L'investissement a longtemps été considéré comme un monde d'hommes, un monde que les femmes ont toujours évité. En conséquence, l'accumulation de richesse chez les femmes a pris du retard par rapport à celle des hommes, de nombreuses femmes arrivant à la retraite n'étant pas aussi bien préparées financièrement que leurs homologues masculins.

Maintenant la bonne nouvelle : le vent tourne enfin.

Une nouvelle étude de Fidelity intitulée Les femmes et l'investissement révèle quelques changements très prometteurs émergents. Certains des faits saillants les plus excitants incluent:

• Les femmes investissent en nombre record. Les deux tiers des femmes (67 %) investissent désormais en bourse l'épargne accumulée en dehors de la retraite et des fonds d'urgence. Ce chiffre représente une augmentation de 50% depuis que Fidelity a commencé à mener cette étude particulière en 2018.

• Il y a eu une augmentation de 43% du nombre de femmes ouvrant de nouveaux comptes d'investissement de détail depuis l'été dernier.

Et voici le point de données le plus intrigant de tous :

• Lorsque les femmes investissent, elles obtiennent des résultats impressionnants. Une analyse de plus de 5 millions de clients Fidelity au cours des 10 dernières années révèle qu'en moyenne, les femmes ont surpassé leurs homologues masculins de 40 points de base. En d'autres termes, les femmes gagnent un taux de rendement plus élevé sur leurs investissements que les hommes.

Il y a tellement de bonnes nouvelles dans ces données qu'il est difficile de savoir par où commencer. Comment est-ce qu'on est arrivés ici? Qu'est-ce que cela signifie pour la richesse des femmes sur le long terme ? Et où allons nous d'ici?

Pour déballer ces questions importantes, nous avons parlé avec Lorna Kapusta de Fidelity, responsable des femmes investisseurs et de l'engagement client. Voici un aperçu de ce que tout cela signifie.

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Comment est-ce qu'on est arrivés ici?

En 2018, Fidelity a commencé à remarquer une augmentation du nombre de femmes qui s'occupent davantage de leurs finances. Les femmes de toutes les générations, semble-t-il, étaient sur une trajectoire économique et éducative qui continue de se renforcer au fil des mois et des années, explique Kapusta.

Et remarquablement, cet engagement financier et cette croissance se sont intensifiés même pendant une pandémie mondiale qui a touché de manière disproportionnée les femmes en termes de stress financier, de sécurité d'emploi et des exigences quotidiennes de la vie et de la prestation de soins familiaux.

En fait, il semble que les événements de l'année et demie écoulée se soient avérés être un puissant catalyseur, qui a inspiré encore plus de femmes à faire des finances une priorité absolue, notamment en constituant une épargne d'urgence, en créant ou en mettant à jour des plans financiers, et passant même d'épargnant à investisseur.

Fidelity affirme avoir constaté un engagement croissant envers l'épargne et l'investissement parmi sa clientèle au cours de l'année écoulée. Et parmi les femmes en particulier, cela a inclus la contribution d'une moyenne record de 9,2 % aux comptes d'épargne en milieu de travail.

«L'élan que nous voyions en 2018 s'est accéléré en raison de la pandémie. Cela a donné à chacun l'occasion de prendre du recul et de réfléchir à ses priorités », explique Kapusta

Ce processus de réflexion comprenait des femmes réalisant qu'elles voulaient que leur argent soit activement Fabriquer l'argent, afin de les aider à atteindre leurs objectifs. Dans le même temps, le fait que beaucoup d'entre nous travaillaient à domicile pour la première fois a créé une opportunité de passer du temps à apprendre sur l'investissement, les finances personnelles et plus encore, explique Kapusta. Par exemple, il y a eu une augmentation de 37 % du nombre de femmes qui ont profité des conseils de Fidelity au cours de la pandémie.

Qu'est-ce que tout cela signifie pour la richesse à long terme des femmes ?

Le fait que des dizaines de femmes investissent désormais activement de l'argent au lieu de le mettre dans un compte d'épargne (comme les femmes ont toujours eu tendance à le faire) n'est pas un détail ni un accomplissement. Ce seul changement d'habitude peut avoir de profondes ramifications financières, en particulier sur une période de 10 ans ou plus, explique Kapusta.

Fidelity a analysé les chiffres pour fournir un exemple révélateur du gain financier qui peut être réalisé en transférant simplement de l'argent d'un compte d'épargne à une combinaison d'investissement prudente. La différence est saisissante.

