L'inflation monte en flèche , et avec lui, le coût de tout, de l'épicerie et de l'essence aux frais mensuels factures d'énergie. Pour ceux qui essaient de vivre avec un budget serré (ou qui veulent simplement éviter de dépenser une petite fortune chaque mois), il n'a jamais été aussi essentiel de trouver des moyens de réduire votre coût de la vie mensuel.

Pour vous aider dans cet effort très important, nous avons demandé à des experts de l'argent de partager des conseils pour réduire le coût des factures mensuelles courantes. (Pensez aux hypothèques, à la télévision par câble, aux forfaits de téléphonie cellulaire, aux soins de santé et même aux assurances.) Voici votre guide incontournable pour garder plus d'argent dans votre poche chaque mois.

Pour réduire votre hypothèque

• Refinancer votre hypothèque

  Avec des taux d'intérêt à des niveaux historiquement bas au milieu de la crise du COVID-19, c'est un moment particulièrement opportun pour envisager refinancer votre prêt immobilier .
  
  'Examinez votre taux d'intérêt hypothécaire pour voir si vous pourriez être en mesure de réduire le taux en refinançant', déclare Melissa Walsh, CFA et CFP, avec une société basée en Floride. Conception financière de clarté . 'Votre hypothèque devrait être réexaminée chaque année pour voir si vous pouvez économiser sur les frais d'intérêt en payant un taux d'intérêt plus bas.'
  
  Toutefois, lorsque vous envisagez un refinancement, assurez-vous de tenir compte du coût total du processus, y compris les dépenses telles qu'une évaluation et les frais juridiques, ainsi que les frais de clôture, pour vous assurer que c'est une étape qui vous fera finalement économiser de l'argent.

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  Par exemple, cela n'aura pas de sens de dépenser des milliers de dollars pour refinancer à la recherche d'un paiement hypothécaire mensuel inférieur si vous n'avez pas l'intention de continuer à vivre dans votre maison pendant au moins quelques années de plus.
  
  'Considérez combien de temps vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle', ajoute Walsh. 'Généralement, plus vous prévoyez de rester longtemps, plus vous pourrez économiser en refinançant votre hypothèque.'

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• Résilier une assurance hypothécaire privée

  De nombreux propriétaires paient 100 $ ou plus chaque mois pour assurance hypothécaire privée (PMI) et souvent cela n'a aucun avantage.
  
  'PMI protège simplement le prêteur', déclare Kenny Li, CFA et directeur des investissements de la société de gestion d'actifs GESTION DU GNL . 'Si le solde de votre prêt hypothécaire a atteint 80 %, ce qui signifie que vous avez effectué suffisamment de paiements pour obtenir 20 % de la valeur nette de votre maison, vous pouvez demander l'annulation de votre assurance prêt hypothécaire.'
  
  Dans la plupart des cas, l'assurance prêt hypothécaire est annulée automatiquement une fois que le solde de votre prêt hypothécaire atteint 78 % ou que vous êtes à mi-parcours de la durée de votre prêt, selon la première éventualité. Mais vous économiserez de l'argent en l'annulant dès que possible.

Pour réduire vos frais d'assurance

• Révisez votre contrat d'assurance habitation

  Si vous êtes propriétaire d'une maison, alors avoir un police d'assurance habitation est indispensable pour protéger votre investissement et vos effets personnels. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas appeler votre fournisseur d'assurance chaque année et passer en revue les divers frais associés à votre police afin d'identifier les possibilités de réduire les coûts inutiles.
  
  'Vérifiez auprès de votre agent d'assurance habitation pour savoir où vous pourriez économiser intelligemment sur votre prime', déclare Stacey Giulianti, de Assurance Péninsule . 'Si vous avez des économies, envisagez d'augmenter la franchise de votre police d'assurance, ce qui réduira votre prime annuelle.'
  
  En outre, renseignez-vous pour savoir si votre assureur propose une option de couverture moins coûteuse pour les biens personnels endommagés connue sous le nom de valeur de rachat réelle (ACV), conseille Giulianti.
  
  'La valeur de rachat réelle est une option moins chère que le coût de remplacement', explique Giulianti. 'Mais assurez-vous de travailler avec votre agent pour comprendre d'abord toutes les ramifications de ces changements.'

• Magasinez pour une nouvelle politique

  Une autre façon d'économiser de l'argent sur les polices d'assurance est de prendre l'habitude de rechercher régulièrement les meilleures offres les plus compétitives.
  
