Vous avez travaillé, épargné et travaillé encore, et maintenant vous êtes enfin à 10 ans de la retraite. Tout d'abord, félicitations, vous y êtes presque. Deuxièmement, il est temps de vérifier vos finances et de vous assurer qu'elles sont en bon état pour le moment de votre retraite. Qu'il s'agisse de maximiser votre épargne ou de déterminer de combien d'argent vous avez besoin pour vivre, il y a beaucoup d'étapes clés à franchir au cours de la décennie précédant la retraite, surtout si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée.

Peut-être avez-vous passé les dernières décennies à épargner ou vous n'y avez pas beaucoup réfléchi, mais dans tous les cas, il n'est jamais trop tard. 'Si vous êtes à 10 ans de la retraite en ce moment et que vous n'avez fait aucune planification, il n'est pas trop tard pour commencer', déclare Ryan Cicchelli, fondateur de Générations Assurance et Services Financiers . Cicchelli dit qu'il a aidé de nombreuses personnes dans cette situation qui étaient encore en mesure de commencer à épargner et de se mettre sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs de retraite. 'Le meilleur moment pour commencer à planifier était hier, mais le prochain meilleur moment est maintenant', dit-il.

Si vous êtes à 10 ans de la retraite (ou si vous aimeriez l'être à un moment donné), voici les mouvements d'argent importants que vous devriez faire pour vous préparer au succès (et à l'épargne), afin que vous puissiez vraiment profiter de votre vie à la retraite.

Articles connexes

un Vérifiez vos comptes de retraite.

Rappelez-vous vos comptes de retraite? Eh bien, il est temps de les vérifier. Peut-être avez-vous commencé épargner pour la retraite dans la vingtaine , mis en place des cotisations automatiques, puis les a oubliées au fil des ans. 'D'après mon expérience, la plupart des gens ont tendance à établir ces comptes et à les oublier complètement', déclare Cicchelli.

Que vous ayez un 401(k) ou un compte retraite indépendant , essayez de maximiser vos cotisations au cours des années précédant votre retraite. Si vous avez une entreprise correspondant à votre 401 (k), Cicchelli recommande d'en mettre suffisamment pour que votre employeur maximise ses contributions à votre compte, même si vous n'êtes pas en mesure de respecter les maximums pour le vôtre.

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Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez également profiter des cotisations de rattrapage, suggère le planificateur financier Matt Hyland . Les contributions de rattrapage vous permettent de mettre 1 000 $ supplémentaires dans un IRA ou un Roth IRA, et 6 500 $ supplémentaires dans votre 401(k).

deux Établissez un budget pour votre retraite.

Déterminez combien vous dépenserez à la retraite. De cette façon, vous saurez combien vous devez épargner. Imaginez un type de budget qui fonctionne pour vous et commencez à suivre vos dépenses dès maintenant. Utilisez la méthode qui vous convient, comme un application de budgétisation ou une feuille de calcul fiable, et mettez-vous au travail.

« Prendre le temps et les efforts nécessaires pour le faire vous procurera une plus grande tranquillité d'esprit et une image plus claire de vos besoins de dépenses lorsque vous serez prêt à faire le saut vers la retraite », déclare un planificateur financier agréé. julia pham .

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Déterminer combien coûte votre style de vie maintenant et ce qu'il faudrait pour le maintenir peut vous aider à trouver les domaines dans lesquels vous pouvez réduire maintenant pour augmenter vos économies.

Pham suggère également de tenir compte de vos besoins futurs lorsque vous établissez un budget, car il y a de fortes chances que, vous dépenserez plus que vous ne le pensez à la retraite . 'Les soins de santé représenteront probablement une dépense importante sur la route, alors soyez prêt', déclare Pham. Elle dit qu'une bonne règle de base pour déterminer combien vous devez épargner au moment de votre retraite est de multiplier par 25 le montant que vous voulez dépenser chaque année à la retraite. Envisagez de consulter un conseiller financier ou un planificateur pour vous aider à déterminer vos chiffres et ce qui fonctionnerait le mieux pour vos besoins individuels.

Économisez pour les dépenses médicales pendant votre retraite en cotisant à un compte d'épargne santé ou HSA , suggère Artem Minaev, co-fondateur FirstSiteGuide , une plate-forme qui fournit des ressources aux entreprises en ligne. À partir de cette année, vous pouvez cotiser jusqu'à 3 600 $, où il fructifiera à l'abri de l'impôt.

3 Investissez votre argent et assurez-vous d'avoir un portefeuille diversifié.

Au cours de la décennie précédant la retraite, vous êtes probablement au sommet de vos revenus, alors assurez-vous d'épargner et d'investir judicieusement. Hylland suggère de 'réduire votre risque d'investissement' à ce stade et de vous concentrer sur la diversification de vos investissements et de jouer la sécurité. « À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, l'impact d'une correction du marché peut être beaucoup plus grave », explique Hylland.

En plus d'investir votre argent dans des comptes de retraite, investir dans des actions et des obligations est un moyen sûr et intelligent de tirer le meilleur parti de votre argent dans les années précédant la retraite. 'Au cours des 10 dernières années avant la retraite, vous devriez modifier l'allocation de votre portefeuille à 50 à 60 % d'actions et à 40 à 50 % d'obligations', déclare Brian Dechesare, fondateur de la plateforme d'investissement financier. Faire irruption dans Wall Street .

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4 Regardez dans plusieurs flux de revenus.

C'est une bonne idée de mettre en place plusieurs sources de revenus pour votre retraite - après tout, vous ne recevrez pas ce chèque de paie régulier. Cela peut provenir de vos comptes de placement, d'une pension, d'un flux de revenu passif tel que investir dans l'immobilier , ou démarrer une agitation latérale .

'Vous pourriez profiter des programmes de revenu différé dans les entreprises, acheter des propriétés locatives pour des flux de trésorerie, développer des concerts de conseil en projets passionnés et d'autres moyens de compléter votre pécule principal', déclare Maggie Tucker, co-animatrice du podcast sur les finances personnelles et la retraite anticipée. appelé Amis en FEU .

La recherche de plusieurs sources de revenus vous procurera la tranquillité d'esprit pendant votre retraite et vous gardera actif et engagé.

5 Efforcez-vous de rembourser ou de consolider vos dettes.

La dernière chose que vous voulez faire dans vos années dorées est de rembourser vos dettes, alors utilisez ces 10 années avant votre retraite pour évaluer toute dette que vous pourriez avoir et proposer une stratégie pour la rembourser. 'L'une des premières choses à faire est de déterminer le calendrier financier de toutes les dettes que vous devez', déclare Cicchelli.

Voyez si vous pouvez consolider votre dette, la refinancer ou la négocier. Quoi qu'il en soit, faites un plan avant de prendre votre retraite afin de pouvoir rembourser votre dette. Plus tôt vous la rembourserez, plus vous aurez d'argent à consacrer à la retraite.