxiété, Paula, âgée d'une vingtaine d'années, a décidé d'atteindre l'indépendance financière, principalement en investissant dans l'immobilier et les ETF. Je savais que je n'allais jamais avoir une carrière bien rémunérée. J'avais tellement peur de ma capacité à gagner ma vie que j'ai essayé de m'accrocher à chaque centime aussi étroitement que possible, mais cela m'a conduit à courir après des centimes au détriment des dollars, dit-elle. Aujourd'hui, Paula court Tout se permettre , une communauté en ligne de plus de 11 000 membres, qui échangent de tout, des feuilles de calcul aux conseils boursiers pour aider les gens moyens à atteindre leur F.I. numéro. Ce nombre personnalisé est le montant d'épargne et de revenu passif nécessaire pour avoir l'impression d'en avoir assez. Plutôt que de se chamailler sur la sémantique de la retraite, Paula encourage ses adeptes à définir suffisamment aujourd'hui et à s'y attaquer maintenant. À partir de ce moment-là, vous pouvez faire ce que vous voulez, dit-elle.

Jully-Alma Taveras

Comme Paula, Jully-Alma Taveras a également fait ses débuts dans l'investissement immobilier, mais elle est rapidement devenue plus intriguée par le marché boursier et a redoublé d'efforts pour créer sa propre entreprise, Investir Latina . L'autoproclamée JLo of Personal Finance s'appuie sur Instagram et des ateliers en ligne pour atteindre son public de plus de 35 000 abonnés. La plupart sont des milléniaux désireux à la recherche d'indépendance financière dans un marché du travail turbulent. Je voulais parler aux femmes, je veux parler aux immigrés, aux personnes qui ont des parcours uniques et aussi qui veulent construire des stratégies uniques qui ne suivent pas une sorte d'approche unique », dit-elle. 'J'ai commencé L'atelier d'investissement afin que les gens puissent avoir un point de départ. Après avoir commencé, je veux qu'ils sachent qu'ils peuvent créer une stratégie qui correspond précisément à leurs besoins. Je veux que les gens aiment avoir des conversations sur l'argent, qu'ils ne le redoutent pas, qu'ils aient peur ou qu'ils aient honte.

Son approche de la retraite est de diriger avec simplicité : lorsque je pensais au mot retraite, je pensais à des personnes âgées et ridées assises dans un fauteuil à bascule. À mesure que je me rapproche de la liberté financière, je la vois complètement différemment. Je me vois beaucoup plus jeune, profitant du temps avec ma famille. La liberté financière est synonyme de joie et de bonheur. Cela signifie trouver des moyens créatifs de profiter de la vie sans avoir à dépenser une tonne d'argent.

Cinnéa El-Amin

Cinneah El-Amin (prononcé sans-EE-euh el-AH-meen) est un descendant de générations de Noirs libres et asservis qui ont été amenés dans les États du centre de l'Atlantique et du Sud. Ses ancêtres ont ensuite migré à Baltimore, où son arrière-grand-mère maternelle a élevé sept enfants avec un revenu de la classe ouvrière dans les années 1930-40. Cinneah s'est passionnée pour l'indépendance financière en 2018, après avoir fait le plein d'épuisement professionnel et d'endettement. Elle a toujours un emploi salarié, mais elle a porté l'empreinte @fly.nanced à plus de 20 000 personnes. Sa mission est de montrer que les Noirs peuvent éliminer la « lutte » de leur vocabulaire.

Je vois aussi la liberté financière comme une forme de repos pour Black Folx. Notre corps a toujours été utilisé pour le travail, dit-elle. Les femmes noires continuent d'être parmi les personnes les plus surmenées de notre société. Lorsque nous pouvons atteindre la liberté financière, nous pouvons nous reposer sans culpabilité ni souci financier. Je définis la retraite comme le moment où je ne travaillerai plus pour gagner ma vie. Je m'attends pleinement à continuer de gagner un revenu lorsque je prendrai ma retraite anticipée, mais je n'aurai plus à travailler pour survivre. Cinneah propose des ateliers de piratage de voyage et les meilleures pratiques en matière d'affranchissement de la dette comme modèle pour raccourcir le temps que les gens passent dans un emploi formel. Elle voit maintenant ce travail comme une quête personnelle pour briser des générations de pauvreté dans sa propre famille et dans les autres.

