Lorsqu'il s'agit de choisir une carte de crédit, vous avez le choix entre des centaines d'offres individuelles. La carte de crédit que vous choisissez (ou pour laquelle vous êtes admissible) dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment votre pointage de crédit, vos antécédents de crédit, votre mode de vie et vos habitudes de consommation.
Il existe trois principaux types de cartes de crédit en fonction du type d'utilisateur : grand public, étudiant et entreprise. Cependant, lorsque vous examinez ces cartes de crédit par caractéristique, vous découvrirez de nombreuses options, il est donc très important d'examiner attentivement tous les détails afin de choisir le carte qui vous convient vraiment . Voici une ventilation de 10 types de cartes de crédit différents pour vous aider à identifier une option qui correspond à vos besoins.
Articles connexes
1 Carte de crédit sans frais annuels
Fidèle à son nom, ces cartes de crédit vous facturent 0 $ en frais d'adhésion annuels et en frais de maintenance mensuels. Selon WalletHub , environ 9 cartes de crédit sur 10 ne facturent pas de frais annuels, y compris certaines qui offrent des récompenses, 0 % APR et n'ont pas de frais de transaction à l'étranger. Les cartes de crédit qui n'ont pas de frais annuels sont disponibles pour les personnes de tous niveaux de crédit, donc si vous commencez tout juste à accumuler du crédit et que vous ne voulez pas vous enliser avec le paiement de frais annuels (qui peuvent aller de 25 $ à selon une étude de ValuePenguin), alors une carte de crédit sans frais annuels pourrait être la meilleure pour vous.
Cependant, selon NerdWallet , une cotisation annuelle n'est peut-être pas toujours une mauvaise chose. Les cartes de crédit qui facturent des frais annuels pourraient en fait vous faire économiser de l'argent dans d'autres domaines en offrant de meilleurs avantages, comme plus de remise en argent ou des points pouvant être échangés contre des voyages. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit renoncent également aux frais annuels pour votre première année d'adhésion.
Voici celles de 2021 meilleures cartes de crédit sans frais annuels selon les évaluations de la carte.
deux Carte de crédit étudiant
La longueur de vos antécédents de crédit est l'un des principaux facteurs ayant une incidence sur votre pointage de crédit, c'est pourquoi il est bon de commencer à se constituer un crédit tôt dans la vie. Les cartes de crédit pour étudiants sont un excellent moyen de le faire, beaucoup offrant au moins 1 % à 5 % de remise en argent et sans frais annuels. Pour bénéficier d'une carte de crédit étudiant, vous devez avoir 18 ans et être en mesure de prouver que vous disposez d'un revenu indépendant suffisant pour au moins payer les factures mensuelles. Si vous n'avez pas encore de revenus suffisants, un parent ou un tuteur peut vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur sa carte de crédit pour vous aider à commencer à constituer le crédit essentiel pour des choses comme la location d'un appartement ou l'achat de votre première voiture.
Voici celles de 2021 meilleures cartes de crédit pour étudiants selon WalletHub.
3 0% Achat APR Carte de Crédit
Ces types de cartes sont sans intérêt sur tous les achats pendant un certain nombre de mois après l'ouverture du compte. Les meilleures cartes 0% APR vous donneront 15 à 18 mois sans frais annuels, mais la période moyenne sans intérêt est de 11 mois. Après cela, vous serez facturé un TAEG régulier d'environ 18% sur les achats et tout solde que vous pourriez avoir. Les cartes de crédit qui offrent un TAP de 0% aux nouveaux membres sont idéales pour les gros achats que vous voulez prendre votre temps pour payer. Assurez-vous cependant de vérifier votre pointage de crédit, car la plupart des cartes de crédit à taux d’intérêt annuel de 0 % nécessitent un crédit bon à excellent et ont généralement des taux d’intérêt plus élevés.
Voici celles de 2021 meilleures cartes de crédit 0% APR selon les évaluations de la carte.
4 Carte de crédit avec remise en argent
Gagnez des points en dépensant avec des cartes de crédit avec remise en argent. Les points gagnés avec cette carte peuvent être échangés contre de l'argent, du crédit ou des cartes-cadeaux. Les cartes de crédit avec remise en argent sont également disponibles pour ceux qui ont des antécédents de crédit passables, mauvais ou limités, mais vous obtiendrez les meilleurs taux de remise en argent si votre crédit est bon à excellent. Un pointage de crédit de 700 ou plus est considéré comme un bon crédit, tout ce qui est supérieur à 800 est considéré comme excellent selon Expérien . Certaines cartes de remise en argent vous donneront des points pour un certain type d'achat, comme l'épicerie ou l'essence.
Voici celles de 2021 meilleures cartes de crédit avec remise en argent selon NerdWallet.
5 Carte de crédit du magasin
La prochaine fois que vous ferez cette course Target de 100 dollars qui était censée être pour «l'essentiel», vous pourriez envisager d'ouvrir une carte de crédit en magasin. De nombreux magasins offrent de grosses remises sur votre premier achat après avoir ouvert une carte avec eux et, en prime, ne facturent pas de frais annuels. Ces cartes sont bonnes si vous dépensez beaucoup dans un magasin spécifique, ou si vous avez juste un crédit moyen et que vous souhaitez améliorer votre score à faible coût. Cependant, Credit Karma avertit les utilisateurs de surveiller leurs dépenses avec les cartes de crédit des magasins, car elles ont tendance à avoir des taux d'intérêt élevés et des limites de crédit basses et peuvent finir par nuire à votre crédit. Credit Karma conseille également de vérifier auprès du magasin pour s'assurer que votre historique de paiement est signalé aux bureaux de crédit si vous utilisez la carte pour créer du crédit.
