L'accession à la propriété s'accompagne d'une variété de dépenses continues (au-delà des versements hypothécaires) qui ont une incidence sur le caractère abordable de votre choix de logement à long terme. Et lorsque vous faites des achats à domicile, il est extrêmement important de bien comprendre ces coûts pour éviter d'être pris au dépourvu en cours de route.

L'un des exemples les plus importants et souvent irritants de ce problème est le coût des cotisations à l'association des propriétaires, autrement connu sous le nom de HOA. Si vous ne faites pas attention et ne posez pas suffisamment de questions sur un éventuel HOA lorsque vous envisagez d'acheter une maison, vous risquez de vous réveiller brutalement lorsque, année après année, les cotisations mensuelles continuent de grimper et de monter. ..jusqu'au jour où vos frais de logement ont gonflé bien au-delà de votre budget mensuel .

'La chose la plus urgente qu'une personne qui achète dans une communauté HOA doit savoir est de savoir si le prix va changer', déclare Kevin Taylor, associé directeur d'une société de services de conseil financier. Aperçu . 'Le coût croissant des coûts mensuels de HOA peut affecter la qualité de vie d'un propriétaire pendant qu'il y vit et la valeur de revente d'une propriété lorsqu'il veut partir, à la fois positivement et négativement.'

Les associations de propriétaires peuvent certainement ajouter beaucoup de valeur à un quartier, en préservant l'apparence de la communauté et en s'occupant de l'entretien quotidien des espaces publics et des équipements partagés. Mais ils peuvent également causer des problèmes financiers majeurs si vous ne savez pas exactement pourquoi vous vous engagez. Avant de acheter une maison dans une communauté gérée par HOA, rendez-vous service et assurez-vous de poser les questions suivantes. (Votre compte bancaire vous remerciera plus tard.)

Articles connexes

Qu'est-ce qu'un HOA ?

Tout d'abord. Pour ceux qui ne sont pas tout à fait familiers, une association de propriétaires (HOA) est une organisation qui établit ou applique des règles pour les propriétés et les résidents qui vivent dans un lotissement, une communauté planifiée ou même un immeuble en copropriété. Comme Investopedia explique : Ceux qui achètent une propriété dans la juridiction d'un HOA deviennent automatiquement membres et sont tenus de payer des cotisations ou des frais HOA.

Généralement, les HOA sont dirigées par un conseil composé de membres qui résident dans la communauté. Ces administrateurs sont élus par leurs copropriétaires. Cependant, dans certains cas, le HOA d'une communauté peut être géré par une organisation tierce privée.

Il n'est pas tout à fait inhabituel que les HOA fassent la une des journaux ou fassent la une des journaux en raison de leurs règles et réglementations trop restrictives.

quoi ne pas dire à une personne en deuil

Que sont les cotisations HOA ?

Les cotisations HOA sont les frais chaque propriétaire doit payer chaque mois à l'association. Ces frais varient considérablement selon la communauté et l'emplacement géographique du pays et peuvent s'élever à des centaines de dollars par mois.

Les frais sont perçus pour payer l'entretien. Selon l'association en question, les cotisations peuvent simplement payer l'entretien et l'aménagement paysager à l'échelle de la communauté, mais dans certains cas, l'argent peut également être utilisé pour l'entretien de votre maison ou de votre copropriété.

Les frais de HOA sont-ils déductibles d'impôt ?

Autant que vous voudriez qu'ils le soient, les frais HOA ne sont généralement pas déductibles d'impôt. Cependant, il existe une exception notable à cette règle.

différence entre le vinaigre de nettoyage et le vinaigre blanc

'Les frais de HOA sont déductibles d'impôt si vous utilisez la maison en question comme bien locatif, car ils font partie de vos dépenses professionnelles, mais ils ne sont généralement pas déductibles pour une résidence principale', explique Martin Orefice, PDG de Louer pour posséder des laboratoires , un guide de ressources en ligne conçu pour aider les consommateurs à trouver un logement en location avec option d'achat.

