Les réparations automobiles coûtent cher et 61 % des américains ne peut tout simplement pas gérer une facture de réparation de 1 000 $ sans s'endetter , que ce soit en la mettant sur une carte de crédit, en contractant un prêt ou en garant sa voiture. Cela rend les contrats de service prolongés, également appelés garanties prolongées, vraiment attrayants.

Mais les garanties prolongées ne sont pas toutes les mêmes, et souvent, les consommateurs tombent dans les escroqueries ou acheter un plan qui ne couvre pas ce que l'acheteur pense qu'il couvre, gaspillant ainsi son argent durement gagné. Beaucoup d'entre nous ont entendu des histoires d'horreur, qui empêchent certains consommateurs d'acheter un plan qui pourrait réellement leur être bénéfique à long terme.

Lorsqu'il s'agit de garanties prolongées de voiture, il vous suffit d'entrer dans le processus d'achat bien informé. Voici ce que vous devez savoir.

Qui devrait bénéficier d'une extension de garantie ?

Avant de commencer à chercher une garantie prolongée ou d'en acheter une chez le concessionnaire, vous devez vous demander si une garantie prolongée est la bonne solution pour vos besoins spécifiques. Les garanties prolongées peuvent être utiles, mais 55 % des personnes qui achètent une extension de garantie ne l'utilisent pas ne serait-ce qu'une seule fois, ce qui rend important un examen attentif.

'Les décisions concernant les voitures doivent être prises en fonction du calendrier de propriété', déclare Kathleen Long, vice-présidente de la croissance chez RepairPal , qui a passé des années à travailler avec des sociétés de garantie prolongée.

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Les garanties prolongées n'entrent en vigueur qu'après que la garantie initiale du fabricant ne couvre plus votre voiture. Si vous prévoyez de ne garder votre voiture que quelques années et que vous l'achetez neuve, votre garantie prolongée pourrait n'être en vigueur que pour une courte période. Dans ce cas, cela n'aura pas beaucoup d'impact, voire aucun.

Cela est particulièrement vrai pour les voitures qui sont louées et généralement rendues en même temps que la garantie complète du fabricant s'épuise, ce qui rend inutile une extension de garantie.

Les garanties prolongées sont conçues pour couvrir les pannes mécaniques afin que vous n'ayez pas à puiser dans vos économies pour couvrir les coûts. Si vous avez assez d'argent pour couvrir une réparation majeure ou si vous êtes excellent en matière de budget, vous n'aurez peut-être pas nécessairement besoin ou ne voudrez pas d'une garantie prolongée.

Par exemple, si vous pouvez vous permettre de mettre de côté 70 $ par mois pendant les trois premières années suivant l'achat d'une voiture, et que vous le faites réellement, vous disposerez de 2 520 $ sur votre compte d'épargne à l'expiration de la garantie initiale du fabricant. C'est à peu près le même montant que vous auriez payé pour la garantie prolongée si vous l'aviez achetée. Cet argent sera suffisant pour couvrir quelques réparations majeures, ce qui vous rendra essentiellement auto-assuré. Chaque fois que vous utilisez une partie de cet argent, vous pouvez commencer à économiser 70 $ par mois jusqu'à ce que vous ayez reconstitué votre épargne.

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Une autre considération est la fiabilité de la voiture que vous achetez. Si, par exemple, vous achetez un Honda HRV, une garantie prolongée pourrait ne pas être le bon choix pour vous, puisque les réparations annuelles ne coûtent en moyenne que 301 $. Par contre, si vous achetez un Land Rover Range Rover Evoque, dont le coût de réparation annuel moyen est de 1 102 $, une garantie prolongée est certainement une solution très raisonnable. Vous pouvez trouver les coûts de réparation annuels moyens pour une voiture que vous envisagez d'acheter à l'aide de l'outil de fiabilité de RepairPal.

Comme mentionné précédemment, la plupart des Américains n'ont pas les fonds nécessaires pour couvrir une réparation de 1 000 $. Vous faites peut-être partie de ce groupe ou vous n'êtes peut-être tout simplement pas aussi doué pour la budgétisation que vous le souhaitez. Dans ce cas, une garantie prolongée pourrait être une excellente solution pour vos besoins. Vous pourrez faire réparer votre voiture, sans avoir à mettre le coût sur une carte de crédit, emprunter de l'argent ou conduire une voiture qui n'est pas sûre.

Que rechercher dans une bonne garantie prolongée

Il existe de nombreuses garanties prolongées qui ne sont pas très bonnes du tout, et il est facile de tomber dans le piège d'une arnaque ou simplement d'acheter une garantie qui ne couvre pas ce que vous attendez d'elle. Avant de commencer à magasiner, il est important de comprendre ce qui vaut et ne vaut pas votre argent. En savoir plus sur les arnaques à la garantie prolongée ici.

Recherchez une politique qui offre ce qui suit :

Exclusif

Une politique d'exclusion comprend une liste de pièces qui ne sont pas couvertes, et tout ce qui n'est pas répertorié est inclus dans la couverture. « Évitez les politiques d'inclusion de toutes sortes ; ceux-ci couvrent des composants spécifiques de la voiture et uniquement ces composants, et cela ne vaut pas la peine de payer d'avance pour aucun d'entre eux », déclare Long.

