Vous avez travaillé très dur pour économiser de l'argent, en renonçant à cette escapade à la plage ou à ces soirées supplémentaires - et maintenant vous êtes prêt à parler à quelqu'un de comment commencer à investir vos précieux dollars pour un avenir plus sûr financièrement. Ou peut-être agrandissez-vous votre famille, vous mariez-vous (ou choisissez-vous de ne pas le faire), avez-vous des enfants ou achetez-vous une maison . Ou, il se peut que vous soyez plus loin dans votre cheminement de vie et que vous réfléchir à la planification successorale pour protéger votre famille à long terme ou pour obtenir des conseils sur la manière d'investir votre argent de manière plus réfléchie.

Tous ces scénarios indiquent le besoin d' un conseiller financier , d' un comptable personnel , un planificateur financier et/ou un avocat spécialisé en successions. Trouver un conseiller digne de confiance avec qui travailler nécessite un certain niveau de recherche et d'enquête. Pour les personnes LGBTQ comme moi, ce travail devient de plus en plus compliqué à la fois par les circonstances juridiques ou financières uniques auxquelles vous pourriez être confronté, ainsi que par le groupe de professionnels parmi lesquels vous pouvez choisir.

Il est important de trouver un planificateur financier qui soutient les LGBTQ, afin que vous puissiez vous sentir en sécurité en partageant vos informations personnelles et sensibles. Une personne qui s'affirme LGBTQ et qui est informée est plus susceptible de comprendre les nuances de votre situation et sera mieux équipée pour vous aider à prendre des décisions judicieuses concernant vos finances et votre avenir.

Alors, comment faites-vous pour trouver un professionnel de la finance respectueux des LGBTQ ?

Cela commence par connaître vos besoins

Afin d'identifier le bon conseiller financier, évaluez d'abord quels sont vos besoins spécifiques. Si vous êtes LGBTQ, il se peut que vous ayez des circonstances uniques qui sont distinctes de la majorité. Les ménages dirigés par deux femmes, par exemple, sont en moyenne moins susceptibles de tirer autant de revenus que les ménages de sexe différent ou les ménages dirigés par deux hommes, selon supplémentaire . Les personnes transgenres sont trois fois plus susceptibles que la population générale d'avoir un revenu familial faible, selon le Centre national pour l'égalité des transgenres . La nécessité de commencer à planifier votre avenir financier peut se faire sentir plus tôt pour ceux d'entre nous qui sont LGBTQ, ou nous ne serons peut-être pas en mesure de penser à la planification de la retraite avant plus tard que la plupart.

Et en ce qui concerne le mariage et les enfants, les familles LGBTQ sont confrontées à un tout nouveau niveau de complexités juridiques et financières disparates qui nécessitent une expertise particulière. Le besoin de professionnels financiers et juridiques formés aux nuances auxquelles les familles LGBTQ sont confrontées devient encore plus important.

«Élever des enfants change la vie, quelle que soit l'orientation sexuelle», déclare David Rae, planificateur financier gay à Palm Springs et Los Angeles et président de DRM Wealth Management, une entreprise appartenant à des LGBTQ. «Beaucoup de membres de la communauté LGBTQ ont des enfants plus tard dans la vie et doivent passer par un processus plus compliqué pour fonder une famille. Qu'il s'agisse d'adoption ou de maternité de substitution, le coût initial pour fonder une famille peut être stupéfiant. Pour les Américains LGBTQ qui cherchent à fonder une famille, soyez plus agressif tôt en épargnant pour la retraite afin de libérer de l'argent plus tard pour fonder et élever votre famille », explique-t-il.

Réfléchir à vos besoins futurs et travailler avec un planificateur financier pour atteindre ces objectifs prend une dimension différente lorsque vous êtes LGBTQ, et le bon conseiller peut vous aider.

Cherchez les signes

La meilleure façon d'identifier les conseillers financiers ou juridiques qui sont favorables aux LGBTQ est de rechercher les signes, littéralement.

'La plupart des conseillers financiers et des planificateurs spécialisés dans le travail avec la communauté LGBTQ affichent clairement ces informations sur leur site Web et d'autres profils en ligne', déclare Stephanie Sammons, planificatrice financière certifiée basée à Dallas.

Sammons recommande des sites Web tels que XYPlanningNetwork.com , NAPFA.org , et FeeOnlyNetwork.com comme de bons endroits pour commencer à trouver des conseillers financiers affirmant LGBTQ. Les organisations LGBTQ spécifiques comme le Centre national pour les droits des lesbiennes et le Association nationale du barreau LGBT offrent également des ressources juridiques, y compris des bases de données de contacts dans tout le pays.

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'Vous pouvez également effectuer une recherche sur le site du planificateur financier agréé à l'adresse letmakeaplan.com . Si vous recherchez des domaines d'intérêt LGBTQ, vous verrez une liste des conseillers qui sont au moins favorables aux LGBTQ », ajoute Rae.

Connaître les risques de ne pas faire ses devoirs

S'il est vrai que vous n'avez pas nécessairement besoin de rechercher un professionnel spécifique identifié ou affirmatif LGBTQ pour vous aider à régler vos finances afin d'obtenir un bon service, les risques peuvent l'emporter sur les avantages.

'Je ne pense pas choquer qui que ce soit en lisant ceci, mais l'homophobie sévit toujours dans ce pays', déclare Rae. «Il existe également un grand écart financier selon le sexe. Faire face à la vie et aux finances est déjà assez stressant ; il n'y a aucune raison pour que le processus de planification financière soit plus pénible qu'il ne doit l'être », en particulier pour les personnes LGBTQ déjà vulnérables.

Une autre partie du processus de vérification - au-delà de la recherche en ligne et de la demande à des amis ou à des groupes de confiance pour des pistes sur un conseiller financier ou juridique - est cette « vérification instinctive » lorsque vous les rencontrez. Vous sentez-vous à l'aise? Semblent-ils nerveux, contournant la reconnaissance manifeste de vous ou de votre dynamique familiale ? Il y a de fortes chances que si votre instinct vous dit que ce n'est pas la bonne personne, vous avez probablement raison. Vous pouvez également poser cette question directe : 'Avez-vous déjà travaillé avec des personnes ou des familles LGBTQ ?' Leur réponse devrait guider votre décision d'aller de l'avant ou non.

En plus de la tranquillité d'esprit de savoir que vos informations privées et vos économies sont entre de bonnes mains, travailler avec quelqu'un qui soutient les LGBTQ sera simplement une meilleure expérience pour vous.

De plus, 'travailler avec quelqu'un qui comprend vraiment vos intérêts, vos objectifs et vos besoins peut aider à rendre la planification financière beaucoup plus amusante', ajoute Rae. Et qui ne veut pas mettre un peu de plaisir dans la gestion de l'argent ?