Avez-vous déjà eu l'impression que l'herbe est plus verte (et la pelouse bien plus grande !) chez votre voisin ? C'est ainsi que se passe cette semaine Argent confidentiel l'appelant, Blake, 27 ans (nom d'emprunt), de Spring Lake, NJ, se sent. Certains de ses amis ayant déjà atteint des étapes importantes dans leur vie et leurs finances, comme fonder une famille et acheter une maison, il ne sait pas trop où se concentrer.

'Je pense qu'une partie vient d'amis et peut-être de la famille élargie - vous voyez où ils en sont, ou ils parlent des investissements qu'ils font', dit Blake. 'Ce qu'il est facile d'oublier, c'est que tout le monde a un travail différent ou que tout le monde a un état d'esprit différent en matière d'épargne et ce n'est pas toujours facile à reproduire et vous ne devriez peut-être même pas copier cela.'

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Pour aider Blake à décider des objectifs à poursuivre, Argent confidentiel l'hôte Stefanie O'Connell Rodriguez a fait appel à Paula Pant, l'hôte du Tout se permettre podcast, qui vise à aider les gens à trier leurs objectifs de vie et à déterminer leur voie financière à suivre.

« Prenez d'abord les décisions de la vie, puis utilisez la planification financière pour les exécuter. Là où les gens se trompent souvent, c'est en faisant ces étapes à l'envers, en laissant l'argent gouverner leur prise de décision.'

Paula Pant, animatrice du podcast Afford Anything

Pant suggère à Blake d'arrêter de se comparer aux autres et de comprendre ce il veut à la place. « C'est naturel de comparer, mais ce n'est pas sain », dit-elle. « Lorsque vous réduisez le poids d'une personne à un chiffre et que vous commencez ensuite à faire des comparaisons, cela conduit à une pensée très malsaine. Et pourtant, nous le faisons avec de l'argent tout le temps. Moins nous pouvons nous comparer aux autres, mieux c'est.

Une fois que Blake a atteint la ligne de base financière consistant à rembourser la dette à intérêt élevé et à économiser un fonds d'urgence de six mois, il peut commencer à rêver de la prochaine étape et à comparer les chiffres en dollars. Ensuite, il s'agit simplement de hiérarchiser ses objectifs et de déterminer combien il peut se permettre de mettre pour chacun. 'C'est là que l'âge adulte devient ce roman vraiment excitant à choisir sa propre aventure', dit-elle.

Ce type d'établissement d'objectifs, avec des plans concrets, contribue également à rendre l'épargne plus attrayante, dit Pant, car vous savez exactement pour quoi vous épargnez.

A écouter cette semaine Argent confidentiel —'Je n'ai que 27 ans, mais je me sens déjà tellement en retard financièrement'—pour les conseils de Pant et O'Connell Rodriguez pour atteindre vos objectifs financiers. Argent confidentiel est disponible sur Podcasts Apple , Amazone , Spotify , Agrafeuse , Lecteur FM , ou partout où vous écoutez vos podcasts préférés.

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Transcription

Blake : Il y a tellement de choses que vous voyez, et c'est comme X, Y, Z qui devraient être dans votre compte d'épargne ou de placement avant l'âge de 30 ans, ou cela devrait être comme X pour cent de votre salaire ou chèque de paie.

Anne : Je suis juste comme éteindre des incendies et mettre tout mon argent pour éteindre des incendies, puis le temps passe, et je regarde en arrière et je me dis, oh mon Dieu, j'ai 50 ans et je n'ai tout simplement pas économisé.

Margot : Ce que je trouve, c'est que je touche tous ces seaux et il semble que cela prenne beaucoup plus de temps. comment dois-je commencer à prioriser cela?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ceci est Money Confidential, un podcast de Real Simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, notre invité est un jeune de 27 ans vivant à Spring Lake, dans le New Jersey, que nous appelons Blake – ce n'est pas son vrai nom.

Blake : il est si difficile de déterminer ce qui est suffisant ou comment puis-je acheter ou vivre d'une certaine manière.

Personnellement, j'aimerais être propriétaire de ma propre propriété ou de ma voiture ou de ma maison en ce moment, vous savez, vivre heureusement chez mes parents. lieu, en payant le loyer. J'aimerais donc un peu plus de cette liberté et de la responsabilité supplémentaire.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Blake a plein d'idées sur ce qu'il pourrait accomplir, mais avec tant d'objectifs de vie et d'argent différents, il pourrait travailler vers—et certains qu'il sent qu'il devrait — il est difficile de savoir par où commencer.

