Avec tous les différents types de cartes de crédit, il peut être difficile d'en choisir une qui correspond à vos besoins. Mais savoir quand débiter votre carte de crédit ou quand utiliser un autre type de carte peut vous faire économiser de l'argent. La clé est de connaître vos habitudes de dépenses et de voir si des récompenses sont offertes avec une carte dont vous pouvez bénéficier.

Sans limites prédéfinies (et avec la possibilité de gagner de superbes récompenses), les cartes de paiement sont une excellente option. Mais il y a quelques points à considérer avant de mettre la main sur ces cartes exclusives. Voici ce que vous devez savoir sur les cartes de paiement, afin que vous puissiez voir si elles vous conviennent.

Vous devez avoir une excellente cote de crédit pour être admissible à une carte de crédit (par rapport à une carte de crédit).

Les cartes de paiement exigent généralement que vous disposiez d'un beaucoup plus élevé pointage de crédit que les cartes de crédit traditionnelles, ce qui pourrait être le facteur décisif entre les deux.

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'L'approbation pour ce type de compte nécessite une excellente cote de crédit et, idéalement, de bons antécédents professionnels dans une entreprise depuis au moins deux ans', déclare un conseiller financier agréé. Jenna Lofton . Un historique de crédit solide montre à la société émettrice de la carte que vous êtes en mesure d'effectuer des remboursements de manière constante.

Les cartes de crédit sont beaucoup plus indulgentes avec les cotes de crédit et l'historique. Bien qu'un pointage de crédit bon à excellent vous permette d'obtenir des limites de dépenses plus élevées, des taux d'intérêt plus bas et des cartes offrant de meilleures récompenses, vous pouvez généralement trouver des cartes de crédit pour les utilisateurs de tous les niveaux de crédit. Si vous n'avez pas beaucoup d'antécédents de crédit ou si vous en avez un mauvais, procurez-vous une carte de crédit et utilisez-la pour construire un bon crédit - de cette façon, vous pouvez bénéficier d'une carte de paiement sur toute la ligne. Vous pouvez également créer du crédit avec une carte de crédit, mais comme elles n'ont pas de limites définies, elles ne tiennent pas compte de l'utilisation du crédit, ce qui constitue votre pointage de crédit global.

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Les cartes de paiement vous obligent à payer la totalité de votre solde chaque mois et ne vous permettent pas de reporter un solde.

Il y a une raison pour laquelle les cartes de paiement n'ont généralement pas de limite de dépenses définie - vous devez payer le solde en entier chaque mois. Bien que certaines entreprises comme American Express (le principal émetteur de cartes de paiement) proposent des versions hybrides de cartes de paiement qui vous permettent de payer au fil du temps les achats de plus de 100 $ (avec intérêts), la plupart vous obligent à payer la totalité du solde à la fin. de chaque cycle de facturation, déclare Phil Dengler, copropriétaire de Le vacancier , une ressource pour les guides de voyage et de carte de crédit. Cartes de paiement populaires comprennent les cartes American Express Platinum et Green. Les conséquences du non-paiement de votre facture à temps ou des paiements manquants peuvent aller des frais de retard à l'annulation de votre carte de paiement. Il est également important de noter que les cartes de paiement ne sont pas entièrement illimitées - les émetteurs fixeront une limite de dépenses en fonction de votre historique de crédit.

Les cartes de crédit ont des limites de dépenses et vous factureront si vous dépassez votre limite de crédit, mais elles vous permettent de reporter un solde chaque mois. Vous pouvez payer le paiement minimum pour maintenir votre pointage de crédit et vos antécédents, mais des intérêts vous seront facturés sur tout solde reporté, et les intérêts sont composés chaque mois.

Avec le taux d'intérêt moyen actuel sur les cartes de crédit plus de 16 pour cent , c'est une bonne idée d'essayer de rembourser la totalité du solde chaque mois pour économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts. 'Chaque titulaire de carte de crédit gagnerait à traiter sa carte comme une carte de paiement', déclare Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com . Utilisez-le pour effectuer des achats, gagner ces récompenses, puis payez-le en totalité avant que les intérêts ne frappent.

Les cartes de paiement offrent des récompenses compétitives, mais ont également des frais annuels élevés.

Les cartes de paiement offrent des récompenses compétitives telles que l'assurance voyage, les surclassements de voyage et plus de récompenses sur les achats quotidiens comme l'essence ou l'épicerie.

'De nombreuses cartes de crédit offrent d'excellentes récompenses pour les achats, donc y placer votre téléphone portable ou d'autres factures récurrentes et le payer en totalité chaque mois est un excellent moyen d'accumuler des points de récompense', déclare Jamilah N. McCluney , conseiller financier et spécialiste chez Black Wealth Financial. Si vous dirigez une entreprise et souhaitez suivre les dépenses de l'entreprise telles que les fournitures de bureau, les voyages ou les repas, une carte de paiement peut vous aider à le faire tout en vous faisant gagner des récompenses. Tant que vous savez que vous pouvez payer le solde à la fin du mois, tout va bien.

Les cartes de paiement ont certainement des avantages tentants à examiner, mais elles ont généralement des frais annuels élevés, allant de 100 $ à plus de 500 $. Bien qu'il existe des cartes de crédit qui facturent des frais annuels, il y en a beaucoup qui ne le font pas et offrent toujours des tonnes de récompenses intéressantes telles que des bonus d'inscription et des remises en argent sur les achats.

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Une carte de crédit peut vous aider à dépenser selon vos moyens et à économiser sur les intérêts.

En général, une carte de paiement nécessite de la discipline pour être maintenue. Les cartes de crédit le font aussi, mais les paiements minimums peuvent être une pente glissante si vous ne faites pas attention à vos dépenses.

'Il est très facile de s'endetter rapidement car les sociétés de cartes de crédit ont des minimums de remboursement mensuels très bas sur les cartes de crédit', déclare McCluney. Si vous cherchez à développer de meilleures habitudes de crédit, une carte de crédit peut vous aider à dépenser selon vos moyens et vous aider à éviter les lourds paiements d'intérêts qui peuvent accompagner l'utilisation d'une carte de crédit. Que vous choisissiez une carte de crédit ou que vous ayez droit à une carte de crédit (ou que vous ayez les deux), il est sage d'effectuer les paiements mensuels en totalité chaque fois que possible pour éviter de nuire à votre pointage de crédit et de ne pas avoir de dettes de carte de crédit.