Même avec la crise des coronavirus et le ralentissement économique correspondant, la vie continue : les gens achètent toujours des maisons, changent d'emploi et travaillent autrement pour atteindre leurs objectifs financiers, quels qu'ils soient. La valeur que les gens accordent à différents jalons financiers et de vie – acheter une maison, se marier, avoir des enfants – varie et certaines personnes renoncent à tout ou partie de ces jalons ensemble, mais il y a une étape de la vie qui est presque universelle : la retraite.

Alors que la retraite était autrefois considérée comme une période de détente, elle est maintenant considérée comme une étape active de la vie, comme l'âge adulte ou l'âge mûr, avec son propre nouvel ensemble d'opportunités. Une nouvelle étude approfondie d'une société de services financiers Edward Jones et cabinet d'études Vague d'âge a interrogé 9 000 personnes sur cinq générations (Gen Z, Millennial, Gen X, Boomer et Silent Gen) et a découvert qu'avec l'allongement de la durée de vie, la retraite consiste moins à s'asseoir et à regarder le monde passer qu'à trouver un nouveau but.

La retraite est bien plus qu'une destination ou un point final ; c'est le début d'un nouveau voyage rempli de nouveaux rebondissements ainsi que de nouvelles possibilités et de nouvelles questions, lit le rapport d'étude, intitulé Les quatre piliers de la nouvelle retraite.

Mais une partie de ce nouveau voyage est la sécurité financière : la retraite est mieux connue comme l'étape de la vie après la carrière, où l'argent pour vivre provient de l'épargne et des programmes de soutien social tels que la sécurité sociale et l'assurance-maladie. La planification de la retraite est dans l'esprit de nombreuses personnes et représente un effort financier majeur, mais elle est facilement abandonnée, en particulier maintenant, lorsque COVID-19 a fait dérailler même les plans de retraite les mieux conçus. Selon le rapport Four Pillars, ceux qui envisagent de prendre leur retraite se sentent moins confiants maintenant quant au montant qu'ils épargnent pour la retraite qu'avant la pandémie - 46 % sont confiants aujourd'hui contre 58 % avant la pandémie - et 20 millions d'Américains ont cessé de gagner de l'argent. cotisations d'épargne-retraite régulières.

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Selon l'étude, 31% des adultes de la génération Z et 32% des Millennials ont subi un impact extrêmement ou très négatif sur leur sécurité financière à cause de la pandémie. Heureusement, ces générations ont des décennies pour recouvrer leur sécurité financière, ce qui s'avérera un objectif clé pour la planification de la retraite : 46 % des retraités américains actuels disent qu'ils veulent que leur argent les protège des imprévus.

Il y a de bonnes nouvelles pour ceux dont les plans d'épargne-retraite ont déraillé ou en pause : la sécurité financière à la retraite - et la tranquillité d'esprit qui l'accompagne - ne dépend pas d'un certain solde de compte bancaire. Pendant des années, 1 million de dollars (et d'autres chiffres tout aussi élevés) a été présenté comme un objectif à atteindre pour la retraite, mais la vérité est que la tranquillité d'esprit financière à la retraite est plus compliquée que cela.

L'étude Four Pillars a demandé aux retraités américains âgés de 50 ans et plus comment ils définissaient la tranquillité d'esprit financière, et seulement 34% ont déclaré avoir un certain montant d'épargne et d'investissement. La définition la plus populaire de la tranquillité d'esprit financière était de savoir que j'avais assez d'argent pour vivre confortablement jusqu'à la fin de ma vie, avec un accord de 74%. D'autres définitions populaires incluent : savoir que j'ai assez d'argent économisé pour faire face à des dépenses imprévues ; n'avoir aucune dette; et avoir la liberté de faire ce que je veux quand je veux—tout le luxe que les gens de tous âges recherchent, retraités ou non.

Ces définitions préférées de la tranquillité d'esprit financière proviennent des retraités actuels - l'étude indique que les préretraités accordent plus d'importance à l'accumulation d'épargne que les retraités - mais les personnes de tout âge peuvent apprendre quelques choses d'eux sur ce à quoi devraient ressembler leurs objectifs financiers, à savoir , que toute étape financière est flexible et doit être adaptée à votre style de vie et à votre situation financière actuelle. Assez d'argent est un montant différent pour tout le monde : une personne capable de vivre de très peu à la retraite n'a pas besoin d'un solde de compte de retraite énorme ; quelqu'un qui prévoit vivre grand à la retraite aura besoin d'un plan d'épargne beaucoup plus solide.

Les clés d'une planification de retraite réussie - et de toute sorte de planification d'étapes financières - consistent à a) planifier à l'avance et b) calculer un nombre ou une fourchette d'objectifs personnalisés. Plus des trois quarts de ceux qui envisagent de prendre leur retraite n'ont pas calculé de combien d'argent ils auront besoin à la retraite, selon l'étude, ce qui rend la planification de l'épargne plus qu'un peu difficile. Heureusement, travailler avec un planificateur financier maintenant ou plus tard, rechercher des ressources pédagogiques et prendre des mesures pour préparer l'avenir, même s'il est lointain, peut apporter une tranquillité d'esprit financière sur toute la ligne.