Je pense qu'il est vraiment difficile d'établir un budget lorsqu'il s'agit uniquement de chiffres sur une page. Si ce que vous voulez est vraiment clair, je pense que cela aide, mais il semble qu'il y ait un peu de confusion, eh bien, qu'est-ce que je veux réellement ?

Blake : Ouais, j'adorerais juste avoir plus d'argent pour pouvoir investir et ne pas être aussi inquiet à ce sujet . J'y pense moins comme, oh, je peux me permettre de manger au restaurant ou de prendre des plats à emporter trois fois par semaine ou d'acheter un nouveau vélo ou autre chose.

J'ai tendance à y penser d'abord à partir du genre, comment puis-je investir davantage ? Mais je devrais probablement aussi penser à d'autres choses, comme comment pourrais-je mettre de l'argent de côté pour acheter une voiture, ou améliorer quelque chose dans l'endroit où je vis actuellement ?

J'ai l'impression que pour mon groupe d'âge, le lien avec nos parents, c'est donc une sorte de façon de rompre avec cela et de prouver en quelque sorte votre indépendance personnelle et peut-être votre valeur.

J'ai l'impression que ma génération fait beaucoup de choses plus tard, quitte la maison plus tard, reste plus longtemps dans les grandes villes. Et cela semble être des jalons plus importants, vous savez, posséder une maison ou avoir une voiture ou quoi que ce soit. Et c'est un peu comme un moment de fierté pour un parent, mais aussi pour l'enfant.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Qu'ils déménagent seuls, achètent une maison, se marient et fondent une famille, les Millennials sont atteindre des étapes importantes plus tard dans la vie par rapport aux générations plus âgées, et renonçant souvent à ces « traditionnels » jalons entièrement. Sans surprise, l'argent est un facteur majeur.

Blake : Je pense qu'en approchant de 30 ans, je veux me fixer des objectifs plus réalistes ou agressifs.

Penser à eux ou espérer être promu ou espérer gagner de l'argent en investissements ne suffit pas. Vous voulez être plus assidu à ce sujet.

Et je pense aussi que vous commencez à voir des gens... vous êtes allé à l'école avec, ou des gens, vous savez, et tout à coup ils ont une maison ou une famille. Vous commencez à vous comparer un peu, même si vous n'y pensez pas, c'est juste, ça rampe dans le dos de votre esprit. Et vous êtes du genre, oh, et si je faisais ça ? Ou si je commençais à allouer pour cela ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je veux parler de cette idée de ce que vous devriez faire ou de ce à quoi votre vie devrait ressembler à 30 ou 40 ans ou quoi que ce soit. D'où pensez-vous que ces idées viennent pour vous ?

Blake : Je pense que cela vient en partie de la lecture d'articles. Je pense que certains d'entre eux sont également historiques. Tu vois, comme ce que tes parents ont fait, tu te dis, oh, est-ce quelque chose auquel je devrais penser ? Ou est-ce approprié pour moi?

Je pense que certains d'entre eux viennent aussi, vous savez, d'amis et peut-être de la famille élargie, vous voyez où ils en sont, ou ils parlent des investissements qu'ils font, mais la chose qu'il est facile d'oublier, c'est que tout le monde a un travail différent, ou tout le monde a un état d'esprit différent avec l'épargne, et ce n'est pas toujours facile à reproduire et vous ne devriez peut-être même pas copier cela.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Bien que les règles financières empiriques - comme avoir un an de votre salaire investi dans des comptes de retraite à l'âge de 30 ans - puissent être utiles comme points de référence, ces repères peuvent être totalement irréalistes en fonction de votre situation financière personnelle - si vous avez obtenu votre diplôme avec des dizaines de milliers de dollars en prêts étudiants par exemple. Néanmoins, ne pas atteindre ces repères peut être démoralisant. Selon un Sondage 2020 40 % des adultes ont déjà l'impression d'être en retard dans la vie et les étapes financières, comme épargner pour la retraite et atteindre la stabilité financière.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Au-delà de l'âge et du nombre sur le compte bancaire ou les investissements ou le bilan ou la valeur nette, avez-vous une idée de ce à quoi vous voudriez que votre vie ressemble dans cinq ans ?

Blake : Je pense que peut-être la maison entre en jeu ou que l'immobilier, parce que c'est juste comme un plus grand sens des responsabilités et je ne sais pas si cela a du sens d'assimiler, posséder une maison à aimer un niveau de maturité, mais je pense avoir une meilleure compréhension des finances au jour le jour et avoir une maison ou une maison qui, vous savez, n'est pas en mauvais état, pas comme ça où je suis actuellement, mais juste savoir que vous êtes confiant sur tous les aspects de la vie.

