Acheter une assurance maladie est une tâche importante. Cependant, comme vous le dira quiconque a déjà essayé de chercher un nouveau régime d'assurance maladie, cela peut être incroyablement intimidant. Avec des informations, des prix et des politiques en constante évolution, déterminer le type de plan dont vous avez besoin est certainement déroutant. Bien qu'il s'agisse d'une entreprise hautement personnalisée, il y a quelques éléments que chaque acheteur potentiel d'assurance maladie devrait considérer lors de la recherche d'un nouveau plan.

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1 Consultez la couverture des médicaments sur ordonnance de chaque régime d’assurance-maladie.

Si vous prenez actuellement des médicaments sur ordonnance, vous voudrez peut-être approfondir chaque nouveau plan potentiel pour voir quels médicaments sont couverts. Vous pouvez le faire en demandant à l'assureur formulaires , ou des listes de médicaments couverts. Les assureurs ont généralement une liste catégorisée d'ordonnances qui sont classées par paliers. Comme Le Dr Michael Bihari a expliqué au TrèsBienSanté , les médicaments génériques ont tendance à avoir les coûts de participation les plus bas, tandis que les médicaments d'ordonnance de marque coûteront probablement plus cher. Cela signifie que vous devez lire les petits caractères de tout régime d'assurance potentiel, car certains assureurs peuvent exiger que les patients essaient des médicaments de niveau inférieur avant d'obtenir l'autorisation de passer aux médicaments de marque. (Remarque : vous pouvez toujours payer le coût de votre poche, mais pourquoi ?)

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deux Assurez-vous que les fournisseurs que vous souhaitez sont en réseau.

Vous aimez vos médecins actuels ? Ensuite, il est crucial que vous sachiez s'ils resteront dans le réseau pour tout changement de régime d'assurance. Si vous n'avez pas de médecin que vous aimez, vous pouvez consulter la liste des fournisseurs en réseau dans votre nouveau plan potentiel. Ensuite, contactez le nouveau médecin pour lui demander quelles sont les heures normales de bureau, s'il voit de nouveaux patients et ses informations d'identification. De cette façon, vous savez dans quoi vous vous engagez avant de changer. Vous pouvez toujours aller plus loin et vérifier auprès de l'American Medical Association ( MAIS ) pour l'information d'un fournisseur. S'il vous arrive d'avoir une condition spécifique qui vous oblige à consulter un spécialiste, assurez-vous qu'il y a un spécialiste dans le nouveau réseau que vous aimez et en qui vous avez confiance.

3 Considérez si vous souhaitez contribuer à un HSA.

Certaines personnes aiment vraiment mettre un peu d'argent dans un compte d'épargne santé ou un HSA. Un HSA agit comme un compte d'épargne personnel que vous pouvez ensuite utiliser pour les frais médicaux. Un HSA pourrait être idéal pour à peu près n'importe qui, y compris ceux qui sont jeunes et en bonne santé et qui souhaitent mettre de l'argent de côté pour une urgence médicale ou ceux qui prennent leur retraite et qui souhaitent compenser certains coûts. Chaque fois que vous en avez besoin, vous pouvez retirer de l'argent d'un HSA pour des raisons non médicales avant l'âge de 65 ans, Clinique Mayo explique. Mais, les HSA viennent avec des restrictions.

Selon Nouvelles américaines et rapport mondial , en 2019, les célibataires peuvent verser jusqu'à 3 500 $ de cotisations déductibles d'impôt à un HSA tandis que ceux qui ont un régime familial peuvent cotiser jusqu'à 7 000 $ en franchise d'impôt. Les 55 ans et plus peuvent ajouter 1 000 $ supplémentaires en contributions de rattrapage.

Cependant, seuls les plans spécifiques permettent aux utilisateurs de faire des contributions, donc si vous cherchez à en ajouter un, assurez-vous que votre nouveau plan serait admissible. Comme Nouvelles américaines et rapport mondial explique, seuls les régimes d'assurance-maladie à franchise élevée sont admissibles à contribuer à un HSA . En 2019, les régimes admissibles comprennent ceux dont les franchises sont minimales de 1 350 $ et les frais remboursables maximaux de 6 750 $ pour une couverture pour une personne seule. Les régimes familiaux ont une franchise minimale légèrement plus élevée de 2 700 $ ainsi qu'un coût remboursable maximal beaucoup plus élevé de 13 500 $.

4 Jetez un œil à vos revenus pour voir si vous avez droit à des crédits d'impôt.

Oui, l'assurance maladie peut être chère, mais le gouvernement peut être en mesure d'aider. L'IRS offre ce qu'on appelle le « crédit d'impôt sur les primes », qui est un crédit d'impôt remboursable conçu pour aider les personnes et les familles admissibles à revenu faible ou modéré à se payer une assurance maladie achetée par l'intermédiaire du Marché de l'assurance maladie , également connu sous le nom d'échange.

