Si vous avez rêvé de posséder une maison, c'est peut-être le moment idéal pour y arriver. Les taux d'intérêt ont atteint des niveaux record l'année dernière en raison de la pandémie de COVID-19 : le taux moyen actuel est de 3,25 % pour un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, avec certains programmes pour la première fois aussi bas que 2,9 %.

En raison de l'impact économique de COVID, les taux d'intérêt ont été baissés de plus de 1% par le gouvernement fédéral par rapport à ce qu'ils étaient avant la pandémie. 'Les taux d'intérêt sont un facteur important sur ce que sera le paiement d'un acheteur pour un certain montant de prêt', explique Elias Papadopoulos, un courtier basé dans le Massachusetts à Re/Max illimité . «Plus le taux est bas, plus le paiement est bas», ajoute Papadopoulos.

Mais les chiffres pourraient ne pas rester ainsi longtemps - avec le déploiement des vaccins et le retour au travail, les experts disent que les taux d'intérêt continueront d'augmenter jusqu'en 2021 alors que l'économie commence à se redresser. 'Les taux devraient rester stables jusqu'à la fin de cette année, mais nous devons toujours nous rappeler que cela dépend de l'offre et de la demande, il y a donc une chance qu'ils augmentent plus tôt', explique Papadopoulos.

Investir dans l'immobilier et l'accession à la propriété sont des moyens importants de créer de la richesse. Si vous êtes acheteur d'une première maison, ces faibles taux d'intérêt pourraient vous faire économiser beaucoup d'argent. « Nous voyons beaucoup d'activité de accédants à la propriété profitant des faibles taux d'intérêt pour poursuivre leur rêve d'accession à la propriété », déclare Ziggy Jonsson, responsable des produits financiers de la société numérique d'accession à la propriété. Mieux . 'Il existe une opportunité historique de verrouiller un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt et d'économiser des milliers de dollars.'

Que vous soyez déjà propriétaire ou que vous souhaitiez l'être un jour, voici des moyens d'obtenir le meilleur taux d'intérêt et d'économiser de l'argent sur votre prêt hypothécaire.

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1 Assurez-vous d'avoir une bonne cote de crédit.

Avoir un bon crédit est vraiment important lorsque vous essayez d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas sur un prêt hypothécaire. 'Les meilleures offres vont aux emprunteurs avec des scores de 740 ou plus', déclare Jeff Ostrowski, analyste immobilier chez Le taux bancaire .

Votre pointage de crédit aidera les prêteurs à déterminer si vous êtes un emprunteur responsable et comment vous remboursez vos prêts en fonction de vos antécédents d'emprunt. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'obtenir un meilleur taux d'intérêt, ce qui pourrait vous permettre d'économiser « des milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire », selon Jonsson.

Une bonne cote de crédit est également importante pour obtenir un bon prix sur l'assurance prêt hypothécaire, dont vous aurez besoin si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 %. Jonsson recommande également d'obtenir une copie gratuite de votre pointage de crédit pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs – celles-ci peuvent prendre des semaines ou des mois aux agences d'évaluation du crédit.

deux Avoir un faible ratio dette/revenu (DTI).

Votre ratio dette/revenu , ou DTI, est l'ensemble de vos paiements mensuels de dette divisés par votre revenu mensuel brut. Avoir un faible DTI vous rendra admissible à plus d'options de financement et vous aidera à économiser plus d'argent sur votre prêt hypothécaire au fil du temps. « Si vous disposez d'une certaine flexibilité dans votre calendrier d'achat, envisagez de prendre le temps de réduire votre DTI », recommande Jonsson.

Certaines façons de réduire votre DTI sont de rembourser un prêt automobile avant de demander votre prêt hypothécaire, de reporter les dépenses importantes jusqu'à ce que vous ayez acheté votre maison et de rembourser toute dette de carte de crédit.

3 Faites le tour des prêteurs.

Ne vous contentez pas du premier tarif que vous trouvez. Faites vos recherches et magasinez - Ostrowski conseille d'obtenir au moins trois à cinq offres avant de prendre une décision. «Les taux et les frais de clôture peuvent varier considérablement d'un prêteur à l'autre», explique Ostrowski. « Les achats comparatifs peuvent vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt.

Jonsson dit que l'une des plus grandes erreurs que font les acheteurs de maison est de choisir le prêteur recommandé par leur agent immobilier. Assurez-vous de faire vos devoirs afin de savoir que vous obtenez le meilleur taux d'intérêt.

4 Pensez à refinancer votre maison.

Si vous êtes déjà propriétaire d'une maison, utilisez ces taux d'intérêt bas pour considérer refinancer votre hypothèque . La réduction des intérêts sur votre hypothèque actuelle peut vous aider à économiser beaucoup d'argent à l'avenir. 'Vous pouvez alors également utiliser les économies supplémentaires pour rembourser le capital supplémentaire et réduire les années de votre hypothèque, ce qui vous permettra également d'économiser une tonne d'intérêts futurs', explique Sophia Weeks, associée chez Synergie Re/Max .

La règle générale du refinancement ? Si vous êtes en mesure de réduire votre taux d'intérêt d'au moins 0,5 %, vous devriez saisir cette opportunité. « La meilleure façon de savoir si un refinancement est judicieux pour votre situation financière personnelle est de jeter un œil aux taux d'aujourd'hui pour voir comment ils se comparent à votre prêt actuel », explique Jonsson. Il dit que les propriétaires qui ont financé leur maison pour la première fois en février 2020 ou avant sont les plus susceptibles d'économiser.

La ligne de fond

Si vous cherchez à investir dans l'immobilier, à acheter votre première maison ou à refinancer votre prêt hypothécaire, c'est le moment de le faire. 'La plupart des acheteurs peuvent acheter une maison et payer en fait moins par mois que ce qu'ils payaient pour le loyer et profiter des avantages fiscaux', explique Weeks.

N'oubliez pas que les taux d'intérêt ont tendance à fluctuer, le timing est donc essentiel. Faites vos recherches, examinez vos finances et voyez quelles options s'offrent à vous ; la maison de vos rêves est peut-être au coin de la rue.