Savez-vous si vos parents ont des testaments et quels sont leurs souhaits pour qui obtient quoi ? Cette semaine Argent confidentiel invité, Drew (pseudonyme), un homme de 26 ans vivant au Texas, pensait que sa mère, qui avait un cancer en phase terminale, avait rédigé un testament pour que tout le monde sache comment diviser sa succession. Mais quand elle est décédée et qu'aucun testament n'a été trouvé, une bataille a commencé entre ses frères et sœurs et son beau-père au sujet de sa succession. 'Elle avait quelques petits gribouillis de papier du genre' Oh, je laisse ma maison à mon enfant ', mais aucun d'entre eux n'était valide', a déclaré Drew. 'Donc, il n'y a finalement eu aucun plan en place.'

Drew et ses frères et sœurs ont déjà dépensé plus de 15 000 $ en frais d'avocat dans leur bataille pour la succession, et ils ne sont toujours pas près d'obtenir une résolution. 'Je m'attends à ce que ce soit probablement plus de 50 000 $ chaque fois que tout sera dit et fait', dit-il. 'J'ai vidé une grande partie de mes économies et j'ai dû retirer de mon 401k.'

Argent confidentiel l'animatrice Stefanie O'Connell Rodriguez a fait appel à Cameron Huddleston, journaliste financier et auteur de Maman et papa, nous devons parler : comment avoir des conversations essentielles avec vos parents au sujet de leurs finances , sur la nécessité d'avoir ces conversations dès que possible.

EN RELATION : Sujets essentiels dont vous devez discuter avec vos parents vieillissants

Huddleston a appris cette leçon à ses dépens, lorsque son propre père est décédé. 'Je n'ai aucune idée de ses souhaits car il ne les a jamais mis par écrit', dit-elle. 'Ce n'est que lorsque ma belle-mère est décédée que j'ai récupéré quelques affaires de mon père et un bureau sur lequel il travaillait et qui était vraiment spécial pour moi.'

comment se désabonner de quelqu'un dans la vraie vie

Si vous décédez sans testament, votre état en a essentiellement un pour vous. Et la loi de l'État peut déterminer que votre argent est divisé d'une manière que vous ne voulez pas qu'il soit divisé.

— Cameron Huddleston, auteur de Maman et papa, nous devons parler : comment avoir des conversations essentielles avec vos parents au sujet de leurs finances.

Huddleston recommande de s'assurer que vos parents ont non seulement un testament, mais également une procuration qui vous donne, à vous ou à une autre personne responsable, la possibilité d'intervenir si quelque chose se produit. 'Si ce document n'est pas en place, alors quelqu'un, peut-être vous, devra aller au tribunal pour prouver que votre parent n'est plus assez compétent pour gérer ses finances', conseille-t-elle. « Et cela peut être incroyablement coûteux. Cela peut être émotionnellement difficile. Cela peut prendre beaucoup de temps. Une personne que j'ai interviewée pour mon livre a fini par passer neuf mois et 10 000 $ à passer par ce processus. Et entre-temps, il devait payer de sa poche les factures de la maison de retraite de son père jusqu'à ce qu'il puisse accéder au compte bancaire de son père.

Ces conversations peuvent être inconfortables pour les familles, alors Huddleston recommande d'essayer l'une des trois approches. Évoquez vos propres plans que vous avez élaborés (avec peut-être un lien avec la façon dont la pandémie nous fait tous réfléchir à ce qui pourrait arriver), mentionnez des histoires que vous avez entendues, comme celle de Drew, et comment cela vous fait réfléchir à leurs plans , ou demandez directement des conseils et utilisez-les comme une transition vers ces conversations importantes.

'Poursuivez la conversation en posant plus de questions', dit Huddleston. «Mais encore une fois, la clé ici est de donner l'impression que vous cherchez des conseils de vos parents, car vos parents vont se sentir à l'aise de vous donner, à vous l'enfant, des conseils. Cela évite cette inversion des rôles qui est ce qui déclenche vraiment beaucoup de ces conversations.

Découvrez l'épisode de cette semaine de Argent confidentiel, 'Ma mère est décédée sans testament et j'ai dépensé plus de 15 000 $ (jusqu'à présent) pour essayer de régler sa succession', pour en savoir plus sur la façon d'aborder ces sujets importants avec vos parents. Argent confidentiel est disponible sur Podcasts Apple , Amazone , Spotify , Lecteur FM , Brodeuse , ou partout où vous écoutez vos podcasts préférés.

_____________________________________

Transcription

A dessiné: Chaque fois qu'elle a reçu le diagnostic pour la première fois, chaque fois qu'elle est décédée, j'ai pensé qu'on allait tous travailler ensemble. Je n'aurais jamais vraiment imaginé que je devrais faire face à tous ces barrages routiers.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Voici Money Confidential, un podcast de Kozel Bier sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, notre invité est un jeune de 26 ans vivant au Texas que nous appelons Drew - pas son vrai nom .

