Un fonds d'urgence peut porter plusieurs noms, mais à la base, il s'agit d'un élément économique essentiel pour quiconque recherche la stabilité financière. Le fonds d'urgence, similaire mais pas toujours identique à un filet de sécurité d'urgence, est un coussin d'argent contre les difficultés financières telles que perdre votre emploi, être expulsé ou avoir un accident ; c'est la bouée de sauvetage financière qui vous maintient à flot pendant les périodes difficiles. À la suite des épreuves économiques de 2020, les fonds d'urgence reçoivent plus d'attention que jamais, d'autant plus que de plus en plus de familles se sont tournées vers l'épargne pour payer l'essentiel pendant les périodes difficiles de l'année dernière.

Lorsque nous pensons à un fonds d'urgence, nous voulons simplement nous assurer que quelqu'un a de l'argent en main pour tout ce qui est inattendu, explique Lauren Anastasio, CFP à la société de finances personnelles. SoFi. Qu'il s'agisse de vous faire passer d'un chèque de paie à l'autre, de passer d'un mode de vie de chèque de paie à un autre, ou quelque chose d'un peu plus substantiel, comme la capacité de subvenir à vos besoins en cas de perte d'emploi, cela peut vraiment des modes.

meilleur endroit pour acheter des fournitures d'organisation

Tout le monde sait, à un certain niveau, qu'il est important d'avoir des économies à utiliser en cas d'urgence ; à quoi ressemblent ces économies, où elles sont stockées et à quoi elles sont utilisées sont des aspects du fonds d'urgence qui ne sont cependant pas aussi clairs. Pour aider à dissiper une partie de la confusion, Anastasio a répondu à nos principales questions sur les fonds d'urgence. Avec un peu de chance, ses conseils intelligents et réalisables inciteront même les moins avertis d'entre nous à se rapprocher un peu plus de ce qu'il y a de plus essentiel. objectifs financiers : création d'un fonds d'urgence.

Quelques rappels d'abord : tout le monde est différent, et toutes les situations financières sont différentes. Certaines personnes ont beaucoup de soutien financier de la part de leur famille ; certains font face à une dette étudiante, médicale ou de carte de crédit (ou un mélange des deux). Lors de la lecture conseils de finances personnelles, il est important de tout considérer dans le contexte de votre situation financière personnelle et de faire ce qui est le mieux pour vous. Cela dit, si vous avez réussi à traverser la pandémie de coronavirus sans impact financier majeur et que vous n'avez pas de fonds d'urgence, c'est le moment de en construire un. Si vous avez dû compter sur vos économies d'urgence pendant quelques mois mais que vous êtes maintenant dans une meilleure situation financière, faites ce que vous pouvez pour reconstituer ces fonds au cas où des difficultés surviendraient à nouveau.

Prêt à économiser ? Lisez la suite pour quelques règles pour le fonds d'urgence sur lequel vous allez vouloir commencer à travailler, stat.

1. Vous avez besoin d'un objectif d'épargne à atteindre

Il doit aussi être spécifique. Se dire que vous essayez juste d'économiser de l'argent ne suffit pas. Donnez-vous un objectif d'épargne nominal (et réaliste) pour votre fonds d'urgence, notez-le et travaillez vers cet objectif. Lorsque vous l'atteignez (ou vous en approchez), vous pouvez l'élever au besoin ; l'important est d'avoir un objectif.

Une partie de la raison pour laquelle avoir un objectif en tête lorsque vous épargnez est si important est de vous assurer que vous vous en tenez à votre plan d'épargne pour quel que soit cet objectif, pour vous assurer que vous l'atteignez, dit Anastasio. Une fois que vous perdez de vue ce que vous essayez de faire en épargnant, c'est là que les gens déraillent et commencent à justifier de dépenser plus d'argent dans l'immédiat, au lieu de s'assurer que l'argent est mis de côté pour quelque chose de spécifique.

Un objectif d'épargne ou un objectif financier, peu importe comment vous l'appelez, peut vous garder motivé et sur la bonne voie, tout comme fixer un objectif de forme physique pour faire une course ou soulever une certaine quantité de poids peut vous garder actif. Idéalement, c'est spécifique; J'essaie d'économiser 1 000 $ est beaucoup plus motivant que j'essaie d'économiser pour un fonds d'urgence.

Certaines banques ou sociétés financières telles que SoFi —offrir des séances de consultation individuelles gratuites avec des conseillers experts qui peuvent offrir des conseils sur la façon de hiérarchiser les objectifs d'épargne ; si vous rencontrez des difficultés dans ce domaine, vérifier si votre banque propose ce type de service peut vous aider à vous mettre sur la bonne voie.

2. Trois à six mois de dépenses restent la référence

Depuis des années, l'objectif le plus courant d'un fonds d'urgence entièrement financé est de mettre l'équivalent de trois à six mois de vos dépenses dans des économies, et Anastasio dit que c'est toujours le cas.

comment éclairer un sapin de noel

C'est l'orientation par défaut depuis de nombreuses années, et je pense qu'elle reste appropriée pour la majorité de la population, dit-elle. Les deux facteurs que j'encourage toujours les gens à prendre en compte lorsqu'ils essaient de déterminer ce qui leur convient le mieux sont la façon dont ils définissent une urgence et s'ils ont des circonstances personnelles qui pourraient rendre quelque chose comme huit à 12 mois plus approprié.

