Ce n'est un secret pour personne, fonder une famille coûte cher. Il y a les frais de logement, bien sûr, plus le coût de l'alimentation et de l'habillement des enfants jusqu'à ce qu'ils soient adultes (et parfois au-delà) - et puis il y a payer pour le collège à envisager. Moins évident que ces dépenses, mais tout aussi difficile est le coût de la garde d'enfants.

Dans un pays où de nombreuses familles ont deux parents qui travaillent (et beaucoup d'autres sont des ménages monoparentaux), la garde des enfants est essentielle : les enfants doivent être gardés pendant que les parents travaillent, et parce que les enfants ne commencent à aller à l'école qu'à l'âge de 4 ou 5, que les services de garde à la petite enfance proviennent souvent de garderies, de camps et d'autres centres. (Même les enfants d'âge scolaire ont besoin de surveillance pendant l'été ou après l'école, lorsque l'école est terminée mais que les parents travaillent encore.)

Selon une analyse de la Centre non partisan pour le progrès américain, aux États-Unis, il en coûte en moyenne 1 230 $ par mois pour offrir une garderie en garderie à un nourrisson, autant que, sinon plus, qu'un loyer dans de nombreux endroits. Ce coût peut être difficile pour de nombreux parents; heureusement, il existe des méthodes pour réduire les frais de garde d'enfants et économiser de l'argent sur la garde d'enfants au-delà du crédit d'impôt pour personnes à charge : rencontrez le compte de dépenses flexibles pour personnes à charge, ou FSA pour personnes à charge.

Un FSA pour personnes à charge est un compte de dépenses flexible fourni par l'employeur qui permet aux parents de mettre de l'argent de côté avant impôt pour la garde d'enfants. Il n'y a pas de limite de revenu pour l'ouverture d'un FSA pour personnes à charge, mais un ménage ne peut cotiser que 5 000 $ par an (ou 10 500 $ en 2021 seulement, Grace à Plan de sauvetage américain ), quel que soit le nombre d'enfants qu'ils ont. Les titulaires de compte peuvent soumettre des reçus de remboursement de leur FSA pour personnes à charge, bien que, comme les autres FSA, les fonds ne soient pas reportés d'une année à l'autre - tout l'argent d'un FSA pour personnes à charge doit être utilisé dans l'année où il a été cotisé.

Contrairement à un FSA santé, un FSA pour personnes à charge permet aux personnes de mettre de l'argent de côté pour les frais de garde d'enfants, et non pour les frais médicaux. Comme l'autre FSA, cependant, un FSA pour personnes à charge réduit le revenu imposable, aidant les gens à économiser sur les impôts. Les contributions aux deux types de FSA sont prélevées sur les chèques de paie avant impôt et déposées sur le compte correspondant. Heureusement, avoir un FSA pour personnes à charge ne signifie pas que vous ne pouvez pas avoir un FSA soins de santé ou même un compte d'épargne santé (CSH) — les contributions à chaque compte sont affectées de manière appropriée sur les talons de paie, de sorte que vous pouvez toujours suivre combien vous avez contribué à chaque compte.

« Nous aimons les FSA pour les personnes à charge », déclare Katie Waters, CFP, fondatrice de Financière des eaux stables, une société de planification financière basée en Géorgie. Ils permettent aux parents de mettre intentionnellement de l'argent de côté pour la garde d'enfants, tout en économisant de l'argent sur les impôts : s'ils atteignent la limite de cotisation, les parents peuvent réduire leur revenu imposable de 5 000 $ la plupart des années, économisant ainsi un montant substantiel sur les impôts.

Avec un FSA pour personnes à charge, les parents paient d'avance pour la garde d'enfants, puis demandent un remboursement plus tard. Vous ne pouvez être remboursé que pour ce que vous avez déjà cotisé sur le compte, il se peut donc qu'il ne soit pas possible d'être remboursé avant plus tard dans l'année, lorsque vous avez financé le compte. Waters dit qu'elle encourage certains clients à ne déposer qu'une fois par an, pour un remboursement forfaitaire, mais les familles peuvent également déposer une déclaration mensuelle pour obtenir des fonds pour payer la garde d'enfants du mois suivant si nécessaire. La clé est de ne pas oublier de produire à temps : si vous produisez trop tard, vous risquez de perdre les fonds.

EN RELATION: Comment économiser de l'argent

L'inconvénient d'un FSA pour personnes à charge est que, avec une limite de cotisation de 5 000 $ la plupart des années, il est peu probable qu'il couvre complètement les frais de garde d'enfants. Pourtant, économiser n'importe quoi sur les impôts vaut mieux que ne rien économiser, et parce que la garde d'enfants est une dépense essentielle, se faire rembourser au moins une partie de celle-ci peut sembler un peu comme une aubaine. Cependant, il est également important de noter que les cotisations ne peuvent pas être modifiées sans événement qualifiant : une fois que vous avez décidé du montant que vous souhaitez cotiser à un FSA pour personnes à charge pendant la période d'inscription (ce que vous devez faire chaque année), vous devez lié à ce montant pour l'année à moins qu'il y ait un changement dans l'emploi ou la taille de la famille.

Les fonds FSA pour personnes à charge peuvent être utilisés pour les dépenses liées aux soins de toute personne à charge, pas seulement des enfants, pensez à un conjoint incapable de travailler et de prendre soin d'eux-mêmes ou d'un autre adulte à charge. Les dépenses admissibles au-delà des frais de garderie comprennent les soins à domicile, les camps de jour d'été et les soins avant et après l'école.