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Mouette Khan

Quand quelqu'un vous dit qu'il utilise des outils énergétiques pour développer votre entreprise de manière exponentielle et attirer une plus grande qualité et quantité de richesse, vous pouvez imaginer quelque chose d'un système pyramidal des années 1990 mélangé à des affirmations d'argent hokey. Le podcast Money Mindset avec Gull Khan il n'en est rien. Au lieu de cela, Gull se concentre sur la discipline financière, parallèlement à la rééducation de la mentalité financière si nécessaire.

Si vous n'avez jamais entendu parler d'histoires d'argent, d'argent toxique et de mauvaises relations avec l'argent, vous devriez commencer par l'épisode un et parcourir les 107 (et continuer). Son parcours dans les finances personnelles a commencé quand elle avait la trentaine. Bien qu'elle ait été millionnaire immobilière à succès et avocate de formation au Royaume-Uni, elle s'est retrouvée mère célibataire de deux enfants, divorcée deux fois, luttant pour maintenir sa réputation et son identité au sein de la communauté sud-asiatique. Déterminée à briser un cycle de violence domestique, elle a surmonté les mauvais mariages et les blocages énergétiques pour changer toute sa vie. Sa communauté en ligne est tout au sujet de la responsabilité. Les membres se fixent des objectifs impressionnants qui nécessitent de dépasser les normes culturelles et de décimer les blocs d'argent hérités.

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Kristy et Bryce

À un moment donné, ma famille vivait avec l'équivalent de 0,44 $ US par jour, alors j'ai passé une partie de ma vie dans l'extrême pauvreté, puis dans la classe moyenne, et maintenant riche, explique Kristy Shen. C'est à cause de mon voyage de la pauvreté à millionnaire que j'ai réalisé que certaines des compétences que vous acquérez dans la pauvreté (comme la créativité qui vient de vivre de rien) peuvent en fait être un avantage que d'autres personnes qui ont grandi plus riches n'ont pas. D'un autre côté, mon origine culturelle m'a fait mal sur mon F.I.R.E. (indépendance financière retraite anticipée) voyage car dans la culture chinoise il est tout à fait normal de mettre tout son argent dans une maison. C'est donc une partie de ma culture que j'ai dû supprimer activement. Mais je suppose que le passé de chacun est une arme à double tranchant. Vous devez apprendre quelles parties de votre culture supprimer et lesquelles encourager.

Kristy Shen et Bryce Leung ont écrit la véritable bible de cette génération sur l'arbitrage géographique, une technique de liberté financière qui implique de gagner dans une devise de grande valeur et de dépenser dans une devise de faible valeur, un style de vie que tant de gens convoitent à la retraite. Nous avons trouvé un moyen d'appliquer les principes du FEU et l'avons combiné avec le nomadisme numérique. Le résultat est une vie qui nous permet de voyager perpétuellement et de ne jamais avoir à nous soucier de l'argent. Nous voulons faire savoir comment faire cela au plus grand nombre. Kristy et Bryce proposent gratuitement tout ce qu'ils enseignent sur leur blog Millennial Revolution, y compris un atelier d'investissement en 60 parties.

Miguel Gomez

Les États-Unis suivent le Mexique comme le pays avec la deuxième plus grande population d'hispanophones (plus de 41 millions de natifs et 12 millions de langue seconde), mais trouver une éducation financière en espagnol est plus difficile que vous ne le pensez. Né à Mexico, Miguel Gómez a transformé deux sacs et un rêve en une plateforme de finances personnelles qui aide les hispanophones à gérer des questions d'argent particulièrement difficiles à comprendre dans une seconde langue.

Tout en respectant l'intelligence de ses clients, Gómez adopte la philosophie d'expliquer les choses comme si je parle à ma mère 'et de faire comprendre l'importance de la responsabilité personnelle. Il se concentre sur le côté émotionnel de l'argent, faisant de son podcast argent en espagnol particulièrement valorisant. Il rappelle également aux auditeurs d'investir dans la thérapie, en étant attentif à la santé mentale pendant le voyage (souvent stressant) vers la réalisation du rêve américain. Pour atteindre la liberté financière, il conseille de ne jamais sous-estimer le pouvoir de la clarté, en particulier sur les choses que vous donnerez à votre argent, votre attention, votre temps et votre cœur (MATH).