  'Magasiner une assurance peut vous faire économiser des centaines d'euros chaque année', déclare Martin Boonzaayer, PDG de The Trusted Home Buyer. 'Parfois, même le simple fait de suggérer que vous quitterez votre opérateur actuel entraînera la réception de' remises cachées 'qui ne vous ont jamais été mentionnées auparavant.'
  
  Il convient également de noter qu'il existe de nos jours de nombreux marchés d'assurance en ligne et sites Web de comparaison de prix, tels que Génie de la politique et Le zèbre.
  
  'À l'ère numérique d'aujourd'hui, il est très facile de trouver les tarifs les plus bas en saisissant vos informations en ligne et en générant des devis de plusieurs opérateurs à la fois pour vous assurer d'obtenir le meilleur tarif', déclare Jonathan Svensson, co-fondateur et partenaire de la plateforme financière Almvest.
  

Pour réduire vos factures d'électricité

• Baissez votre thermostat

  Cela devrait être un conseil évident, mais au cas où vous ne mettriez pas déjà en œuvre cette habitude, baissez votre thermostat et économisez quelques dollars sur vos factures de chauffage mensuelles. Ceci est particulièrement important étant donné que le le coût de l'énergie a atteint son plus haut niveau depuis des décennies .
  
  'Vous pouvez économiser de 1 à 2 % pour chaque degré de température que vous réduisez le réglage de votre thermostat d'hiver', déclare Todd Christensen, responsable de l'éducation pour l'agence à but non lucratif basée dans l'Idaho. Services de réduction de la dette. 'Si vous payez actuellement 200 $ par mois pendant l'hiver pour votre facture de chauffage et si vous maintenez votre maison à 75 degrés, vous pouvez la baisser à 70 degrés et économiser 10 à 20 $ par mois.'

• Inversez vos ventilateurs de plafond

  Il est également possible de réduire légèrement les coûts énergétiques en changeant simplement la direction dans laquelle vos ventilateurs de plafond fonctionnent l'hiver.
  
  'Inversez vos ventilateurs de plafond (il y a un interrupteur pour le faire sur la plupart des unités) pour repousser l'air chaud vers le bas, plutôt que de laisser l'air chaud être aspiré vers le plafond', dit Scott Alan Turner , planificateur financier certifié et défenseur des consommateurs.
  
  Cette étape simple devrait vous aider à garder votre maison plus chaude, vous permettant de résister à la tentation de monter le thermostat.

• Passer à l'énergie solaire

  Le changement climatique causant des ravages croissants dans le monde entier, il n'a jamais été aussi important de commencer transition vers les énergies renouvelables sources et nous sevrer des combustibles fossiles nocifs. L'énergie solaire est un excellent moyen d'aider à sauver la planète tout en économisant de l'argent chaque mois sur les factures d'énergie.
  
  'Oui, c'est un peu un investissement initial, mais le soleil étant une source d'énergie gratuite, vous pouvez alimenter un foyer principalement à partir de l'énergie solaire à long terme', déclare Jay Whitacre, scientifique en chef et fondateur de Aquion Énergie . 'De plus, vous pouvez vendre l'énergie excédentaire générée par vos panneaux solaires grâce à des programmes de facturation nette, ce qui vous permet de gagner de l'argent à la place.'
  
  Il est maintenant temps de vous renseigner sur l'énergie solaire et de faire le changement, car les fournisseurs d'énergie fossile et les groupes d'intérêts spéciaux à travers le pays travaillent activement dans les coulisses pour réviser le système actuel et rendre l'énergie solaire plus chère à l'avenir pour les propriétaires dans un effort pour décourager la révolution de l'énergie propre.
  
  Cela est particulièrement vrai en Californie, où les trois services publics appartenant à des investisseurs de l'État - Pacific Gas and Electric (PG&E), Southern California Edison (SoCal Edison) et San Diego Gas and Electric (SDG&E) - a récemment proposé des changements spectaculaires au programme de facturation nette de l'État cela imposerait des frais obligatoires élevés aux clients solaires et réduirait les paiements de comptage net résultant des systèmes d'énergie solaire.
  
  Les changements étant des services publics avancés de combustibles fossiles éliminer la viabilité économique de l'énergie solaire pour de nombreux Californiens, en particulier ceux qui ont des revenus faibles à modérés, selon Frontier Group.

• Magasinez pour un meilleur prix de l'électricité

  Si vous vivez dans l'un des plus de deux douzaines d'États qui permettent aux consommateurs de magasiner pour l'électricité ou le gaz naturel auprès de différents fournisseurs, c'est encore une autre option pour potentiellement réduire vos coûts mensuels.