A dessiné: J'ai six frères et sœurs. Le plus âgé a 45 ans et le plus jeune 19 ans. Nous avons grandi dans cette petite ville du Texas et l'argent, comme la plupart des gens, n'en a jamais vraiment parlé. C'est considéré comme impoli. Et mes parents, ils étaient très somptueux dans leurs choix de vie. Ils ont acheté cette très grande maison. C'était plus de 4 000 pieds carrés. il y avait sept chambres à coucher, et tout au long de mon enfance, ils ont dépensé des tonnes et des tonnes d'argent en rénovations, et ils ont acheté des jacuzzis, ils ont acheté de nouvelles voitures.

Cela n'a pas vraiment plu qu'ils ne gagnent pas autant d'argent pour s'offrir toutes ces choses jusqu'à ce qu'ils divorcent. Et j'ai découvert qu'ils avaient tous les deux une énorme dette de carte de crédit, comme des dizaines de milliers de dollars.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Aviez-vous une idée de ce que des dizaines de milliers de dollars de dette de carte de crédit signifiaient réellement à l'époque ?

A dessiné: Non. Non. Donc, j'avais 14 ans quand ils ont divorcé et vous savez, chaque fois que vous êtes adolescent, vous pensez que même cent dollars sont considérés comme beaucoup d'argent.

Alors quand j'avais 18 ans, je suis allé à l'université et je me souviens juste d'avoir pensé comment quelqu'un peut-il se permettre quoi que ce soit ? Est-ce que tout le monde a des dettes de carte de crédit ?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Après être parti pour l'université et avoir obtenu son diplôme, Drew est rentré chez lui pour vivre avec sa mère pendant qu'il commençait à chercher un emploi.

A dessiné: Nous nous voyions tous les jours, nous étions comme très proches parce que je sortais toujours pour manger avec elle tout le temps et je l'aidais toujours avec des trucs. Mais ensuite, j'ai eu un autre travail où j'ai en fait quitté les États-Unis et la Thaïlande. Et donc je n'étais pas aussi proche d'elle, étant dans différents pays, différents fuseaux horaires. mais l'une des choses qui, je suppose, nous a rapprochés, c'est qu'on lui a diagnostiqué un cancer du côlon. Et donc je me suis dit, d'accord, je vais juste aimer terminer mon contrat d'enseignement ici en Thaïlande.

Et puis je reviendrai aux États-Unis. Mais quand elle l'a découvert, ils ont dit que c'était l'étape quatre, c'est terminal et ils n'ont pas donné une estimation exacte, comme, oh tu sais, c'est quand tu ça va passer. Mais ils ont dit qu'il vous resterait probablement environ deux à cinq ans comme ça.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Étant donné qu'il s'agissait d'une maladie en phase terminale, y a-t-il eu une discussion ouverte sur la planification financière et la planification successorale associées à cela ?

A dessiné: Ouais, il y en avait un peu, mais elle était très secrète à propos de l'argent. Elle a dit comme oh, hé, ce sont comme certains de mes plans de ce que je veux que tu fasses après mon décès. Mais j'ai essayé d'approfondir, comme, hé, nous devons aimer planifier cela exactement. Nous devons dire comme, hé, ceci, cette chose va ici. Cette chose va là-bas. Et elle était comme, ouais je comprends. Et j'ai essayé de lui faire faire ça plusieurs fois, mais elle était de nouveau très secrète à propos de son argent, de ses biens, et elle ne voulait pas vraiment en parler chaque fois que j'essayais de la presser à ce sujet.

Alors elle a toujours dit oh, eh bien, tu sais, ça va. J'ai tout prévu. Elle en avait quelques-uns, comme de petits gribouillis de papier du genre, genre, oh, je laisse ma maison à mon enfant mais aucun d'entre eux n'était comme valide. Donc, il n'y a finalement eu aucun plan en place.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Drew a appris tout cela juste après le décès de sa mère, tout en organisant des funérailles et en triant ses affaires.

A dessiné: Il n'y avait que des montagnes sur des montagnes, sur des montagnes de paperasse et il nous a fallu plusieurs jours pour parcourir tous les différents papiers. Et nous essayions juste de trouver ce plan dont elle parlait parce qu'à l'origine, elle était comme, je vais le mettre dans ma commode dans ma chambre.

Et puis j'ai regardé là et ce moment de panique s'est installé, parce que j'ai regardé dans la commode et il n'y avait rien.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Y a-t-il d'autres choses que vous trouvez en parcourant la paperasse auxquelles vous ne vous attendiez pas ?

A dessiné: Ouais, il y avait comme beaucoup de choses surprenantes que j'ai trouvées, j'ai découvert qu'elle avait été mariée cinq fois au total.