Je sais que c'est plus une chose émotionnelle, mais juste avoir confiance en beaucoup de choses

Stefanie O'Connell Rodriguez : Oui. Je pense que la confiance résonne définitivement chez beaucoup de gens. L'idée peut-être de ne pas acheter une maison, mais de savoir que vous le pouvez. Je me demande si vous avez plus de clarté sur ce à quoi ressemblerait vraiment le quotidien pour vous plutôt que simplement comme, oh, je possède ceci. Ou j'ai choisi ce jalon.

Blake : En fait, je pense que la pandémie m'a en quelque sorte aidé à atteindre la moitié de cet objectif initial que j'avais, j'ai toujours voulu vivre à temps plein là où je suis maintenant, je veux pouvoir avoir l'équilibre entre aller à la plage, faire du vélo , promener mon chien ou faire des randonnées. Et j'ai toujours aimé cette flexibilité. Donc, vous savez, cela en fait partie. J'aime aussi avoir une voiture. C'est agréable de pouvoir conduire, d'être mobile et d'avoir accès à différentes choses. J'aime vraiment travailler à domicile. C'est agréable de pouvoir définir son propre emploi du temps. Je suis une personne du matin, donc c'est en quelque sorte un élément important.

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Donc, je pense qu'il y a déjà des choses, maintenant que vous le dites de cette façon, qui me sont venues à l'esprit de ce point de vue. J'aime aussi beaucoup avoir la liberté de conduire, de voir mes parents dans les Carolines. C'est un peu comme des mini vacances. Je pense que dans cinq ans, je me verrais généralement plus actif, comme faire plus de vélo, être dehors autant que possible et essayer de trouver une meilleure flexibilité dans mon travail quotidien.

J'aime vraiment ce que je fais, mais j'essaie de trouver des moyens de créer un emploi du temps qui correspond à ma façon de travailler.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Vous savez, je pense que l'image que vous venez de peindre sera votre guide le plus clair pour ce que vous devez prioriser dans votre vie financière, par opposition à vous comparer à ce que font vos amis ou ce que vos parents attendaient ou ce que la culture nous dit de fais. Il s'agit d'optimiser votre argent pour le résultat que vous voulez vraiment.

Blake : Oui. Et je pense que maintenant que nous en parlons, je pense qu'il s'agit d'utiliser l'argent pour habiliter ce que vous voulez faire, pas seulement acheter une nouvelle voiture ou quoi que ce soit. S'assurer que vous pouvez continuer à vivre ce genre de style de vie flexible et fidèle à vous-même.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous l'impression d'avoir une communauté où vous pouvez poser ce genre de questions d'argent, où il ne revient pas automatiquement à la performance de l'action, mais est plus aligné avec, qu'est-ce que je veux que mon argent fasse pour moi ?

Blake : Ma mère a été mon meilleur exutoire. Elle est comme une femme incroyable qui a toujours géré les finances du foyer, et je me sens très à l'aise d'en parler avec elle. Elle a probablement été l'une des premières personnes à m'encourager à penser à investir ou à s'assurer que je sais ce qu'est un 401k.

Et puis j'ai quelques collègues et amis dont je peux parler, mais les gens commencent à parler de performance ou de ce dans quoi ils ont été investis, pourquoi c'est mieux.

Et parfois, c'est là qu'intervient l'analyse comparative et elle peut être compétitive et peut-être même négative sans vraiment penser, comme reconnaître réellement, qu'elle l'est.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Alors, quand vous pensez à ce que je dois faire ensuite ? Est-ce là qu'intervient une certaine incertitude?

Blake : Ouais je pense que oui. Je pense que si je regarde mon portefeuille ou mes investissements, je me dis, devrais-je mettre de l'argent ici ? Dois-je économiser cet argent? Dois-je réduire les dépenses pour lesquelles je dépense. C'est un peu comme, quel est le prochain endroit pratique où aller ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Comment faites-vous un plan financier quand vous n'êtes même pas sûr de ce que vous voulez que votre argent vous permette ? En tant que femme de 34 ans qui ne sait toujours pas si elle jamais veut acheter une maison ou avoir des enfants, il y a beaucoup de choses sur l'histoire de Blake qui me touchent personnellement. Et j'ai eu des conversations similaires avec tant d'amis, qui ressentent cette pression d'atteindre certains jalons à un certain âge ou de suivre leurs parents. pas ou pour suivre leurs pairs.

La pression est réelle. Mais il en va de même du désir d'indépendance financière, de sécurité et de liberté. Ainsi, après la pause, nous parlerons à une experte financière de son processus étape par étape pour transformer des rêves et des désirs abstraits en un plan financier pratique et concret, ancré dans nos valeurs.

