Au cours de mon jeune âge « invincible », assurance-vie était la chose la plus éloignée de mon esprit. Non seulement j'étais persuadé que le besoin d'une telle politique était loin, mais j'étais également ignorant des nombreuses économies et avantages de l'investissement qui peuvent souvent découler de certains types de politiques.

Avance rapide de plus d'années que je ne veux révéler avec aucune spécificité, et j'ai appris l'erreur coûteuse de ma réflexion précédente à la dure. Pour diverses raisons, obtenir une assurance vie politique à ce stade serait une entreprise très coûteuse, une entreprise que je ne peux tout simplement pas me permettre. C'est pourquoi j'ai entrepris d'aider les autres à éviter une erreur similaire. Les millennials, en particulier, devraient en tenir compte.

Alors que COVID-19 a sensibilisé au rôle important que joue l'assurance-vie dans les familles' sécurité financière, nouvelles recherches du LIMRA montre que 42 % des Américains seraient confrontés à des difficultés financières dans les six mois si le principal salarié venait à mourir de façon inattendue. La même étude montre que les jeunes Américains sont les plus à risque, car plus de la moitié des millennials n'ont aucune couverture d'assurance-vie.

Voici cinq raisons que les milléniaux doivent vraiment prendre en compte obtenir une assurance-vie plutôt tôt que tard.

Articles connexes

Quand on est plus jeune, les polices d'assurance-vie sont moins chères

Commençons par le point le plus évident, celui que vous entendrez comme un battement de tambour régulier de presque tous les experts en assurance-vie ou conseillers financiers : plus tôt vous souscrivez une police d'assurance-vie, plus elle sera abordable.

L'assurance-vie est moins chère et plus facile à obtenir lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, déclare Micah Metcalf, propriétaire de Financière Metcalf , une agence d'assurance entièrement numérique. À mesure que vous vieillissez, votre santé a également tendance à vieillir, ce qui peut entraîner toute une série de complications médicales auxquelles vous n'avez peut-être même jamais pensé dans la vingtaine. Des choses comme le diabète, la dépression ou l'arthrite peuvent toutes rendre plus difficile l'obtention d'une assurance-vie, ce qui peut la rendre beaucoup plus chère.

Pour faire comprendre ce point, Metcalf déploie l'exemple suivant en dollars et en cents. Si un homme de 25 ans en bonne santé devait souscrire une assurance-vie temporaire dès maintenant, le coût mensuel ne serait que de 30 $. Ceci est basé sur des citations de sociétés telles que AIG, Protective et Banner William Penn. Cependant, si un homme de 45 ans devait demander une couverture, ces primes mensuelles sont plus de cinq fois plus élevées, allant de 164 $ à 169 $ par mois auprès des mêmes compagnies d'assurance citées pour le jeune de 25 ans.

Bien que nous soyons sur le sujet du coût des polices, il est également moins cher d'obtenir des polices plus importantes à moindre coût lorsque vous êtes plus jeune, ce qui n'est pas une considération négligeable.

pouvez-vous acheter en ligne chez ikea

Vous pouvez obtenir plus de couverture pour moins, déclare Jessica Lepore, la fondatrice millénaire de l'agence d'assurance-vie Assurance . Les polices plus importantes sont beaucoup moins chères à poursuivre lorsque vous êtes plus jeune. Bien que vous ne pensiez peut-être pas qu'une police d'assurance-vie d'un million de dollars soit nécessaire lorsque vous vivez seul dans votre studio à New York, pensez à cinq, 10, 20 et même 30 ans. Vos besoins changeront certainement à ce moment-là, et en poursuivant une couverture pendant que vous êtes jeune, vous économiserez beaucoup plus d'argent que si vous attendiez plus tard dans la vie pour commencer la couverture.

Les polices sont également plus faciles à obtenir lorsque vous êtes plus jeune

Un autre point important pendant que la jeunesse est de votre côté : lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, les polices d'assurance-vie sont plus faciles à qualifier (en plus d'être une bonne affaire). Le revers de la médaille est que lorsque vous êtes plus âgé et aux prises avec des problèmes de santé, vous pouvez ne pas être admissible du tout ou cela peut coûter une petite fortune pour obtenir une police en raison de problèmes de santé importants que vous avez pu développer. Et ce n'est pas une mince affaire, même parmi les milléniaux, car un récent sondage Harris ont constaté que 44 pour cent des milléniaux plus âgés déjà ont des problèmes de santé chroniques.

