Les travailleurs des concerts, comme tout le monde, méritent la possibilité de prendre leur retraite. Cela signifie que les pigistes, les travailleurs contractuels, les travailleurs indépendants, les travailleurs temporaires, les employés de garde et ceux qui ont côté bousculade ; le nombre de personnes qui gagnent leur vie en dehors de l'emploi traditionnel à temps plein constitue une part énorme de notre économie. Il existe actuellement des estimations de 57 millions d'Américains participer à une certaine forme de travail de concert.

La pandémie de COVID-19 n'a fait qu'intensifier l'économie des concerts, avec des marchés indépendants et des concerts comme Gigspot et Upwork les deux signalent une augmentation du nombre d'utilisateurs depuis mars de l'année dernière. Certaines projections montrent que les travailleurs indépendants représenteront la moitié de la main-d'œuvre américaine d'ici 2023.

En janvier de cette année, Statista a publié les résultats d'une enquête menée en 2018 montrant 27% des travailleurs à temps plein n'avaient pas d'argent pour leur retraite. Alors que la flexibilité et l'autonomie du travail indépendant peuvent être attrayantes pour beaucoup, le manque de 401K parrainés par l'employeur, les revenus fluctuants et les conseils financiers insuffisants peuvent rendre la planification financière à long terme difficile et intimidante.

Mais cela ne doit pas être le cas. Épargner pour la retraite en tant que travailleur de concert n'est pas seulement possible; il offre également certains avantages que les employés à temps plein pourraient ne pas trouver. Bien que la retraite puisse sembler lointaine pour de nombreux pigistes, sa préparation commence aujourd'hui.

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Comment puis-je me permettre d'épargner pour la retraite?

La planification de la retraite devrait commencer avant même que vous ne soyez payé. Que le travail de concert soit votre travail à temps plein ou une activité annexe pour compléter d'autres revenus, la retraite est une dépense que vous devez prendre en compte. ' Calculez vos taux en conséquence avec [retirement] intégré,' Lynch brumeux , CFP, explique.

« Souvent, les gens qui débutent sous-évaluent peut-être leurs services, ou ils prennent n'importe quelle entreprise disponible parce qu'ils le considèrent comme : « J'ai besoin de travailler », dit-elle, soulignant l'importance de définir— et s'en tenir aux bons taux dès le début.

Si votre objectif final est de gagner 30 $ de l'heure, vous facturez peut-être 50 $ de l'heure à vos clients. Vous savez que vous en mettrez de côté pour votre retraite, que vous paierez des impôts et d'autres dépenses, tout en respectant votre objectif horaire net. Ce système peut fonctionner de la même manière si vous êtes payé par travail ou par projet, à condition que vous sachiez combien vous souhaitez conserver après toutes les autres obligations financières. De cette façon, épargner n'a pas l'impression d'enlever quoi que ce soit de l'argent dont vous avez besoin pour la vie quotidienne.

' Une fois que j'ai pris en compte la retraite dans mon plan d'affaires, j'ai vu à quel point c'était gérable,' Wudan Yan , journaliste indépendant et coach d'affaires pour les indépendants, explique. Elle co-anime également La coopérative des écrivains , un podcast d'entreprise pour les pigistes où elle et Jenni Gritters discutent de l'importance de fixer des prix qui représentent plus que le simple salaire net.

Si vous êtes un travailleur indépendant, « Employer You » doit facturer suffisamment de clients pour couvrir toutes les dépenses et tous les avantages dus à « Employee You ».

Quel compte retraite dois-je utiliser ?

'Il n'y a pas de service des ressources humaines ou d'entreprise qui dit' s'inscrire automatiquement à ce plan 401K '', a déclaré Lynch, citant cela comme l'une des principales raisons pour lesquelles de nombreux travailleurs indépendants n'ont pas de compte de retraite. Ce n'est pas aussi simple que de cocher une case, et vous n'aurez jamais de « coup de pouce » de la part de quiconque vous dira de le faire.

Heureusement, les travailleurs contractuels et les concerts ont encore beaucoup d'options lorsqu'il s'agit de comptes de retraite. 'Toute personne qui gagne un revenu de quelque nature que ce soit peut cotiser à un compte de retraite individuel (IRA)', explique Lynch. Les travailleurs indépendants peuvent créer un IRA ou un Roth IRA - le premier financé avec des dollars avant impôt, le dernier après impôt - extrêmement rapidement avec des sociétés en ligne comme Fidelity ou Charles Schwab. 'Il est plus facile d'ouvrir ces comptes que la plupart des gens ne le pensent', dit Lynch.