Pantalon Paula : Je m'appelle Paula Pant. Je suis l'hôte du podcast Afford Anything et le fondateur de affordanything.com, qui est une plateforme dédiée à l'idée que vous pouvez tout vous permettre mais pas tout.

Stefanie O'Connell Rodriguez : La philosophie de Paula est basée sur l'idée que nous avons tous un temps, une énergie, une attention et bien sûr de l'argent limités, et chaque jour nous prenons des décisions sur la façon dont nous voulons dépenser ces ressources limitées. Ainsi, chaque décision que nous prenons est en fait un compromis par rapport à un autre choix. Par exemple, si je dépense mon argent pour X, c'est de l'argent que je n'ai plus disponible pour le dépenser pour Y.

Sur son podcast Afford Anything, Paula encourage ses auditeurs à réfléchir plus intentionnellement à ces décisions et à ces compromis - et à optimiser leur temps, leur énergie, leur argent, etc., autour de leurs valeurs, au lieu de tomber dans des décisions par défaut basées sur certaines des pressions et attentes qui sont ressorties de ma conversation avec Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Une partie du compromis Afford Anything est de pouvoir dire, d'accord, est-ce que je veux ceci ou si je veux ceci ? Mais si vous n'êtes pas tout à fait clair sur l'endroit où vous vous dirigez, je pense qu'il peut être difficile de déterminer ce qu'il faut prioriser et comment faire ces compromis. Alors, comment recommandez-vous aux gens d'entrer en contact avec l'endroit où ils veulent prendre la direction de leur vie ?

Pantalon Paula : C'est la question la plus difficile. La grande majorité des questions que je reçois sont, euh, « Hé, voici plusieurs très bons choix, lequel devrais-je choisir ? » Et c'est là que les gens pensent que la gestion de l'argent est une question d'argent. Il s'agit en fait de la vie, vous prenez d'abord les décisions de la vie, puis vous utilisez la partie planification financière, la partie gestion de l'argent pour exécuter cela. Là où les gens se trompent souvent, c'est en faisant ces étapes à l'envers, en laissant l'argent gouverner leur prise de décision, plutôt que de laisser la vie être le leader. Tu sais, je ne peux pas répondre pour toi à ce que tu veux profondément.

Mais l'ordre des opérations consiste d'abord à déterminer votre vision pour les 10 prochaines années. Et puis faites suivre votre argent plutôt que de vous limiter en disant, je ne peux vraiment me permettre que X, Y, Z. Et c'est ainsi que je vais choisir de vivre.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je pense que beaucoup de choses qui sont ressorties de cette conversation, mais aussi des questions que nous avons reçues de beaucoup d'auditeurs, c'est que les décisions concernant ce qu'il faut faire ensuite étaient clairement façonnées par une idée de ce que les gens pensaient qu'ils devraient faire, par opposition à à peut-être ce qu'ils voulaient réellement. Et aussi juste un sentiment de, j'ai X ans. Je devrais avoir X, Y, Z.

Pantalon Paula : C'est l'une des façons de penser, l'une des idées qui maintient les gens endettés ou les empêche d'accroître leur valeur nette. Parce que la plupart du temps, les gens pensent, eh bien, à l'âge de X, je devrais posséder une maison ou à l'âge de X, je ne devrais pas vivre avec des colocataires. Et il y a deux types de personnes différents : il y a les gens qui détestent absolument vivre avec des colocataires, et puis il y a d'autres qui aiment ça. ou au minimum, ils sont neutres à ce sujet et cela ne les dérange pas, mais ils ont cette idée en tête comme, eh bien, j'ai 30 ans, donc je ne devrais pas, ou vous savez, je suis se marier et, et un couple marié, ne devrait pas vivre avec des colocataires. C'est vraiment quelque chose pour les célibataires. Et cette idée est formée de pression sociale, elle est formée de ce que les autres vont penser plutôt que de ce que je veux vraiment ?

Je sais que je ne suis qu'une étude de cas unique, mais cela m'a beaucoup aidé. Je ne suis pas né aux États-Unis. Je suis né à Katmandou. Je suis venu aux États-Unis quand j'étais bébé et mes parents avaient presque 40 ans lorsqu'ils ont déménagé aux États-Unis et ils n'ont donc pas obtenu de permis de conduire ni possédé leur première voiture jusqu'à ce que je pense que mon père avait peut-être 41 ou 42 ans.

Alors cette étape que beaucoup de gens franchissent lorsqu'ils ont 16 ans pour acheter leur première voiture, mes parents ont eu leur première voiture partagée ensemble au début de la quarantaine. Et quand je suis né, ils étaient mariés avec un bébé et nous vivions dans un appartement.

