Lorsque les choses vont bien, il est facile de sentir que vous avez votre santé financière en main. Bien pratiquer conseils de finances personnelles et l'établissement Indépendance financière peut sembler assez simple lorsque les marchés sont en hausse, que votre emploi est stable et que votre dette est gérable. Si vous pouviez tout garder sous contrôle, votre chemin vers la prospérité financière serait facile.

Malheureusement, une partie de la gestion des finances consiste à s'adapter aux facteurs extérieurs, comme le prouve la pandémie de coronavirus - et une éventuelle récession du coronavirus. Même avec contrôles de relance et les États-Unis Loi CARES pour aider à soutenir les contribuables qui éprouvent des difficultés financières, des temps financiers incertains sont à venir. Le chômage est à un niveau record, et bien que les conditions puissent s'améliorer après l'assouplissement des fermetures, il est probable que les États-Unis, sinon le monde entier, s'approchent d'une récession. le Modèle de récession de Bloomberg est à 100 %, ce qui signifie qu'il y a 100 % de chances d'une récession au cours des 12 prochains mois et que le ralentissement économique est déjà là.

À récession est une période au cours de laquelle l'activité économique générale décline. En d'autres termes, les dépenses et les investissements à l'échelle mondiale ou nationale diminuent, entraînant un effet d'entraînement du ralentissement économique à plus petite échelle. Les entreprises peuvent fermer leurs portes ou réduire leurs effectifs, entraînant une perte d'emplois ; les consommateurs peuvent se concentrer sur l'épargne plutôt que sur les dépenses. Pendant une récession, il y a souvent des faillites d'entreprises (et parfois des faillites bancaires), une croissance lente ou négative de la production et un chômage plus élevé.

La Grande Récession de 2008, la dernière récession à laquelle les États-Unis ont été confrontés, est peut-être encore dans l'esprit de beaucoup de gens. Cela, avec la crise financière de 2008 qui a contribué au début de la récession, a entraîné une flambée du chômage et une énorme baisse du marché du logement. Avec cette récession encore dans un passé récent, les signes d'une autre récession peuvent être effrayants, mais une récession n'est pas nécessairement une raison de paniquer.

Les récessions font partie du cycle économique normal. À mesure que l'économie se développe, cette expansion est vouée à ralentir ou à s'inverser pendant une courte période à un moment donné.

Pourtant, il ne fait jamais de mal d'être préparé, surtout avec le début soudain d'une période financière difficile. Les prévisions fin 2019 et début 2020 d'une récession en 2020 étaient très faibles, jusqu'à ce que la crise provoquée par le coronavirus remodèle radicalement les conditions économiques mondiales. Si vous n'avez pas encore ressenti les effets de la récession, vous pouvez prendre des mesures pour vous assurer que l'impact de la récession sur vous est minime.

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Comment se préparer à une récession

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1 Mettez de côté les économies

Comme pour la plupart des difficultés financières, la première étape pour survivre à une récession avec vos économies intactes (ou en grande partie intactes) consiste à établir des économies substantielles en premier lieu. Un fonds d'urgence doit être considéré comme faisant partie d'un plan d'épargne afin de se préparer aux imprévus, déclare Shirley Yang, vice-présidente des dépôts chez Marcus de Goldman Sachs.

Un fonds d'urgence doit contenir suffisamment d'argent sur un compte accessible (un compte d'épargne, pas un compte de placement) pour couvrir quelques mois de dépenses au cas où vous perdriez votre emploi. La plupart des conseils disent de conserver trois à six mois de dépenses dans un fonds d'urgence, mais mettre de côté au moins six mois peut offrir une sécurité encore plus grande si vous êtes vraiment préoccupé par la récession. Si votre travail n'est pas cohérent ou si vous travaillez dans une industrie instable, c'est particulièrement important.