Cependant, ces deux comptes ont des limites de cotisation annuelles de 6 000 $, et un Roth IRA a même restrictions de revenus pour qui peut contribuer. Les travailleurs contractuels qui gagnent trop pour contribuer à un Roth ou qui souhaitent mettre de côté plus de 6 000 $ peuvent se tourner vers les Solo 401K ou les SEP-IRA. Ces régimes ont des plafonds de cotisation plus élevés, mais sont spécifiquement destinés aux propriétaires d'entreprise, même si vous êtes le seul employé.

Combien dois-je contribuer?

Comme tant de discussions financières, cela va dépendre de la situation spécifique de chacun. Yan maximise son Roth IRA, contribuant à la limite maximale de 6 000 $ par an. Elle aide à conceptualiser cela en le considérant comme le prix d'un long métrage plus important ou de quelques projets au cours de l'année.

D'autres peuvent cotiser mensuellement au compte de retraite de leur choix, toutes les deux semaines ou selon le calendrier qui leur convient. Lynch explique qu'il est très important de penser à votre objectif final. 'Certaines personnes savent qu'elles ne veulent travailler que pour une durée limitée, ou peut-être qu'elles veulent économiser autant que possible', explique-t-elle, avec d'innombrables scénarios s'appliquant à différentes personnes.

En connaissant votre objectif final, qu'il s'agisse d'une certaine somme d'argent économisée ou d'un certain temps que vous souhaitez travailler, vous pouvez « reverse engineering » pour revenir à un montant que vous devrez mettre de côté mensuellement ou annuellement pour y arriver . Elle note également que les cotisations peuvent changer chaque année en fonction de ce que vous avez gagné.

Et si je ne suis freelance que temporairement ?

Certaines personnes voient le travail de groupe comme un moyen d'atteindre une fin jusqu'à ce que le prochain emploi à temps plein arrive ; d'autres seront des pigistes de carrière. Quoi qu'il en soit, Lynch suggère de créer un compte de retraite et d'y contribuer dès que possible.

'Il n'y a aucun inconvénient', explique-t-elle, 'si vous pensez constamment' c'est temporaire ', cela pourrait ne pas être le cas. Mais même si c'est temporaire, au moins vous mettez les choses en place dès le départ pour en profiter à l'avenir.

Comment puis-je « rattraper » si je n'ai pas économisé ?

Les travailleurs contractuels peuvent laisser passer quelques ou plusieurs années sans aucune cotisation de retraite. 'C'est un état d'esprit, et je pense que beaucoup de gens n'ont pas encore cet état d'esprit', déclare Yan.

Pourtant, même s'il a fallu plus de temps pour commencer à économiser, il existe des moyens de le rattraper. 'La meilleure chose à faire serait de commencer', dit Lynch.

Cependant, elle encourage les autres à être prudents et à essayer d'économiser plus que ce qui est confortable juste pour rattraper le temps perdu. « Si vous dites : « maintenant, je dois mettre 20 % » et que 20 % vous semblent vraiment mal à l'aise, vous allez probablement arrêter. »

La meilleure chose à faire est de commencer à contribuer ce qui semble faisable ; augmentez ensuite vos cotisations au fur et à mesure de votre croissance.

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Y a-t-il autre chose à savoir sur la retraite dans l'économie des petits boulots ?

Comme la flexibilité et la liberté qui accompagnent le fait d'être travailleur indépendant , les travailleurs des concerts obtiennent également un contrôle total sur leur régime de retraite. C'est un énorme avantage, selon Lynch : « Vous êtes capable de prendre toutes les décisions », dit-elle, par opposition à un plan parrainé par le lieu de travail où votre entreprise a peut-être déjà choisi un courtier et les options d'investissement.

Bien que cela puisse prendre plus de temps au départ, avoir une autorité totale sur votre régime de retraite est un avantage que vous ne devriez pas ignorer.

'C'est vraiment possible. Il s'agit de le prioriser, de le comprendre », explique Yan à ses collègues pigistes.

'Plus il y a de gens qui créent ce dont ils pensent que le monde a besoin, mieux c'est', dit Lynch. 'Mais ils ont juste besoin de s'assurer qu'ils le font correctement et qu'ils s'aident eux-mêmes.'