Parce qu'ils sont venus aux États-Unis au milieu de leur vie, ils ne pouvaient pas adhérer à ces scripts sociaux de, vous savez, par 35 ou 40 ans, je suis, entre guillemets, censé posséder une maison. Il y a beaucoup d'immigrants qui arrivent ici à un âge plus avancé et, par conséquent, commencent leur vie et franchissent ces étapes à un âge plus avancé. Si vous ne déménagez pas en Amérique avant d'avoir 50 ans, il se peut que vous n'achetiez pas votre première maison avant d'avoir 55 ou 60 ans. C'est juste vous qui faites face à la vie telle qu'elle se déroule. Il y a beaucoup à apprendre en s'entourant de ces histoires.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avoir différents modèles de ce à quoi ressemble un adulte ou être épanoui, c'est vraiment précieux. Et je pense qu'il est très facile de se retrouver coincé dans une bulle, mais je veux aussi parler de l'aspect financier pratique de tout cela. Existe-t-il un marqueur, diriez-vous, qui rendrait quelqu'un prêt à franchir une étape importante comme l'achat d'une maison ?

Pantalon Paula : Eh bien, d'abord et avant tout, débarrassez-vous de la dette de carte de crédit à intérêt élevé. Il existe d'autres formes de dette moins flagrantes. Comme si vous aviez un crédit automobile à un taux d'intérêt de 2%, c'est un taux d'intérêt tellement bas que ça va. Si vous avez des prêts étudiants à un taux d'intérêt de 3 % ou de 4 %, franchement, je ne me précipiterais pas pour les rembourser.

Mais si vous avez quelque chose qui a un taux d'intérêt d'environ 7%, 8% ou plus, votre première priorité est de les rembourser. Donc rembourser toute dette à intérêt élevé et établir un fonds d'urgence qui représente au moins six mois de dépenses. Ceux que je pense sont les deux marqueurs.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Y a-t-il d'autres éléments dont vous pensez que nous devons parler des fondements financiers avant de parler d'autres choses. Je veux dire, nous parlons d'une maison, mais nous parlons aussi de n'importe quoi.

Pantalon Paula : Je ne pense pas qu'il y ait d'autres éléments fondamentaux qui doivent nécessairement être mis en place parce que tout ce dont nous parlons, qu'il s'agisse d'acheter une maison unifamiliale, de payer pour un mariage ou de payer pour des études supérieures frais de scolarité, payer une mini-retraite au cours de laquelle vous prenez un an de congé et partez voyager à travers l'Europe de l'Est. Droite? Comme toute barre oblique, toutes ces choses sont amusantes et géniales à faire si c'est ce que vous voulez faire, mais elles sont toutes facultatives. Aucun d'entre eux n'est requis.

Et donc je pense qu'une fois que vous avez cette fondation en place, alors vous jetez un œil à cet assortiment d'options et dites, eh bien, d'accord, qu'est-ce que je veux faire ? Est-ce que je veux économiser de l'argent pour pouvoir passer l'année prochaine à voyager à travers la Lituanie et la Lettonie, ou est-ce que je veux économiser la même somme d'argent et le même flux de trésorerie que pendant mes études supérieures ?

Et l'un ou l'autre de ceux-ci sont de bonnes options. Cela dépend de vous. C'est comme là où l'âge adulte devient ce roman vraiment passionnant choisissez votre propre aventure.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Comment amener les gens dans cet état d'esprit d'élargir la portée de ce qui est possible?

Pantalon Paula : Je pense que l'exposition aux histoires de personnes qui le font, vous pouvez écouter des podcasts et lire des livres et lire des blogs de personnes qui sont dans des situations similaires à vous et qui font la chose que vous croyez que vous citez sans guillemets ne peut pas.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Quel est cet équilibre entre trouver l'inspiration pour d'autres modèles et vous comparer à une métrique qui n'est peut-être même pas pertinente pour vous, mais dont vous vous sentez en quelque sorte mal à l'aise.

Pantalon Paula : Oui. Je veux dire, c'est en grande partie une comparaison sociale. Les humains sont des animaux sociaux. C'est naturel de comparer, mais ce n'est pas sain. Comme imaginez si nous commencions tous à comparer notre poids les uns aux autres ? Comme ça, c'est une recette pour une pensée malsaine et un comportement malsain parce que le poids n'est même pas un bon moyen de savoir quoi que ce soit sur une personne de toute façon. Et lorsque vous réduisez le poids d'une personne à un chiffre et que vous commencez ensuite à faire des comparaisons, cela conduit à une pensée très malsaine. Et pourtant, nous le faisons avec de l'argent tout le temps.