Dans de nombreux cas, lorsque vous êtes jeune, vous pouvez obtenir une police sans même avoir à subir un examen médical. En vieillissant, ce n'est peut-être plus le cas. Les compagnies d'assurance-vie peuvent vous obliger à subir un examen, des analyses de sang ou même demander jusqu'à cinq ans de votre dossier médical juste pour obtenir une approbation, dit Metcalf.

En prime, lorsque vous obtenez une couverture plus jeune, avant d'être touché par de graves problèmes de santé, la police est souvent garantie à partir de ce moment-là. Cela signifie que si vous développez des problèmes de santé plus tard dans la vie, vous n'avez pas à vous inquiéter de ne pas pouvoir obtenir d'assurance-vie, car déjà avoir une politique.

Certaines polices sont garanties d'être renouvelables à la fin du mandat, donc si vous entrez maintenant, vous n'avez pas à vous soucier de vous qualifier plus tard si un problème de santé se développe, explique Derek Szeto, co-fondateur de la société basée au Delaware. Assurance Noyer .

La dette étudiante à gogo

Levez la main si vous avez des dettes d'études. Il y a de fortes chances que cette main soit en l'air en ce moment, car au deuxième trimestre de l'exercice 2019, pour les emprunteurs âgés de 25 à 34 ans - une part importante de la population de la génération Y - il y avait 497,6 milliards de dollars de dette étudiante en cours, selon la Nouvelle Amérique. Par ailleurs, un récent sondage Harris ont constaté qu'une majorité (68 %) des milléniaux plus âgés remboursaient encore leur dette étudiante une décennie plus tard. Maintenant, qui sera chargé de rembourser cette dette s'il vous arrivait quelque chose ?

Malheureusement, lorsque nous décédons, nos dettes ne nous accompagnent pas toujours, dit Lepore, de Surevested. Même si vous n'êtes pas quelqu'un avec une famille ou une hypothèque, vous pourriez avoir d'autres dettes comme des prêts étudiants. En souscrivant même une petite police d'assurance-vie lorsque vous êtes jeune, vous pouvez vous assurer que votre famille n'aura pas le fardeau de rembourser ces dettes si quelque chose devait vous arriver.

Et pendant que nous nous dirigeons vers cette voie, avez-vous un cosignataire sur cette dette étudiante? Raison de plus pour laquelle vous devriez réfléchir à ces questions.

meilleures choses à acheter chez sally beauty supply

Si vous aviez un cosignataire sur vos prêts étudiants, cette personne pourrait toujours être responsable de votre dette même si vous décédiez, explique Allison Kade, experte en argent du millénaire de la compagnie d'assurance-vie numérique. en tissu . Si vous voulez vous assurer que vos parents ou d'autres cosignataires ne sont pas obligés de rembourser seuls vos dettes en votre absence, vous pourriez souscrire une police d'assurance-vie qui leur donnerait de l'argent pour rembourser vos prêts.

Épargne-retraite

Maintenant, mettez votre téléphone et les messages Slack sur « ne pas déranger » et passez du temps avec ce prochain point, afin que vous puissiez l'absorber pleinement : l'un des moins compris et les plus Les avantages précieux de l'assurance-vie sont qu'elle peut être utilisée comme un véhicule d'investissement lucratif pour créer une valeur de rachat importante au cours de votre vie. Ceci est particulièrement important si vous êtes en retard sur l'épargne pour la retraite.

L'assurance-vie avec valeur de rachat, également appelée assurance-vie permanente, offre une prestation de décès et peut être utilisé pour constituer des liquidités (par opposition à l'assurance-vie temporaire, qui n'offre pas la composante valeur de rachat). L'argent que vous investissez dans ces polices peut être utilisé pour développer un portefeuille de placements qui vous aide à accumuler de la richesse. Et à mesure que vous vieillissez, les liquidités de la police peuvent être utilisées pour couvrir les frais de subsistance à la retraite.