J'ai découvert qu'elle avait eu son premier mariage alors qu'elle était encore au lycée. C'était donc choquant. Et puis j'ai découvert ces atouts dont je n'avais jamais réalisé qu'elle les possédait.

C'était aussi comme beaucoup de confusion aussi. Juste assise là, à passer par tout ça, comme pourquoi ne pourrait-elle pas être plus ouverte ?

Et pas seulement comme tous les secrets que j'ai découverts, mais simplement créer un testament et s'assurer que tout était organisé parce que quelque chose que les gens ne vous disent pas vraiment chaque fois qu'un être cher meurt, c'est que vous devez faire face à tout ce genre de choses.

Vous avez vos responsabilités quotidiennes, vous avez votre travail à temps plein, vos relations et toutes vos courses quotidiennes diverses. Et puis maintenant, cette nouvelle grande chose est jetée dans le mélange et chaque fois qu'elle est décédée, je n'ai pas pleuré au début.

Cela ne s'est produit que plusieurs mois plus tard parce que vous avez tellement de choses à faire. Je dois préparer les funérailles. Je dois m'assurer que cela soit fait. Vous devez presque planifier un moment pour faire votre deuil. Comme d'accord, eh bien, je dois d'abord faire toute cette paperasse, puis peut-être que je pourrai pleurer après 20h00 ce soir, une fois que j'aurai fini.

Après plusieurs jours à parcourir l'assortiment de documents et à se rendre compte qu'il n'y avait aucun plan, les véritables intentions des gens ont commencé à sortir.

Mon beau-père, son mari, qu'aucun de mes frères et sœurs n'avait jamais eu comme une relation super proche avec lui, il a commencé à devenir plus réservé et il voulait tout contrôler. Il ne voulait pas passer par le processus d'homologation.

Il a dit que les deux voitures que ma mère avait, c'étaient entièrement les siennes, que nous ne devrions rien en tirer. Il a dit que, comme tout argent qui restait sur le compte de retraite de ma mère, c'était tout à lui, que nous ne devrions rien en toucher. Et il a également dit que la maison dans laquelle ils vivaient, que nous, comme nous sept enfants, que nous n'en possédions rien, que la maison lui appartenait entièrement et qu'il avait l'intention de la prendre entièrement.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Avez-vous dû faire appel à un avocat ?

A dessiné: Ouais. Ce qui est une autre chose que les gens ne réalisent pas, à quel point c'est fou quand une personne décède sans testament. Il était comme si ça allait coûter 4 000 $ pour l'acompte. Et j'ai pensé, 'Oh mon Dieu, c'est tellement d'argent.' Et ce n'était que le mandat initial. Donc, après environ cinq mois de travail juridique, il a dit: 'Hé, voici une autre facture.'

Donc, oui, comme si c'était une autre facture de 3 600 $. Donc, littéralement, chaque fois que je travaille avec lui, même si je lui passe juste un coup de fil pendant 15 minutes, c'est comme 88 $ juste là. Au total, j'ai dû payer l'acompte de 4 000 $. Et puis jusqu'à présent, j'ai dépensé environ 15 700 $.

Et puis je m'attends à ce que ce soit probablement plus de 50 000 $ chaque fois que tout sera dit et fait.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Et êtes-vous seul à assumer ce coût ? Vos frères et sœurs vous aident-ils ?

A dessiné: C'est une autre chose épuisante, tout le monde semble être fauché chaque fois que des dépenses surviennent. La plupart de mes frères et sœurs, donc cinq sur sept d'entre nous ont payé, comme si nous avions chacun divisé cette provision initiale de 4 000 $, mais tout le reste des dépenses que j'ai payé de ma propre poche, ce qui est évidemment très difficile. Je déteste tellement ça. J'ai vidé une grande partie de mes économies et j'ai dû tirer de mon 401k. Je déteste avoir à faire ça, mais j'ai fondamentalement assumé la plupart des coûts, comme pour tout cela, je n'aurais jamais imaginé que le numéro un, que ce serait si cher. Et puis numéro deux, que je serais comme assumer la plupart des coûts.

J'essaie de ne pas y penser parce que ça me rend juste triste chaque fois que je pense à l'argent que je dépense pour ça.

pouvez-vous faire bouillir une patate douce

Mais en même temps, je ne peux pas ne pas y penser, alors peut-être qu'une fois que tous les actifs seront distribués, comme une fois que les maisons seront vendues et que tout autre argent sera distribué, tout cela me reviendra.

Je serai donc à nouveau sur un pied d'égalité. Et je peux y remettre l'argent que j'ai retiré de mon 401k. Je suis donc optimiste, mais je ne sais pas. C'est juste que tout dans ce processus a été vraiment imprévisible jusqu'à présent.