Nous ne savons peut-être pas nécessairement combien gagne une personne, mais nous recherchons ces indices externes. Nous examinons la taille de leur maison ou la voiture qu'ils conduisent, ou même quelque chose d'aussi simple que le sac à main qu'ils portent. Et nous examinons ces indices et nous faisons des hypothèses sur leur situation financière. Et puis nous commençons à nous comparer à ça, comme, wow, elle porte un Louis Vuitton. Je ne, euh, qu'est-ce que cela signifie pour nous ? Mais nous ne connaissons pas l'histoire. Nous ne savons pas si c'était le cadeau de sa tante qu'elle a eu gratuitement. Nous ne savons pas si ce sac, si elle l'a payé, si cela représente, euh, comme 10% d'un salaire, ou 50% d'un salaire, ou l'intégralité d'un salaire de deux semaines ? Nous n'avons aucune idée de ce que c'est.

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Cela revient sans cesse à l'idée que moins nous pouvons nous comparer aux autres, mieux c'est. Et pourtant, nous devons aussi reconnaître que l'instinct de le faire est naturel. Donc, nous ne devrions pas nous sentir mal à propos du fait que nous le faisons - comme comparer, c'est être humain, mais certaines des choses que les humains font ne sont tout simplement pas saines.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Il y avait un autre élément de ce genre de peur de manquer dans ma conversation avec Blake et ce n'était pas seulement le FOMO des jalons de la vie qu'ils n'atteignent pas, mais aussi le FOMO des jalons de performance autour de la finance en particulier. .

Pantalon Paula : Il y a ce concept appelé biais de survie où nous n'entendons pas les histoires de personnes qui ont perdu de l'argent. Et nous n'entendons pas les histoires de personnes qui ont en quelque sorte atteint le seuil de rentabilité, ou peut-être fait des gains modérés.

J'ai eu des investissements où j'ai fait 2%, 3% de gains, je ne prends pas de captures d'écran et ne partage pas de photos de cela. Comme, eh bien, regardez, tout le monde, mon, mon Ethereum est en hausse de deux et demi pour cent. Mais si une personne gagne huit fois plus, elle est naturellement enthousiasmée par cela et veut partager cette chose qui la passionne, alors elle la publie en ligne. Ce n'est pas comme s'ils n'essayaient pas d'être néfastes ou trompeurs. Ils sont juste excités à ce sujet. Et donc ce qui se passe, c'est que nous sommes nourris de ce régime médiatique consistant à ne voir que les victoires et cela brouille notre réflexion.

Et puis cette notion se forme comme, allez, qui ne veut pas faire 45% de retours en un mois. Droite? Comme il est naturel que si vous pensez que tout le monde réalise ces gains fous sur le marché et qu'ils gagnent tout cet argent rapidement et facilement. Qui ne serait pas tenté de s'y mettre ? Qui ne ferait pas l'expérience d'un FOMO ?

Et pourtant, la réalité est que si une personne veut s'y aventurer, elle doit être stratégique. Cela doit être intentionnel et cela doit faire partie d'une image beaucoup plus grande. Vous commencez par regarder de manière holistique, comme si vous commenciez avec la fin à l'esprit. Quel est l'ensemble de mon portefeuille financier ?

De tout ce que je gagne, combien est-ce que je veux dépenser et combien je veux économiser ? Et dans ce contexte, j'utilise le mot économiser pour désigner tout ce qui pourrait améliorer votre valeur nette. Donc une épargne littérale dans un compte d'épargne ou des investissements ou des paiements accélérés vers la dette au-delà du minimum. Droite?

Alors, combien d'argent de chaque chèque de paie est-ce que je veux consacrer à l'amélioration de la valeur nette ? C'est la première question que vous posez, et une fois que vous avez décidé de ce nombre, vous budgétisez davantage ce nombre. Alors c'est, 'd'accord, de cet argent que je mets pour l'amélioration de la valeur nette, combien est-ce que je veux mettre dans un fonds d'urgence ? Combien va-t-on consacrer à l'accélération du remboursement de la dette ? Combien va aller vers les comptes de retraite comme les comptes de retraite traditionnels, tels que 401ks ou IRA et combien va aller vers euh, 'stonks' et crypto et vous savez, tous ces autres comme des types d'investissements sexy, amusants et glamour ?'

Je ne dis pas de ne pas le faire. Je joue aussi à ce jeu, mais je le fais avec une partie très spécifique de mon portefeuille global.

