Ce glissement (ou tapotement de nos jours) de plastique peut être satisfaisant lorsque vous effectuez un achat. Mais quel type de carte plastique devriez-vous utiliser une carte de débit ou une carte de crédit ? Un 2020 sondage par la Réserve fédérale sur les habitudes de paiement des consommateurs a révélé que les cartes de débit étaient « les plus utilisées et les plus préférées » : 42 % des participants ont déclaré préférer payer avec une carte de débit, tandis que 29 % ont choisi la carte de crédit.

Mais chaque méthode a ses avantages et ses inconvénients, et savoir quand vous les utilisez peut vous aider à faire de meilleurs choix avec votre argent et à gagner des récompenses sur vos achats. Bien que les cartes de débit offrent une protection contre la fraude et le vol, elles doivent être utilisées avec prudence car elles sont directement liées à votre compte bancaire - protégez votre code PIN en étant conscient de votre environnement au guichet automatique et essayez de l'utiliser le moins possible lorsque vous êtes en voyageant. Vérifiez souvent vos relevés et signalez immédiatement toute activité suspecte à votre banque.

'Les protections contre la fraude par carte de débit dépendent fortement de la rapidité avec laquelle vous signalez la fraude, et un voleur pourrait vider votre compte bancaire avant même que vous ne réalisiez que vos informations ou votre carte ont été volées', déclare Brooklyn Lowery, directeur éditorial du site de comparaison de cartes de crédit. CardRatings .

Bien que les cartes de débit soient très couramment utilisées, il existe de nombreux cas où l'utilisation d'une carte de crédit (de manière responsable) est bénéfique. D'une part, vous ne pouvez pas créer de crédit avec une carte de débit, et une bonne cote de crédit est importante pour les achats importants comme acheter une maison ou voiture.

Voici des situations où vous pouvez utiliser une carte de débit et quand une carte de crédit pourrait être un meilleur choix, alors la prochaine fois qu'on vous demandera 'débit ou crédit ?' vous pouvez prendre une décision éclairée.

Carte de débit

Utilisez une carte de débit si vous essayez de contrôler vos dépenses.

Vous pouvez utiliser une carte de débit pour vos achats quotidiens, surtout si vous pensez que l'utilisation permanente d'une carte de crédit vous amènerait à dépenser trop. 'Je suggère d'utiliser des cartes de débit pour vos dépenses quotidiennes, sauf dans les situations à haut risque', déclare Vanessa Perry, experte en crédit et propriétaire de Services de crédit impeccables .

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Il est beaucoup plus facile de savoir combien d'argent entre et sort sur une carte de débit. Il y a de fortes chances que vous sachiez combien il y a sur votre compte et combien vous êtes autorisé à dépenser. Si vous ne faites pas attention, une carte de crédit peut permettre achat compulsif parce qu'il vous donne accès à de l'argent que vous n'avez pas. Vous pouvez rapidement vous endetter sur votre carte de crédit et perdre de l'argent en raison de taux d'intérêt élevés et de frais de retard si vous ne gérez pas correctement vos dépenses. Si vous êtes plus enclin à glisser votre carte de crédit sans réfléchir en ligne ou en personne, continuez à utiliser votre carte de débit.

'Traitez votre carte de débit comme de l'argent liquide', dit Jamilah N. McCluney , conseiller financier et spécialiste chez Black Wealth Financial. 'Avez-vous l'argent de votre compte courant disponible pour couvrir votre achat ? Si c'est le cas, balayez.

Vous pourriez également obtenir un carte de crédit , un type de carte de crédit pour laquelle vous devez payer l'intégralité de votre relevé chaque mois. Elle ressemble davantage à une carte de débit et vous aidera à dépenser selon vos moyens tout en vous aidant à accumuler du crédit.

Utilisez une carte de débit pour retirer de l'argent.

