Il existe un certain nombre de choix de vie majeurs qui semblent souvent prédéterminés, même s'il s'agit en fait de choix. Par exemple, prenez la trajectoire commune de se marier, d'acheter une maison et d'avoir des enfants. Alors que les normes concernant le mariage et les enfants évoluent et se développent depuis longtemps, la pression pour acheter une maison pour réaliser non seulement la vie mais aussi les objectifs financiers peut encore être assez forte.

Cependant, tout le monde est différent et, comme tout autre choix de vie majeur, la décision de louer ou d'acheter une propriété mérite une attention particulière. Nous avons donc fait appel à des experts en finances personnelles pour nous aider à naviguer dans le processus de décision souvent intimidant. Continuez à lire pour tout ce que vous devez considérer et toutes les questions difficiles mais nécessaires à vous poser lorsque vous décidez entre être propriétaire ou locataire.

Comment savoir quand louer ou acheter une propriété

Soyez réel sur ce que vous voulez

Vous avez peut-être entendu les avertissements courants qui louer c'est gaspiller de l'argent , ou que posséder une maison est le seul moyen de se constituer un patrimoine. Cependant, ces arguments sont conditionnels et il est important de couper le bruit pour déterminer ce que vous appréciez le plus dans votre vie. Si vous envisagez de louer ou d'acheter votre prochaine maison, Marsha Barnes , un travailleur social financier certifié, recommande de se procurer un bloc-notes et de noter quelques grandes questions. Par exemple, demandez-vous : Est-ce que je veux changer d'état dans un avenir proche ? Est-ce que j'envisage d'agrandir ma famille ? Est-ce que je veux travailler à domicile à temps plein ou travailler en personne ? 'Certaines d'entre elles ne sont peut-être pas des réponses que vous avez facilement disponibles, mais il est certainement important pour nous de prendre ces petites phrases ou voix que nous entendons [à propos de la location par rapport à l'achat], puis de revenir sur ce que cela signifie pour notre style de vie en tant que individus », dit Barnes.

En fin de compte, il est important d'ignorer les règles sur ce que les autres disent que vous « devriez » faire et de vous concentrer uniquement sur ce que vous voulez. 'Il n'y a pas d'approche unique pour l'endroit où vous vivez et la façon dont vous le payez', déclare Andy Taylor, vice-président et directeur général de Home & New Ventures chez Karma de crédit .

Déterminez si votre mode de vie est mieux adapté à la location

De nombreux experts financiers contestent la déclaration générale selon laquelle 'la location est un gaspillage d'argent'. Comme le dit Barnes, 'Si [la location] vous offre un toit au-dessus de votre tête et un endroit où vivre, nous devons tous l'avoir, donc ce n'est certainement pas un gaspillage d'argent.' Taylor est d'accord, disant: 'Tout dépend de ce que vous pouvez vous permettre et où vous en êtes dans votre vie.'

Pour quelqu'un qui économise encore pour un acompte, ou quelqu'un qui ne veut pas gérer l'entretien de la propriété comme le ferait un propriétaire, Taylor dit que la location est une excellente option. 'Ou peut-être explorez-vous une nouvelle ville ou essayez-vous à quoi ressemble un nouveau quartier', dit-il, expliquant que c'est une raison tout aussi valable de continuer à louer. Parfois, la flexibilité que la location peut vous offrir pour vivre la vie que vous voulez est plus que suffisante pour compenser ce que vous payez en frais mensuels, explique-t-il.

Croquez quelques chiffres

Si votre objectif en décidant de posséder ou de louer une maison est d'emprunter la voie la plus rentable, il est important de comparer tous les chiffres impliqués. Parfois, il est vrai que l'achat d'une maison peut vous faire économiser de l'argent sur vos dépenses mensuelles. 'Vous constaterez peut-être que ce que vous paierez sur une hypothèque mensuelle est inférieur à ce que vous paieriez en loyer pour un espace à prix comparable, même si vous accumulez des capitaux propres', déclare Taylor.

Cependant, cet argument largement répandu selon lequel louer c'est gaspiller de l'argent peut également s'appliquer à certaines situations d'accession à la propriété. 'Le rendement du marché boursier sur un investissement a été en moyenne d'environ 10 % d'une année sur l'autre', déclare l'expert financier Shang dans l'épisode de cette semaine du Argent confidentiel Podcast. 'Selon Zillow , la croissance annuelle moyenne des prix des maisons a été de 4 % par an. Si je parle à une personne moyenne qui envisage d'investir de l'argent dans le marché boursier plutôt que d'essayer d'accumuler lentement des capitaux propres dans une maison, je regarde simplement ces deux chiffres et je dis que cela ne correspond pas. En fait, vous gaspillez plus d'argent en achetant cette maison.

(Obtenez la transcription complète de le podcast Money Confidential de cette semaine ici .)

Demandez-vous si vous êtes prêt à assumer les responsabilités d'accession à la propriété

La vision d'avoir les clés de votre propre maison peut être une belle chose, mais cette vision n'inclut pas souvent tout l'entretien et les dépenses qui l'accompagnent. 'Vous devez également vous rappeler que la possession d'une maison ne se limite pas au prix affiché - des éléments tels que les taxes foncières, l'entretien et les services publics s'additionnent', déclare Taylor. Si vous n'êtes pas prêt à être (ou intéressé à être) seul responsable de tout l'entretien de votre maison, continuer à louer peut être une meilleure option pour vous.

