Pour ceux qui n'ont pas encore reçu le mémo : Investir est l'un des principaux moyens de créer de la richesse. Mais la triste réalité est que trop peu de femmes ont confiance dans ce domaine important.

De nombreuses études de l'industrie le confirment, y compris la récente Femmes et bien-être financier rapport de Merrill Lynch, qui a entre autres constaté que le N° 1 des regrets financiers exprimé par les femmes interrogées n'investissait pas davantage. De plus, 69 % des femmes impliquées dans l'étude de Merrill Lynch ont déclaré que ne pas avoir les connaissances investir était leur obstacle numéro 1 pour démarrer. Et 34 % des femmes ont déclaré qu'elles n'avaient pas la confiance nécessaire pour investir.

C'est une réalité qui doit changer. Oui, les femmes ont fait de grands progrès à bien des égards. Mais quand il s'agit de accumulation de richesse, investissement et finances personnelles , il reste encore beaucoup à faire.

Pour aider à cet effort, nous avons fait appel à Cheryl Young, une gestionnaire de patrimoine de Morgan Stanley qui a été nommée la meilleure mère conseillère en patrimoine dans tout le pays par Working Mother et SHOOK Research dans les deux cas. 2018 et 2020 . Young figurait également parmi les 100 meilleurs conseillers financiers de Barron chaque année de 2014 à 2020, et les 1 200 meilleurs conseillers de Barron, État par État, de 2015 à 2020. Comme si tout cela ne suffisait pas, elle a également été classée au niveau national dans Forbes America's Top Wealth. Conseillers de 2016 à 2020, notamment N ° 2 sur les 100 meilleures conseillères en patrimoine de Forbes liste et atterrir parmi les 200 meilleurs au classement général.

Voici ce que Young avait à dire :

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Comprendre les heuristiques mentales avant de se lancer

Voici un point de données intrigant pour les femmes du monde entier : lorsqu'elles sont interrogées, les femmes déclarent systématiquement qu'elles ont moins de perspicacité financière que leurs pairs masculins, dit Young. Mais quand testé sur leur bon sens financier, les femmes obtiennent des scores très proches de leurs homologues masculins.

'Je trouve cela très ironique, car l'une des heuristiques mentales les plus courantes en matière d'investissement est la tendance à l'excès de confiance, mais nous constatons souvent que les femmes manquent de confiance', explique Young.

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Dans cet esprit, Young suggère que lorsque les femmes se lancent dans l'investissement, il peut être judicieux de se plonger dans l'heuristique mentale, en vous renseignant sur ces «raccourcis mentaux» qui permettent aux gens de résoudre des problèmes et de porter des jugements rapidement et efficacement. Et puis, soyez honnête avec vous-même sur la façon dont ces heuristiques s'appliquent à vous.

«La plupart des gens commencent par des objectifs, mais je pense que les femmes doivent d'abord faire face à leurs préjugés et à leurs émotions concernant l'argent. Faites particulièrement attention aux biais de confirmation, aux biais d'ancrage, aux biais d'aversion aux pertes, aux biais rétrospectifs et à la pensée de groupe », déclare Young.

Décomposons un peu cela pour ceux qui ne sont pas tout à fait familiers avec le jargon.

• Les biais de confirmation impliquent la tendance à privilégier les informations qui confirment les croyances ou hypothèses existantes.
• Le biais d'ancrage est un biais cognitif qui nous amène à trop nous fier à la première information que nous recevons sur un sujet.
• Le biais d'aversion aux pertes est un biais cognitif qui décrit pourquoi, pour certains individus, la douleur de perdre est deux fois plus puissante que le plaisir de gagner.
• Le biais rétrospectif est un phénomène qui permet souvent aux gens de se convaincre après quelque chose s'est passé qu'ils l'ont en fait prédit à l'avance. Cette tendance, à son tour, peut amener les gens à croire qu'ils peuvent prédire avec précision d'autres événements.
• La pensée de groupe, quant à elle, est un phénomène au cours duquel les gens s'efforcent de parvenir à un consensus au sein d'un groupe. Cependant, ce faisant, les gens mettent souvent de côté leurs propres croyances personnelles.

'Comprendre la finance comportementale de base est essentiel et devrait faire partie de votre approche dès le premier jour, et rappelez-vous chaque mois, car il est facile de tomber dans de mauvaises habitudes', conseille Young.

Renforcer votre confiance en l'investissement demande de la pratique et de l'éducation

Après avoir affronté et reconnu vos émotions, commencez à créer des objectifs financiers et un plan, tout en vous renseignant sur l'investissement, dit Young.