Mais je n'ai vraiment personne, personne sur qui m'appuyer, comme quelqu'un pour poser des questions comme que dois-je faire ici ? Que dois-je faire là-bas ?

Surtout parce que je ne veux pas vivre au Texas. Comme je veux m'éloigner du Texas, je veux faire autre chose de ma vie. Mais j'ai juste l'impression que ce processus d'homologation, c'est comme me garder comme enchaîné là où je suis et il m'est même difficile de planifier quoi que ce soit. Comme je ne peux pas dire oh, vous savez, je peux économiser cette somme d'argent pour déménager et ensuite je peux déménager l'été prochain ou, ou n'importe quoi parce que, je n'ai pas encore d'idée.

Je m'attends à ce que cela prenne deux ans de plus, mais je n'ai vraiment aucune idée du temps que cela pourrait prendre. Donc je ne peux pas vraiment planifier complètement ma vie parce qu'il y a ce truc énorme qui me fait dépenser beaucoup d'argent. Je ne peux pas entièrement planifier mes objectifs financiers. Je ne peux pas entièrement planifier mes objectifs personnels. Je ne peux vraiment rien planifier du tout. Comme si je devais juste rester sur place et continuer à signer les chèques

Stefanie O'Connell Rodriguez : Environ 2 Américains sur 3 n'ont toujours pas de documents de planification successorale essentiels comme un testament selon un Enquête 2021 – ce qui peut entraîner des conséquences douloureuses et coûteuses, comme celles auxquelles Drew est confronté depuis quelques années.

Donc après la pause, nous parlerons au journaliste et auteur de finances personnelles Cameron Huddleston, de la façon dont nous pouvons parler à nos proches de ces documents essentiels et revoir nos propres plans financiers, pour éviter de laisser nos proches dans une situation similaire.

Cameron Huddleston est un journaliste vétéran des finances personnelles et l'auteur de Maman et papa, nous devons parler : comment avoir des conversations essentielles avec vos parents au sujet de leurs finances.

Cameron Huddleston : Il y a en fait deux raisons pour lesquelles j'ai écrit mon livre. Premièrement, mon père est décédé à l'âge de 61 ans sans testament. Et il était avocat. Il était dans un deuxième mariage. Il aurait dû savoir mieux. Je n'ai aucune idée de ses souhaits car il ne les a jamais mis par écrit. Ce n'est que lorsque ma belle-mère est décédée que j'ai récupéré quelques affaires de mon père et un bureau sur lequel il travaillait et qui était vraiment spécial pour moi. Mais nous n'avons jamais eu ces conversations, jamais vu une raison de demander à mon père s'il avait un testament. Je pense en grande partie, parce que je viens de supposer qu'il l'a fait.

Puis, quand j'avais 35 ans et que ma mère en avait 65, on lui a diagnostiqué la maladie d'Alzheimer. Encore une fois, je n'avais eu aucune conversation détaillée avec elle au sujet de ses finances. J'ai donc soudainement dû me démener pour qu'elle rencontre un avocat, pour mettre à jour tous ses documents juridiques. Et puis j'ai dû avoir des conversations avec elle à propos de ses finances parce que je savais que j'allais être celui qui allait devoir les gérer pour elle alors que sa mémoire déclinait. Et j'ai finalement pris en charge la gestion de tout son argent au fur et à mesure que sa maladie d'Alzheimer progressait.

Et quand j'ai fait cette première étape en lui demandant de rencontrer un avocat pour mettre à jour ses documents juridiques, elle a dit : 'Bien sûr'. Et c'était vraiment un bon point de départ, parce que rencontrer cette tierce partie, ce professionnel, cette personne qui n'était pas impliquée dans nos vies personnelles mais qui l'abordait comme ce professionnel impartial en disant : 'D'accord, maintenant vous avez ces documents en place. Vous avez nommé une procuration, c'est-à-dire votre fille, et elle peut prendre des décisions financières pour vous. Vous devez vous rendre à la banque. C'est la prochaine étape que vous devez franchir. Et vous devez prendre ce document de procuration et en informer la banque.

Alors cet avocat nous a servi de guide. Et ma mère était disposée à écouter l'avocat parce que cela ne venait pas nécessairement de sa fille. Donc, demander à quelqu'un d'autre de dire : 'Vous devez suivre ces prochaines étapes' a été très utile. Et puis j'ai dû souvent jouer au détective parce qu'elle oubliait des choses. C'est donc une conversation qui doit avoir lieu, mais je me rends compte que beaucoup de gens n'ont pas ces conversations avant qu'il ne soit trop tard.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Donc, étant donné qu'il s'agit d'une conversation qui doit avoir lieu Avez-vous un langage ou des scripts spécifiques que vous recommandez aux gens d'utiliser pour commencer ?

