Vous avez entendu parler d'assurance habitation, d'assurance locative, assurance animaux, et assurance automobile. Peut-être avez-vous même une assurance soins de longue durée pour vos besoins futurs en matière de retraite. Mais qu'en est-il de l'assurance bijoux ? L'avez vous? En avez-vous même vraiment besoin ?

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Ici, deux experts se penchent sur le service et sur la façon dont l'assurance bijoux peut (et ne peut pas) aider à protéger vos objets de valeur et vos souvenirs.

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1 Comment savoir si vous devez souscrire une assurance bijoux

Si vous êtes encore dans la phase de bijoux fantaisie, en achetant des bijoux dans des magasins de mode rapide ou sur des marchés tels que Etsy où de nombreux articles ne sont pas faits de métaux précieux ou de pierres précieuses, vous n'avez probablement pas envisagé d'assurance bijoux. Mais si vous êtes à la recherche de quelque chose de plus précieux, comme un diamant, alors vous êtes sûrement bien conscient du prix de ces articles.

Nous entendons toujours parler des quatre C, déclare Bryan Howard, directeur de la gestion des produits chez Mutuelle de bijoutiers, un fournisseur d'assurance bijoux. Nous ne pouvons pas oublier le cinquième, et c'est la couverture.

Bien que l'assurance bijoux soit disponible pour tous ceux qui le souhaitent, elle est principalement utilisée pour remplacer des articles en cas de perte, de vol ou de dommages. Si perdre vos boucles d'oreilles à 25 $ n'est pas un gros problème, vous pouvez passer une assurance bijoux. Mais si vous achetez quelque chose de plus important, peut-être une bague de fiançailles ou une alliance , vous voudrez y réfléchir.

C'est en fait très important d'avoir, et c'est génial si vous avez des bijoux qui seraient en fait très coûteux à remplacer, dit Kimberly Palmer, une experte en finances personnelles avec un site d'argent. Nerdwallet. Si vous avez quelque chose de valeur importante, vous voulez obtenir une couverture, et c'est en fait très abordable.

deux Où souscrire une assurance bijoux

Si vous avez déjà une assurance habitation ou une assurance locative, Palmer vous suggère de commencer par là.

Si vous avez une assurance locataire ou une assurance habitation, vous pouvez généralement l'ajouter pour, disons, 50 $ par an, dit-elle. Et ça varie beaucoup. Vous voulez donc demander à l'avance comment répertorier chaque article sur une police et voir si cela couvrirait vos articles lorsque vous voyagez, par exemple.

Howard prévient que l'ajout de vos bijoux à une politique existante nécessite généralement que vous répertoriez chaque article individuellement. Oubliez un morceau et vous pourriez ne pas avoir de chance. De plus, certaines politiques excluent spécifiquement les articles de grande valeur tels que les bijoux ou les œuvres d'art, alors lisez les petits caractères.

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Si vous souhaitez une police distincte, l'assurance bijoux traditionnelle vous donnera plus de flexibilité pour répertorier les valeurs individuelles pour chaque article et pour fournir une preuve d'achat ou de valeur basée sur des évaluations - un must pour toute personne possédant une collection étendue ou antique de bijoux raffinés.

3 Combien coûte une assurance bijoux

Comme pour les autres types de polices, le coût de votre assurance bijoux dépendra de la valeur de vos bijoux et de la mesure dans laquelle vous souhaitez qu'ils soient couverts. Howard dit que cela représente généralement entre 1 et 3% de la valeur globale de l'article payée chaque année. En d'autres termes, si votre bague de fiançailles coûte 10 000 $, vous finirez par payer 100 $ à 300 $ pour votre prime d'assurance chaque année. Augmentez votre franchise (le montant que vous payez avant que l'assurance ne commence à payer) et votre prime diminuera.

Gardez à l'esprit que votre taux variera en fonction de votre lieu de résidence : il existe différentes lois et réglementations dans chaque État, explique Howard. Vous pouvez obtenir une estimation rapide de ce à quoi vous attendre dans votre état sur La page d'accueil de la Bijouterie Mutuelle avec son outil de devis gratuit.

Si vous voulez l'itinéraire le moins cher, Palmer dit que l'ajout d'une couverture pour un article spécifique à vos polices actuelles en tant qu'avenant est l'option la plus abordable.

4 Comment fonctionne l'assurance bijoux

La plupart des polices d'assurance bijoux couvrent toute la gamme en termes de couverture. Votre police entrera en vigueur si des articles sont perdus, endommagés ou volés.

C'est beaucoup plus complet que votre politique traditionnelle des propriétaires, dit Howard. Alors que la majorité d'entre eux couvriront les bijoux, c'est généralement jusqu'à un montant inférieur et seulement s'il est volé. Cela signifie que si vous perdez votre bague sur la plage pendant vos vacances en famille, vous pourriez ne pas avoir de chance avec une police d'assurance habitation traditionnelle, tandis qu'une assurance bijoux paierait probablement pour la remplacer.

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Et bien qu'il n'y ait pas de langage dans la plupart des polices d'assurance bijoux stipulant ce que vous devez faire pour éviter le vol, par exemple, Howard dit que certaines polices offriront des remises sur les alarmes domestiques ou les coffres-forts pour protéger ces objets de valeur.

5 Quand souscrire une assurance bijoux

Vous pouvez obtenir une assurance bijoux pour des articles nouveaux ou existants. Si vous êtes sur le point de faire un achat important, vous pouvez assurer l'article dès le premier jour. Mais si vous avez laissé votre collection s'accumuler au fil du temps et que vous envisagez enfin une assurance, c'est aussi une option. Dans ce cas, il vous suffira de présenter une preuve d'achat ou de faire faire une évaluation si vous avez perdu ces documents.

Nous recherchons essentiellement de la documentation qui aide à soutenir la valeur que vous utilisez sur votre application, dit Howard. Il y a des moments où une page de déclarations d'assurance préalable ou une autre documentation approfondie fonctionnera.

Il en est de même pour les bijoux anciens. Bien qu'il soit impossible de vraiment remplacer votre bague de lycée, vous pouvez faire évaluer l'article afin qu'une police puisse être achetée pour cela.

Cela ne couvrira que la valeur de l'article, dit Palmer, donc cela pourrait ne pas vous faire vous sentir mieux si vous perdez les bijoux de votre grand-mère, par exemple.

Et dans ces situations, lorsque l'article que vous remplacez a une valeur intangible et sentimentale, vous pouvez toujours obtenir quelque chose de similaire à cet article si jamais vous le perdiez.

S'il s'agit d'un héritage familial unique en son genre, nous proposons un avenant supplémentaire appelé l'avenant Valeur de rachat réelle (ACV), dit Howard. Nous avons donc travaillé avec des clients qui ont perdu des articles et nous ne pouvons pas trouver de remplaçant, et dans ces circonstances, nous pouvons encaisser une police.

En bref, vous n'avez pas besoin de décider le jour où vous achetez un bijou si vous voulez l'assurer. Vous pouvez prendre votre temps pour comparer les plans, faire faire une évaluation et examiner vos options pour assurer plusieurs pièces à la fois.

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