Voici celles de 2021 meilleures cartes de crédit en magasin selon WalletHub.
6 Carte de crédit Travel Rewards
Si vous avez le virus du voyage (comme beaucoup d'entre nous après avoir été enfermés pendant un an), vous inscrire à une carte de récompenses voyage qui vous rapporte des points ou des miles au fur et à mesure que vous dépensez peut être une excellente option. Certaines cartes vous permettent d'échanger des points uniquement auprès de la chaîne hôtelière ou de la compagnie aérienne avec laquelle elles sont partenaires, tandis que d'autres permettent d'échanger des points auprès de n'importe quel hôtel ou compagnie aérienne. Certaines offres peuvent être tentantes comme une carte qui vous offre 20 000 points lors de votre première inscription. Cependant, ces cartes peuvent également vous obliger à dépenser entre 500 $ et 4 000 $ au cours des premiers mois pour obtenir les points. WalletHub recommande de choisir une carte de récompenses de voyage qui vous sera facile à utiliser. Choisir une carte qui correspond à votre style de vie et à vos habitudes de dépenses est un bon moyen de maximiser les points gagnés afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de ces projets de voyage post-pandémie.
Voici celles de 2021 meilleures cartes de récompenses de voyage selon les évaluations de la carte.
7 Carte de crédit de transfert de solde
À l'heure actuelle, le ménage américain moyen doit environ 7 000 $ en frais de carte de crédit renouvelables selon une étude réalisée par NerdWallet . Si vous avez du mal à rembourser vos dettes de carte de crédit, une carte de transfert de solde vous permettra de rembourser le solde restant d'une autre carte à un faible taux d'intérêt. Les cartes de transfert de solde offrent généralement un TAP de 0% pour un nombre défini de mois lorsque vous vous inscrivez. Cette option peut être utile pour réduire le montant total que vous devez rembourser, mais assurez-vous de calculer ce que vous paierez avec les frais de transfert (3 % en moyenne) et si vous serez en mesure de rembourser votre dette dans les 0 % Période TAEG. La plupart des cartes de crédit avec transfert de solde nécessitent une cote de crédit bonne ou excellente pour approbation.
Voici celles de 2021 meilleures cartes de transfert de solde selon WalletHub.
8 Carte de crédit
Contrairement à une carte de crédit normale, une carte de paiement n'a pas de limite sur le montant que vous pouvez dépenser, mais vous devez payer votre solde en totalité à la fin de chaque mois. Si vous ne payez pas votre solde à temps, des frais de retard vous seront facturés et après quelques paiements manqués, votre carte pourra être annulée. Les cartes de paiement offrant les meilleurs avantages et récompenses, comme plus de points par dollar dépensé, ont toutes des frais annuels élevés et nécessitent un crédit bon à excellent. Si vous êtes clair sur les conditions, que vous pouvez effectuer des paiements cohérents et que les récompenses valent les frais annuels, une carte de paiement pourrait être la bonne solution pour vous.
Voici celles de 2021 meilleures cartes de paiement selon WalletHub.
9 Carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée est idéale si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, un historique limité ou si votre crédit a besoin d'être amélioré, car ils approuvent et envoient presque toujours des rapports mensuels aux principaux bureaux de crédit. La plupart des cartes sécurisées exigent que vous déposiez un dépôt de garantie remboursable d'au moins 200 $ qui sert également de limite de crédit. Donc, si vous ouvrez une carte sécurisée et déposez 500 $, c'est votre limite de dépenses. Le montant vous est remboursé lorsque vous fermez votre compte (une fois le solde payé) ou si vous n'êtes pas approuvé pour la carte. Les frais annuels (s'il y en a un) sont beaucoup moins chers, et les cartes sécurisées offrent également des récompenses.
avantages de ne pas porter de soutien-gorge
Voici celles de 2021 meilleures cartes de crédit sécurisées selon les évaluations de la carte.
dix Carte de crédit professionnelle
Les cartes de crédit professionnelles sont une option pratique pour les propriétaires de petites entreprises, leur donnant accès à des lignes de crédit plus élevées et à des options pour gagner des récompenses tout en achetant des produits essentiels comme des fournitures de bureau. Si vous êtes un propriétaire d'entreprise (ou un pigiste ou un travailleur indépendant) avec des antécédents de crédit limités, il est plus facile de se qualifier pour une carte de crédit professionnelle que de se qualifier pour un prêt. Mais les cartes de crédit professionnelles ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts et ne sont pas protégées comme les cartes de crédit à la consommation, ce qui signifie que l'entreprise peut soudainement augmenter les taux d'intérêt. Cela peut finir par vous nuire, ainsi qu'à votre entreprise, si vous n'êtes pas en mesure de payer vos soldes mensuels. WalletHub recommande plutôt une carte grand public à 0 % TAP pour les propriétaires d'entreprise à la recherche d'options de financement.
Voici les meilleures cartes de crédit professionnelles selon NerdWallet.
EN RELATION: Les avantages et les inconvénients des transferts de solde par carte de crédit