Articles connexes

À quand remonte la dernière fois que le HOA a augmenté ses cotisations et de combien?

Avant de faire ce qui, pour de nombreuses personnes, est le plus gros achat de leur vie, vous voudrez vous renseigner sur les antécédents d'augmentation des cotisations HOA dans une communauté potentielle. C'est facilement l'une des questions les plus fondamentales et les plus importantes à poser en ce qui concerne les HOA. La réponse peut faire une différence considérable dans vos dépenses mensuelles.

«Cela peut être un drapeau rouge si le HOA a constamment augmenté ses cotisations au cours des dernières années. Cela peut signifier que la même chose pourrait vous arriver en tant que résident là-bas, et vous pourriez devoir faire face à une augmentation des cotisations chaque année », explique Andy Taylor, directeur général de Crédit Karma Accueil . 'D'un autre côté, si cela fait un moment que le HOA n'a pas augmenté ses cotisations, cela peut signifier qu'ils pourraient augmenter les cotisations dans un proche avenir.'

Vous devez avoir une compréhension du calendrier des cotisations, ainsi qu'un calendrier précis pour la prochaine augmentation des cotisations, afin que vous ne soyez pas pris au dépourvu par un taux mensuel beaucoup plus élevé peu de temps après votre emménagement.

Combien le HOA a-t-il en réserve ? Et quel est l'objectif de financement total du HOA pour son compte de réserve ?

Cela aussi est peut-être l'une des questions les plus importantes que vous puissiez poser. Voici pourquoi : une partie des cotisations mensuelles de HOA que vous paierez est généralement versée dans le fonds de réserve de l'association pour couvrir les futurs projets de réparation, de remplacement ou d'urgence de la communauté.

Sans une somme d'argent adéquate dans ce fonds, un HOA peut ne pas être en mesure de couvrir ces besoins futurs. Et voici le point clé, un manque de fonds de réserve, ou un compte de réserve partiellement ou insuffisamment financé au moment où vous achetez une nouvelle maison, est un signe que les cotisations HOA sont susceptibles d'augmenter. Et donjon en augmentant jusqu'à ce que l'association atteigne ses objectifs de financement de la réserve.

'Demandez combien les réserves sont actuellement financées en pourcentage du budget global de la HOA pour les réparations', explique Roger Cummings, du vrai courtier d'enregistrement. 'Cette question aide à comprendre la solvabilité financière du HOA et dans quelle mesure ils maintiennent et surveillent leur budget.'

Si la réponse est inférieure à 30 %, ce n'est pas une bonne nouvelle, dit Cummings. Le financement actuel de la réserve, qui se situe entre 30 et 60 % de l'objectif de l'association, est une réponse légèrement meilleure. Mais idéalement, vous voulez que la réponse soit que le compte de réserve de l'association est financé à au moins 60 %, sinon plus.

'Tout ce qui est inférieur à 60 % pourrait signifier une évaluation spéciale à court terme ou une augmentation des cotisations si une réparation ou un remplacement à grande échelle est imminent', explique Cummings.

De nombreux HOA effectueront périodiquement des études de réserve, et ces études informent l'association de la gamme ou du niveau approprié de fonds de réserve qu'ils devraient avoir sous la main pour couvrir les urgences imprévues, divers projets de remplacement ou des améliorations de HOA, ajoute l'avocat Ben Gottlieb, co-fondateur de Basé en Arizona MacQueen et Gottlieb .

Quelle est la philosophie de l'HOA sur les évaluations spéciales par rapport à l'utilisation d'un fonds de réserve ?

Les HOA abordent différemment le financement des grands projets et des mises à niveau, en fonction de leur taille, de leur maturité et de leur philosophie, déclare Claire Hunsaker, PDG du site Web de finances personnelles. Demandez Flossie.

se débarrasser de l'odeur du bac à litière

« La mesure dans laquelle ils comptent sur les cotisations spéciales peut avoir un impact important sur vos finances en tant que membre. Un nouveau HOA peut s'appuyer fortement sur des évaluations spéciales pour les améliorations planifiées et les réparations imprévues, car il continue de constituer progressivement le fonds de réserve à partir des frais de HOA », explique Hunsaker. 'Ils pourraient également s'appuyer sur des évaluations spéciales s'ils anticipent un roulement moyen plus rapide parmi les unités.'