Cameron Huddleston : Vous pourriez dire à vos parents : « Cette pandémie m'a vraiment fait réfléchir à la nécessité de planifier les urgences. » Et peut-être que vous pourriez vous utiliser comme exemple, comme certaines des choses que vous avez faites. «Je me suis assuré d'avoir commencé à mettre de l'argent de côté dans un fonds d'urgence. Je me suis assuré d'avoir une assurance-vie. Je me suis assuré que j'ai maintenant un testament. Maman et papa, j'aimerais savoir quel type de planification d'urgence vous avez fait au cas où il y aurait une urgence et que je doive intervenir et vous aider. C'est donc une façon de procéder. Vous pourriez utiliser une histoire. Parlez de quelqu'un que vous connaissez.

Dites : 'Hé, j'écoutais ce podcast'. Et il y avait cette femme qui parlait de la mort de son père à l'âge de 61 ans sans testament. Et cela a rendu les choses vraiment difficiles pour leur famille. Si vous êtes vous-même très jeune et que vous débutez, demandez conseil à vos parents. Et la clé est qu'en posant ces questions sur le genre de choses que vous devez faire à votre étape de la vie, vous aurez un aperçu du type de planification que vos parents ont fait.

Ainsi, par exemple, vous pourriez dire : « Hé, je viens de commencer un nouveau travail. Dois-je cotiser à mon régime de retraite au travail?' Et vos parents pourraient dire : 'Oh oui, tu devrais certainement le faire parce que nous n'avons pas assez épargné pour la retraite'. Et maintenant, nous essayons de comprendre comment nous allons vivre confortablement à la retraite. Eh bien, cela devrait mener à d'autres conversations. « Eh bien, comptez-vous sur la sécurité sociale ? Prévoyez-vous de travailler plus longtemps alors ? Continuez la conversation en posant plus de questions. Mais encore une fois, la clé ici est de donner l'impression que vous cherchez des conseils pour vos parents. Parce que vos parents vont se sentir à l'aise de vous donner des conseils à l'enfant. Cela évite cette inversion des rôles qui est ce qui déclenche vraiment beaucoup de ces conversations.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Alors disons que je lance la conversation. Quelles sont les choses que je dois m'assurer de couvrir dans cette conversation ?

Cameron Huddleston : Donc, vous voulez vous assurer que vous prenez cela lentement. Vous ne voulez pas commencer à interroger vos parents sur chaque détail de leurs finances. Et ils ne sont peut-être pas prêts à vous donner tous ces détails, en particulier les dollars et les cents.

Les principales choses que vous devez vraiment savoir sont les suivantes : vos parents ont-ils des documents essentiels de planification successorale ? Un testament ou une fiducie, quelque chose qui précise qui obtient quoi à sa mort. Parce que si vous décédez sans testament, votre état en a essentiellement un pour vous. Et la loi de l'État peut déterminer que votre argent est divisé d'une manière que vous ne voulez pas qu'il soit divisé. Vos parents doivent donc s'en rendre compte. Et beaucoup de gens pensent : 'Eh bien, je n'ai pas besoin de testament. Les membres de ma famille s'entendent très bien. Ils vont régler ça. Je peux vous dire qu'une fois l'argent en jeu, les membres de la famille ne s'entendent pas toujours très bien. En fait, des bagarres éclatent et les gens peuvent se retrouver devant les tribunaux. Il est donc important d'informer tes parents que tu dois mettre tes volontés par écrit. Merci de ne pas nous faire deviner. S'il vous plaît, ne nous forcez pas à comprendre, à comprendre ce que vous voulez. Vous nous dites pour que nous puissions honorer ces souhaits, et pour qu'un tribunal honore ces souhaits plus important encore, afin que ce ne soit pas un juge qui décide qui obtient quoi. C'est votre volonté qui va préciser qui obtient quoi ou la confiance qui précise qui obtient quoi et quand il l'obtient.

Procuration, je pense que ce document est encore plus important qu'un testament car une procuration vous permet de nommer quelqu'un pour prendre des décisions financières et effectuer des transactions financières pour vous si vous n'en êtes plus capable. Et la clé ici est de s'assurer que vos parents ont une procuration durable. Il entre en vigueur pratiquement immédiatement. Et il reste en vigueur s'ils deviennent mentalement incompétents.

Si ce document n'est pas en place, alors quelqu'un, peut-être vous devrez aller au tribunal pour prouver que votre parent n'est plus assez compétent pour gérer ses finances. Et cela peut être incroyablement coûteux. Cela peut être émotionnellement difficile. Cela peut prendre beaucoup de temps. Une personne que j'ai interviewée pour mon livre a fini par passer neuf mois et 10 000 $ à passer par ce processus. Et en attendant, il devait payer de sa poche les factures de la maison de retraite de son père jusqu'à ce qu'il puisse accéder au compte bancaire de son père.