Celui-ci peut sembler évident, mais utilisez votre carte de débit pour retirer de l'argent. Encore une fois, assurez-vous que vous êtes conscient de votre environnement au guichet automatique ou rendez-vous à un guichet automatique dans une banque pour vous assurer que vos informations sont en sécurité. Vous pouvez utiliser une carte de crédit pour retirer de l'argent, mais cela nécessite une avance de fonds — « un type de transaction qui s'accompagne souvent de frais et d'un taux d'intérêt élevé », explique Lowery. Vous pouvez également utiliser votre carte de débit à l'épicerie et obtenir une remise en argent de cette façon si vous ne pouvez pas vous rendre à un guichet automatique.

Carte de crédit

Une carte de crédit est plus sûre à utiliser pour les achats en ligne.

Utilisez votre carte de crédit pour faire des achats en ligne afin de ne pas avoir les informations de votre carte de débit partout sur Internet. 'Les cartes à puce sont très efficaces pour dissuader la fraude en personne, mais cela ne vous aide pas en ligne, et c'est là que la plupart des fraudes sont passées', déclare Ted Rossman, analyste principal de l'industrie chez CreditCards.com . Vérifiez votre navigateur et vos applications d'achat pour vous assurer que votre carte de débit n'est pas enregistrée comme mode de paiement préféré et ajoutez votre carte de crédit à la place, ou vous pouvez supprimer les deux pour vous empêcher de trop dépenser en ligne.

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Utilisez une carte de crédit pour tout paiement récurrent.

Tous les paiements récurrents que vous avez, tels que les services d'abonnement qui se renouvellent chaque mois ou chaque année comme Netflix, Amazon Prime ou Spotify, sont bons à mettre sur votre carte de crédit, en particulier une ancienne que vous n'utilisez plus autant.

Les paiements récurrents maintiendront cette ligne de crédit ouverte afin que vous puissiez continuer à maintenir ou à augmenter votre pointage de crédit — tant que vous effectuez les paiements à temps. Assurez-vous de vérifier vos relevés de carte de crédit afin de savoir pour quels services d'abonnement vous êtes facturé. Vous pouvez gaspiller beaucoup d'argent sur des abonnements que vous n'utilisez plus ou auxquels vous avez oublié de vous inscrire.

Utilisez une carte de crédit en cas d'urgence.

Utilisez votre carte de crédit lorsqu'une dépense imprévue survient et qu'il vous faut un certain temps avant de pouvoir la rembourser. 'Assurez-vous de rembourser plus que le minimum sur vos paiements par carte de crédit pour éviter des intérêts inutiles', déclare McCluney. Il peut s'agir de dépenses d'urgence pendant que vous voyagez, d'un pneu crevé ou d'autres réparations et achats.

Il est acceptable d'utiliser une carte de crédit pour les achats quotidiens que vous pouvez rembourser.

Tant que vous l'utilisez de manière responsable, le fait de facturer vos achats quotidiens à votre carte de crédit est parfaitement acceptable. En fait, cela peut être la clé pour développer votre crédit et augmenter votre pointage de crédit. Respectez votre limite de crédit (les experts recommandent d'utiliser 30 % ou moins chaque mois) et essayez toujours de payer votre relevé en entier.

« J'utilise ma carte de crédit pour chaque achat possible, qu'il s'agisse d'un paquet de chewing-gum à 1 $ à la station-service ou d'une rénovation majeure chez un entrepreneur », déclare Lowery. 'Plus j'utilise mes cartes de récompenses, plus la banque de récompenses dont je dispose pour prendre gratuitement mes prochaines vacances est importante.' Beaucoup cartes de crédit offrez des points, des miles de voyage ou une remise en argent sur les achats quotidiens comme l'épicerie ou l'essence.

Récompenses et tout, il est toujours bon de pratiquer la budgétisation, de dépenser selon vos moyens et de payer votre facture chaque mois. « Souvent, les gens sont rattrapés par les points et parcourent des kilomètres », déclare Perry. 'Bien que les points permettent d'économiser de l'argent, vous devez toujours rembourser ce montant.'

En bout de ligne : Vous pouvez utiliser à la fois vos cartes de débit et de crédit pour vos achats quotidiens en fonction de vos préférences personnelles, mais respectez les transactions en personne avec votre carte de débit pour garantir la sécurité. Avoir les deux et les utiliser de manière responsable (et stratégique) vous aidera à garder votre vie financière en bon état.