J'ai toujours cru qu'il fallait arracher un pansement rapidement, d'un seul geste. Dans tous les domaines de la vie, je trouve que la douleur de courte durée est préférable à un inconfort de plus longue durée, même si c'est moins intense. C'est pourquoi j'ai choisi de financer ma retraite avec une épargne post-universitaire année sabbatique , financé par 12 mois solides sans gastronomie, socialisation ou vacances - axé uniquement sur l'accumulation d'une base solide de de l'argent pour ma retraite .

Peu de temps après avoir obtenu mon diplôme universitaire, j'ai déménagé à travers le pays à Los Angeles. Alors que je gagnais le salaire d'un enseignant débutant, ce qui n'était pas beaucoup, je me suis installé dans un bungalow en bord de plage. J'ai pensé qu'il ne servait à rien de déménager dans un endroit avec 300 jours de soleil si je n'avais pas de plage comme jardin. J'ai acheté une voiture (parce que sinon comment pourrais-je me déplacer ?) et je suis souvent sorti (en tant que nouvelle greffe, j'avais besoin de socialiser et de me faire des amis, j'ai rationalisé). Avec ce style de vie, mes journées étaient pleines, mais mon compte bancaire était vide.

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'Avez-vous même un compte d'épargne ?' un de mes collègues plus âgés m'a demandé un jour alors que nous parlions d'argent. Il connaissait déjà la réponse, mais voulait faire un point.

« Vous devriez vraiment mettre autant que vous le pouvez pour la retraite maintenant, pendant que vous êtes jeune. C'est beaucoup plus difficile quand on commence plus tard », a ajouté un autre aîné.

À l'époque, mon QI financier était proche de zéro, mais je savais qu'ils avaient probablement raison. Même si je n'étais pas disposé à déménager à l'intérieur des terres, à vendre ma voiture ou à vivre comme un ermite, je savais que je ne voulais pas finir par devoir travailler pendant mes années d'or pour survivre financièrement.

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Je connaissais aussi des pairs qui n'étaient pas beaucoup plus âgés que moi avaient des économies, et même des actifs. S'ils pouvaient le faire, pourquoi pas moi ?

Bien sûr, certains de mes amis du même âge étaient financièrement fixés à cause de la chance ; ils avaient des fonds en fiducie ou des héritages pour compléter leurs maigres économies et revenus. Mais d'autres s'étaient déjà mis sur la voie d'une retraite très confortable grâce à leur propre travail acharné et à leurs sacrifices. Ils ont préparé leurs déjeuners dans des sacs bruns, n'ont acheté des boissons qu'à l'heure de l'apéritif et, peut-être le plus important de tous, ils sont revenus vivre chez leurs parents.

A Los Angeles, le prix médian d'un T2 est de 1 960 $ . Cela signifie que retourner chez maman et papa pourrait signifier près de 25 000 $ d'économies par an. Bien que retourner dans une chambre d'enfance et son petit lit jumeau ne semblait pas être le moment le plus amusant, pour moi, cela semblait intelligent, du moins comme mesure temporaire. J'enviais les amis qui avaient cette option.

Je ne pouvais pas rentrer chez moi. Mais j'étais toujours déterminé à trouver un moyen d'obtenir des économies comparables dans un an. Ma solution ? Un nouveau travail. Cela ne rapporterait pas des dizaines de milliers de dollars de plus que mon concert à l'époque, mais cela me rapporterait toujours autant d'économies dans l'ensemble. C'est parce qu'il s'agissait d'un poste d'enseignant tous frais payés et à faible imposition à l'étranger.

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Grâce à mes 12 mois de super épargne, j'ai pu cotiser moins chaque mois par la suite et être toujours sur la bonne voie pour un montant forfaitaire de retraite de plus d'un million de dollars dans la soixantaine.

Quand je sortais du lycée, prendre une année sabbatique avant l'université n'était pas aussi courant qu'aujourd'hui. Mais maintenant, après le collège, je sentais que j'avais une seconde chance à un. Et ces 12 mois à l'étranger - en tant qu'adulte - ne m'ouvriraient pas seulement l'esprit sur une nouvelle partie du monde et un nouveau mode de vie ; ils me donneraient également un bon départ pour économiser.

