2020 a été une année financière précaire pour tout le monde, mais je me suis senti particulièrement touché en tant qu'écrivain indépendant nomade spécialisé dans la couverture des voyages. Je suis indépendant à plein temps depuis l'obtention de mon diplôme de journalisme, et la seule vie professionnelle que j'ai jamais connue est celle des 1099. je n'ai jamais eu un 401(k) . Après tout, il a toujours été difficile de prédire combien je pourrais gagner d'un mois à l'autre ou d'une année donnée - et d'estimer mes revenus trimestriels impôts as a auto-employeur est un tir annuel dans le noir. Je ne savais pas qu'il faudrait une pandémie mondiale et une pression financière extrême pour me motiver à commencer mon premier investissement retraite . Voici pourquoi j'ai finalement commencé à investir dans mon avenir — et comment vous pouvez aussi.

J'ai traversé la majeure partie de mes 20 ans, résigné au fait que je vivrais plus comme un pauvre que comme un prince - même si je serais riche en expériences de vie, n'est-ce pas ? Je pensais que les conseillers financiers et les 'gestionnaires de fortune' étaient pour le riche —fonds d'affectation spéciale pour les enfants et les magnats de la technologie. Mais la pandémie - et toute l'incertitude professionnelle et financière qu'elle a entraînée - m'a fait réaliser l'importance de la planification et de l'investissement à long terme. J'ai amassé de l'argent au fil des ans, mais jamais avec un objectif concerté, et je ne me suis jamais senti assez confiant pour investir en bourse . Tout semblait si instable et risqué.

Sans employeur pour égaler mes économies de retraite, j'ai commencé à investir de l'argent à l'adolescence dans un Roth IRA avec Vanguard. Mais je suis resté avec les obligations et les investissements les plus conservateurs, car l'idée de perdre mon argent durement gagné (comme ce qui s'est passé lorsque la bourse s'est brusquement effondrée en mars 2020) semblait effrayante et injuste. J'ai occupé cinq emplois pendant mes études universitaires pour m'assurer d'obtenir mon diplôme sans aucune dette, et j'ai toujours été doué pour épargner, même si je n'ai jamais eu un revenu à six chiffres comme beaucoup de mes amis.

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J'aime mon travail, et honnêtement, je ne pense pas que je voudrai un jour prendre ma retraite. Mais enfin, en savoir plus sur le pouvoir des intérêts composés avec l'investissement à long terme - plus faire face à la mortalité de l'humanité au cours de l'année écoulée - a été pour moi une vérification de la réalité bien nécessaire. En tant que pigiste, je n'ai pas d'entreprise qui s'occupe de moi; Je dois compter sur moi-même et être financièrement préparé pour un avenir imprévisible.

Vers la fin de 2020, j'ai appris Plus loin Finances , une société de conseillers financiers avec un minimum de 100 000 $, par opposition à 1 million de dollars comme de nombreux conseillers financiers prestigieux qui se concentrent sur les clients fortunés. Oui, c'est encore un parcelle , mais c'était un chiffre atteignable pour moi; Je venais à peine d'atteindre ce seuil avec mes économies Roth IRA à vie avec Vanguard, et il semblait qu'il était peut-être temps de bouger.

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Le conseiller avec qui j'ai parlé chez Farther a pris le temps de me comprendre, ainsi que mon style de vie et mes objectifs plutôt non traditionnels. je ne suis pas sûr d'avoir jamais envie d'acheter une maison, et mon idée du rêve américain n'implique pas deux enfants et une palissade blanche. Avant de mettre de l'argent entre les mains de cette entreprise, j'ai eu trois conversations vidéo distinctes avec mon nouveau conseiller financier. Il était décontracté et amical - ne me mettant jamais la pression, mais m'aidant plutôt à comprendre quelles étaient mes options.

Lorsque j'ai transféré mon Roth IRA de l'épargne à l'investissement, je me sentais confiant et à l'aise avec ma décision. Après tout, j'avais économisé tellement d'argent au fil des ans, mais je ne l'investissais pas correctement pour l'aider à croître. C'était l'heure.

Comme je n'aurai, espérons-le, pas besoin de puiser dans mon épargne-retraite avant plusieurs décennies, Farther m'a mis en place un plan de croissance à long terme qui comprend une stratégie de placement plus agressive . Je suis plus à l'aise avec ce type d'approche maintenant que lorsque j'ai commencé à épargner pour la retraite, car j'ai confiance que mon conseiller peaufine et gère régulièrement mes placements pour moi.

Maintenant, en seulement cinq mois, j'ai déjà fait plusieurs milliers de dollars sur mes investissements. La valeur estimée de mon portefeuille devrait doubler si j'atteins 95 ans - et ce serait sans que j'investisse de l'argent supplémentaire à partir de maintenant (ce qui n'est pas mon plan, je prévois de continuer à contribuer). Il y a une option pour mettre en place des retraits réguliers de mon compte courant, mais avec mon revenu moins que prévisible, nous avons décidé qu'il serait plus logique pour moi de mettre de côté le montant que je me sentais à l'aise d'épargner quand j'avais un bon mois, ou un bon quart.

J'aime pouvoir facilement vérifier mes économies et créer des seaux d'argent séparés pour des objectifs concrets, comme mes premières vacances internationales après la pandémie. J'essaie de ne pas vérifier trop souvent mon portefeuille, car avec un marché volatil, il monte et descend constamment. Je ne veux pas m'inquiéter des changements quotidiens quand je suis là pour le long terme.

Bien sûr, le coût annuel de Farther de 0,80 % des actifs sous gestion est plus élevé que celui des robots-conseillers, qui varient de 0,25 à 0,6 %. Mais c'est moins cher que d'autres entreprises avec des conseillers personnels, qui facturent généralement 1,5 à 2 %. Pour moi, en tant qu'investisseur novice avec une valeur nette élevée, la personnalisation en vaut la peine et me donne une sécurité et une tranquillité d'esprit supplémentaires.

Vanguard propose également services de conseil personnel pour un coût annuel de 0,30 % des actifs sous gestion, nécessitant un minimum de 50 000 $, ce qui peut être un meilleur choix d'investissement pour beaucoup. Charles Schwab utilise également un modèle hybride pour Portefeuilles intelligents Schwab Premium , combinant des conseils robotisés avec des conseils personnels d'un planificateur financier certifié avec un minimum de 25 000 $. La société facture des frais de planification uniques de 300 $ et des frais de conseil mensuels de 30 $ par la suite, ce qui finit par être plus cher que Vanguard la première année si vous avez moins de 220 000 $ investis. La meilleure plate-forme variera pour chaque personne, et il existe de nombreuses plates-formes de robo-advisor supplémentaires, telles que Front de richesse , Amélioration , et M1 Finance , qui appliquent tous des tarifs peu élevés.

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La ligne du bas? Quelle que soit la plateforme, l'application ou le conseiller financier que vous choisissez, il est important de commencer à épargner dès que possible. Et ne vous contentez pas d'économiser; investissez également votre argent de la meilleure façon qui lui permette de croître.