Ce document est donc si important. Si vos parents pensent, 'Eh bien, pourquoi est-ce que je veux te donner autant de pouvoir maintenant ?' Vous dites simplement à vos parents : 'Écoutez, je n'ai aucun vrai pouvoir tant que je n'ai pas ce document en main. La banque ne me croira pas sur parole. Récupérez le document, mettez-le en lieu sûr. Et dites-moi dans quelles circonstances je suis autorisé à y accéder et à agir en tant que votre mandataire.

Le document final est une directive avancée. Explique quel type de traitement médical de fin de vie vos parents veulent ou ne veulent pas. Vous pouvez également nommer un mandataire de soins de santé, quelqu'un pour prendre des décisions médicales pour vous si vous ne le pouvez pas. Les parents doivent également mettre cela en place pendant qu'ils sont encore mentalement compétents. Parce que si maman a un accident vasculaire cérébral et que c'est vous qui allez devoir prendre des décisions concernant ses soins, vous ne pouvez pas le faire sans être nommé son mandataire de soins de santé. Et s'il n'y a pas de proxy de soins de santé, alors vous rencontrez ces situations où les familles se disputent ce que devraient être les soins de maman. Est-ce qu'on la garde branchée au système de survie ? Et nous savons, en prêtant attention aux médias, que ce genre de choses se termine par des procès et des batailles judiciaires très longs et interminables qui peuvent durer des années. Faites donc savoir à vos parents que ces documents sont essentiels. Et s'ils ne les ont pas, encouragez-les à rencontrer un avocat.

La prochaine chose que vous voulez savoir, c'est comment paient-ils leurs factures? Est-ce qu'ils les paient par chèque, ou est-ce qu'ils les paient par dépôt direct, paiement automatique des factures? Et la raison pour laquelle c'est important, c'est pour la planification d'urgence. Si cet accident vasculaire cérébral devait se produire, si vos parents devaient contracter le coronavirus, s'il y avait un accident de voiture, vous voulez pouvoir intervenir et vous assurer que leurs factures continuent d'être payées s'ils sont, par exemple, à l'hôpital et ne peuvent pas payer ces factures eux-mêmes, ce sont les éléments clés par lesquels vous voulez commencer. Ont-ils une police d'assurance-vie? Ont-ils une assurance soins de longue durée? Vous voulez en savoir plus sur leur planification de la retraite et quels sont leurs plans de retraite. Vous voulez connaître tous les détails si vous le pouvez et leur demander de les écrire s'ils ne se sentent pas à l'aise de vous le dire. Demandez-leur de faire une liste, mettez-la avec ces documents de planification successorale. Et encore une fois, dites-vous quand et comment vous pouvez y accéder.

Si vous n'avez pas ces conversations, vous pouvez vous retrouver devant les tribunaux et dépenser des milliers et des dizaines de milliers de dollars pour tenter de régler une succession.

Votre auditeur a déjà l'air d'être vraiment plongé dedans. J'ai l'impression que s'il en était aux premiers stades, le meilleur conseil pourrait être: 'Eh bien, peut-être que vous voulez juste réduire vos pertes ici'. Je suppose que d'une certaine manière, cela dépend du montant d'argent qu'il pourrait potentiellement recevoir de la succession de sa mère. Je veux dire, si nous parlons de millions de dollars, alors peut-être que le combat en vaut la peine. Si nous parlons peut-être que tout ce qui reste est une maison familiale et qu'il veut avoir accès à cette maison dans laquelle il a grandi, mais que le beau-père hésite à la céder, il serait peut-être préférable de réduire ses pertes plutôt que de partir retirer plus d'argent de son propre compte de retraite, pour finir par s'endetter.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Y a-t-il une sorte de processus d'aperçu de ce qui se passe et de ce que vous devriez faire quand quelqu'un décède sans testament?

Cameron Huddleston : Même si vous avez un testament, dans la plupart des États, vous devrez toujours passer par ce qu'on appelle le processus d'homologation. C'est le processus légal de partage des biens de quelqu'un et de règlement de ses dettes. Donc, si votre parent avait une fiducie, une fiducie vous permettra d'éviter le processus d'homologation. Mais si vous avez simplement un testament, dans la plupart des endroits, vous devez passer par le processus d'homologation. C'est juste qu'à ce moment-là, plutôt que de mourir sans testament et que la loi de l'État détermine qui obtient quoi, le juge va examiner le testament. Et dans la plupart des cas, divisera ces actifs selon la volonté.

S'il n'y a pas de testament, vous n'avez pas d'autre choix que de passer par ce processus d'homologation. Vous ne pouvez pas toucher à l'argent, à l'argent de vos parents. Vous ne pouvez pas vendre la maison, vous ne pouvez rien toucher à la banque tant que le processus d'homologation n'est pas réglé.

