L'endettement est très courant. En effet, une récente étude a révélé que 80 pour cent des Américains ont une moyenne à substantielle montant de la dette —plus de 92 000 $ chacun. Et bien que la cause de cette dette varie, certaines personnes sont endetté envers les prêteurs hypothécaires , d'autres doivent des fournisseurs de soins médicaux ou de cartes de crédit ou prêts étudiants — la racine de la dette n'a pas d'importance. Pas vraiment. Parce que la dette est la dette ; c'est de l'argent dû. Mais existe-t-il une « bonne dette » ? Selon Lisa Smith de Investopedia , une bonne dette existe, mais ce n'est pas tout à fait noir et blanc.

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'Il y a certainement un argument à faire valoir qu'aucune dette n'est une bonne dette', déclare Smith. «Mais emprunter de l'argent et s'endetter est le seul moyen pour beaucoup de gens d'acheter des articles importants et coûteux comme une maison. Bien que ces types de prêts soient généralement justifiables et apportent de la valeur à la personne qui contracte la dette, il existe une autre extrémité du spectre qui implique une dette contractée avec négligence. S'il est facile de différencier ces deux extrêmes, certaines autres dettes sont plus difficiles à juger.'

Historiquement parlant, la dette a été divisée en deux catégories : la bonne dette et la mauvaise dette. Mais bien sûr, « toutes les dettes ne peuvent pas être classées aussi facilement comme bonnes ou mauvaises », ajoute Smith. «Souvent, cela dépend de votre propre situation financière ou d'autres facteurs. Certains types de dettes peuvent être bons pour certaines personnes mais mauvais pour d'autres.

« Une bonne dette est définie comme une dette contractée pour un actif qui augmente en valeur ou augmente votre capacité à créer de la richesse », R.J. Weiss , un planificateur financier certifié, explique. « Une bonne dette peut être tangible, comme une maison, ou intangible, comme dans le cas d'un prêt étudiant. »

Cependant, une dette supposée « mauvaise » fait référence à une dette qui n'améliore guère vos résultats financiers : cartes de crédit, prêts automobiles ou prêts personnels/sur salaire, par exemple.

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Types de bonne dette

• Hypothèque(s)
• Prêts sur valeur domiciliaire et/ou marges de crédit
• Prêts étudiants
• Prêts aux petites entreprises

Ce sont bien sûr des simplifications excessives. Les distinctions entre les bonnes et les mauvaises dettes sont beaucoup plus nuancées. 'Toutes les maisons ne prennent pas de valeur, par exemple, et... l'éducation ne vaut pas toujours l'investissement ', dit Weiss. Si vous ne parvenez pas à trouver un emploi après l'obtention de votre diplôme, par exemple, avoir des dizaines de milliers de dollars de dettes de prêt étudiant peut n'avoir aucun sens. 'Ce qui semble être une bonne dette aujourd'hui peut en fait être une mauvaise dette', ajoute Weiss. « Avec les bonnes et les mauvaises dettes, il y a un risque. » Cependant, il y a des avantages à avoir une bonne dette.

« Une bonne dette peut vous aider à créer de la richesse », explique Weiss. 'Que ce soit en augmentant votre capacité à gagner de l'argent ou en ayant un actif qui augmente avec le temps, l'idée avec une bonne dette est qu'à long terme, vous serez mieux d'avoir contracté la dette.' Et Parvesh Benning , un conseiller financier, est d'accord, ajoutant qu'« une bonne dette vous donne un effet de levier et des gains supplémentaires, que ce soit par le biais des retours sur investissement ou de la formation ».

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De plus, emprunter de l'argent est parfois votre seule option. 'Personne n'aime financer l'achat et/ou la location d'une voiture parce que nous savons tous que le prix de la voiture baisse au moment où vous la sortez de la concession', Pam Krueger, conseillère financière et PDG et fondatrice de Wealthramp , explique. « Mais parfois, c'est une nécessité.

Alors, combien de dette est une bonne dette ? Eh bien, bien qu'il n'y ait pas de nombre ou de ratio qui fonctionne pour tout le monde, Krueger propose un point de référence : « Lorsque votre dette s'élève à plus de 40 % de votre revenu total, elle est considérée comme élevée », déclare Krueger. « C'est ce que les prêteurs examineront lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire, par exemple. C'est un nombre de référence.' Mais cela ne veut pas dire que c'est la fin de tout.

L'essentiel : « La dette est relative, situationnelle et très spécifique », dit Benning. « Pouvez-vous rembourser confortablement la dette ? Dans le cas des prêts étudiants, s'agit-il d'une dette que vous pouvez rembourser dans un délai raisonnable ? Ce sont tous des facteurs à considérer lors de l'évaluation du rapport coût/bénéfice de la dette.

Mais quoi qu'il arrive, n'oubliez pas : votre dette ne fait pas de vous une mauvaise personne. Une partie pourrait même vous aider, et même la « mauvaise » dette peut être remboursée, probablement plus facilement que vous ne le pensez. Voici un point de départ .