Quand cela vient à conseils de finances personnelles, il y a beaucoup de conseils là-bas. Une bonne partie relève du bon sens : ne dépensez pas tout votre argent dans les cafés et les bars, essayez de vivre selon vos moyens, économisez dans la mesure du possible, ne faites des folies que lorsque vous pouvez vous le permettre, etc. objectifs financiers, comme la différence entre un fonds pour les jours de pluie et un fonds d'urgence (et pourquoi les deux sont importants), peut facilement se perdre.

Construire un fonds d'urgence est un sujet de discussion important pour les finances personnelles : le fonds d'urgence est le coussin financier qui peut vous maintenir à flot si vous perdez votre emploi, êtes victime d'un accident ou êtes incapable de travailler pendant une période prolongée (si vous avez été licencié pendant la pandémie de coronavirus, par exemple). Les fonds d'urgence sont généralement assez importants - la recommandation standard est d'économiser trois à six mois de dépenses - et éclipsent souvent leur contrepartie plus petite : les fonds pour les jours de pluie.

Un fonds d'urgence est destiné à couvrir les dépenses courantes ; un fonds pour les jours de pluie est destiné aux urgences surprises, comme un tuyau qui éclate dans votre cuisine, un animal de compagnie qui tombe soudainement malade ou votre voiture qui tombe en panne. Un fonds d'urgence vous maintient à flot pendant de longues périodes de difficultés financières, et un fonds pour les jours de pluie vous permet de traverser une courte crise ou un incident ponctuel sans vous endetter. de l'argent. Même si vous ne pouvez pas économiser assez d'argent pour un véritable fonds d'urgence, avoir une petite somme d'argent de côté est mieux que rien.

Je crois très fermement que le rainy day fund ou le filet de sécurité financière, celui que nous dirions équivalent à un mois de dépenses, va avoir la priorité, même sur le remboursement de la dette à taux d'intérêt élevé, déclare Lauren Anastasio, CFP dans une entreprise de finances personnelles SoFi.

Mettre de côté toute épargne en espèces peut sembler peu glorieux ou impossible, en particulier pour ceux qui font face à une dette à taux d'intérêt élevé, mais cela doit être une priorité. Cela peut sembler contre-intuitif, mais réduire suffisamment les paiements de la dette pour permettre de réduire les dépenses d'un mois peut en fait permettre de ne pas s'endetter plus facilement à l'avenir.

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Ce qui arrive souvent, dit Anastasio, c'est que les gens travailleront dur pendant des mois pour rembourser une dette à intérêt élevé (pensez à une dette de carte de crédit ou à un prêt personnel à intérêt élevé), choisissant de consacrer de l'argent à la réduction de cette dette plutôt qu'à l'épargne. Ils remboursent la dette et, comme c'est généralement le cas, la vie arrive et leur voiture tombe en panne ou ils ont une facture médicale imprévue. Sans aucune forme d'épargne sur laquelle se rabattre, ces personnes peuvent devoir payer pour résoudre l'urgence avec une carte de crédit et s'endetter, annulant tout leur dur labeur d'un seul coup.

Ils sont dévastés parce qu'ils ont travaillé si longtemps pour essayer de rembourser [la dette], et le cycle vient de recommencer, dit Anastasio. Donc, s'assurer que ce fonds est là est vraiment l'une des choses qui contribue à assurer le succès de leurs efforts pour rembourser cette dette à taux d'intérêt élevé.

Ce fonds pour les jours de pluie n'a pas besoin d'être grand - encore une fois, il vaut mieux économiser que pas d'épargne - mais ne garder qu'une petite somme d'argent avant que se concentrer sur le remboursement de la dette à intérêt élevé peut faire la différence entre rester en dehors de la dette à intérêt élevé et y retomber en cas de catastrophe.

Prioriser les mouvements financiers peut être délicat, mais le conseil d'Anastasio est de créer un petit fonds pour les jours de pluie, puis de rembourser la dette à intérêt élevé, puis de décider entre épargner pour la retraite, constituer un fonds d'urgence ou s'attaquer à un autre objectif financier. La situation financière de chacun est différente, mais pour la grande majorité des gens, le fonds pour les jours de pluie devrait être une priorité.

'L'avoir là-bas va rendre beaucoup plus probable que [vous êtes] capable d'atteindre d'autres objectifs', déclare Anastasio.

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