Alors disons que maman est décédée et qu'elle n'avait aucune sorte d'assurance-vie que vous recevriez en tant que bénéficiaire pour aider à payer les frais funéraires. Vous ne pouvez pas accéder au compte bancaire jusqu'à ce que tout passe par l'homologation. Vous n'avez pas 5 000, 10 000 ou 15 000 $ pour payer ces frais funéraires. Alors maintenant, vous allez devoir créer un compte GoFundMe, ou vous allez devoir contacter les membres de la famille et demander à tout le monde de participer.

Donc, tout prend plus de temps. Et vous avez des membres de la famille qui vont sortir du bois. Et vraiment, cela conduit simplement à plus d'arguments, plus d'avocats peuvent être impliqués. Le cousin Fred obtient un avocat, et la sœur Sally et la tante Sue. Et tout le monde engage maintenant un avocat pour obtenir ce qu'il pense mériter.

Avoir un testament facilite donc les choses. il est vraiment préférable de rencontrer un avocat et de déterminer quelle option est la meilleure pour vous, la meilleure pour vos parents, que ce soit le testament, la fiducie, en fonction des lois d'homologation de votre état.

Mais une autre raison d'avoir ces conversations est que même si votre parent décède avec le testament, vous devez faire l'inventaire de tous ces actifs. Le tribunal veut savoir ce que votre parent a. Et surtout parce que les créanciers vont vouloir être remboursés. Et si vous ne savez pas ce que vos parents ont, cela rend le processus beaucoup plus difficile.

Et ce n'est tout simplement pas quelque chose que vous voulez avoir à gérer lorsque vous êtes en deuil. Ainsi, plus vous avez d'informations, plus les choses sont en place, plus ce sera facile lorsque vous perdrez un parent.

Maintenant, je sais que cela ne veut pas dire que vous devriez demander à vos parents : 'Combien je reçois ? Combien gagnent mes frères et sœurs ? Ils n'ont pas à vous le dire. Comme je l'ai dit, la clé est de savoir s'ils avaient ces documents.

Les gens vont encore se battre pour des choses. Je veux dire, les gens vont se battre pour la moindre chose. Et je pense que dans certaines familles, il n'y aura pas de moyen de résoudre vos différends. Et vous allez devoir faire appel à un tiers pour vous aider. Un conseiller. Si c'est vraiment grave, contactez un travailleur social. Contactez un conseiller familial qui pourra vous aider.

Contactez peut-être le chef du lieu où vous adorez, que ce soit votre pasteur, votre rabbin, un membre du clergé qui peut vous aider.

Mais vous savez, malheureusement, dans certaines familles, vous pouvez essayer toutes ces choses, et cela ne résoudra pas tous les problèmes. Et à ce moment-là, parfois, vous devrez peut-être dire: «Eh bien, j'aurais vraiment adoré avoir la maison familiale. Mais ça ne vaut pas la peine de continuer à se battre avec ma sœur, mon frère, ma tante, mon oncle. Vous devez déterminer ce qui compte le plus pour vous à ce moment-là.

bouteilles d'eau en plastique au soleil

Stefanie O'Connell Rodriguez : Maintenant, en parlant d'essayer d'embaucher des professionnels, qu'il s'agisse d'un médiateur ou d'un avocat, y a-t-il quelque chose que nous devrions rechercher, quelque chose que nous devrions demander lorsque nous essayons d'embaucher ces professionnels ?

Cameron Huddleston : Eh bien, si cela a à voir avec la planification successorale, vous voulez engager un avocat spécialisé en planification successorale. Quelqu'un qui se spécialise dans ce domaine du droit. C'est le premier endroit où vous voulez commencer. Lorsque vous rencontrez l'avocat spécialisé en planification successorale, vous souhaitez lui demander quel type d'expérience il a dans des situations similaires à la vôtre.

Même situation financière, même dynamique familiale. « Qui sont vos clients ? Comment sont vos clients ? Avez-vous des clients qui pourraient être disposés à fournir des références, à partager leur expérience avec vous ? »

Donc, demandez certainement des recommandations à vos amis et à votre famille. Contactez des personnes plus âgées, peut-être des membres de la famille plus âgés qui ont travaillé avec un avocat. C'est une façon de commencer.

Je veux dire, il peut être difficile de trouver un bon avocat si vous pouvez avoir des conversations avec cette personne avant de commencer à lui faire des chèques afin que vous puissiez avoir une idée de cette personne. Et êtes-vous à l'aise avec cette personne ? Et peuvent-ils vous parler à votre niveau ? Peuvent-ils vous parler dans des termes que vous comprenez ? S'ils vont juste vous parler avec beaucoup de jargon juridique, alors ce n'est peut-être pas la bonne personne pour vous. Parce que vous ne pourrez pas parler ouvertement avec cette personne, parce que vous n'allez pas comprendre ce qu'elle dit.