'Créer une liste de lecture. Mais attention à comprendre la source. Beaucoup d'informations sur le Web ont pour objectif de vendre plutôt que d'éduquer », conseille Young.

'Je pense que plus vous lisez, plus vous aurez confiance en vous', ajoute Young.

Maintenant, sortez votre stylo ou votre crayon, car voici deux des livres que Young recommande pour vous aider à démarrer du bon pied : L'investisseur intelligent (14 $, Amazone ) et Le guide du Wall Street Journal pour comprendre l'argent et l'investissement (14 $, Amazone .) De plus, Morgan Stanley a produit son propre guide utile intitulé Playbook : Guide de la vie et de l'argent pour les femmes , qui peut être téléchargé gratuitement.

Si, après toutes ces lectures éducatives, vous êtes toujours un peu nerveux à l'idée de commencer, Young suggère de trouver une application de simulation d'actions pour vous aider à vous acclimater à l'investissement. Il existe une variété de applications de jeux boursiers , spécialement conçus pour aider les utilisateurs à pratiquer le trading d'actions virtuelles. Certaines des options incluent Survivant de Wall Street , Simulateur d'actions Investopedia , et Formateur d'actions : trading virtuel .

Le point principal ici est que le développement de la confiance en matière d'investissement, ou même de questions plus larges de finances personnelles, ne se fait pas nécessairement du jour au lendemain. Vous devrez y consacrer du temps et des efforts.

'J'ai eu des clientes incroyables - des femmes puissantes - et leur niveau de confiance en matière d'argent est si bas', déclare Young.

L'une des façons dont Young a essayé d'aider les femmes à surmonter cet obstacle a été d'organiser deux fois par an des événements «femmes et vin». Ces événements ont débuté il y a environ 15 ans, et Young utilise le contexte plus détendu d'un vin pour présenter des conférenciers experts qui parlent de tout, des cotes de crédit à la différence entre les FNB et les fonds communs de placement.

'Ces réunions sont un lieu sûr où les femmes peuvent parler de leurs questions financières', déclare Young.

La pratique nécessite du temps sur les marchés - pas de chronométrer le marché

L'un des conseils préférés de Young pour les clients investisseurs est le suivant : 'N'oubliez pas qu'il est temps sur les marchés, pas Horaire le marché.'

Ce qu'elle veut dire, c'est que ce n'est jamais une bonne idée d'essayer de chronométrer le marché. Cela ne fonctionnera tout simplement pas bien. Au lieu de cela, soyez prêt à passer du temps à apprendre comment fonctionne le marché. C'est probablement l'une des leçons les plus importantes à apprendre pour les femmes (ou n'importe qui d'autre).

Et tandis que sur ce point du temps en ce qui concerne l'investissement, Young conseille rester investi . 'N'ayez pas d'argent en actions dont vous avez besoin dans un an, car vos probabilités sont terribles', déclare Young. 'Examinez les probabilités de base des rendements des indices boursiers sur un, trois, cinq et 10 ans, et rappelez-vous que vous ne pouvez pas appliquer ces probabilités à une seule action ou à un portefeuille étroitement diversifié.'

Et enfin, bien qu'il puisse être intimidant pour certains de commencer, la meilleure chose à faire est de commencer maintenant. Cela est dû au pouvoir des intérêts composés ou de l'argent composé, qui implique que les revenus d'un actif ou d'un investissement sont réinvestis et transformés en encore plus gains au fil du temps.

ça va être cahoteux

Investir est rarement un voyage arc-en-ciel et papillons. Sachez qu'il y aura des hauts et des bas. Avec cette réalité à l'esprit, Young suggère que la plupart des gens devraient s'en tenir aux indices, et non aux actions individuelles. Mais si vous allez commencer à choisir des actions, alors ayez une thèse ou une raison pour quoi et comment vous allez acheter – et quand vous allez vendre.

'Entrez en sachant que ce ne sera pas simple et ayez un plan pour vos émotions lorsque les prix baissent', poursuit Young. 'J'utilise souvent l'exemple avec mes clients selon lequel les moyennes sur le marché boursier sont comme avoir le pied droit dans un seau d'eau glacée et le pied gauche dans un seau d'eau bouillante et s'attendre à ce qu'il se sente bien comme ça.'

Si vous faites face à cela en premier et que vous avez un plan pour les ralentissements (y compris un plan pour vos émotions pendant de tels moments), vous serez moins susceptible de vendre au mauvais moment.

'De nombreuses études montrent que la personne moyenne sous-performe principalement à cause de la sur-négociation', déclare Young.

'Soyez prêt pour les gouttes', ajoute Young. 'Sachez qu'ils arrivent.'