Lorsque vous planifiez l'avenir, la planification successorale n'est peut-être pas en tête de liste, mais elle devrait l'être. La planification successorale implique de décider comment vous allez disposer de vos actifs à votre décès, et bien que ce ne soit pas le sujet le plus amusant à aborder, c'est une conversation importante à avoir. La planification successorale chez les jeunes adultes a également augmenté au cours de la dernière année, et à juste titre. UNE sondage par Caring.com, une plateforme pour les aidants, a constaté que le nombre de jeunes adultes (18-34 ans) ayant un testament a augmenté de 63 % depuis 2020.

«Nous avons eu l'année la plus chargée que nous ayons jamais eue en 2020, à cause de la pandémie», déclare Lori Anne Douglass, cofondatrice du cabinet d'avocats en fiducie et successions Douglass-Rademacher LLP . 'Soudain, des gens mouraient de nulle part, de tous âges.' Douglass a déclaré que 2020 était un signal d'alarme pour que beaucoup commencent le processus de planification successorale. «Le plan successoral de base comprend non seulement des documents pour votre décès, mais aussi des documents pour si vous devenez invalide; vos directives médicales et financières. Un testament n'en est qu'un petit élément », explique Douglass.

Si vous ne savez pas par où commencer le processus ou ce que vous devez faire, la chose importante à savoir est qu'il existe de nombreuses ressources et personnes pour vous aider à naviguer dans la planification successorale. Pour les communautés BIPOC, les opportunités que la planification successorale offre pour l'accumulation de richesse et la constitution d'une richesse générationnelle rendent encore plus importante l'examen. Si vous ne décidez pas ce que vous voulez qu'il advienne de votre patrimoine, les tribunaux le feront.

'Vraiment, si vous voulez vraiment créer de la richesse générationnelle, vous n'y arriverez pas à moins que vous ne définissiez votre plan pour la richesse que vous souhaitez transférer', déclare Jala Eaton , un avocat agréé en Californie et un conseiller fiduciaire et financier certifié. 'Si vous ne le faites pas, il existe des règles par défaut.' Voici ce que vous devez savoir sur la planification successorale et pourquoi c'est un élément essentiel de votre avenir.

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un La planification successorale est pour tout le monde.

La première chose à comprendre au sujet de la planification successorale, c'est qu'elle s'adresse à tout le monde. La « planification successorale » est une sorte d'appellation impropre », déclare Douglass. 'Ça sous-entend que tu es riche, ça a un ton prétentieux.' [Mais la réalité est que] tout le monde doit le faire.

Avocat Art Steele affirme que les personnes à faible revenu ont encore plus besoin d'une planification successorale que celles qui sont riches. Il existe des lois dans chaque État qui donnent aux personnes à revenu élevé de l'argent à utiliser jusqu'à ce qu'elles élaborent des plans successoraux pour un membre de la famille décédé, mais ceux qui ont moins de moyens doivent le faire eux-mêmes, et le processus peut être déroutant s'il y a n'y a pas de plan en place. 'Souvent, beaucoup d'argent sera utilisé ou beaucoup d'argent ne sera jamais exploité parce que personne ne sait comment le faire', explique Steele. 'Nous en avons plus besoin.'

La planification successorale englobe tout, de l'endroit où vous voulez que votre argent aille, à qui vous voulez en prendre soin, jusqu'à la nomination d'un tuteur légal pour vos enfants mineurs.

'Un testament est le seul document légal dans lequel vous pouvez désigner des tuteurs pour vos enfants mineurs', explique Douglass. S'il est rare que les parents de jeunes enfants meurent dans des accidents courants, «il n'est pas si rare dans une pandémie que les parents d'enfants mineurs meurent à proximité les uns des autres», explique Douglass.

deux Commencez tôt et mettez à jour votre plan régulièrement.

Vous faites peut-être déjà de la planification successorale sans le savoir. Si vous avez déjà dû remplir des documents 401K pour le travail, il y a une section bénéficiaire là-bas. Douglass dit de s'assurer de mettre à jour la désignation de bénéficiaire sur ces documents 401k, d'assurance-vie et de pension. La plupart des jeunes ont tendance à rabaisser un parent et à oublier de le mettre à jour s'ils se marient ou ont des enfants.

'Vous êtes toujours en train de planifier votre succession', dit Douglass. Par exemple, lorsque vous ouvrez un compte bancaire et que vous n'avez pas de bénéficiaire ou de procuration, un membre de votre famille devra s'adresser au tribunal pour obtenir l'approbation afin qu'il puisse prendre des décisions financières en votre nom, s'il devait vous arriver quelque chose.

Si vous êtes célibataire, la planification successorale est encore plus importante. Il existe des lois en place si vous êtes marié ou avez des enfants - dans la plupart des États, votre conjoint obtient généralement tout. 'Lorsque vous êtes marié, la loi dictera ce que votre conjoint recevra', déclare Steele.