Je ressens vraiment pour votre auditeur. Il est dans une situation vraiment difficile. Mais je pense que c'est l'exemple parfait de l'importance de ces conversations. Et je comprends que vous avez dit qu'il a essayé de parler avec sa mère. Et certaines personnes sont tellement réticentes. Mais revenons à, 'D'accord. Tu ne veux pas me le dire, mets-le par écrit.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Donc, une autre chose est qu'il ne s'agit pas seulement de répartir les actifs potentiels entre frères et sœurs. Mais c'est aussi assumer le coût de tous ces frais d'avocat entre frères et sœurs. Donc, avez-vous des idées sur la façon d'amener les gens à participer à l'effort ?

Cameron Huddleston : Lorsque vous parlez à vos frères et sœurs et aux membres de votre famille, 'je sais que vous vous souciez du résultat'. Si vous vous en souciez vraiment, j'espère que vous seriez prêt à aider à assumer une partie des coûts. Si cela ne rentre pas dans votre budget maintenant, nous pouvons peut-être mettre en place une sorte de plan de paiement. C'est combien j'espère que vous pourriez contribuer au total. Et peut-être que vous cotisez 50 $ par mois jusqu'à ce que nous atteignions ce montant total.

Je viens d'entendre tellement d'histoires sur des membres de la famille qui sont déchirés parce que quelqu'un s'entête vraiment et ne veut pas céder d'un pouce. Et ils se battent bec et ongles pour pouvoir conserver la maison familiale, ou quoi que ce soit. Et je déteste ça. Je déteste entendre parler de familles déchirées à cause de l'argent.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Je pense qu'il y a aussi cette idée que la planification successorale est quelque chose de réservé aux ultra-riches. Que penses-tu de cela?

Cameron Huddleston : Non, ce n'est pas réservé aux ultra-riches. Je pense que c'est tout aussi important pour les gens qui n'ont pas beaucoup d'argent pour faire cela. Parce qu'encore une fois, cela va conduire à des combats. Et il est particulièrement important d'avoir cette procuration établie. Parce que si vous n'avez pas beaucoup d'argent, vous serez plus susceptible de devoir compter sur les membres de votre famille pour ce soutien. Et vous devez nommer quelqu'un en qui vous avez confiance pour prendre vos décisions financières et médicales à votre place, car si vous ne le faites pas, quelqu'un pourrait intervenir et essayer de devenir votre conservateur ou votre tuteur. Et ce n'est peut-être pas la personne que vous voulez prendre à votre place.

Tout le monde a besoin de ces documents de planification successorale. Ce n'est pas seulement pour les riches. Ce n'est pas seulement pour les célébrités. Cela rend la vie tellement plus facile pour toutes les personnes impliquées.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Que vous parliez à un grand-parent, un parent ou un conjoint au sujet de la planification successorale - ou même que vous travailliez pour le faire vous-même - vous pouvez commencer avec les documents essentiels de planification successorale de Cameron - un testament ou une fiducie, une procuration durable et un directive avancée sur les soins de santé. À partir de là, considérez d'autres besoins potentiels comme l'assurance-vie et l'assurance soins de longue durée, et comment les détails financiers - comme la façon dont les factures sont payées et où et comment les documents essentiels peuvent être consultés - seront communiqués si des proches doivent intervenir en votre nom ou si vous avez besoin d'intervenir sur le leur.

Bien sûr, ces conversations ne sont pas faciles - alors souvenez-vous des amorces de conversation de Cameron, comme utiliser un événement actuel, une histoire comme celle que vous avez entendue aujourd'hui ou une question sur votre propre planification financière pour commencer à creuser dans les détails. Un professionnel extérieur comme un avocat ou un planificateur financier peut également servir de guide neutre tout au long de ce processus. Et si tout le reste échoue, souvenez-vous de la phrase clé de Cameron : 'Si vous ne voulez pas me le dire, mettez-le simplement par écrit'.

Il s'agit de Money Confidential de Kozel Bier. Si, comme 'Drew', vous avez une histoire d'argent ou une question à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à money dot privacy at real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

Revenez la semaine prochaine lorsque nous parlerons à un auditeur basé en Californie, qui pose une question familière - La location gaspille-t-elle vraiment de l'argent ?

Assurez-vous de suivre Money Confidential sur Apple Podcasts, Spotify ou partout où vous écoutez afin de ne manquer aucun épisode. Et nous aimerions avoir vos commentaires. Si vous aimez le spectacle, laissez-nous un commentaire, nous l'apprécierions vraiment. Vous pouvez également nous trouver en ligne sur realsimple.com

Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott et moi, Stefanie O'Connell Rodriguez : O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People : Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae [rime avec ray] Budde [boo*dee].