• 5 000 $ dans un compte d'épargne rapporteraient environ 30 $ sur une période d'une décennie. Investi en bourse via une combinaison conservatrice, le potentiel de gains pour cette même somme d'argent sur un marché moyen est de 3 199 $.
• 20 000 $ cachés dans un compte d'épargne de base réaliseront une croissance d'environ 120 $ sur une décennie, tandis que dans un marché boursier moyen, cet argent rapporterait 12 795 $.
• Une épargne de base de 50 000 $ fournirait une croissance d'environ 301 $ sur 10 ans, mais dans une combinaison d'investissement prudente, le rendement serait d'environ 31 989 $.
• 100 000 $ d'épargne de base pourraient entraîner une croissance de 602 $ sur une décennie, mais sur le marché boursier, cet argent aurait rapporté un montant stupéfiant de 63 978 $.

Ces quatre estimations sont basées sur la performance historique du marché boursier. Considérez maintenant cet exemple à la lumière de la dernière révélation de Fidelity 2021 Les femmes et l'investissement étude—que les femmes gagnent beaucoup des taux de rendement plus élevés puis les hommes. Sur 10 ans, cette réalité peut se traduire par un rendement très lucratif pour les femmes.

Pourquoi les femmes sont-elles plus performantes que les hommes ?

Une variété de facteurs contribuent au succès que les femmes obtiennent avec leurs investissements, dit Kapusta. Et il vaut la peine de noter quels sont ces facteurs.

'Les femmes sont intelligentes et réfléchies, et elles abordent l'investissement de manière beaucoup plus holistique', explique Kapusta. « Ils réfléchissent à l'image d'ensemble : qu'est-ce qui est important pour moi ? Et qu'est-ce que j'essaie d'accomplir ? Et pour qui ?''

Lorsque les femmes investissent, elles ont aussi tendance à adopter une approche très ferme, poursuit Kapusta.

'Ils suivent une stratégie cohérente consistant à investir régulièrement à partir de leur salaire', déclare Kapusta. «Ils ont aussi un plan et ils s'en tiennent à leur plan. Versus le comportement commercial des hommes, qui achètent et vendent beaucoup plus fréquemment ou à un rythme plus élevé que les femmes.

Où allons-nous à partir d'ici?

Alors que plus de femmes que jamais reconnaissent le pouvoir d'investir et prennent des mesures pour aider leur argent à fructifier de manière plus agressive, il reste encore beaucoup plus de femmes à atteindre. Beaucoup d'entre nous continuent de conserver d'importantes sommes d'argent (au-delà de nos économies d'urgence) dans des comptes bancaires, gagnant des intérêts minimes et perdant ainsi des milliers de dollars de revenus.

L'étude de Fidelity le confirme, montrant qu'environ la moitié (47 %) des femmes déclarent avoir 20 000 $ ou plus d'économies en dehors des fonds de retraite et d'urgence, un tiers (31 %) ont 50 000 $ ou plus et environ une sur cinq (18 %) avoir 100 000 $ ou plus.

En d'autres termes, parmi tous ces progrès passionnants, il reste encore beaucoup de travail à faire. Kapusta et d'autres soulignent la nécessité de recadrer le nombre de femmes qui envisagent d'investir afin d'alimenter un élan continu.

Par exemple, seulement quatre femmes sur 10 se disent à l'aise avec leurs connaissances en matière d'investissement. De plus, 65 % des femmes disent qu'elles seraient plus susceptibles d'investir, ou d'investir Suite , s'ils avaient des étapes claires pour le faire.

'Il y a eu beaucoup de nouvelles autour les femmes ne se sentent pas aussi confiantes et croire que les hommes sont meilleurs pour investir », dit Kapusta.

Une étude séparée ( celui-ci de Merrill ) a constaté que seulement environ la moitié des femmes (52 pour cent) disent qu'elles sont confiant pour investir , contre 68 % des hommes.

Pour aider à surmonter ces obstacles, nous devons normaliser la conversation autour de l'argent, en la rendant publique et en veillant à ce que les femmes disposent du soutien et des outils dont elles ont besoin pour s'engager dans l'investissement.

Mais il est tout aussi important de commencer à reconnaître et à répéter haut et fort : les femmes sont aussi douées que les hommes pour investir , sinon mieux dans de nombreux cas.

Alors peut-être devons-nous aussi recadrer la façon dont les femmes pense sur leurs propres capacités en matière d'argent et d'investissement. Comme Kapusta elle-même - et maintenant les statistiques - le montrent très clairement, ce manque de confiance qui continue d'affliger tant de femmes sur cette question particulière est totalement infondé.

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'Nous devons féliciter les femmes, quand elles agissent, les choses se passent bien', déclare Kapusta.