Donc, vous construisez votre pécule, mettez de l'argent de côté - peut-être dans un 401(k) comme les millions d'autres Américains dont les employeurs offrent des régimes d'épargne-retraite. Et peut-être que, comme beaucoup d'entre nous, vous réalisez également que vous ne voulez pas simplement investir votre argent durement gagné dans d'obscurs fonds indiciels qui soutiennent des entreprises ou des industries qui pourraient ne pas s'aligner sur vos valeurs ou votre Identité LGBTQ.

Personnes identifiées LGBTQ Et comme moi sont plus susceptibles d'être préoccupés par l'épargne-retraite et d'avoir assez pour vivre, selon une étude de 2015 étudier menée par SAGE, une organisation LGBTQ axée sur les personnes âgées. Et plus que Causes favorables aux LGBTQ . Malheureusement, ce n'est pas un terrain facile à naviguer. À bien des égards, ce que l'on appelle «l'investissement d'impact», ou les investissements effectués dans des fonds indiciels axés sur les questions environnementales, sociales ou de gouvernance (ESG), en sont à leurs balbutiements. Seuls 3% des fonds 401(k) sont axés sur l'ESG, selon le cabinet d'études, L'étoile du matin . Cela se compare à environ 25 % de tous les fonds indiciels plus largement axés sur l'ESG. La bonne nouvelle est que cet espace suscite un intérêt croissant.

'Mettre votre argent dans des fonds ESG et LGBTQ est un excellent moyen d'envoyer un signal au marché que ces questions sont importantes', déclare Jim Marrocco, conseiller financier certifié basé à New York chez Penser grand financièrement . 'Il y a beaucoup de croissance passionnante dans l'espace ESG, mais cela peut encore être une zone grise en termes d'impact réel, en particulier en ce qui concerne les investissements inclusifs LGBTQ', dit-il.

Certains investissent encore plus profondément que l'ESG, en se tournant vers l'investissement socialement responsable (ISR), qui examine non seulement les pratiques des entreprises à travers leurs aspects environnementaux, sociaux et de gouvernance, mais travaille à un niveau plus profond pour éliminer les investissements spécifiques qui pourraient entrer en conflit avec l'investissement de l'investisseur. l'éthique, y compris si quelqu'un a fait ou dit quelque chose qui est anti-LGBTQ.

Il existe également un fonds indiciel spécifique aux LGBTQ dans lequel vous pouvez investir : Dubbed Indice ESG LGBTQ100 , le fonds a été créé il y a à peine un an et est composé des 100 meilleures entreprises considérées comme les plus favorables aux LGBTQ. Le fonds comprend des marques comme Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks et Verizon, entre autres sur la liste. Il a bien performé depuis son incarnation, avec des rendements d'environ 12 %.

Faites appel aux experts pour obtenir de l'aide

Votre prochaine étape après avoir acquis des connaissances de base sur le paysage de l'investissement et les indices ESG consiste à demander conseil à des experts.

'Pour vous assurer que votre argent soutient des causes inclusives LGBTQ, travaillez avec un planificateur financier qui soutient ces causes', déclare David Rae, planificateur financier à Palm Springs et Los Angeles et président de DRM Wealth Management, une entreprise appartenant à des LGBT. . 'N'ayez pas peur de demander quels organismes de bienfaisance un planificateur financier potentiel soutient. Je sais personnellement qu'en tant que planificateur financier gay, je consacre beaucoup plus de temps à trouver des fonds ESG et des entreprises favorables aux LGBTQ que le conseiller financier moyen », explique-t-il.

Si vous avez un plan 401(k) ou un plan d'épargne-retraite auprès de votre employeur, le fournisseur de services qui gère votre compte propose souvent gratuitement des services de conseil intégrés. Demandez-vous si vous pouvez participer à un appel de 30 minutes avec un conseiller pour discuter de vos options d'investissement dans des indices LGBTQ et ESG. Ou consultez les webinaires ou les explications préenregistrées qu'ils peuvent proposer.

Si vous n'avez pas cette option, envisagez des ressources comme SAGE rubrique ressources , pour vous aider à trouver une assistance juridique et financière affirmant les LGBTQ. Un conseiller financier identifié LGBTQ ou spécifique peut être un excellent moyen de s'assurer que vos meilleurs intérêts sont au centre de vos activités d'investissement. Cela garantit également que vous faites affaire avec des services d'affirmation LGBTQ.

Envisager des options alternatives

Compte tenu des débuts de l'investissement ESG et de la difficulté de séparer les causes spécifiques aux LGBTQ du cadre plus large de l'investissement à impact social, il peut être utile d'envisager une autre approche. Vous ne pouvez peut-être pas investir dans plusieurs fonds indiciels spécifiques aux LGBTQ, mais vous pouvez toujours orienter vos dollars vers des causes ESG, où vous êtes plus susceptible de rencontrer des LGBTQ et d'autres groupes et causes d'identité minoritaire et d'avoir un impact positif sur eux. De plus, investir dans l'ESG peut avoir un impact positif sur les communautés - telles que les personnes de couleur et les personnes LGBTQ, en particulier celles qui sont transgenres et/ou non binaires - qui ont tendance à être disproportionnellement impacté négativement par un désinvestissement dans ces domaines.

Une autre option consiste à acheter des actions spécifiques dans des entreprises individuelles. Consultez des ressources telles que la Human Rights Campaign (HRC) Indice d'égalité des entreprises pour voir quelles marques se classent en tête des politiques et avantages inclusifs LGBTQ.

Une autre option? 'Vous pouvez faire un don à des organisations caritatives axées sur l'aide à la communauté ou dépenser votre argent dans des entreprises axées sur les LGBTQ', propose Marrocco. Allouez chaque année une certaine partie de vos revenus à des dons déductibles d'impôt aux organisations LGBTQ qui correspondent le mieux à vos valeurs et à vos intérêts.

Bien que cet argent ne vous revienne pas nécessairement directement lorsque vous prenez votre retraite pour, par exemple, payer votre loyer, il y a une grande valeur à investir dans l'avenir pour que les personnes LGBTQ accèdent à des opportunités dont ceux qui nous ont précédés ne faisaient que rêver.