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  'Si vous n'avez pas vérifié comment votre tarif actuel d'électricité ou de gaz se compare, vous pouvez probablement économiser en changeant', déclare Jordan Hobfoll, PDG de L'énergie simplement , un site de comparaison pour les résidents du Texas.
  
  Assurez-vous simplement de magasiner sur un site de comparaison parrainé par l'État et de rester avec des plans transparents et simples, conseille Hobfoll.
  
  Une variété de sites Web fournissent plus d'informations sur le choix de l'électricité et les États où elle est disponible. Plus de détails sont disponibles auprès de Laboratoire national des énergies renouvelables et aussi de la Administration américaine de l'information sur l'énergie .

• Installer un thermostat intelligent

  Diverses études ont montré que le passage à un thermostat intelligent peut vous faire économiser de l'argent. Si vous envisagez d'en acheter un, assurez-vous d'opter pour un modèle homologué ENERGY STAR. Ce sceau d'approbation, selon CNET , signifie que le thermostat a fait l'objet d'un processus de certification indépendant vérifiant qu'il vous fera réellement économiser de l'argent.
  
  Thermostats intelligents compatibles Wi-Fi sont conçus pour communiquer avec vous via une application et vous aident activement à utiliser moins d'énergie, vous permettant ainsi d'économiser de l'argent au fil du temps.

Pour réduire vos frais de transport

• Utiliser GasBuddy

  Si vous n'avez pas encore téléchargé le GasBuddy app, (qui vous aide à trouver les stations-service les moins chères autour) est maintenant le moment de le faire au milieu des prix du carburant choquants.
  
  'GasBuddy est l'une de mes applications préférées qui peut vous aider à trouver du gaz à faible coût dans votre région', déclare Jeffrey Zhou, co-fondateur et PDG de Prêts de figue . «Tout le monde sait que l'inflation prend d'assaut le marché du carburant en ce moment, et nous devons tous nous mettre au travail. Profitez des aubaines dans votre région pour réduire l'impact sur votre carte de crédit.

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• Demandez à votre employeur de travailler à distance

  
  Le travail à distance est certainement devenu la norme pour de nombreuses entreprises au milieu de l'épidémie de COVID-19. Mais si vous n'avez pas encore rejoint les masses, il est peut-être temps de savoir si vous êtes en mesure de le faire afin d'économiser de l'argent sur les trajets quotidiens.
  
  'Auparavant, la solution pour économiser sur les coûts de transport était le covoiturage ou l'utilisation des systèmes de transport en commun', explique Jake Oyler de Investissements Colwyn . « Ces options sont toujours valides et disponibles. Cependant, avec les effets de la récente pandémie, de nombreux employeurs ont commencé à proposer des options de travail à distance aux employés... Si votre employeur ne vous a pas proposé cette option, il serait utile de vous renseigner sur vos options.

• Échangez votre énergivore contre un véhicule hybride ou électrique

  Une autre révolution qui gagne du terrain est la passer aux véhicules électriques ou hybrides , ce qui peut vous faire économiser considérablement sur le coût du carburant, voire éliminer complètement la dépense. C'est une décision qui est bonne pour vos résultats et pour la planète.
  

• Consolidez vos trajets

  Planifier soigneusement vos trajets en voiture et regrouper les courses que vous faites chaque jour et chaque semaine peut également vous aider à réduire vos dépenses en carburant.
  
  'Économiser de l'essence est quelque chose que nous connaissons tous, du moins en théorie', déclare Brian Dechesare, PDG de la plateforme de carrière financière Faire irruption dans Wall Street . «Avec les problèmes d'inflation et de chaîne d'approvisionnement, nous sommes de plus en plus obligés de réfléchir de manière créative à la manière dont nous utilisons nos véhicules personnels. Une chose qui aide est de s'organiser. Faites de votre mieux pour planifier tous les voyages, en particulier les divers qui ont tendance à s'accumuler tout au long de la semaine.

  'Plus vous pouvez regrouper vos trajets en voiture en moins de trajets, plus vous économiserez sur l'essence', déclare Dechesare. 'Il faut une quantité considérable d'essence pour démarrer votre voiture, et tout ce temps coincé dans la circulation est également assez éprouvant.'

Pour réduire vos factures de câble et d'internet

• Appelez votre fournisseur et demandez un tarif inférieur

  Beaucoup d'entre nous acceptent simplement le coût de nos factures de câble sans arrière-pensée. Mais ce n'est pas le moment d'accepter simplement ce qu'on nous vend sans poser de questions.
  
  'Appelez votre fournisseur de services et demandez un meilleur tarif', explique Turner. «La plupart des gens passeront des années sans chercher de nouveaux services ou comparer les prix. Les entreprises veulent garder leurs clients. Prendre 10 minutes pour demander un rabais, un taux réduit ou un crédit unique peut facilement vous faire économiser de 20 à 200 $.
  