Idéalement, vous voudrez qu'un HOA vous dise qu'il ne prévoit pas de mettre en œuvre d'évaluations spéciales et qu'il ne compte pas sur cette approche des besoins de financement.

«Les cotisations spéciales sont des dépenses supplémentaires engagées par le propriétaire en dehors de ses cotisations mensuelles normales. Selon l'article de réparation ou de remplacement, ceux-ci peuvent aller de plusieurs centaines à des dizaines de milliers de dollars », explique Cummings, de Reali. 'Parfois, le HOA peut proposer un prêt ou des paiements au fil du temps, mais s'il n'est pas bien financé, il s'agira généralement d'un paiement unique de sa poche.'

Quelle est l'augmentation annuelle moyenne des cotisations HOA ?

Au risque d'épuiser cette question particulière, vous voudrez également demander si le HOA a des antécédents d'augmentation des cotisations HOA d'un montant spécifique, ou s'il a un calendrier des augmentations prévues que vous pouvez consulter. Le savoir vous permettra de planifier plus précisément les augmentations du budget de votre ménage et peut-être même vous aidera à déterminer si vous pouvez vous permettre de vivre dans la communauté.

'Une maison est un gros investissement, quelle que soit la durée de votre séjour, il est donc important de savoir combien vous devrez au HOA chaque année', déclare Bailey Carson, expert en habitation chez Angi. 'Savoir avec certitude que les cotisations HOA augmenteront de 3 % chaque année est très différent des augmentations inattendues de 10 %.'

Si l'association a des antécédents de pics importants et inattendus de cotisations mensuelles, cela peut être le signe d'une mauvaise gestion.

'Savoir à quelle fréquence et pourquoi les cotisations sont augmentées est essentiel pour vous et pour l'abordabilité de la maison aujourd'hui et à l'avenir, mais cela est également révélateur de la santé financière du HOA', ajoute Betsy Ronel , un agent immobilier Compass basé dans le comté de Westchester, N.Y. 'Vous voudrez savoir si les cotisations sont augmentées à un taux fixe et quelles sont les augmentations destinées à répondre ? Les cotisations sont-elles augmentées par projet ? Et votons-nous sur des choses? Si non, qui prend les décisions financières et est-il impliqué dans le HOA ? Vivent-ils dans la communauté ou sont-ils une partie extérieure ? »

Quels sont les frais HOA par pied carré de la maison dans votre quartier potentiel, par rapport aux frais HOA dans les quartiers environnants ?

Poser cette question n'est qu'une analyse comparative de base, déclare Kevin Taylor d'InSight.

'Je voudrais juste savoir que le coût mensuel de mes frais HOA, standardisé en fonction de la superficie en pieds carrés de la propriété, correspondait à celui des autres quartiers de ma ville et d'autres bâtiments ou communautés de même taille et de types de bâtiments similaires', explique Taylor. . 'Personne ne veut surpayer, et connaître les frais divisés par la superficie en pieds carrés est le meilleur moyen de concilier et de commencer à comparer le coût des HOA.'

Que couvrent exactement les cotisations HOA ?

Une fois que vous connaissez le montant des cotisations potentielles au HOA et à quelle fréquence elles peuvent augmenter, vous voudrez comprendre à quoi sert spécifiquement l'argent, afin que vous puissiez décider si le coût en vaut vraiment la peine pour vous.

Par exemple, les cotisations HOA couvriront-elles l'entretien d'une piscine communautaire ou de courts de tennis ? Si oui, êtes-vous prêt à débourser plusieurs centaines de dollars par mois sur ces cotisations si vous n'avez aucun intérêt à utiliser ces types d'équipements ? Si la réponse est non, votre argent pourrait être mieux dépensé ailleurs, comme dans une communauté qui n'a pas de cotisation HOA, ce qui vous permettrait d'utiliser cet argent supplémentaire chaque mois pour d'autres choses.