Cependant, dit Taylor, 'Il y a quelque chose de vraiment spécial dans votre propre terre, pouvoir peindre les murs ou installer une porte pour chien à travers le mur qui a son propre attrait.' Si ces choses ressemblent à un de vos rêves et que vous êtes prêt à assumer tous les aspects moins glamour qui accompagnent ce rêve, il est peut-être temps de penser plus sérieusement à acheter une maison.

Évaluez votre situation financière

Dites que vous avez décidé que vous êtes prêt, en fonction de votre style de vie et de vos objectifs personnels, à devenir propriétaire d'une maison. C'est super, mais il y a beaucoup plus à faire avant qu'il ne soit temps de commencer à magasiner pour des maisons . 'Mettre de l'ordre dans vos finances devrait toujours être la première étape de votre parcours d'achat d'une maison, et il n'est jamais trop tôt pour commencer', déclare Taylor.

Taylor recommande aux aspirants propriétaires de se poser ces questions pour évaluer leur situation financière : êtes-vous en sécurité dans votre emploi ? Êtes-vous sûr d'être en mesure de continuer à gagner un revenu stable ? Comment va ton crédit ? Êtes-vous sous l'eau avec une dette à taux d'intérêt élevé ?

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Bien que les réponses à ces questions ne déterminent pas une réponse définitive par oui ou par non à savoir si vous êtes prêt à acheter une maison, elles peuvent fournir une carte de ce que vous devez faire pour devenir plus prêt financièrement. Barnes est également partisan de faire appel à l'aide d'un expert. Si vous ne vous sentez pas à l'aise pour analyser votre propre préparation financière à devenir propriétaire, elle vous recommande de rencontrer quelqu'un comme un prêteur hypothécaire, car il peut vous fournir une liste de contrôle et vous aider à créer un plan pour vous-même.

Tenez compte de votre emplacement et de votre volonté de déménager

Parfois, vous pourriez être émotionnellement et financièrement prêt à posséder une maison, mais pas à l'endroit où vous vivez actuellement. Par exemple, vous êtes peut-être plus que prêt à vous offrir une maison dans un État comme le Michigan, mais le même montant (ou moins) de biens immobiliers pourrait vous coûter plus d'un million de dollars dans une grande ville comme New York ou Los Angeles. Donc, si vous vivez dans un endroit où l'achat d'une maison serait hors de votre portée, vous devrez vous demander si le rêve de posséder une maison vaut la peine de déménager ou s'il est plus important de rester où vous êtes et de continuer à louer.

Envisagez de louer et Achat

Parfois, vous n'avez pas à choisir une seule option. Si vous êtes financièrement prêt à acheter une maison quelque part mais que vous n'êtes pas prêt à abandonner votre style de vie de locataire dans une ville plus chère, il peut être intéressant d'envisager d'acheter une propriété ailleurs et de continuer à louer là où vous êtes. Comme l'explique Barnes, acheter une propriété pour y vivre n'est pas la seule option. Vous pouvez également investir dans une maison pour la louer, vous créer une autre source de revenus et constituer une valeur nette dans une propriété, tout en louant votre propre maison.

Pour Shang, l'achat d'une propriété pour la louer peut offrir un bien meilleur retour sur investissement que le simple achat d'une maison pour y vivre. de leur valeur nette ne réside pas dans les maisons dans lesquelles ils vivent, mais cela peut être dans l'immobilier qu'ils louent '', dit-elle sur le podcast. 'Et c'est une différence essentielle pour moi. J'ai appris qu'une maison est un investissement si je suis propriétaire, mais si c'est une maison dans laquelle je vis, il y a tellement de coûts en plus que vous gaspillez votre argent là-dessus. C'est le coût caché de l'accession à la propriété dont beaucoup d'acheteurs d'une première maison ne sont pas conscients.

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Déterminez quel choix vous préparera le mieux pour votre succès futur

L'un des arguments les plus courants en faveur de l'accession à la propriété est la possibilité d'augmenter la valeur nette de votre maison. Cependant, comme nous l'avons vu, être propriétaire d'une maison n'offre pas toujours le meilleur rendement sur votre argent, il est donc important de faire des choix intelligents et de ne pas simplement suivre la trajectoire la plus populaire.

'Il y a tellement d'emphase sur' vous n'êtes pas un adulte tant que vous n'êtes pas indépendant et dans votre propre maison ', dit Shang sur le podcast. 'Mais je dirais aussi que devenir adulte signifie être responsable de l'argent que vous avez et des actifs qui vous ont été donnés et être capable de prendre soin de votre avenir grâce à vos plans de retraite, vos fonds de retraite, [et plus].'

Shang poursuit: 'Si posséder une maison vous empêche réellement de prendre soin de votre futur moi, alors ce n'est pas de l'âge adulte, c'est vous creuser un trou dont il sera très difficile de sortir.'

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