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Choix de l'atelier de réparation

Certaines politiques limitent les magasins où vous pouvez faire réparer votre voiture. Vous souhaitez acheter une garantie prolongée qui vous permet de réparer votre voiture à un mécanicien que vous pouvez vérifier et faire confiance . Cela dit, il est utile de disposer d'un réseau d'ateliers de réparation qui ont de l'expérience dans le traitement de la garantie prolongée particulière.

Paiement plein tarif

Certaines garanties prolongées plafonnent le montant qu'elles paieront pour les pièces et la main-d'œuvre, vous obligeant à payer le solde de la facture. Recherchez une police qui couvre les tarifs facturés par votre mécanicien.

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Une bonne réputation

Une simple recherche sur Google, ou en demandant à vos amis et à votre famille de vous recommander, peut vous aider à déterminer quelles polices offrent un excellent service client, et lesquelles vous bousculent et ne paient pas les réparations.

Paiement direct

Il peut être infiniment frustrant de découvrir que oui, votre garantie couvrira les réparations, mais vous devez d'abord payer la facture et attendre d'être remboursé à une date ultérieure. Les politiques qui offrent un paiement direct à votre mécanicien sont les meilleures options.

Certaines garanties prolongées offrent d'autres avantages, tels que l'assistance routière, la couverture de la voiture de location pendant que votre voiture est en magasin et les services de serrurier. Si ces avantages sont importants, assurez-vous de demander au représentant de la garantie prolongée ou de lire attentivement la politique pour vous assurer qu'ils sont inclus. Si vous décidez d'acheter, ne considérer que la meilleure couverture disponible est votre meilleur pari, car les polices de niveau inférieur ne valent généralement pas l'argent.

Couverture en cas de panne mécanique

'Si j'achetais une voiture neuve ou plus récente, je souscrirais probablement une assurance contre les pannes mécaniques', déclare Long. 'C'est un produit de haute qualité soutenu par une compagnie d'assurance réputée.'

Certaines compagnies d'assurance, telles que Geico, proposent une couverture contre les pannes mécaniques, une police d'assurance qui couvre les pannes mécaniques non liées à des accidents de voiture ou à des catastrophes naturelles telles que des tempêtes de grêle ou des inondations ; ces politiques sont une alternative à une garantie prolongée.

Il existe cependant des différences essentielles entre une garantie prolongée traditionnelle et une police d'assurance contre les pannes mécaniques. Une garantie prolongée est payée soit en une somme forfaitaire, soit en paiements jusqu'à ce que vous l'ayez payée. Une police de panne mécanique commence dès que vous achetez une nouvelle voiture et se poursuit jusqu'à ce que vous ne vouliez plus de couverture ou jusqu'à ce que la compagnie d'assurance ne puisse plus vous couvrir (généralement à la barre des 100 000 milles). De plus, les franchises sont également généralement plus élevées, autour de 250 $ au lieu de 50 $, ce qui est disponible pour les garanties prolongées.

Cela dit, la couverture en cas de panne mécanique est également limitée aux voitures neuves ou aux voitures de moins d'un an ou avec moins de 12 000 miles parcourus. Comme les voitures plus anciennes ne peuvent pas être couvertes, cela limite les bénéficiaires de ces polices. Une autre différence à noter est que, puisque la couverture en cas de panne mécanique ne peut pas être démarrée sur une voiture plus ancienne, vous paierez les trois premières années pendant que votre voiture est toujours sous garantie du fabricant, ce qui chevauche la couverture.

Entreprises dignes d'intérêt

Bien sûr, vous pouvez acheter une garantie prolongée chez le concessionnaire lors de l'achat d'une voiture, mais ce n'est pas votre seule option, même pas proche. En fait, de nombreux concessionnaires n'offrent pas du tout leur propre police de garantie prolongée, mais vendent en fait un produit « en marque blanche », de l'une des principales compagnies d'assurance. Si vous êtes chez le concessionnaire et que vous souhaitez financer l'une de leurs options de garantie prolongée, assurez-vous de demander qui administre la garantie.

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Si, d'un autre côté, vous souhaitez acheter une garantie prolongée plus tard, ou si vous recherchez une garantie sur une voiture que vous avez achetée en privé, vous commencerez probablement à explorer des dizaines d'options d'entreprise, dont certaines portent des noms différents pour le même entreprises, rendant les choses encore plus délicates. Mais il existe de très bonnes entreprises si vous savez où chercher.

'Certains particulièrement bons comprennent ceux offerts par Oméga , Endurance , olive , et 1-800-GARANTIE , dit Long. Certaines coopératives de crédit offrent également des garanties prolongées, comme Voiture pour toujours , une option par abonnement.

Certaines garanties prolongées, y compris celles répertoriées, offrent une option de paiement mensuel. Avant d'aller de l'avant, assurez-vous de comparer la différence de coût entre les modèles forfaitaires et les modèles basés sur le paiement. Endurance, la garantie prolongée que j'ai achetée, a facturé 1 000 $ de plus pour l'option de paiement chronométré. Une fois que j'ai découvert cela, j'ai payé la police d'avance.

Remords de l'acheteur

Voici le kicker de tout cela : disons que vous achetez une garantie prolongée, en comprenant ce qu'elle devrait et ne devrait pas couvrir, mais la première fois que vous allez l'utiliser, vous découvrez que ce n'est pas aussi simple que vous le pensiez. . La bonne nouvelle est que la plupart des garanties prolongées réputées permettent un remboursement au prorata. Appelez l'entreprise pour annuler votre garantie, et vous pouvez vous attendre à un chèque, même si cela peut prendre un certain temps (30 jours ou plus).