Le montant du crédit d'impôt que reçoit une personne dépend de son revenu. Comme le L'IRS explique , ceux qui ont un revenu plus faible obtiennent un crédit plus important pour aider à couvrir le coût de l'assurance, tandis que ceux qui ont un revenu plus élevé peuvent recevoir un petit crédit, s'ils en reçoivent un.

Ne vous inquiétez pas, si vous décidez de souscrire à une assurance maladie via la Bourse, vous pouvez demander à la Bourse de calculer un crédit estimé pour vous. Ce crédit pourrait ensuite être versé à votre compagnie d'assurance, ce qui à son tour réduit votre prime mensuelle. Bien sûr, vous pouvez choisir d'obtenir cet argent pour vous-même sous forme de crédit lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.

Alors, qui obtient un crédit? Eh bien, le calcul est un peu déroutant. En général, les particuliers et les familles peuvent être éligibles au crédit d'impôt sur les primes si le revenu de leur ménage pour l'année est d'au moins 100 % mais pas plus de 400 % du seuil de pauvreté fédéral pour la taille de leur famille, explique l'IRS. Bien que ce nombre puisse changer, en 2017, cela signifiait qu'une personne seule gagnant entre 12 060 $ (le seuil de pauvreté) et 48 240 $ (400 % au-dessus du seuil de pauvreté) serait admissible à un crédit, tandis qu'une famille de quatre gagnant entre 24 600 $ et 98 400 $ qualifier.

5 N'oubliez pas la franchise, pas seulement la prime.

Oui, il est extrêmement facile d'obtenir un choc d'autocollant au cours du mois primes (le prix que vous devez payer chaque mois pour maintenir votre assurance maladie), mais il est crucial de jeter un œil sur le plan déductible (le prix que vous payez avant que votre compagnie d'assurance ne paie une réclamation) également.

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Je conseillerais aux gens d'examiner tous les plans et de vraiment réfléchir : cela vaut-il la peine de payer une prime plus faible ou de payer un peu plus afin d'avoir des frais beaucoup plus bas si quelque chose se produit ? Louise Norris , expert en soins de santé et auteur de Le guide de l'initié sur l'inscription ouverte d'Obamacare , partagé avec Vraiment simple .

Selon Norris, une personne généralement en bonne santé peut choisir une franchise élevée mais un plan à prime faible, car cette personne n'aura peut-être jamais besoin d'utiliser l'assurance pour des raisons d'urgence. Cependant, quelqu'un qui est déjà confronté à un problème de santé, par exemple, lutter contre le cancer peut également vouloir opter pour une franchise plus élevée mais un plan de prime moins élevé. C'est parce qu'une personne qui lutte contre le cancer touchera probablement cette franchise quoi qu'il arrive, mais pourrait économiser un peu d'argent en payant une prime moins élevée à la place.

Ce sont ceux qui se situent au milieu, avec des coûts de santé modérés comme une intervention chirurgicale à venir ou des frais médicaux, qui doivent se mettre au travail.

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Ce sont eux qui sont souvent les mieux servis par l'un des plans les plus de milieu de gamme, a déclaré Norris. Ils doivent vraiment approfondir et personnaliser leur plan en fonction de leur propre situation. Je conseille toujours les gens, regardez le total des primes que vous allez payer sur toute l'année et regardez le total de vos dépenses personnelles. Ensuite, calculez le pire des cas, puis considérez vos frais remboursables totaux dans un scénario à moyen terme. Et décidez d'un plan à partir de là.

6 Examinez les avantages supplémentaires.

Les régimes d'assurance-maladie ne sont pas seulement là pour les urgences. De nombreux régimes et fournisseurs proposent également des programmes de bien-être et des incitations qui aident à garder leurs membres en bonne santé et hors du cabinet d'un médecin.

Selon Nouvelles américaines et rapport mondial , ces avantages peuvent inclure des abonnements à un gymnase, des trajets vers des rendez-vous chez le médecin, des séances de conseil gratuites, des vidéoconférences avec des médecins à tout moment et même des consultations juridiques.

7 Si vous avez besoin d'aide, demandez-la.

Si tout cela semble accablant, eh bien, c'est parce que c'est en quelque sorte le cas. Mais ce n'est pas grave car il y a des gens qui peuvent aider. Ces personnes, a noté Norris, comprennent courtiers d'assurance dans votre communauté.

Je pense que la première chose à faire lorsque vous cherchez un nouveau régime d'assurance maladie est de vous demander : « Est-ce que je me sens à l'aise de le faire moi-même ? » a déclaré Norris. Si vous ne le faites pas, ce que beaucoup de gens ne font pas, je pense que demander de l'aide est honnêtement une bonne première étape. De cette façon, vous obtenez de l'aide de quelqu'un qui a fait cela beaucoup et beaucoup de fois auparavant.

Lancez-vous dans votre quête d'un nouveau régime d'assurance-maladie et trouvez l'une de ces personnes extrêmement utiles à soins de santé.gov .