Vous voyez votre médecin au moins une fois par an, emmenez votre voiture chez le mécanicien, définissez un rappel pour le nettoyage de printemps de la maison. Alors pourquoi ne pas accorder à votre santé financière la même attention annuelle ? Fouiller dans vos chiffres n'est pas un exercice de jugement - c'est un moyen de s'assurer qu'il n'y a pas de surprises et de définir des intentions pour l'avenir, explique Manisha Thakor, fondatrice de MoneyZen Financial Education à Portland, Oregon, et coauteur de Soyez financièrement nu . Voici comment évaluer votre situation financière afin que vous puissiez voir quels domaines vont bien et lesquels pourraient nécessiter un peu d'attention.

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1 Valeur nette

Connaître le numéro : La valeur nette est la valeur de tous les actifs, moins le total de tous les passifs. Ou, en termes simples, c'est ce que vous possédez moins ce que vous devez. Cela vous donne une idée immédiate de savoir si l'argent qui entre est converti en richesse que vous pouvez utiliser plus tard, explique Thakor. Comptabilisez d'abord vos actifs : combien avez-vous sur vos comptes bancaires ? Quel est le solde actuel de vos portefeuilles de retraite et de placement? Combien coûterait votre maison si vous la mettiez sur le marché demain ? Possédez-vous autre chose - un bateau, une maison de vacances, un ensemble d'œufs de Fabergé - à inclure ? Ensuite, faites le point sur les choses que vous devez, comme votre hypothèque, vos prêts étudiants, vos dettes de carte de crédit et votre prêt automobile. Ce premier total moins le second est égal à votre valeur nette.

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Que faire ensuite: Vous vérifiez deux choses avec la valeur nette : qu'elle n'est pas négative et qu'elle est à la hausse, dit Thakor. Si vous n'avez jamais calculé votre valeur nette auparavant, considérez cela comme votre référence. La richesse n'a pas besoin de croître de manière parfaitement linéaire - peut-être qu'un an le marché immobilier baisse ou que votre portefeuille d'actions trébuche - mais vous voulez faire tout votre possible pour augmenter ce nombre. Bien sûr, si votre salaire et vos dépenses sont synchronisés, votre valeur nette ne peut pas augmenter beaucoup. Pour faire grandir les choses, vous pouvez soit obtenir plus d'argent (décrocher une aubaine géante, demander une augmentation de salaire, démarrer une activité secondaire) ou conserver plus de ce que vous gagnez (en épargnant ou en investissant). Ou, idéalement, faites les deux !

deux Le salaire net

Connaissez votre numéro : Vous connaissez votre salaire, mais combien rapportez-vous réellement à la maison ? Les gens ne connaissent pas ce chiffre et ont tendance à surestimer leur revenu après impôts, explique Rachel Rabinovich, directrice de la planification financière à la Society of Grownups, un groupe d'éducation financière à Brookline, dans le Massachusetts. Jetez un œil à votre fiche de paie et notez la fréquence. Bihebdomadaire signifie que vous recevez 26 chèques par an; bimensuel signifie seulement 24.

Que faire ensuite: Maintenant que vous savez combien vous rapportez à la maison, assurez-vous d'utiliser cet argent pour atteindre vos objectifs. Thakor est un fan de la règle du 50-30-20 : la moitié de votre salaire net devrait être consacrée aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne et au remboursement de la dette. La plupart des gens sont bien en deçà des économies et bien au-dessus des désirs, dit-elle, alors ne paniquez pas si votre budget semble détraqué. Mais tous les progrès que vous pouvez faire en valent la peine.

3 Cotes de crédit

Connaissez votre numéro : Trois principaux bureaux de crédit - Experian, TransUnion et Equifax - conservent votre historique, que les sociétés d'analyse financière comme FICO et Vantage utilisent pour calculer votre score. Obtenez votre score via Experian sur freecreditscore.com ou alors découvrir.com (même si vous n'êtes pas titulaire d'une carte Discover).

Que faire ensuite: Aller à rapportdecreditannuel.com pour des rapports de crédit gratuits des trois bureaux. Vous trouverez des détails sur tout ce qui pourrait faire baisser votre score. Vérifiez les erreurs - selon la Federal Trade Commission, un rapport contesté sur cinq en contient un, et bien que la plupart soient des erreurs mineures (comme des adresses incorrectes), 20 % des erreurs identifiées sont suffisamment importantes pour augmenter un score une fois corrigées. Si votre rapport est exempt d'erreurs, sachez que les moyens les plus sûrs d'augmenter votre score sont de payer vos factures à temps et de réduire votre dette.

4 Taux hypothécaire

Connaissez votre numéro : Si vous avez acheté votre maison avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d'intérêt changera chaque année après la période initiale fixée de trois, cinq ou sept ans. Qu'il saute ou s'effondre est hors de votre contrôle, mais vous voudrez être prêt si vous envisagez une augmentation. Assurez-vous que votre taux est compétitif, même si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, dit Thakor.

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Que faire ensuite: Le refinancement consiste à utiliser les chiffres pour déterminer si les économies mensuelles d'un prêt hypothécaire inférieur valent les frais de paperasse et de prêt. Bankrate propose un calculateur en ligne complet. Si le refinancement semble avoir un sens financier, parlez-en à votre prêteur hypothécaire ou comparez les offres de la multitude de sites en ligne ( Légende , Meilleure hypothèque , SoFi , et Accélérer ).

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5 Des économies

Connaissez votre numéro : Votre épargne doit imiter vos objectifs financiers, à court et à long terme. Pour voir si c'est vrai, vérifiez les soldes de votre fonds d'urgence et portefeuille de retraite.

Que faire ensuite: Selon votre situation financière, trois à six mois de frais de subsistance constituent l'objectif d'épargne pour les jours de pluie, mais ce montant peut sembler élevé pour la plupart, explique Rabinovich. Pour avancer vers elle, comptez des dépenses non négociables. (Hypothèque, épicerie, assurance ? Oui. Vêtements, voyages, divertissement ? Non.) Ce nombre reflète vos dépenses vitales, et économiser même un mois vous procurera une tranquillité d'esprit. Quant à la retraite, économiser 15 % de son salaire est l'idéal. Si vous n'êtes pas là, envisagez d'augmenter votre contribution de seulement 1%. Cela ne semblera pas beaucoup maintenant, mais cela s'ajoutera plus tard.

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6 Taux d'intérêt des cartes de crédit

Connaissez votre numéro : Le ménage américain moyen avec une dette de carte de crédit a un solde de 16 748 $, selon la dernière enquête annuelle de NerdWallet. Faites le point sur vos reconnaissances de dette : connectez-vous sur le site de chaque société de crédit et classez vos taux d'intérêt du plus élevé au plus bas.

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Que faire ensuite: Les professionnels de la finance peuvent se demander quand et s'il est judicieux de rembourser votre prêt hypothécaire ou vos prêts étudiants plus tôt, mais presque tout le monde s'accorde à dire que la dette de carte de crédit est une priorité absolue. Effectuez au moins les paiements minimums sur tous vos comptes et versez tout argent supplémentaire sur la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Une fois cette carte remboursée, concentrez-vous sur le taux le plus élevé suivant. Et dès que vous n'êtes plus endetté, transférez cette dépense mensuelle à l'épargne, dit Thakor. Vous ne sentirez pas de différence dans votre budget, mais vous le sentirez dans votre valeur nette.