  C'est également une bonne idée de passer un peu de temps à examiner attentivement vos factures mensuelles de câble et d'Internet pour vous assurer qu'aucun nouveau frais n'a été discrètement ajouté à ce que vous payez.
  
  'Assurez-vous qu'il n'y a pas de frais sournois, comme des frais de location pour votre modem, ou d'autres frais qui pourraient être négociés sur la facture pour vous faire économiser de l'argent', explique Zhou, de Fig Loans.

• Arrêtez de payer pour les chaînes que vous ne regardez pas

  Il est surprenant que quiconque achète plus de télévision par câble auprès de grands fournisseurs traditionnels, des entreprises qui ont l'habitude de faire des prix abusifs dans des endroits où la concurrence est limitée.
  
  Abandonnez les factures de câble mensuelles ridiculement élevées d'AT&T et Spectrum et passez plutôt au divertissement à la demande de fournisseurs tels que Netflix, Hulu, etc. Pour cela, il vous suffit d'investir dans un Roku express ou un appareil similaire et commencez à diffuser des programmes en utilisant votre connexion Internet.
  
  'Si vous ne regardez que quelques réseaux, une poignée d'émissions ou si vous ne regardez pas la télévision en direct, passez du câble à un service de streaming ou deux à la place', déclare Lauren Bringle, conseillère financière accréditée auprès de Autofinancier , une entreprise fintech qui aide les utilisateurs à se constituer un crédit et à économiser de l'argent. 'De cette façon, vous payez peut-être 20 à 30 $ pour le streaming au lieu de 100 $ ou plus pour le câble chaque mois. Soyez simplement conscient du nombre de services de streaming que vous empilez les uns sur les autres, ou vous pourriez payer autant pour le streaming que pour le câble.

• Réduisez votre débit Internet

  Ne payez pas pour un service Internet premium si ce n'est pas ce dont vous avez vraiment besoin.
  
  'Si vous êtes un grand joueur de jeux vidéo, que votre travail nécessite une connexion Internet à haut débit ou que vous avez une famille nombreuse avec tout le monde sur le réseau à la fois, vous devrez peut-être payer un supplément pour une connexion Internet premium', déclare Bringle. 'Si vous n'avez qu'une ou deux personnes à la maison, utilisez Internet pour des choses de base ou ne travaillez pas à distance, envisagez de passer à un plan moins cher pour économiser de l'argent.'

• Inscrivez-vous à l'urgence Programme d'avantages pour le haut débit

  Certains consommateurs peuvent également être en mesure d'économiser de l'argent sur les factures de câble en s'inscrivant au Prestation haut débit d'urgence programme.
  
  « Si vous êtes éligible, votre câblodistributeur réduira votre facture de 50 $ par mois si vous avez été touché par la pandémie et répondez aux exigences du programme », explique Mark Chen, fondateur et PDG de BillSmart. 'Nous avons eu de nombreux clients qui sont passés de 55 $ par mois sur Internet à 5 $ parce que nous avons réussi à les inscrire au programme.'

Pour réduire votre facture de téléphone portable

• Éliminez votre point d'accès mobile si vous ne l'utilisez pas

  Les points d'accès mobiles sur votre téléphone peuvent être très pratiques, à moins, bien sûr, que vous ne les utilisiez pas du tout. Dans ce cas, ils sont un gigantesque gaspillage d'argent.
  
  'L'un des meilleurs moyens d'économiser sur votre facture de téléphone est de vérifier si vous utilisez votre point d'accès mobile', explique Chen. 'La principale différence entre les forfaits premium et de base des principaux opérateurs de téléphonie mobile américains est le point d'accès mobile. Si vous n'utilisez pas du tout cette fonctionnalité, vous pouvez économiser 15 $ par ligne chaque mois en passant à un autre forfait.

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• Passer à un petit fournisseur de services

  Si vous êtes avec un opérateur de téléphonie mobile de premier plan, tel que Verizon, AT&T ou T-Mobile, rendez-vous service à vous-même et à vos résultats et recherchez un fournisseur de deuxième niveau. Il n'y a aucune raison de continuer à payer les prix élevés pratiqués par les principaux transporteurs.
  
  'Les petits fournisseurs utilisent généralement les mêmes tours de téléphonie cellulaire, offrant une réception similaire, mais à des tarifs inférieurs', explique Christensen, de Debt Reduction Services. 'En revanche, ils n'auront généralement pas autant d'avantages parmi lesquels choisir, mais si vous ne profitez pas déjà de ces avantages, vous ne les manquerez pas.'
  
