Demander de l'aide n'est jamais facile, mais avec le chômage à un niveau record en raison de la pandémie de coronavirus et de la crise économique et physique ou physique qui en résulte. distanciation sociale réglementations, le moment est peut-être venu de rechercher une aide financière. Les Etats Unis. Loi CARES inclus des dispositions pour aider ceux qui ont perdu un revenu, mais pour ceux qui sont nouvellement au chômage ou confrontés à des réductions de salaire ou d'heures, même un fonds d'urgence, des allocations de chômage améliorées ou un chèque de relance peuvent ne pas suffire à couvrir les dépenses.

Si vous ou votre partenaire avez perdu votre emploi ou subi une perte de revenu, vous avez plusieurs options.

L'une des premières choses à garder à l'esprit avec COVID-19 est le fait qu'il n'est pas étatique, régional ou national, dit Reva Azeez, CFBS, conseiller financier chez MassMutual Greater Houston et associé directeur chez ROA Partners. C'est mondial. Les entreprises sont très conscientes des enjeux liés au virus et, par conséquent, de l'impact financier pour leurs clients.

Vous l'avez probablement entendu d'innombrables sources, mais c'est vrai : nous sommes tous dans le même bateau. Si vous avez perdu des revenus, vous n'êtes pas seul, et les entreprises, les prêteurs, les fournisseurs de services et bien d'autres offrent une variété d'options pour aider les personnes confrontées à des difficultés financières à gérer leurs dépenses.

Le hic, c'est qu'il faut demander. L'aide financière, les options d'abstention, les allocations de chômage et plus ne vous trouveront pas, vous devrez les rechercher.

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Il faut demander de l'aide, dit Brittney Castro, CFP pour Comme. Cela peut signifier passer beaucoup d'appels téléphoniques et faire face à une longue attente avant de parler à quelqu'un. C'est une période difficile pour beaucoup et examiner votre budget et gérer vos finances est probablement la dernière chose que vous voulez faire.

Pourtant, c'est exactement ce que vous devez faire, surtout si vous vous attendez à ce que votre chômage ou votre perte de revenu dure plusieurs mois, ou au moins jusqu'à la fin de cette crise. Être proactif et demander de l'aide immédiatement, avant de manquer un paiement, protégera votre pointage de crédit et vous mettra dans une meilleure position pour aller de l'avant et continuer à travailler vers vos objectifs financiers une fois cette crise terminée, dit Castro. Retarder les paiements sans demander l'aide des banques ou des créanciers pourrait nuire à votre cote de crédit pour les années à venir et rendre encore plus difficile l'accès aux prêts et au crédit à l'avenir.

La toute première chose à faire est de faire une évaluation complète de vos finances. Si vous êtes admissible, faites une demande de chômage ou d'autres programmes d'assistance dès que possible : même si l'argent ne vient pas immédiatement, il est important de s'assurer que vous êtes dans le système dès que possible en remplissant tous les documents nécessaires, dit Bobbi Rebell. , CFP et expert en finances personnelles chez Pointage.

Ensuite, trouvez toutes les catégories de dépenses possibles où vous pouvez réduire. Revoyez votre budget mensuel pour voir s'il y a des dépenses discrétionnaires qui peuvent être réduites ou éliminées, explique Julie Virta, CFP et conseillère financière principale chez Services de conseillers personnels d'avant-garde. Passez en revue vos paiements mensuels et contactez vos créanciers pour déterminer quels paiements peuvent être réduits ou différés.

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Il n'est pas possible d'annuler entièrement vos paiements - l'argent que vous devez ne disparaîtra pas, malheureusement - mais de nombreuses entreprises permettent aux gens de différer les paiements jusqu'à ce qu'ils trouvent un nouvel emploi ou regagnent des revenus perdus pour maintenir les comptes en règle et éviter d'endommager le crédit. scores. Des plans de paiement personnalisés, dans lesquels vous payez des factures ou remboursez des dettes dans un délai échelonné, sont également disponibles.

L'avantage du report de paiement est d'avoir plus de temps pour payer votre facture ou rembourser un prêt, dit Azeez. Bien que les dettes et les dépenses ne soient probablement pas annulées si les paiements ne peuvent pas être effectués, cela devrait permettre aux personnes touchées par une perte de revenu de disposer de plus de temps pour trouver une nouvelle source de revenu et continuer à effectuer des paiements réguliers.