Stefanie O'Connell Rodriguez : La priorisation devient vraiment, vraiment difficile. Et évidemment, cela va être différent d'une personne à l'autre et d'une situation financière à l'autre, d'un objectif financier à un objectif financier. Mais avez-vous des idées sur la façon de commencer à rationaliser et à déterminer cet ordre de priorités ?

Pantalon Paula : W. Quand il s'agit de ces objectifs de style de vie, euh, ce que j'aime faire, c'est. Commencez par réfléchir à chaque objectif que vous avez. Peut-être que vous voulez acheter une maison et voyager et juste organiser un mariage et aller à l'école supérieure. Laissez-vous d'abord réfléchir sans limitation. Ici, dans un monde parfait, c'est tout ce que je pourrais vouloir faire.

Le cerveau rejette tout cela, car si vous le tenez dans votre tête, cela va être stressant. Il y a une certaine catharsis à le mettre sur papier. Et puis une fois que vous avez tout déversé sur papier, définissez comme un chiffre approximatif combien cela va coûter.

Très bien, mariage, 10 000 $. Euh, vous savez, votre voyage de six mois, une petite mini mini retraite sabbatique, vous allez prévoir un budget de 15 000 $ pour cela, n'est-ce pas. Alors commencez à mettre des chiffres en dollars pour chacun de ces objectifs, puis fixez une date idéale pour chacun de ces objectifs. Et puis à partir de là, ça devient un simple problème de division, non ?

Si vous voulez 15 000 $ pour voyager et que vous voulez que ce voyage commence dans 15 mois, cela coûtera mille dollars par mois. Droite. Et donc vous commencez alors à répartir en quelque sorte combien d'argent vous auriez besoin d'économiser chaque mois pour atteindre chaque objectif. Et ce qui va se passer, c'est que le taux d'épargne va s'additionner à un chiffre irréaliste et astronomique, mais maintenant vous pouvez regarder chaque objectif et son calendrier. Vous avez divisé cela en termes de ce que cela signifie par mois. Et maintenant que vous savez que vous avez deux choix : éliminer ou prolonger. Les deux E's. Alors, lequel de ces objectifs allez-vous éliminer ? Et ensuite, lesquels allez-vous simplement prolonger la chronologie afin que vous ayez à économiser un montant plus petit par mois sur votre chemin vers cet objectif donné.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et pour des objectifs qui ne sont pas forcément si clairs, disons, comme je veux juste avoir plus de flexibilité et plus de temps pour avoir un travail où je travaille de chez moi.

Je peux aller passer la moitié de la journée à la plage. Je peux aller voir ma famille quand je veux, comment pouvez-vous faire quelque chose qui ressemble un peu plus à la liberté et à la flexibilité, et le transformer en quelque chose qui est un peu plus tangible que vous pouvez décomposer et se transformer en un problème de division, comme vous l'avez dit.

Pantalon Paula : Donc, pour cela, il y a trois choses que je recommande, l'une est la liberté de la dette. Euh, et encore une fois, il est parfois logique de choisir stratégiquement de conserver une dette à faible taux d'intérêt. Je ne dis donc pas que tout le monde doit être libre de dettes, ni même que c'est nécessairement le meilleur choix. Mais vous savez vous-même si cela va ou non produire un sentiment psychologique de liberté. Et si c'est le cas, alors, vous savez, même si rembourser une dette à faible taux d'intérêt, n'est pas mathématiquement l'approche la plus sensée. Si cela vous donne ce sentiment de liberté, si cela vous procure ce sentiment de soulagement psychologique et réduit votre anxiété, alors, c'est peut-être quelque chose que vous choisissez de privilégier pour des raisons émotionnelles, pas pour des raisons mathématiques.

L'une est donc la réduction ou l'élimination de la dette pour aider, par exemple, à étendre ce sentiment de liberté. Le deuxième est ce fonds d'urgence. Et je crois que tout le monde devrait avoir un minimum de six mois, mais si vous prolongez le vôtre à neuf mois ou même à 12 mois, il y a un énorme avantage psychologique qui en découle.

Et puis le troisième élément est d'avoir des investissements suffisants, que dans ma communauté, nous l'appelons de l'argent « f-vous ». Comme avoir des investissements suffisants, de sorte que si vous n'aimez pas votre travail et votre, votre lieu de travail se transforme en une culture de travail toxique, vous avez assez d'argent pour simplement aller dire à votre patron, comme F vous et, et partir.

Stefanie O'Connell Rodriguez : C'est le genre d'argent que je veux.

Pantalon Paula : Exactement. Et cela ne signifie pas nécessairement que vous devez être au chômage pour toujours. Comme beaucoup de gens sont tellement pris dans l'idée d'indépendance financière, qui est l'idée qu'elle est durable à perpétuité. Et c'est un si grand objectif.