Yang recommande de placer cet argent sur un compte distinct de vos comptes d'épargne ou de chèques habituels. Recherchez un compte avec un taux d'intérêt élevé, afin que l'argent puisse continuer à croître pendant qu'il attend ; Marcus by Goldman Sachs offre actuellement un APY de 1,55% sur ses comptes d'épargne, l'un des plus élevés du secteur à l'heure actuelle.

deux Diversifier les comptes

Les taux d'intérêt ont tendance à baisser en période de récession. C'est bien si vous envisagez de contracter un prêt, mais si votre argent est sur un compte d'épargne à intérêt élevé, cela signifie que les intérêts qu'il rapporte diminueront. Yang suggère de diversifier votre épargne pour s'assurer que, si les taux d'intérêt baissent, votre argent continuera à fructifier, surtout si vous avez une épargne substantielle. Les certificats de dépôt (CD) offrent des taux d'intérêt fixes, donc en financer un avant une récession signifie profiter d'un taux d'intérêt plus élevé.

Certains CD facturent une pénalité si vous retirez votre argent avant la fin du CD, alors n'y mettez que des économies supplémentaires et conservez votre fonds d'urgence sur un compte d'épargne. Il existe cependant des CD sans pénalité (Marcus en propose un), qui permettent aux gens de retirer le solde sans pénalité ni frais.

3 Pensez à vos investissements

Si vous avez investi de l'argent dans des actions ou des fonds communs de placement, ces investissements sont susceptibles de perdre de la valeur pendant une récession. Si cet argent n'est pas nécessaire dans un avenir proche, vous pouvez le laisser investi, et il retrouvera probablement sa valeur (et même s'améliorera) une fois la récession terminée. Si vous savez que vous aurez besoin de l'argent que vous avez investi dans un proche avenir, il est judicieux de vendre vos investissements et de conserver cet argent dans un compte protégé, tel qu'un compte d'épargne ou un CD.

Vos investissements sortiront à l'autre bout d'une récession si vous les laissez reposer ; vendre des investissements pendant une récession à un prix inférieur à celui payé pour eux est la façon dont les gens perdent de l'argent. Si vous prévoyez de conserver vos investissements jusqu'à ce que le marché s'améliore, assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent en épargne pour vivre, si vous en avez besoin, et laissez vos investissements surmonter la tempête financière. J'espère que vous avez prévu des baisses sur le marché lorsque vous avez compris quand commencer à investir.

Si vous avez suffisamment d'argent de côté, une récession est un excellent moment pour acheter des investissements : les prix seront plus bas, ce qui vous permettra d'acheter bas et de vendre haut une fois la récession terminée ; n'utilisez pas vos économies d'urgence pour le faire.

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4 Planifier à l'avance

Éviter les mouvements frénétiques et désespérés est la clé pour traverser une récession avec votre santé financière intacte. Une période de ralentissement économique n'est pas le meilleur moment pour commencer une nouvelle carrière ou prendre un risque financier, surtout si vous n'avez jamais fait ces choses auparavant. Selon votre situation, vous voudrez peut-être attendre pour acheter une maison ou une nouvelle voiture, prendre des vacances coûteuses, vous marier ou même avoir des enfants jusqu'à ce que l'économie se soit améliorée. Il est certainement possible de faire toutes ces choses, mais si vous êtes particulièrement préoccupé par vos finances, vous vous sentirez peut-être plus à l'aise d'attendre.

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Acheter une maison pendant une récession pour profiter de taux d'intérêt plus bas peut être une décision intelligente, mais seulement si cela ne met pas en jeu votre stabilité financière globale. (Vous ne voulez pas acheter une nouvelle maison uniquement pour perdre votre emploi lorsque votre entreprise réduit ses effectifs, par exemple.) Envisagez d'attendre pour prendre des décisions financières importantes jusqu'à ce que les conditions s'améliorent, si possible. En élaborant un guide rationnel et pratique de vos objectifs financiers, vous pouvez être sûr que les changements économiques ne feront pas trop pour vous empêcher de les atteindre.