Malheureusement pour tous ceux qui craignent les mathématiques, les finances personnelles - ou avoir une bonne maîtrise de votre argent - sont une question de chiffres. Budgétisation de base s'assure que le montant d'argent que vous dépensez est inférieur au montant que vous gagnez, et atteindre vos objectifs financiers, comme économiser pour acheter une maison ou planifier votre retraite, consiste à faire le calcul pour voir combien vous devez épargner ou investir pour y arriver.

Si atteindre des jalons financiers majeurs (ou même mineurs) est votre objectif en ce moment, il y a un calcul monétaire que vous voudrez faire pour avoir une meilleure idée de vos progrès : calculer votre valeur nette.

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Avec un peu de maths et un coup d'œil sur vos comptes bancaires, vous pouvez déterminer exactement combien d'argent vous valez. De toute évidence, votre valeur en tant que personne va au-delà de votre valeur nette, mais à des fins de planification, la valeur nette est un excellent indicateur des progrès que vous faites vers vos objectifs financiers.

Qu'est-ce que la valeur nette ?

'Votre valeur nette prend tous vos actifs et soustrait vos passifs', dit Rob King, CLTC, un conseiller financier de Northwestern Mutual.

Fondamentalement, votre valeur nette est la valeur de tous vos avoirs – pensez aux soldes des comptes bancaires, aux propriétés que vous possédez, aux investissements, etc. – moins toutes les dettes que vous devez ; c'est une mesure de combien d'argent vous avez vraiment. Si vous deviez vendre toutes vos propriétés et vos investissements, regrouper tout votre argent sur un seul compte, puis rembourser toutes vos dettes, votre valeur nette serait le solde final de ce compte bancaire. N'oubliez pas que votre valeur nette n'est pas égale votre estime de soi, déclare Brittney Castro, CFP, conseillère avec une application de finances personnelles Comme.

Comment calculer la valeur nette

Pour calculer votre valeur nette, additionnez tout l'argent que vous avez et la valeur de votre propriété, puis soustrayez toutes vos dettes. Facile, non ?

Eh bien, c'est plus facile à dire qu'à faire : pour commencer, additionnez les soldes de tous vos comptes de chèques, d'épargne, de retraite et d'investissement. Ne négligez aucun compte : King dit qu'il est particulièrement important d'inclure les comptes de retraite dans ce calcul. Votre valeur nette est en fin de compte le nombre dont vous allez prendre votre retraite, dit-il, donc l'argent que vous avez placé dans vos comptes de retraite est important ici, même si vous ne pouvez pas retirer cet argent et le dépenser sans encourir de frais de pénalité. Plus les soldes de ces comptes sont importants, plus vous êtes prêt pour la retraite, même si vous pensez que cet argent est interdit pour le moment.

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Ensuite, calculez la valeur de toute propriété que vous possédez, y compris un bateau, une voiture, des bijoux, votre maison, etc. (Vous n'avez pas besoin d'aller fouiller dans votre garde-robe pour trouver la valeur de tous vos vêtements, à moins que vous ne soyez un collectionneur d'articles de luxe - il y a de fortes chances que la valeur de ces articles ne suffise pas à changer beaucoup votre valeur nette. ) Si vous deviez vendre toute votre propriété aujourd'hui, combien cela gagnerait-il de manière réaliste ? Ajoutez ce nombre à la somme de tous les soldes de vos comptes.

Calculez maintenant le solde total de toutes vos dettes - pensez aux soldes de cartes de crédit, aux hypothèques, aux prêts étudiants - et soustrayez ce nombre de la valeur de vos comptes et de vos biens. Le chiffre final est votre valeur nette et « c'est tout à fait correct si vous avez une valeur nette négative », dit King. « Si vous traversez et que vous faites votre valeur nette pour la première fois, si c'est négatif, ça va. Tu dois commencer quelque part.'

Certaines applications et services intelligents feront même le travail de calcul de votre valeur nette pour vous. Vous pouvez utiliser une banque pour votre fonds d'urgence, mais payer vos factures à partir d'un compte courant auprès d'une autre banque. Le fait que votre argent soit éparpillé sur plusieurs comptes peut rendre difficile de voir exactement combien vous avez, dit King, et cela souligne l'importance de calculer périodiquement la totalité de votre valeur nette. À l'aide d'un seul outil, comme Comme, qui a récemment actualisé sa vue instantanée pour afficher la valeur nette - suivre tous vos comptes au même endroit peut faciliter le calcul de votre valeur nette.

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Quelle devrait être votre valeur nette ?

Avant même de calculer votre valeur nette, allez-y et oubliez toutes les idées préconçues que vous avez sur la somme d'argent que vous devriez avoir. (Et ne pensez même pas à rechercher la valeur nette de vos célébrités préférées, personne ne profite de ce genre de comparaison.)

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' Trop de gens sont victimes de s'inquiéter de ' où ils devraient être à cet âge '. avec leurs finances », dit Castro. «Mais ce n'est pas une façon précise de mesurer le succès financier. Tout le monde est sur un parcours financier différent.

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Au lieu de vous concentrer sur votre âge et sur le type de valeur nette que vous pensez avoir, concentrez-vous sur l'évolution de votre valeur nette année après année. 'Calculer votre valeur nette chaque année vous permet de voir si vous avancez dans la bonne direction, c'est-à-dire si vous augmentez votre valeur nette chaque année', explique Castro. « Si non, alors vous pouvez vous demander pourquoi.

De nombreuses personnes, en particulier les plus jeunes, peuvent avoir au départ une valeur nette négative en raison de prêts étudiants ou d'autres dettes précoces, mais la clé est de regarder comment votre valeur nette évolue au fil du temps. Vous voulez voir une amélioration, et si vous ne le faites pas, vous pouvez voir pourquoi votre valeur nette ne s'est pas améliorée et apporter des ajustements à votre épargne, vos dépenses ou vos investissements. Et ne vous laissez pas décourager par une baisse à court terme de votre valeur nette si vous avez fait un achat important (comme une maison) ou si vous venez de commencer à investir : les investissements à long terme ne commenceront pas à contribuer à votre valeur nette immédiatement.

Le calcul de votre valeur nette est censé être une tâche motivante qui vous aide à mettre vos finances en perspective et à élaborer un plan pour les améliorer, pas une occasion de vous battre pour des faux pas financiers ou de vous comparer aux autres. Approchez-le de cette perspective, et vous verrez votre valeur nette évoluer dans une direction positive avant de vous en rendre compte.