C'est un objectif si noble qu'il y a des gens qui pensent que si je n'ai pas ça, alors je n'ai rien. Mais en réalité, neuf fois sur 10, vous n'en avez pas besoin. Vous avez juste besoin d'assez d'argent pour pouvoir le dire à votre patron, brouiller, puis subvenir à vos besoins pendant six mois ou neuf mois ou 12 mois pendant que vous cherchez un autre emploi.

Pantalon Paula : Si vous ne savez pas pourquoi vous épargnez, il est peu probable que vous fassiez un très bon travail d'épargne, car si vous n'êtes pas motivé par un pourquoi puissant, alors sur le moment, il est vraiment facile de dépenser plus. - comme c'est juste. Je dirais donc choisissez un objectif, n'importe quel objectif. Peu importe qu'il s'agisse de l'objectif avec lequel vous vous en tenez, comme si vous étiez autorisé à changer d'objectif, à mi-chemin, mais si vous choisissez simplement un objectif et commencez à y travailler, vous progresserez probablement plus que vous ne le feriez. si vous n'avez pas du tout d'objectif.

Et puis si vous êtes à mi-chemin vers un objectif donné et que vous avez ce changement d'avis, donnez-vous la permission d'avoir ce changement d'avis. Comme il y a cette expression, la planification est tout, mais les plans ne sont rien. C'est un peu comme ça avec la fixation d'objectifs, comme si ce voyage vers un objectif était tout. Mais le but en lui-même n'est rien. C'est le but d'un objectif de vous motiver à avoir le type de comportement qu'une personne aurait pour l'atteindre.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Eh bien, et tout le but de fixer un objectif est parce que l'idée est que si j'y parviens, je le ressentirai. Et vous avez déjà traduit pour nous comment transformer un sentiment en un objectif financier tangible. Commençons donc par ce que nous voulons ressentir, ce qui pour presque tout le monde sera probablement la liberté et la flexibilité dans une certaine mesure. Et vous nous avez donné un modèle pour commencer à transformer cela en chiffres tangibles.

Et je pense que peu importe où vous êtes, que vous ayez tant d'objectifs ou que vous ne sachiez pas quoi faire ensuite, c'est un bon point de départ.

Déterminer où vous 'devriez' être à 30, 40 ou 50 ans n'est pas aussi important que de déterminer ce que vous voulez réellement et comment l'obtenir.

Pendant que quelque les repères peuvent parfois être utile, arriver là où vous 'devrait' be n'est pas très utile, si vous ne vous souciez pas réellement de ce que cette référence mesure ou vous dirige vers.

Pour Blake, posséder une maison semble être une sorte d'espace réservé pour ses sentiments souhaités de responsabilité financière, d'indépendance et de confiance. Mais ce n'est pas parce que l'accession à la propriété est une façon pour Blake de ressentir ce qu'il veut avec son argent que c'est la seule façon, ni même la meilleure.

Une planification financière qui commence par vos désirs ou votre 'pourquoi' par opposition à des repères arbitraires, s'est en fait avéré plus efficace, avec une étude constatant que lorsque les gens s'engagent émotionnellement avec leurs objectifs financiers et alignent leur gestion de l'argent sur leur mode de vie idéal, leur taux d'épargne augmente de 73 %.

Cela dit, il existe quelques éléments financiers qui peuvent faciliter plus de liberté et de flexibilité avec l'argent pour la plupart d'entre nous. Premièrement, un fonds d'urgence de six à douze mois' valeur des dépenses en elle. Ensuite, rembourser une dette à intérêt élevé qui peut être coûteuse à conserver. Et enfin, épargnez et investissez suffisamment pour que vous ayez ce que Paula a appelé 'f- you'money_money' que vous pouvez utiliser pour éviter ou sortir de situations dans lesquelles vous ne voulez pas être, qu'il s'agisse d'un emploi, d'une relation ou d'une situation de vie sans issue .

Avec ces fondations en place, nous pouvons commencer à penser plus librement à tout ce que nous voulons que notre argent nous permette, en utilisant des questions comme à quoi je veux que ma vie ressemble, comment je veux passer mon temps et quelle serait une journée idéale dans la vie, plutôt que des questions comme ce que je dois avoir accompli avant que j'ai 30 ou 40 ans ou toute autre date limite arbitraire, comme notre guide.

Cela a été Money Confidential de Real Simple. Si, comme Blake, vous avez un secret d'argent que vous avez du mal à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à money dot confidentiel à real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

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Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, moi, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People : Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.

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