'S'il existe des espaces communs disponibles pour les résidents, tels que des piscines, des gymnases, des courts de tennis ou des parcs, renseignez-vous sur la responsabilité de l'HOA de les entretenir', déclare Carson, d'Angi. «Découvrez s'ils sont responsables du déneigement, de la coupe de l'herbe ou de l'entretien des trottoirs et des routes dans toute la communauté. Une fois que vous savez ce que couvrent vos cotisations et combien elles coûtent, vous pouvez décider en toute connaissance de cause si la propriété est la bonne décision financière pour vous et votre famille.

à quel âge les enfants peuvent-ils rester seuls à la maison

Combien de personnes le HOA compte-t-il dans son personnel à plein temps ?

C'est une question qui peut être négligée par les propriétaires potentiels qui ne réalisent pas son importance. Mais plus les coûts d'exploitation du HOA sont élevés, plus vous paierez chaque mois et chaque année.

'Généralement, plus ils ont de personnel, plus vos cotisations HOA sont élevées', explique Andy Taylor, de Credit Karma Home. 'Le nombre de personnes faisant partie du personnel dépend généralement de facteurs tels que le nombre d'unités sur la propriété ou les équipements de la propriété, en particulier ceux qui nécessitent une attention particulière, comme une piscine ou un aménagement paysager.'

Existe-t-il des restrictions de location, et si oui, quelles sont-elles ?

À ce jour, si vous avez posé certaines ou toutes les questions déjà décrites, vous devriez avoir une bonne idée de ce que vos futurs coûts de logement impliqueront probablement. Mais il y a une autre question que vous voudrez peut-être poser : si le HOA limite votre capacité à louer votre maison. Ceci, bien sûr, est important si vous envisagez de déménager à l'avenir, mais que vous ne souhaitez pas vendre la propriété.

'Certains HOA ont un pourcentage limité d'unités pouvant être louées, tandis que d'autres fixent une période d'occupation obligatoire telle qu'un an avant d'autoriser la conversion en location', explique Cummings, de Reali. 'De toute évidence, moins il y a de restrictions, mieux c'est.'

Certaines règles HOA sont-elles inapplicables ?

Les HOA peuvent certainement être exaspérants et difficiles à gérer parfois. Si vous rencontrez un problème particulier avec votre HOA local, c'est une bonne idée de faire vos recherches pour savoir si le règlement en question est réellement applicable ou non.

Certaines règles HOA, par exemple, sont inapplicables, non pas à cause du texte de la règle, mais parce qu'elles ont été promulguées ou appliquées de manière incorrecte, explique Orefice, de Rent to Own Labs.

«Il existe également des lois dans de nombreuses juridictions régissant ce qu'un HOA peut et ne peut pas réglementer, en particulier en ce qui concerne la liberté d'expression, la discrimination et les utilisations raisonnables (si inesthétiques pour certaines personnes) de votre propriété, y compris l'installation d'antennes paraboliques ou de cordes à linge, dit Orefice.

En bout de ligne ? C'est une bonne idée de prendre le temps de comprendre dans quoi vous vous embarquez lorsque vous envisagez d'acheter une propriété avec une communauté régie par HOA.

pouvez-vous utiliser du peroxyde pour nettoyer

'Examinez votre style de vie et assurez-vous que tout ce que vous souhaitez ajouter ou apporter à votre nouvelle maison est autorisé', déclare Andy Taylor, directeur général de Credit Karma Home. « Par exemple, si vous avez la main verte, avez-vous le droit de planter des fleurs dans une jardinière devant votre fenêtre ? Si vous êtes un fin gourmet, pouvez-vous avoir un gril avec des flammes nues ? Si vous êtes fumeur, est-il permis de fumer ? Même des choses comme la couleur de la peinture de votre maison, ou si vous pouvez ou non conserver cette vaste collection de nains de pelouse, pourraient être réglementées par le HOA.