  Guadalupe Sanchez, fondatrice du site Budgétisation en bleu , a changé son forfait de téléphonie mobile pour le petit opérateur Cricket et n'a jamais regardé en arrière.
  
  'Ma facture de téléphone portable n'est que de 25 $ par mois, et j'adore ça', déclare Sanchez. 'Je n'ai jamais eu de problèmes. Je refuse de dépenser plus de 25 $ sur une facture de téléphone cellulaire, d'autant plus que je n'ai pas à le faire. Si vous dépensez plus de 25 $ par mois et que vous ne voulez pas changer d'opérateur, appelez votre fournisseur et faites-lui savoir que Cricket propose cette offre. C'est aussi simple que d'appeler votre fournisseur et de demander un rabais. La plupart des opérateurs de téléphonie ne veulent pas que vous partiez et ils vous proposent une réduction pour rester.

  Il convient également de noter que pour les 25 $ qu'elle paie chaque mois, Sanchez reçoit des appels, des SMS et des données illimités, ce qui signifie qu'elle sacrifie très peu pour ce prix. Parmi les autres petits opérateurs à étudier, citons StraightTalk et Mint Mobile.

Pour réduire vos dépenses de santé

• Utilisez un HSA ou un FSA pour économiser sur les dépenses de santé imprévisibles

  De nos jours, de nombreux employeurs proposent des comptes d'épargne santé (HSA) et des comptes de dépenses flexibles (FSA), qui peuvent tous deux vous aider à économiser de l'argent sur les coûts des soins de santé, explique Michael Botta, titulaire d'un doctorat en économie et politique de la santé de l'Université de Harvard, et est un expert en coûts de santé qui a participé à la création d'Obamacare.
  
  «Vous pouvez approvisionner ces comptes avec des dollars avant impôts à partir de votre chèque de paie. Et lorsque des dépenses imprévisibles surviennent (souvent des choses comme des soins urgents ou des séjours à l'hôpital), vous pouvez demander de l'argent à votre HSA ou FSA pour toute facture médicale », explique Botta, co-fondateur du marché de la santé. Sésame .
  
  Si votre employeur n'offre pas ces plans, pensez à lui demander d'en établir un, dit Botta. Il existe également des options individuelles pour accéder à ces types de comptes.
  
  'Des entreprises comme HSA Bank et Health Savings Administrators proposent des HSA financés individuellement, et vous pouvez mettre en place une contribution régulière à partir de votre salaire', explique Botta.

  Peu importe comment vous accédez à ces types de comptes, vous voudrez maximiser vos contributions, déclare Robin Saks Frankel, expert en finances personnelles pour Forbes Advisor.

  'Étant donné que les fonds déposés sur ces comptes ne sont pas soumis à l'impôt, considérez-les comme bénéficiant d'une réduction importante sur le paiement des services et produits de soins de santé', déclare Frankel. 'Par exemple, 100 $ sur un compte FSA ont beaucoup plus de pouvoir d'achat que ces mêmes 100 $ une fois les taxes soustraites dans votre compte courant.'

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• Faites le tour de votre médecin et de vos ordonnances

  La plupart des consommateurs seraient surpris de découvrir à quel point les prix des services et procédures de santé peuvent varier d'un médecin à l'autre ou d'une pharmacie à l'autre, explique Botta.

  Il existe une nouvelle génération de plates-formes et d'applications en ligne qui permettent aux consommateurs de comparer les médecins et les établissements médicaux, y compris la propre plate-forme de Botta, Sesame, et Amina, une application lancée en 2016 dans le but de permettre aux consommateurs de choisir des médecins en fonction de leur connaissance à l'avance. de temps combien le professionnel de la santé facture.

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  Oui, cela peut sembler une idée radicale, mais lorsque vous pensez à toutes les autres choses que vous achetez dans la vie (y compris les nombreux services mensuels de cette liste de contrôle), le prix que vous êtes censé payer est inévitablement précisé dès le départ. Les frais médicaux et hospitaliers sont l'un des rares domaines où ce n'est tout simplement pas le cas, et vous n'avez souvent qu'une très faible idée de ce que seront vos coûts tant que vous n'aurez pas reçu le service.

  'Vous seriez choqué de voir à quel point les prix des services de santé peuvent varier d'un médecin à l'autre ou d'une pharmacie à l'autre', déclare Botta. 'Si vous payez vous-même l'un de vos soins, que ce soit de votre poche ou via une franchise d'assurance, vous pouvez économiser beaucoup plus que vous ne le pensez en comparant les prix.'