C'est là que le contexte de votre situation financière est si important : la plupart des gens peuvent s'en tirer avec seulement trois à six mois de leurs dépenses (loyer ou hypothèque, paiements de voiture, factures, épicerie, etc.) en économies, mais quelqu'un qui est le seul fournisseur de soins de sa famille, travaille à son compte ou souffre d'une maladie chronique peut être mieux loti avec un fonds d'urgence plus important.

En fin de compte, nous voulons nous assurer que les gens ont assez pour les couvrir en cas de dépenses imprévues, dit Anastasio. Si quelqu'un a besoin de plus pour se sentir en sécurité ou pour avoir l'impression d'être couvert, ce n'est pas grave.

Cela dit, certaines économies valent mieux que rien. Si vous n'arrivez pas à économiser trois mois de dépenses, visez un mois. Même quelques centaines de dollars cachés comme un fonds pour les jours de pluie vaut mieux que rien. Et si vous disposez d'un fonds d'urgence bien financé, pensez à le compléter pour vous protéger contre les dépenses imprévues.

Écoutez le podcast « Money Confidential » de Real Simple pour obtenir des conseils d'experts sur la création d'une entreprise, comment arrêter d'être « mauvais avec l'argent » ; discuter de la dette secrète avec votre partenaire, et plus encore !

3. Il doit être liquide

Certaines personnes investissent leur épargne ; d'autres les gardent sous le matelas. Quoi que vous fassiez, n'oubliez pas que vous avez besoin que cet argent soit liquide : en cas de catastrophe (mise à pied, maladie soudaine, panne de voiture), vous voulez pouvoir accéder rapidement à cet argent sans payer de frais.

Vous avez peut-être économisé six mois de dépenses, mais trois mois sont investis ; ce n'est pas grave, tant que vous pouvez accéder à une quantité importante d'argent lorsque vous en avez besoin. Vous voulez vous assurer que l'argent ne court aucun risque (comme ce serait le cas en bourse, par exemple). Les CD, les investissements à faible risque, les Roth IRA et autres sont tous des choix populaires pour le stockage de fonds d'urgence, mais Anastasio recommande les comptes d'épargne pour un accès plus facile à votre argent.

4. Conservez-le dans un compte d'épargne à intérêt élevé

Oui, votre fonds d'urgence doit être liquide, mais cela ne veut pas dire qu'il doit languir. Gardez à l'esprit que la valeur de cet argent peut chuter à mesure que l'inflation se produit et équilibrez cette préoccupation en gardant votre argent accessible. (C'est tout l'intérêt d'un fonds d'urgence, après tout.)

Nous recommandons toujours qu'un fonds d'urgence aille dans un compte d'épargne à haut rendement, ou quelque chose comme Argent SoFi, où vous avez un accès très rapide à l'argent et gagnez idéalement autant d'intérêts que possible, mais ne prenez aucun risque ou ne le bloquez pas d'une manière difficile à atteindre ou où vous auriez des pénalités, dit Anastasio.

Les taux d'intérêt des comptes d'épargne ont chuté pendant la pandémie de coronavirus et la crise économique qui en a résulté ; ce qui était considéré comme de bons taux il y a quelques mois est impossible à trouver maintenant. Recherchez le taux le plus élevé que vous puissiez trouver et faites des recherches sur les banques qui offraient les taux les plus élevés avant la pandémie. Il y a de fortes chances qu'ils offrent à nouveau ces taux élevés un jour, et votre argent sera prêt et attendra pour récolter les intérêts.

5. Rappelez-vous pourquoi vous avez un fonds d'urgence

Même une fois que vous avez réussi à créer un fonds d'urgence, oublier à quoi il sert peut faire dérailler votre succès financier durement gagné.

Toutes nos économies sont là pour servir un but, ou peut-être pour accomplir un objectif pour nous, dit Anastasio. Garder ces objectifs à l'esprit aidera les gens à rester sur la bonne voie à l'avenir. C'est lorsque nous perdons de vue pourquoi nous économisons cet argent ou à quoi cet argent est destiné que nous tombons dans les pièges en cours de route.

comment choisir un artichaut

Dans le cas des fonds d'urgence, le but est de vous maintenir financièrement à flot pendant les périodes difficiles. Consacrer cet argent à autre chose, comme des vacances ou un mariage, peut vous mettre dans une situation financière instable en cas de catastrophe. Rester sur la bonne voie signifie définir ce qui constitue une urgence et s'en tenir à cette définition.

Ce qui est une urgence pour une personne peut ne pas l'être pour une autre, dit Anastasio. J'essaie de rappeler aux gens qu'une vente n'est pas une urgence. Vouloir sortir de la ville pour le week-end n'est généralement pas une urgence.

Mettre de l'argent de côté dans un endroit séparé pour ces objectifs est intelligent, mais puiser dans ce fonds d'urgence pour les couvrir ne l'est pas. Soyez honnête sur ce qu'est une urgence pour vous, et vous pourrez compter sur votre fonds d'urgence en cas de crise pour les années à venir.