Si vous n'êtes pas marié et que vous n'avez pas d'enfants, tout ira à vos parents. 'Avec les règles par défaut, cela suppose que tout le monde dans votre vie est bon avec l'argent', explique Eaton. «Et que tout le monde va réaliser vos souhaits et que vous êtes heureux avec votre famille. Beaucoup de choses qui ne sont normalement pas le cas. Eaton recommande de revoir votre plan au moins une fois par an et de le mettre à jour chaque fois qu'un grand événement de la vie se produit comme un mariage, des enfants ou l'achat d'une maison.

Steele dit qu'il est très important que les célibataires remplissent un document de procuration - de cette façon, vous peut choisir qui a accès à vos finances et agir en votre nom si vous n'en êtes pas capable.

3 La planification successorale n'est pas seulement pour après votre vie.

La planification en cas d'invalidité est une autre partie importante de la planification successorale. 'Beaucoup de gens ne pensent pas à ce qui se passera si je suis sur le point de mourir', déclare Steele.

Un testament de vie vous donne la possibilité de dire ce que vous voudriez qu'il se passe au cas où vous deviendriez incapable d'une manière ou d'une autre afin que les membres de votre famille n'aient pas à porter le fardeau de cette décision.

Si vous êtes à l'hôpital pendant une longue période et que vous ne pouvez pas accéder à votre argent, il est utile d'avoir quelqu'un que vous avez choisi à l'avance pour le faire pour vous. 'Vous voulez que quelqu'un ait le pouvoir d'aller à la banque, d'accéder à votre 401k, peut-être avez-vous besoin d'argent pour les frais médicaux', explique Douglass.

Remplissez une procuration de soins de santé, qui est un document qui vous permet de choisir une personne qui peut prendre des décisions médicales pour vous si vous en êtes incapable.

4 Engagez un avocat.

De toutes les choses que vous pouvez bricoler, votre testament ne devrait probablement pas en faire partie. Bien sûr, les avocats coûtent cher et il existe des moyens de créer des testaments en ligne, mais l'embauche d'un avocat en planification successorale vous aidera à vous guider tout au long du processus - des erreurs dans votre plan successoral pourraient vous envoyer au tribunal des successions. 'Il est très très difficile d'échapper à l'homologation indemne', déclare Eaton. Le processus est long et public, et pourrait finir par vous coûter beaucoup plus d'argent en frais d'avocat que de simplement vous adresser à un pour mettre en place un plan successoral.

Steele dit que s'il y a une chose pour laquelle vous devriez être avocat, c'est la planification successorale. 'Ce système judiciaire, le processus procédural que vous devez suivre, tout cela peut être évité si vous engagez un avocat à l'avance.'

Si vous ne pouvez pas payer les honoraires d'un avocat pour le moment, planifiez à l'avance et budgétisez-le comme vous le feriez pour n'importe quoi d'autre. Vous pouvez également trouver un avocat qui propose des plans de paiement.

«Cela vaut vraiment la peine pour les minorités, en particulier d'engager un avocat pour rédiger leur testament et dire exactement ce qu'elles veulent. Parce que s'ils essaient de naviguer dans le système, ils vont rencontrer tellement d'obstacles », déclare Steele.

5 La planification successorale est la clé de la constitution d'un patrimoine générationnel.

Avoir un plan soigneusement pensé pour vos finances après votre vie est la clé pour créer un patrimoine générationnel. Surtout pour les communautés de couleur qui font face à des obstacles systémiques à l'accumulation de richesses, la planification successorale est cruciale. « Vous devez planifier votre succession afin de transférer efficacement ce que vous voulez à la prochaine génération », explique Eaton.

Transférer votre patrimoine par le biais de la charité, de l'éducation ou laisser de l'argent à quelqu'un de votre communauté sont des moyens de transmettre des actifs et de créer une richesse générationnelle.

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«Il ne faut pas tant d'argent pour avoir une police d'assurance-vie de 300 à 400 000 $ ou même de 1 million de dollars», déclare Steele. 'Laisser à vos enfants une police d'assurance-vie est un énorme avantage.' Et si vous n'avez pas d'enfants, pensez à le laisser à une nièce ou à un neveu, ou à l'enfant d'un ami. 'Il est si important pour nous, les minorités, de commencer à devenir plus intelligents sur la façon dont nous laissons de l'argent.'

En fin de compte, n'oubliez pas que la planification successorale n'est qu'un plan, c'est ce que vous vouloir se passer. 'Vous pensez à ce que vous voudriez qu'il se produise avant que cela n'arrive, si cela arrive', déclare Eaton. Faites vos recherches, commencez tôt et mettez à jour votre plan successoral régulièrement afin de savoir que votre avenir financier sera assuré même après votre départ.