Et voici peut-être la meilleure partie : vous accumulez de la richesse en franchise d'impôt.

Il s'agit de l'avantage le plus mal compris et le plus négligé de l'assurance-vie permanente par le consommateur moyen, déclare Brian Carlson, professionnel de la finance certifié et vice-président de la gestion de patrimoine chez Financière GCG. Si elle est utilisée correctement, une police d'assurance-vie permanente peut apporter une valeur considérable aux objectifs d'épargne à long terme d'une personne. La notion de FIRE (Indépendance Financière Retraite Anticipée) est très populaire parmi les milléniaux, et l'utilisation d'une police d'assurance-vie permanente s'intègre parfaitement dans la stratégie FIRE en raison de la possibilité de retirer des fonds sans impôts ni pénalités avant l'âge de 59 ans et demi. Les polices d'assurance-vie permanente ont un énorme avantage, sous la forme d'une valeur de rachat.

Une police permanente permet au propriétaire de la police de faire fructifier des fonds sur une base fiscalement avantageuse et de retirer des fonds à l'avenir sans encourir d'impôts s'ils sont supprimés correctement, explique Carlson. Mais, comme les comptes de retraite, plus tôt vous commencez à cotiser, plus la valeur du compte augmentera avec l'âge.

Comme agent d'assurance vie indépendant Susana Zinn explique que la plupart des milléniaux n'ont pas de plan financier suffisamment solide pour couvrir avec succès leur retraite. Une police d'assurance-vie peut corriger ce manque à gagner.

Soixante et onze pour cent des millennials pensent qu'à 65 ans, ils n'auront pas suffisamment épargné pour couvrir leurs besoins de retraite, déclare Zinn. Et selon le National Institute of Retirement Security, 66% des actifs de la génération Y n'ont rien économisé pour la retraite. Au lieu de cela, ils sont occupés à rembourser leurs dettes et à couvrir leurs frais de subsistance généraux, tandis que l'épargne pour la retraite est placée au bas de leur liste de priorités.

pouvez-vous laver un chapeau ajusté

Au risque de battre un cheval mort, l'assurance-vie peut vous aider en tant que millénaire à assurer une retraite financièrement saine.

Avec l'assurance-vie, vous n'avez pas besoin de mourir pour l'utiliser; vous disposez d'une certaine flexibilité quant à l'utilisation de l'argent, ce qui peut répondre à vos besoins financiers pour vos dépenses prévues et imprévues, ajoute Zinn.

OK, vous pouvez maintenant revenir à votre programmation régulière.

Protégez votre entreprise après votre départ

En fait, encore un point. Et cela devrait être un point de fierté. La génération Y est l'une des générations les plus entrepreneuriales que l'Amérique ait connue depuis longtemps. UNE récent sondage GoDaddy sur 3 000 Américains, dont 1 000 millennials, 1 000 membres de la génération X et 1 000 baby-boomers, ont découvert que les millennials étaient en tête du peloton en matière d'efforts entrepreneuriaux, avec près d'un millennial sur trois (30 %) ayant déclaré avoir une petite entreprise ou une activité secondaire. L’assurance-vie peut être un moyen de protéger cet héritage, en veillant à ce que votre entreprise survive longtemps après votre départ.

Si vous partagez votre entreprise avec un autre entrepreneur, par exemple, « cette personne pourrait utiliser l'argent de votre police d'assurance-vie comme transition pour assurer la continuité des affaires en votre absence, explique Kade, de Fabric.

Le fardeau financier que vous laisseriez derrière vous

Si toutes les raisons déjà citées ne sont pas assez convaincantes, posez-vous cette dernière question : Est-ce que quelqu'un aurait un fardeau financier si je décédais ? Inutile de nous donner la réponse, assurez-vous simplement de tenir compte de ce dernier conseil.

Si la réponse est oui, alors vous avez besoin d'une protection d'assurance-vie maintenant, afin de ne pas laisser à votre famille des milliers de dollars de revenus perdus ou de dettes, dit Metcalf.