Mon nouveau travail, dans une école internationale en Indonésie, très bien payé selon les normes locales et modestement par les américains. Mais je ne devais pas impôts fédéraux , et mon logement et mon transport ont été payés. Mes seules dépenses étaient la nourriture et les divertissements, qui représentaient tous deux environ un dixième du prix auquel j'étais habitué à L.A.

Mon année sabbatique d'épargne était tout ce que j'avais espéré et plus encore. Les compagnies aériennes à bas prix et les lits superposés dans les auberges m'ont même permis de voyager en Asie du Sud-Est tout en économisant massivement. Au fur et à mesure que mes chèques de paie arrivaient, je les ont investis dans des fonds indiciels . Des amis financièrement avisés avaient recommandé les options Vanguard en raison de leurs faibles frais; d'autres m'ont mis en garde contre une entrée en bourse, racontant des anecdotes effrayantes sur la crise financière de 2008. Mais je savais que je devais investir dans quelque chose, afin que l'inflation ne ronge pas la valeur de mon argent qui s'accumule rapidement.

La beauté d'investir, et surtout dans la vingtaine, c'est intérêts composés . Ce principe se traduit par des investissements conséquents, même de petites sommes, qui sur de longues périodes se transforment en lots étonnamment grands. « L'intérêt composé est la huitième merveille du monde », Albert Einstein aurait dit . « Celui qui le comprend, le mérite ; celui qui ne le fait pas, le paie.

Étant donné que je ne voulais pas d'une expérience d'épargne de type peeling lent avec la douleur de sacrifier des dîners à l'extérieur et des biens immobiliers de premier ordre pendant des décennies de travail, l'année sabbatique d'épargne était logique pour moi. En commençant mon parcours d'épargne-retraite avec un investissement à cinq chiffres, grâce à mes 12 mois de super-épargne, j'ai pu cotiser moins chaque mois par la suite et être toujours sur la bonne voie pour un montant forfaitaire de retraite de plus d'un million de dollars en mes 60 ans.

Si un jeune dans la vingtaine commence avec rien, puis investit 600 $ par mois et obtient un 7 pourcentage de rendement annuel pendant 40 ans, ils devraient avoir environ 1,4 million de dollars à l'âge de la retraite. C'est un bon plan si vous pouvez épargner financièrement (et mentalement) les six Benjamins et ce qu'ils pourraient acheter. Alternativement, si vous arrachez le pansement et sacrifiez une année entière (ou deux) en vivant frugalement à l'étranger - ou avec un budget à la maison avec vos parents - vous pourrez peut-être commencer avec un investissement initial de 45 000 $. Ensuite, vous n'auriez qu'à contribuer moitié moins chaque mois (300 $) pendant le même laps de temps pour arriver à ce même endroit de 1,4 million de dollars.

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1,4 million de dollars n'est qu'un exemple, cependant. Selon votre salaire actuel, le style de vie souhaité à la retraite et les revenus supplémentaires attendus, tels que investissements immobiliers ou alors Sécurité sociale , l'objectif que vous devez atteindre peut être supérieur ou inférieur. Il est essentiel de savoir de combien vous aurez besoin pour déterminer la durée de votre « année » sabbatique et combien vous devrez cotiser chaque mois par la suite. Si vous aspirez à prendre votre retraite jeune, le Démarche du mouvement FIRE d'austérité prolongée pour une indépendance financière plus rapide pourrait vous convenir.

Cela fait un moment depuis mon année d'épargne, et je peux déjà voir les fruits de mon travail. Le marché a augmenté d'environ 14 pour cent au cours de la dernière décennie , et mes investissements sont en hausse. Mais c'est un long jeu. Il y a encore une partie de mon salaire que je ne vois jamais ; il va directement à ma retraite. Heureusement, grâce à ma longueur d'avance sur les économies de l'année sabbatique, c'est un montant assez petit, je ne le rate même pas.