Avant de vous engager dans un plan de paiement ou un report, assurez-vous toutefois d'en comprendre les conditions. Demandez combien de temps les paiements peuvent être différés et si les taux d'intérêt peuvent être annulés ou abaissés dans l'intervalle. Si vous avez demandé une abstention, assurez-vous de bien comprendre les conditions de remboursement à la fin de l'abstention : Certaines conditions peuvent exiger un paiement forfaitaire de tous les paiements manqués plus tard.

À ce stade, les entreprises sont conscientes que leurs clients ont besoin d'aide et elles ont établi un processus pour traiter ces demandes, explique Castro. Vous devez leur faire savoir que vous faites face à des difficultés financières et que vous devez suspendre vos paiements mensuels. Vous devez également vous défendre en ce qui concerne les frais de retard et les frais d'intérêt, surtout si vous avez des antécédents de paiements à temps avec l'entreprise. Demandez si les frais de retard ou les intérêts peuvent être annulés ou réduits.

Et, selon les experts, essayez d'obtenir une confirmation écrite d'un plan de paiement. Cela peut à la fois vous aider à garder une trace de ce que vous avez convenu et à vous protéger plus tard, si une entreprise exige un paiement plus tôt que prévu.

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La clémence pour les personnes confrontées à des difficultés financières peut être trouvée auprès de nombreux prestataires de services et prêteurs, mais, encore une fois, vous devez demander. Castro affirme que de nombreux prêteurs automobiles autorisent certains clients à différer les paiements de leur voiture; pour la manipulation hypothèques pendant le coronavirus, Les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral permettent aux emprunteurs de demander une abstention, et certains services de prêts hypothécaires privés offrent des options similaires. Si vous êtes locataire, contactez votre propriétaire pour lui demander des plans de paiement ou d'autres arrangements créatifs pour payer votre loyer. De nombreux États et villes ont imposé des moratoires sur les expulsions et les saisies, vous ne pouvez donc pas être expulsé de votre maison, mais il est dans votre intérêt de rester dans les meilleures conditions possibles avec votre propriétaire ou votre prêteur hypothécaire.

De nombreuses entreprises de services publics ont imposé des moratoires sur les déconnexions pendant la pandémie, dit Azeez, vous n'avez donc probablement pas à vous soucier de la coupure de l'électricité ou de l'eau. (Consultez toujours les sites Web de vos fournisseurs pour voir si c'est le cas pour vous.) Néanmoins, contactez directement vos sociétés de services publics afin de pouvoir vérifier les détails et discuter de la manière et du moment où vous devrez effectuer à nouveau des paiements.

Avec les cartes de crédit, de nombreuses entreprises permettent à certains clients de suspendre les paiements ou de renoncer ou de réduire les frais de retard et les frais d'intérêt. Accumuler plus de dettes sur une carte de crédit pendant cette crise devrait être un dernier recours, mais vous n'aurez peut-être pas à vous soucier des paiements immédiats sur un solde que vous portez déjà. Dans de nombreux cas, cependant, les intérêts continueront de s'accumuler même si vous avez des paiements différés, dit Rebell, alors gardez un œil sur votre solde pour vous assurer qu'il ne devient pas incontrôlable.

Si vous avez une dette étudiante, contactez votre fournisseur de prêt pour discuter des options de report de paiement ou de suspension des intérêts. Prêts étudiants détenue par le gouvernement fédéral aura un taux d'intérêt de 0 % jusqu'en septembre, de sorte que ceux qui ont des prêts étudiants fédéraux n'auront pas à s'inquiéter que leurs prêts accumulent plus d'intérêts pendant cette crise. Si vous êtes en mesure de continuer à effectuer des paiements, vous rembourserez le principal, ce qui permettra de rembourser les prêts plus rapidement.

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Si vous rencontrez des difficultés financières à cause du coronavirus et que vous souhaitez explorer vos options, consultez d'abord les sites Web des fournisseurs. En fonction de leurs mises à jour sur la façon dont ils aident les clients pendant la crise, décidez si vous êtes admissible et si vous devez demander une assistance supplémentaire. Vous pouvez également vous référer au Site Web du Bureau de la protection financière des consommateurs pour en savoir plus sur les ressources à votre disposition.

La clé ici est d'agir le plus rapidement possible, dit Virta. Les créanciers ont été et continueront probablement d'être inondés de demandes. Si vous avez besoin d'aide, n'attendez pas.

Si vous êtes client depuis un certain temps, dites-le à l'agent du service client à qui vous parlez. Si vous n'avez jamais manqué un paiement, dites-le aussi. Les entreprises peuvent être plus disposées à accorder la clémence aux emprunteurs en règle.

Cela peut être un processus frustrant et vous devrez peut-être rappeler plus d'une fois, mais n'abandonnez pas, dit Castro. Votre futur moi compte sur vous.